Introduktion
De førende pensionsfirmaer er ved at forberede sig på at reagere på ændringer i kundens økonomiske behov. Virksomheder har oplevet en stigning i efterspørgslen efter pensionsordninger, holistisk økonomisk rådgivning og finansielle velværeløsninger. Ændringen i kundernes behov drevet af den seneste makroøkonomiske udvikling, såsom stigende rente, stigende inflation, stigning i leveomkostninger og prioritering af kortsigtede økonomiske behov versus langsigtede pensionsopsparinger og investeringer.
Ud over denne SECURE 2.0-forordning introduceredes betydelige ændringer i pensionsopsparingslandskabet, herunder justeringer af alderen, når de krævede minimumsudlodninger begynder, samt bedre indhentningsbidrag, der sigter mod at hjælpe ældre arbejdstagere, der ikke har nået deres pensionsopsparingsmål.
Virksomheder styrker deres pensionsprodukter og -tjenester for at give økonomisk rådgivning til en overkommelig pris, berige den digitale oplevelse, improvisere kundeengagement og tilbyde personlige finansielle løsninger.
Nøglekræfter i industrien
Der er flere faktorer, der driver virksomheden til at tilpasse sig nye realiteter omkring pensionsopsparing og -investeringer. Nogle af nøglefaktorerne diskuteres nedenfor.
Politisk:
Ændringer i regeringens politik, branchespecifikke reguleringer og geopolitiske begivenheder har en indvirkning på forretningsudsigterne, og det går over i investeringsresultater. For eksempel er virkningen af den igangværende krig mellem Rusland og Ukraine meget synlig på den globale økonomi, især i energi- og fødevaresektoren. Efterhånden som krisen udviklede sig, oplevede investorerne en volatilitet i de investeringer, der havde direkte eller indirekte eksponering mod Rusland.
Økonomisk:
Faktorer som stigende inflation, leveomkostninger, frygt for recession har yderligere formindsket udsigterne til pensionsopsparing. Ifølge det amerikanske arbejdsministerium var den årlige inflationsrate for USA 3.7 % for de 12 måneder, der sluttede august 2023. Dette følger en stigning på 3.2 % i den foregående periode.
Social: Ifølge Protected Retirement Income and Planning (PRIP) undersøgelse 2023 siger mere end halvdelen af amerikanerne mellem 45 og 75 år, at de ikke har nok pensionsopsparing til at holde deres levetid, og næsten en tredjedel siger, at de ikke er sikre på, at de vil har nok til at dække de grundlæggende månedlige udgifter.
Teknologi:
JD Power 2023 US Retirement Plan Digital Experience Study, 34 % af pensionsordningsdeltagere, der giver den højeste vurdering for deres digitale oplevelse, har overført penge fra andre pensionskonti, sammenlignet med kun 20 % blandt kunder, der giver deres pensionsordninger dårlige vurderinger på deres digitale erfaring.
Miljø:
Schroders 2022 US Retirement Survey tyder på, at 74 % af deltagere i en bidragsbaseret pensionsordning ikke er opmærksomme på ESG-investeringsmuligheder i deres ordning, og de kan øge deres bidragssats, hvis de tilbydes ESG-muligheder. Dette er en stigning fra 69 %, der sagde det samme i 2021.
Størstedelen (87%) af plandeltagerne sagde, at de ønsker, at deres investeringer skal være i overensstemmelse med deres værdier. De ser også ESG som en drivkraft for præstationer: 78 % sagde, at de tror på, at virksomheder, der er ESG-fokuserede, vil have bedre resultater over tid end virksomheder, der ikke er socialt ansvarlige.
Juridisk:
SECURE 2.0 Act fra 2022 har designet til at forbedre mulighederne for pensionsopsparing. Overordnet set sigter den mod at gøre det mere attraktivt for arbejdsgivere at tilbyde pensionsordninger og forbedre pensionsresultater for medarbejdere. Nøglebestemmelsen omfatter automatisk tilmeldingskrav, krævede minimumsudlodninger, indhentningsbidrag, langsigtet, deltidsansattes berettigelse.
