Hvad er ACH-betaling, og hvordan fungerer det?

---

ACH betalingsstatistik

Økonomien skifter gennem ACH

2022 første kvartal. Med B2B og Same Day ACH anviste vejen, tog ACH-netværket 7.3 milliarder udgifter i første kvartal af 2022.

B2B-betalinger og samme dag ACH nøglefaktorer i ACH-netværkets kvartalsvækst

ACH-netværket stødte på overordnet udvikling i 1. kvartal 2022, selv om nuværende former for pandemi-relateret administrationsbistand er stoppet. Udviklingen i 1. kvartal blev drevet af B2B-betalinger (business-to-business) og stigningen til Same Day ACH-dollarmarginen.

B2B-betalinger steg med 15.5 % fra 1. kvartal 2021, med yderligere 1.4 milliarder ACH B2B-betalinger behandlet. Det er desuden en stigning på 35.5 % fra 1. kvartal 2020, hvor COVID-19 oprindeligt lukkede mange arbejdspladser. Mange industrier og institutioner har forstået, at ACH-betalinger ikke næsten er den nye normal, men den rimelige måde at udføre forretning på, givet deres bekvemmelighed og pålidelighed,” ifølge Jane Larimer, Nacha President og CEO.

Same Day ACH-betalingsgrænsen steg til en million dollars den 18. marts 2022, hvilket giver en gevinst på 53.3 % i Same Day ACH-dollarprisen over et år frem, til 290.3 milliarder dollars, med en 7.8 % kvantitetsgevinst til 154.2 millioner betalinger.

"Betalingssamfundet har hilst den nye grænse på en million dollar velkommen og taget den pludselig i brug," sagde Larimer. "ACH-operatørerne og de monetære institutioner har arbejdet hårdt for at skabe Same Day ACH, det profitable moderne betalingsvalg, det er."

Samlet mængde på ACH-netværket estimerede 7.3 milliarder betalinger, hvilket er en stigning på 2.2% fra et år frem og flytter 18.5 billioner dollars, en stigning på 7.1%. Denne udvikling skete selv i mangel på pandemirelaterede beskæftigelsesbetalinger, der opstod i 2021, da der blev foretaget monetære indvirkningsbetalinger og udvidede arbejdsløshedsfordele var tilgængelige.

"At tilføje 154 millioner udgifter i et enkelt kvartal, med en ekstra værdi på 1.2 billioner dollars, taler for stabiliteten af ​​ACH-netværket, da det opfylder kravene fra forbrugere, industrier og regeringer til at skabe og opnå betalinger," sagde Larimer.

Bankoverførsel vs ACH-overførsel

Mens bankoverførsler og ACH-betalinger begge er midler til at overføre penge mellem to konti, er der en række forskelle mellem dem. Bankoverførsler foretages i realtid, i modsætning til ACH-betalinger, som foretages i batches 3 gange om dagen. Som et resultat er bankoverførsler sikret at ankomme på en lignende dag, mens ACH-midler kan tage flere dage at foretage. Bankoverførsler er også dyrere end ACH-betalinger. Mens nye banker ikke anklager for ledninger, kan de i nogle tilfælde opkræve kunder op til $60.

Sammenligning	Wire Transfer	ACH-betalinger
Hastigheds sammenligning	Det kablede netværk foretager transaktioner i faktisk tid, så bankoverførsler leveres normalt inden for samme dag.	På den anden side kan ACH-betalinger tage flere dage at afvikle.
Omkostningssammenligning	Det er dyrt at levere en bankoverførsel i USA, og betaleren beløber sig til en almindelig $25 for hver transaktion (og betalinger kan endda blive forhøjet for globale overførsler). Oven i det kan nogle monetære organisationer også opkræve en betaling fra modtageren for at opnå midlerne.	En ACH-betaling kan reducere volumen billigere for hver transaktion end en bankoverførsel.

Hvilken er bedre?

På grund af deres øgede omkostninger og hastighed er bankoverførsler tilstrækkelige til store, enten inden for USA eller i udlandet. Men hvis tidsfølsomhed ikke er et problem, giver en ACH-betaling en væsentlig fordel i forhold til en bankoverførsel på grund af dens lavere omkostninger.

