Banking bliver digital hurtigt – og du skal finde ud af, hvordan du kan konkurrere med digital-first fintech-udfordrere. Her er hvad du skal vide for at forblive konkurrencedygtig.
I det følgende interview diskuterer Michael Haney, Head of Digital Core for Technisys, udviklingen af banksektorens digitale transformation, og hvordan banker kan bevare markedsandele midt i hård konkurrence fra nyere aktører.
Hvordan har konceptet om digital transformation i bankvirksomhed ændret sig gennem årene?
Bankerne mente oprindeligt, at det var nok at lancere nye digitale selvbetjeningskanaler, såsom en internetbankportal eller en mobilapplikation. Dette var med til at eliminere behovet for filialer eller enheder såsom hæveautomaten, og samtidig fremskynde overgangen til bankvirksomhed når som helst og hvor som helst.
Fokus flyttede derefter til at digitalisere den fysiske verden af papir og plast. Alt fra månedlige opgørelser til debetkort til kontanter blev selve målet, da omkostningerne til at administrere og behandle disse poster tærede på bankernes indtjening.
Endelig flyttede de etablerede banker deres opmærksomhed til automatisering af forretningsprocesser. Målet var at fjerne bankens medarbejdere fra processen for at eliminere menneskelige fejl, reducere omkostningerne og forbedre skalerbarheden.
Hvorfor har dette vist sig at være utilstrækkeligt til virkelig at transformere industrien?
Det fælles tema i disse eksempler er omkostningsreduktion, enten ved at eliminere arbejdskraft, fast ejendom eller fysiske genstande, såsom checks. Fokus var på produktiviteten af eksisterende forretningsmodeller, så det var en meget bank-centreret tilgang til vedtagelse af digitale teknologier. Forbedring af bankens operationelle effektivitet var udfordringen, der blev løst.
I disse dage er branchen fokuseret på at ændre sine forretningsmodeller fuldstændigt ved at sætte kundens mål først. Banker og deres fintech-udfordrere bruger nu teknologi til at skabe nye digital-first produkter og tjenester. De er indlejre dem på det tidspunkt, hvor kunden har brug for, og ikke længere begrænser deres distribution til deres eget lukkede økosystem af kanaler.
Hvad er nogle eksempler på disse nye digital-first produkter og tjenester?
Kunder søger mere end blot evnen til at handle. De søger hjælp til at styre deres økonomi på måder, der opfylder deres mål, såsom bedre evner til at styre pengestrømmen. Tidlig lønadgang , køb nu, betal senere løsninger hjælper kunder med at få adgang til midler, når de har brug for dem, og betale disse forskud tilbage over tid, alt sammen uden behov for at bruge kredit. Løsninger til personlig økonomistyring (PFM) hjælper kunder med at forstå, hvordan deres penge bliver brugt, og adresserer måder til at forhindre uønskede udgifter eller manglende kontosaldo.
Kunder søger også efter løsninger, der hjælper dem med at optimere deres besparelser og tilpasse deres besparelser til fremtidige mål. Dataanalyse fra disse samme PFM-løsninger kan hjælpe med at afdække muligheder for at spare, automatisere besparelser og derved reducere den samlede indsats, som kunden kræver for at spare og investere.
Hvad har forhindret de etablerede banker i at være de første til at lancere disse kapaciteter?
Banker, der udelukkende investerede i en front-end platform for kundeengagement, ramte til sidst en mur. Mens de forsøger at bevæge sig ud over at levere transaktionstjenester på deres digitale kanaler, indser de, at deres middleware og backend-løsninger ikke kan transformeres på de måder, de har brug for dem til, eller i det mindste ikke kan gøre det uden en masse indsats og omkostninger. Deres middleware skal indeholde kunderejser, der ikke kun er agnostiske over for bankens egne kanaler, men som også giver banken mulighed for at indlejre disse rejser i eksterne brands, hvor kunden virkelig har brug for dem.