Forretningsmæssige konsekvenser
Rækken af industrikræfter har flere forretningsmæssige konsekvenser for de virksomheder, der leverer pensionsordninger. Først og fremmest er det at opbygge kapaciteter til at tilbyde billig digital rådgivning til en overkommelig pris med en valgfri rådgiveradgang tilgængelig til et premiumgebyr, transformere kundeoplevelsen ved at tilbyde friktionsfri digital rejse på tværs af OMNI-kanaler (primært mobilapps) med adgang til en omfattende suite af pensionsværktøjer og regnemaskiner, scenarie-simulatorer, selvbetjeningsmuligheder.
Virksomheder beriger yderligere de digitale muligheder for at tilbyde hyperpersonaliserede produkter og tjenester på tværs af kundens kontaktpunkter og generere handlingsrettede anbefalinger baseret på kundens holistiske økonomiske profil. Virksomheder udvider også produktudbud ved at give adgang til alternative investeringer.
Virksomheder har udvidet mulighederne for at tilbyde værditilvækst tjenester såsom finansiel velvære, skatteplanlægning, sundhedsplejeplanlægning og ejendomsplanlægning.
For mange virksomheder er kapitalisering af IRA-rollovers en del af vigtige vækststrategier, da det gør det muligt for virksomhederne at tilbyde finansiel planlægning og formueforvaltningstjenester til kunder. IRA-aktiverne er fortsat det største segment af pensionsmarkedet, og aktivvæksten på IRA-markedet tilskrives rollovers fra DC-planerne.
Digital kernetransformation
Mere end halvdelen af virksomhederne bruger stadig legacy-baserede platforme til at understøtte deres pensionsforretning og -drift. De teknologiske begrænsninger begrænser virksomheden i at opbygge nye muligheder og funktioner, tilbyde værdiskabende tjenester, lancere nye investeringsprodukter, realisere potentialet i økosystemaktører og fintech-partnerskab. Virksomheder, der går i gang med teknologimoderniseringsinitiativer for at reducere time-to-market, omfavner mikrotjenester baseret åben arkitektur, udnytter intelligent automatisering og udnytter kraften i cloud computing for at øge effektiviteten og reducere driftsomkostningerne. Det giver virksomhederne mulighed for at styrke den digitale teknologistak og tilbyde overbevisende kundeoplevelse til en overkommelig pris.
Virksomheder har påbegyndt flere transformationsrejser for at imødekomme kundernes efterspørgsel efter digitale tjenester og gennemsigtige rådgivningsgebyrmodeller, for at tilpasse produkter og tjenester i henhold til SECURE 2.0-regulering og for at udnytte teknologi til at øge effektiviteten.
Virksomheder fokuserer i vid udstrækning på digitalt aktiverede forretningsmodeller for vækst og transformation dagsorden. Virksomheder skal evaluere flere temaer baseret på deres strategiske prioriteter, produkt- og servicekatalog og teknologilandskab. En virksomhed skal udforske unikke use cases, der er meget kontekstuelle i forhold til dens strategiske forretningsprioriteter og -kapaciteter. Udvalgte eksempler på brancheniveau er fremhævet her for hurtig reference.
Berig den digitale oplevelse med selvbetjeningsmuligheder.
Den bedste digitale oplevelse i klassen er fortsat kernen i at øge den samlede kundetilfredshed. Kunder ser digitalt værditilbud som en stærk differentiator og har en tendens til at blive hos pensionistudbyderen i tilfælde af et jobskifte. Mobilapps til pensionsordninger har været vidne til betydelige stigninger i adoption og fortsætter med at drive højere niveauer af kundetilfredshed.