Hvorfor virksomheder kan lide ACH-betalinger

Virksomheder kan hjælpe med omkostningsbesparelser og forbedret drift, når de bruger elektroniske betalinger.

Nem at håndtere

Når kunderne kompenserer med check, skal industrier vente på, at e-mailen kommer, og så er de forpligtet til at indbetale checken til en bank. Nogle gange går betalinger tabt, og det er arbejdskrævende at nå disse betalinger ind i systemet til registrering. Elektroniske betalinger kommer pålideligt og hurtigt, og det er ikke nødvendigt at videresende checks til banken og blive et par dage for at finde ud af, hvilke checks der returneres.

Billigere end plastik

For industrier, der ratificerer betalinger med kreditkort, koster det ofte mindre at foretage en ACH-overførsel end at behandle en kreditkortbetaling. Især ved opkrævning af flere tilbagevendende betalinger beregnes disse besparelser. Automatisering af disse betalinger øger kun fordelene. Ikke desto mindre giver ACH dig ikke en godkendelses- eller afvisningsreaktion i realtid, som en kreditkortterminal ville.

Langdistancebetalinger

Industrier kan ratificere betalinger af ACH eksternt, selvom ligheden er reel for kreditkort. Hvis kunderne ikke har kreditkort, eller de vælger ikke at levere deres kortdata regelmæssigt, kan ACH levere en løsning.

---

Vil du automatisere gentagne manuelle opgaver? Spar tid, indsats og penge, mens du øger effektiviteten!

---

Hvorfor forbrugere kan lide at betale med ACH

Virksomheder er ikke de eneste, der hjælper med ACH-betalinger.

Nemme betalinger

Det er ikke nødvendigt for forbrugerne at registrere checks, skrive checks, når de opererer og få checks med posten til tiden. Ingen betalinger går ind på deres kreditkort - pengene kommer straks fra deres bankkonto.

Autopilot

Hvis de bruger automatiske ACH-betalinger, behøver forbrugerne ikke at holde øje med regninger - eller foretage handling, når betalinger er ubetalte.

For at modtage betalinger fra ACH skal du samarbejde med en udgiftsbehandler. Du bevarer muligvis allerede et forhold til en - du bruger bare ikke ACH-tjenesten endnu. Adskillige betalingsbehandlere kan gøre det muligt for dig at ratificere ACH-betalinger, så det kan godtgøres at shoppe rundt efter en, der udfører det, du har brug for præcist.

Begynd med at spørge dine eksisterende assistanceudbydere, om de kan facilitere ACH-betalinger for dig, omfattende:

• Banken, hvor du fører dine virksomhedskonti
• Den forhandler, der allerede foretager kreditkortbetalinger (eller andre) for dig
• Udbyderen af ​​regnskabssoftware – fremtrædende programmer giver dig mulighed for at opbygge fakturaer og ratificere betalinger af ACH

Nylige betalingsbehandlere kommer gentagne gange ind på markedet, og de kan være passende for små industrier, der kun behøver at behandle sjældne ACH-betalinger. For eksempel giver Plooto dig mulighed for at modtage eller sende betalinger med en månedlig betaling på $25, der omfatter ti gratis overførsler. Store virksomheder refunderer muligvis mindre pr. artikel for ACH, men det kan være konkurrencedygtigt, hvis du kun har en smule transaktion hver måned.

Ofte Stillede Spørgsmål

Hvad er en ACH-bankoverførsel?

Svar: En ACH-overførsel er den elektroniske handling af kontanter mellem banker gennem ACH-netværket (Automated Clearing House). ACH-overførsler omfatter person-til-person-betalinger, eksterne pengeoverførsler, regningsbetalinger og direkte indbetalinger fra offentlige og arbejdsgiveres ydelsesprogrammer. Business-to-business udgifter er en anden.

For at levere penge til familie og venner bruger mange overførselsudbydere, der omfatter banker, Zelle og tredjepartsapps som Venmo og PayPal - ACH-netværket. Levering af ACH-overførsler kan beslaglægge forskellige arbejdsdage, hvilket antyder dage, hvor bankerne er åbne - generelt ikke helligdage eller weekender. ACH-overførsler behandles af en systemoperatør i batches kun 7 gange om dagen, i modsætning til behandlingen af ​​bankoverførsler.