Bankens back-end platform skal kunne konfigureres på måder, der nedbryder traditionelle systemsiloer og giver mulighed for kombinationen af produkter og tjenester, der hjælper med at løse unikke kundeproblemer. Back-end-systemerne har også brug for smidigheden til at ændre sig med samme hastighed som de nyere front-end-systemer, hvilket mange af de ældre platforme ikke er i stand til.
Hvordan kan banker muliggøre denne ændring for at følge med Fintech-udfordrerne?
”Bankerne vil først gennemgå en intern kulturel transformation. Dette involverer en kundecentreret tilgang ved at bruge designtænkningsprincipper for at sikre, at de løser kundernes behov og ikke kun deres egne behov." – Mike Haney, LEDER AF DIGITAL CORE
Evnen til at anvende agile metoder og konceptet med kontinuerlig udvikling og implementering kræver ikke kun omskoling og omorganisering af deres personale, men at flytte budgetter fra en anlægsudgiftsmodel til en driftsudgiftsmodel.
Endelig skal de vedtage værktøjer og platforme, der muliggør hurtig-test og indlæring af modeller, involverer kunden i designprocessen og vigtigst af alt giver personalet mulighed for at fokusere på kundeproblemer. I dag er bankerne stadig for fokuserede på udfordringer, der ikke er kerne i kundecentreret bankvirksomhed, såsom at drive et datacenter. Dette kan opnås ved at flytte til en skymiljø, vedtage en lav-kode udviklingsplatform og bruge samarbejdsværktøjer til at samle en blanding af interne discipliner, såvel som kunderne selv.
Hvilke andre råd vil du give banker for at fremtidssikre deres forretninger?
Vi kan ikke undervurdere den indvirkning, der udviklede sig dataanalyse bliver nødt til at forbedre kundeoplevelsen og afdække muligheder for bankerne. Banker har historisk set brugt dataanalyse i høj grad til markedsføringsformål, og på det seneste til at hjælpe med at bekæmpe økonomisk kriminalitet som f.eks. bedrageri eller hvidvaskning af penge. Nyere business intelligence-værktøjer giver banker mulighed for at reagere på begivenheder i realtid og skifte fra modeller, der kun var forudsigelige til modeller, der er adaptive og selvlærende.
Igen vil vi se et skift i anvendelsen af disse teknologier fra blot at hjælpe banken med at drive indtjening eller reducere risiko til at være i stand til at hjælpe deres kunder med at nå nye niveauer af økonomisk sundhed og velvære. Disse teknologiers evner til at skalere på en omkostningseffektiv måde vil give banker mulighed for at anvende disse AI-teknologier til alle kundesegmenter, ikke kun de velhavende kunder.
Klik her for Haneys top 3 tekniske prioriteter for FI'er på vej ind i 2023.
Klik her for at lære mere om, hvordan banker kan konkurrere med fintechs.
Bemærk: Denne artikel blev oprindeligt offentliggjort på technisys.com, som blev erhvervet af SoFi Technologies i februar 2022 og er moderselskabet til Galileo.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :er
- $OP
- 2022
- a
- evner
- evne
- I stand
- Om
- accelererende
- adgang
- gennemført
- Konto
- erhvervede
- tilpasse
- adresse
- vedtage
- Vedtagelsen
- Vedtagelse
- fremskridt
- rådgivning
- adræt
- AI
- Alle
- tillade
- Midt
- analytics
- ,
- overalt
- Anvendelse
- Indløs
- tilgang
- ER
- artikel
- AS
- At
- Pengeautomat
- opmærksomhed
- automatisere
- Automation
- tilbage
- Back-end
- Balance
- Bank