TIAA har lanceret en ny mobiloplevelse, der giver deltagerne mulighed for at administrere deres pensionsordninger. Det giver kunderne mulighed for sikkert at tilmelde sig deres planer, ændre bidrag, indstille investeringsstrategi og opdatere personlige oplysninger. Den giver også anbefalinger til deltagere, der kan have brug for vejledning undervejs. De udvidede muligheder, der er bygget på førende digitale assistenter som Alexa og Siri, omfatter personlig kontooplysninger, såsom saldoforespørgsel til pensionering, TIAA Bank og mæglervirksomhed, skatteopdateringer og rådgiver- og kontoropslag.
Opbygning af hybrid digital rådgivning
Charles Schwab tilbyder en digital platform "Online Financial Planning Action Centre", der kombinerer vejledning fra menneskelig rådgiver og teknologi for at højne den økonomiske planlægningsoplevelse. Kunden kan få adgang til denne service efter at have oprettet den tilpassede økonomiske plan baseret på deres unikke økonomiske situation og mål. Nøglefunktionen inkluderer et digitalt dashboard, hvor rådgiverne kan anbefale næste skridt og oprette deadlines for at hjælpe kunder med at holde sig på sporet, for eksempel at øge den månedlige pensionsopsparing med et målbeløb.
Fokus på værdiskabende tjenester.
Investorer søger længere end grundlæggende pensionsordninger og efterspørger løbende holistisk vejledning for at opfylde kortsigtede og langsigtede økonomiske mål, skatteplanlægning, sundhedsplejeplanlægning, ejendomsplanlægning osv. Virksomheder fokuserer på at tilbyde værditilvæksttjenester for at levere personlig økonomisk planlægning og rådgivning til pensionistkunder. Et af fokusområderne er at tilbyde finansielle velværeværktøjer og ressourcer til at hjælpe investorer med forskellige mål – uanset om det er at styre pengestrømme, spare op til at købe et hjem eller betale af på gæld.
T. Rowe Price har bygget en smart spareapp 'Waysaver', og den giver en nem, sikker og automatisk måde for medarbejdere at oprette en nødopsparingsfond. Det giver en dyb forståelse af opsparingsmønstre og deltagernes adfærd, tilpasser sig efterhånden som mønstrene ændrer sig, og giver medarbejderen fuld kontrol og adgang til midler efter behov. Det giver medarbejderne mulighed for at oprette sparemål og en indskudskonto til automatiske bidrag. Firmaet havde indgået et strategisk partnerskab med Galileo Financial Technologies for at levere cloud-baserede digitale platforme og programstyringstjenester.
Hyper personalisering og handlingsorienteret indsigt
Voya har lanceret en digital platform "myVoyage" for at give personlig økonomisk vejledning og forbundne fordele på arbejdspladsen. Det giver en konsolideret kontovisning (herunder ekstern kontoaggregering) og bruger datadrevet indsigt til at tilbyde personlig vejledning til at hjælpe kunder med at gøre fremskridt i retning af at nå deres økonomiske mål. Andre funktioner inkluderer holistisk økonomisk velvære, medicinske påstande og adgang til økonomisk professionel.
Alternativt investeringsprodukt
Fidelity har lanceret "Digital Assets Account (DAA)", det er branchens første tilbud, der giver medarbejderne mulighed for at få adgang til digitale aktivinvesteringer. Fidelity leverer holistiske digitale aktivtjenester, der inkluderer fuldt integreret pensionsordning, sikker forældremyndighedsplatform, omfattende undervisningsmateriale.
Vejen frem
Virksomheder skal påbegynde en digital transformationsrejse for at højne kundeoplevelsen, tilbyde meget personlige produkter og værdiskabende tjenester til en overkommelig pris, modernisere ældre applikationer, automatisere manuelle forretningsprocesser, øge driftseffektiviteten og udnytte økosystempartnerskaber. Det vil give virksomhederne mulighed for at forblive agile i et forretningsmiljø i konstant udvikling og drive virksomhedsvækst ved at differentiere sig fra konkurrenterne.
