Databenchmarking: En strategisk tilgang til omkostningsreduktion for banker og fintechs (Nick Green)

 Når vi går ind i en nedtur, bliver kreditudbydere konfronteret med et landskab, der ser ud og føles meget anderledes end før. Den reelle risiko for globale og nationale recessioner betyder, at nettorentemarginalerne er tynde.

Samtidig er omkostningerne ved business as usual (BAU) usædvanligt høje for banker og fintechs.

Fra it-investeringer til omkostningerne ved forsyningsselskaber – kreditudbydere skal reagere på den konstante stigning i driftsomkostningerne.

Kort sagt, mange traditionelle og ikke-traditionelle aktører står over for udfordringen med at trives i et usikkert miljø med faldende marginer, øget konkurrence og krævende forbrugere.

👉Dette gør det endnu mere bydende nødvendigt at få omkostningerne ned. 

Søgen efter betydelige besparelser 

I betragtning af hvor svært det vil være at øge omsætningen i det nuværende miljø, ligger de reelle muligheder for at forbedre marginerne i omkostningsreduktion. 

Der er mange faktorer, der øger driftsomkostningerne lige nu, fra et forventet højere niveau af restancer og inkasso til øget multi-sourcing af leverandører og højere svindelomkostninger. 

Hvis virksomheder øger automatisering og digitalisering, kan de muligvis opveje nogle af disse stigninger. Men disse besparelser er måske ikke tilstrækkelige til at dække omkostningsstigningerne andre steder.

Det er derfor, vi forventer, at virksomheder leder efter betydelige omkostningsbesparelser. 💰

"Væsentlige fremskridt var allerede blevet gjort af mange finansielle institutioner med omkostningsoptimering - men nedturen har nu flyttet spillet og øget kravet markant." 

I det væsentlige vil alt blive gennemgået: mennesker, ejendom, teknologi og eksterne tjenester.

Men hvordan kan långivere anlægge en strategisk tilgang til omkostningsreduktion? 

En lidt kendt hurtig gevinst er dine købte data. 

Kort sagt kan du lave store besparelser ved at forhandle den rigtige pris og de rigtige kontrakter på data fra kreditbureauerne.

Derudover har virksomheder nu brug for kontrakter med mere fleksibilitet for at give dem mulighed for at udfylde huller i kreditdata for at sikre, at de ikke betaler mere end deres konkurrenter for de samme produkter. 

For at blive mere innovative søger kreditrisikoteams at samarbejde med kreditbureauer, der tilbyder gennemsigtighed og de bedste tilgængelige data til den bedste pris for kreditrisiko- og overkommelighedsvurderinger, hvilket sikrer, at de er konkurrencedygtige på markedet.

Og det er her, databenchmarking kommer ind. 

Hvad er databenchmarking? 

Enkelt sagt er benchmarking processen med at evaluere noget i sammenligning med et standardmål (et benchmark). 

Den består af tre elementer: metrikken, benchmarkværdien og sammenligningsgruppen.

I bund og grund giver dette kreditrisiko- og indkøbsteams mulighed for at finde de bedste vilkår for deres organisation, målt i forhold til branchefæller.

Og det kan spare hundredtusindvis af pund.

I gennemsnit giver benchmarking yderligere 25-50 % af besparelser sammenlignet med en RFP-tilgang eller en simpel fornyelsesforhandling. 

Benchmarking vil sammenligne de priser, der tilbydes af den samme udbyder til kunder med et lignende fodaftryk, såvel som et konkurrencemæssigt syn. 

Denne proces er meget hurtigere og mindre ressourcekrævende – plus at de fuldt gennemsigtige og databaserede sammenligninger giver bedre resultater.

Desuden, hvis du kobler prissammenligningsresultaterne fra databenchmarking med datakvalitetsvurdering, kan du indtaste de bedste tilgængelige data for kreditrisikoprogrammer, hvilket hjælper med at lukke huller i kreditdataoplysninger.

Tilsammen kan du reducere omkostningerne, forbedre virksomhedens effektivitet – og foretage mere informerede kreditrisikovurderinger.

Du undrer dig måske over, at det hele lyder fantastisk, men hvad er virkningen?

Effekten af ​​databenchmarking

Kort sagt kan databenchmarking give en 25-50 % reduktion i omkostningerne for en organisation, øgede mængder, forbedrede kommercielle vilkår og stærkere kunde-leverandør-relationer. 

Alle disse elementer hjælper indkøbsteams med at tilføje værdi for kreditrisikoteamet og organisationen som helhed.

Uanset om det drejer sig om kreditrisiko- eller indkøbsteams, er det afgørende at udvikle en fuld forståelse af ydeevne, pris og nøjagtighed, og benchmarking er en integreret del af denne proces. 

Denne omfattende analyse giver teams mulighed for at se, hvordan de måler sig og bruge oplysningerne til at opnå fair priser og adgang til de korrekte data.

Wrap up

Med marginer, der skal presses, hensættelser til dårlig gæld stiger og omkostningsbaser udvidet - intet bør være ude af bordet. 

Det nuværende makroøkonomiske klima har skabt en mulighed for at omstrukturere kontrakter og dataforsyning – der er brug for dristig tænkning. 

Der skal være absolut klarhed over dataomkostningerne. Du kan begynde at opnå denne klarhed gennem databenchmarking – det kan gøre mindst 25-50 % forskel. Gå videre til indlejring af kontraktfleksibilitet bagefter.