- Bank
- Banker
- BE
- være
- Bedre
- Beyond
- grene
- brands
- Pause
- bringe
- Budgetter
- virksomhed
- business intelligence
- virksomheder
- by
- CAN
- kan ikke
- kapaciteter
- kapital
- Kort
- Kontanter
- pengestrøm
- center
- udfordre
- udfordringer
- lave om
- skiftende
- kanaler
- Kontrol
- kunder
- lukket
- kollaborativ
- KOM
- kombination
- Fælles
- selskab
- konkurrere
- konkurrence
- konkurrencedygtig
- Konceptet
- indeholder
- kontinuerlig
- Core
- Koste
- omkostningsreduktion
- omkostningseffektiv
- Omkostninger
- skabe
- kredit
- forbrydelser
- kulturelle
- kunde
- Kundeforlovelse
- Kundeoplevelse
- Kunder
- data
- Dataanalyse
- Data Center
- Dage
- Debit
- Debetkort
- implementering
- Design
- designproces
- designtænkning
- Udvikling
- Enheder
- digital
- Digital Transformation
- digitalisering
- fordeling
- gør
- ned
- køre
- Indtjening
- økosystem
- effektivitet
- indsats
- enten
- eliminere
- eliminere
- medarbejdere
- muliggøre
- engagement
- nok
- sikre
- helt
- indkommende
- fejl
- ejendom
- begivenheder
- til sidst
- at alt
- evolution
- eksempler
- eksisterende
- udgifter
- erfaring
- ekstern
- februar
- kæmpe
- Figur
- økonomi
- finansielle
- økonomiske forbrydelser
- fintech
- fintechs
- Fornavn
- FIS
- flow
- Fokus
- fokuserede
- efter
- Til
- fra
- fonde
- fremtiden
- Giv
- Go
- mål
- Mål
- gå
- Have
- hoved
- Overskrift
- Helse
- Sundhed og Wellness
- hjælpe
- hjulpet
- hjælpe
- link.
- historisk
- Hit
- Hvordan
- How To
- HTTPS
- menneskelig
- KIMOs Succeshistorier
- Forbedre
- in
- ude
- Incumbent
- industrien
- Intelligens
- interne
- Internet
- Interview
- Invest
- investeret
- involvere
- IT
- Varer
- ITS
- selv
- Journeys
- Holde
- Kend
- arbejdskraft
- vid udstrækning
- lancere
- hvidvaskning
- LÆR
- niveauer
- længere
- Lot
- lav-kode udvikling
- administrere
- ledelse
- måde
- mange
- Marked
- Marketing
- max-bredde
- Mød
- metoder
- Michael
- Mobil
- model
- modeller
- penge
- Hvidvaskning af penge
- månedligt
- mere
- mest
- bevæge sig
- flytning
- Behov
- behov
- Ny
- of
- on
- drift
- operationelle
- Muligheder
- Optimer
- oprindeligt
- Andet
- samlet
- egen
- Smerte
- Papir
- moderselskab
- Betal
- personale
- fysisk
- plast
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Punkt
- punkter
- Portal
- forhindre
- principper
- problemer
- behandle
- Processer
- produktivitet
- Produkter
- gennemprøvet
- leverer
- offentliggjort
- formål
- Sætte
- nå
- Reagerer
- ægte
- fast ejendom
- realtid
- indse
- for nylig
- reducere
- Fjern
- reorganisering
- påkrævet
- Kræver
- tilbageholde
- indtægter
- Risiko
- kører
- samme
- Gem
- Besparelser
- Skalerbarhed
- Scale
- søgning
- søger
- segmenter
- Selvbetjening
- Tjenester
- Del
- skifte
- SKIFT
- bør
- ganske enkelt
- So
- SoFi
- Løsninger
- SOLVE
- Løsning
- nogle
- hastighed
- brugt
- Sponsoreret
- Personale
- udsagn
- forblive
- Stadig
- sådan
- systemet
- Systemer
- mål
- tech
- Teknologier
- Teknologier
- at
- deres
- Them
- tema
- selv
- derved
- Disse
- Tænker
- tænkte
- Gennem
- tid
- til
- i dag
- sammen
- også
- værktøjer
- top
- traditionelle
- handle
- transaktion
- Transform
- Transformation
- afdække
- forstå
- enestående
- uønsket
- udnytte
- Væglampe
- måder
- GODT
- Wellness
- Hvad
- som
- mens
- vilje
- med
- uden
- world
- ville
- år
- Du
- zephyrnet