Monetære institutioner kan vælge at få ACH-kreditter leveret og behandlet inden for den nøjagtige dag eller på en til to branchedage. I uoverensstemmelse skal ACH-debettransaktioner behandles inden den følgende hverdag. Disse tidslinjer er baseret på regler fra NACHA (National Automated Clearing House Association), handelsgruppen, der styrer netværket. Efter at have modtaget pengene, kan en kreditforening eller bank også lukke disse overførte midler i et interval, så hele leveringstiden varierer.

NACHA-reglerne sikrer, at banker kan foretage betalinger den nøjagtige dag, de sendes, men det er op til hver bank, om den opkræver dig for at fremskynde en betaling.

Hvad kræves for en ACH-overførsel?

Svar: Opsætning af en ACH-overførsel er lige så enkel som disse nemme trin.

Trin 1: Indsaml de væsentlige oplysninger for at fuldføre en ACH-overførsel

For at oprette en overførsel skal du angive dit navn, dit kontonummer, dit routingnummer, transaktionskonto og kontotype. Bunden af ​​checken skal indeholde alle disse oplysninger.

Trin 2: Vælg mellem ACH-debet og ACH-kredit

For at foretage den nøjagtige betaling skal du skelne mellem en ACH-debet og en ACH-kredit.

En ACH-kredit er den slags betaling, der bruges i regningsbetalingstjenester. Med denne transaktion giver du din pengeinstitut tilladelse til at levere en betaling til en betalingsmodtager, såsom et forsyningsselskab eller en billånsudbyder. Dine bankkontooplysninger fortsætter med din økonomiske organisation og leveres ikke til betalingsmodtageren.

Med en ACH-debitering konstaterer du aftalen med betalingsmodtageren. I dette tilfælde opfylder du dine betalingsoplysninger (som omfatter routing og kontonumre) til betalingsmodtageren. Denne form for digital betaling omfatter således en enorm risiko end ACH-kredit.

Begge kategorier af e-betalinger leverer et lignende niveau af bekvemmelighed og omkostningseffektivitet.

Nu hvor du har denne viden, er det tid til at se på faktisk at forberede digitale betalinger. Her er de punkter, du skal tage for at gennemføre en ACH-overførsel.

Trin 3: Udfør ACH-overførslen

Før du griber aftrækkeren og overfører midler via Automated Clearing House, skal du først færdiggøre noget papirarbejde, som i flere tilfælde vil være e-papirarbejde, selvom de finansielle organisationer stadig kan bruge papirkopier. I begge tilfælde er her de retssager, du bør tage:

• Link konti: Dette vigtige trin er ikke for indviklet, men det kan ikke gå glip af. For at afslutte dette trin vil du blive bedt om at levere ACH-instruktionerne nævnt ovenfor til den monetære institution, der er ansvarlig for at påbegynde transaktionen.
• Bestem, om transaktionen vil være en debet- eller kreditering på den konto, hvor transaktionen finder sted.
• Indtast udgiftsbeløbet.
• Bestem betalingsdatoen: De fleste pengeorganisationer vil lade dig efterdato en betaling.

Trin 4: Vær klar til at acceptere ACH-betalinger fra kunder

Hvis du driver en lille eller stor virksomhed, vil du måske modtage ACH-betalinger fra kunder. For at gøre dette skal du tilmelde dig et betalingsbehandlerselskab som Plaid, PaySimple eller Stripe. De vil levere alle de væsentlige værktøjer, som virksomhedsejere har brug for for at ratificere elektroniske pengeoverførsler.

Konklusion

ACH-overførsler kan være en meget problemfri måde at levere penge på eller få dem på. Uanset hvad, skal du sørge for at forstå din banks aftaler for ACH direkte betalinger og direkte indskud. Vær også opmærksom på ACH-overførselssvindel.

Et populært svindelnummer involverer for eksempel, at nogen sender dig en e-mail, der fortæller dig, at du skylder penge, og alt hvad du skal gøre for at få det, er at skaffe dit routingnummer og bankkontonummer. Hvis noget lyder for rimeligt til at være sandt, er det muligvis det.

---

Nanonetter online OCR & OCR API har mange interessante brug sager that kunne optimere din virksomheds ydeevne, spare omkostninger og øge væksten. Finde ud af hvordan Nanonets' use cases kan gælde for dit produkt.

---