Referencer:
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OP
- 12
- 12 måneder
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- adgang
- Ifølge
- Konto
- Konti
- opnå
- tværs
- Lov
- Handling
- tilpasser
- tilføjet
- Desuden
- adresse
- justeringer
- vedtage
- Vedtagelse
- rådgivning
- rådgiver
- rådgivere
- rådgivende
- rådgivning
- overkommelige
- Efter
- alder
- dagsorden
- aggregering
- adræt
- Rettet
- Alexa
- justeret
- tillade
- tillader
- næsten
- sammen
- også
- alternativ
- alternative investeringer
- Amerikanerne
- blandt
- beløb
- an
- ,
- årligt
- app
- applikationer
- apps
- arkitektur
- ER
- områder
- omkring
- Array
- AS
- aktiv
- Aktiver
- assistenter
- bistår
- At
- attraktivt
- AUGUST
- automatisere
- Automatisk Ur
- Automation
- til rådighed
- opmærksom på
- Balance
- Bank
- baseret
- grundlæggende
- BE
- begynde
- adfærd
- Tro
- jf. nedenstående
- Bedre
- mellem
- Beyond
- bredt
- mæglervirksomhed
- bygge
- Bygning
- bygget
- virksomhed
- forretningsmodeller
- købe
- by
- CAN
- kapaciteter
- kapitalisere
- hvilken
- tilfælde
- Kontanter
- pengestrøm
- lave om
- Ændringer
- kanaler
- fordringer
- kunde
- kunder
- Cloud
- cloud computing
- kombinerer
- Virksomheder
- sammenlignet
- overbevisende
- konkurrence
- omfattende
- computing
- sikker
- tilsluttet
- konstant
- begrænsninger
- kontekstuelle
- fortsæt
- bidrag
- bidrag
- kontrol
- Core
- Koste
- dæksel
- skabe
- Oprettelse af
- krise
- Custody
- kunde
- Kundeforlovelse
- Kundeoplevelse
- Kundetilfredshed
- tilpassede
- instrumentbræt
- datastyret
- dc
- dyb
- definerede
- Efterspørgsel
- krævende
- Afdeling
- depositum
- konstrueret
- detaljer
- udvikling
- forskellige
- differentiator
- digital
- Digital aktiver
- digitale tjenester
- Digital Transformation
- digitalt
- direkte
- drøftet
- Distributioner
- do
- køre
- drevet
- driver
- kørsel
- let
- økonomi
- økosystem
- uddannelsesmæssige
- effektivitet
- OPHØJE
- opløftende
- berettigelse
- gå i gang
- indledt
- påbegyndelse
- omfavne
- nødsituation
- Medarbejder
- medarbejdere
- arbejdsgivere
- aktiveret
- muliggør
- sluttede
- energi
- engagement
- nok
- berige
- berigende
- indtastet
- Miljø
- ESG
- ejendom
- etc.
- evaluere
- begivenhed
- begivenheder
- udviklende
- eksempel
- eksempler
- udvidet
- ekspanderende
- udgifter
- erfaring
- udforske
- Eksponering
- ekstern
- faktorer
- mislykkedes
- frygt
- Feature
- Funktionalitet
- gebyr
- troskab
- finansielle
- økonomisk rådgivning
- økonomiske mål
- finansiel planlægning
- finansielle teknologier
- økonomisk velvære
- Finextra
- fintech
- Firm
- firmaer
- Fornavn
- flow
- Fokus
- fokuserede
- fokusering
- følger
- mad
- Til
- Forces
- fremmest
- gnidningsfri
- fra
- fuldt ud
- fond
- fonde
- yderligere
- gearing
- generere
- geopolitiske
- Giv
- given
- Global
- Global økonomi
- Mål
- Vækst
- vejledning
- havde
- Halvdelen
- seletøj
- Have
- Helse
- Health Care
- hjælpe
- link.
- højere
- højeste
- Fremhævet
- stærkt
- holistisk
- Home
- HTTPS
- menneskelig
- Hybrid
- if
- KIMOs Succeshistorier
- Forbedre
- in
- omfatter
- omfatter
- Herunder
- Indkomst
- Forøg
- Stigninger
- stigende
- industrien
- industriens
- inflation
- inflation
- oplysninger
- initiativer
- undersøgelse
- indsigt
- integreret
- Intelligent
- interesse
- RENTE
- introduceret
- investering
- Investeringsstrategi
- Investeringer
- Investorer
- IRA
- IT
- ITS
- Job
- rejse
- Journeys
- jpg
- lige
- Nøgle
- arbejdskraft
- Arbejdsafdeling
- landskab
- største
- Efternavn
- seneste
- lanceret
- lancering
- førende
- Legacy
- Niveau
- niveauer
- Leverage
- levetid
- levende
- placering
- langsigtet
- leder
- lave omkostninger
- Flertal
- lave
- administrere
- ledelse
- styring
- manuel
- mange
- Marked
- materialer
- Kan..
- medicinsk
- Mød
- microservices
- måske
- minimum
- Mobil
- mobil-apps
- modeller
- modernisere
- penge
- månedligt
- måned
- mere
- flere
- skal
- Behov
- behov
- behov
- Ny
- ny investering
- næste
- of
- off
- tilbyde
- tilbydes
- tilbyde
- tilbud
- Tilbud
- Office
- ældre
- Omni
- on
- ONE
- igangværende
- åbent
- drift
- operationelle
- Produktion
- Option
- Indstillinger
- or
- Andet
- udfald
- Outlook
- i løbet af
- samlet
- del
- deltager
- deltagere
- Partnerskab
- partnerskaber
- mønstre
- betale
- per
- ydeevne
- periode
- personale
- personlig
- Personalisering
- Personlig
- fly
- planlægning
- planer
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- spillere
- punkter
- politik
- fattige
- potentiale
- magt
- Premium
- tidligere
- pris
- primært
- Processer
- Produkt
- Produkter
- professionel
- Profil
- Program
- Progress
- proposition
- beskyttet
- give
- udbyder
- udbydere
- giver
- leverer
- bestemmelse
- Hurtig
- Sats
- bedømmelse
- ratings
- Reality
- recession
- anbefaler
- anbefalinger
- reducere
- henvisningen
- Regulering
- regler
- forblive
- resterne
- påkrævet
- krav
- Ressourcer
- Svar
- ansvarlige
- begrænse
- Resultater
- pensionering
- pensionskonti
- Rise
- stigende
- Rullet
- Rusland
- Rusland-Ukraine krig
- s
- Said
- samme
- tilfredshed
- besparelse
- Besparelser
- siger
- scenarie
- sektor
- sikker
- sikkert
- se
- set
- segment
- Selvbetjening
- tjeneste
- Tjenesteudbyder
- Tjenester
- sæt
- kort sigt
- signifikant
- Situationen
- Smart
- socialt
- Løsninger
- nogle
- specielt
- specifikke
- stable
- Stater
- forblive
- Steps
- Stadig
- Strategisk
- strategisk forretning
- Strategisk partnerskab
- strategier
- Strategi
- Styrke
- styrkelse
- stærk
- Studere
- sådan
- foreslår
- suite
- support
- bølge
- Kortlægge
- mål
- mål
- skat
- tech
- Teknologier
- Teknologier
- end
- at
- deres
- temaer
- selv
- de
- Tredje
- denne
- TIAA Bank
- tid
- til
- værktøjer
- mod
- spor
- Transform
- Transformation
- gennemsigtig
- os
- forståelse
- enestående
- Forenet
- Forenede Stater
- Opdatering
- opdateringer
- på
- us
- brug
- ved brug af
- værdi
- Værdier
- versus
- Specifikation
- synlig
- Volatilitet
- ønsker
- krig
- var
- Vej..
- Rigdom
- formueforvaltning
- GODT
- Wellness
- hvornår
- WHO
- bredt
- vilje
- med
- vidne
- arbejdere
- år
- zephyrnet