Det har været en langvarig udfordring for banker at nå ind til Indonesiens befolkningsløse og underbankede befolkning. Hæmmet af adskillige faktorer, herunder sociokulturel mangfoldighed, lavt niveau af finansiel viden og Indonesiens ø-geografi, har udvidelsen af traditionelle bankkanaler været uoverkommelig.
Resultatet er, at halvdelen af landets 181 millioner voksne ikke har en bankkonto, mens yderligere 26 % har en konto, men ikke kan få adgang til andre basale finansielle tjenester.
Men med omkring 74 % af indoneserne forbundet til internettet og bankindustrien, der gennemgår en enorm digital transformation – der stimulerer innovation og udviklingen af bankøkosystemet ud over traditionelle kanaler – åbner døren sig for banker at nå ud til segmenter, som de tidligere ikke har været i stand til at trænge ind.
Ved en nylig begivenhed i Jakarta, udbyder af finansielle tjenester software og cloud-løsninger Finastra sluttede sig til nogle af de førende digitale og etablerede banker i Indonesien for at diskutere, hvordan et kollaborativt økosystem, der samler traditionelle etablerede selskaber og nye aktører, kan accelerere væksten og nå finansielle inklusionsmål.
Det starter med kunden
For at nå ud til en ny gruppe af kunder skal bankerne overveje de produkter, kunderne har brug for, og de kanaler, kunderne bruger. I Indonesien opfylder bankdrevne tilgange såsom filial- og pengeautomatnetværk ikke i tilstrækkelig grad behovene hos den ubankede befolkning.
De er typisk for langt væk fra bankernes eksisterende fysiske netværk, og udvidelsesomkostningerne er normalt for høje. Som følge heraf har banker udforsket alternative tilgange, såsom agentnetværk, med en vis succes.
For eksempel har Bank BRIs AgenBRILink-netværk bragt en række banktjenester til næsten 80 % af landsbyerne i Indonesien gennem et netværk af 660,000 agenter, der fungerer som mellemmænd.
Nu giver teknologien næring til en eksplosion i potentielle veje til kunder ved at muliggøre bredere partnerskaber og dybere forbindelser. Modellen skifter fra et begrænset netværk af partnere til et økosystem, der består af snesevis af aktører, herunder teleudbydere, detailhandlere, e-handelsleverandører og kørselsdelingsapps.
For eksempel har et partnerskab mellem Gojek's GoTo Financial og Bank Jago aktiveret brugere af den digitale GoPay-pung til at åbne en Jago-bankkonto direkte fra Gojek-appen, hvilket gør det muligt for mange brugere at åbne en bankkonto for første gang.
Tilsvarende har den nyligt annoncerede partnerskab mellem Paywatch og Bank KB Bukopin vil se mange mennesker få adgang til kredit for første gang gennem oprettelsen af den første bankstøttede Earned Wage Access (EWA)-tjeneste i Indonesien, der gør det muligt for medarbejdere at få adgang til en del af deres optjente løn på forhånd uden eventuelle renter eller gebyrer.
Teknologi har magten til at transformere
Hvad har en bank brug for for at konkurrere og vinde på dette område? Ud over en klart defineret strategisk tilgang har de brug for fleksibiliteten til at reagere hurtigt på skiftende krav.
De skal også være i stand til at forbinde deres kapaciteter, deres produkter og tjenester til økosystemet på en hurtig og sikker måde. For at forblive konkurrencedygtige bør banker også være i stand til at skabe deres egne økosystemer såvel som at deltage i andre.
At opnå alt dette og samtidig sikre, at finansielle tjenester leveres i overensstemmelse med kravene, kan være en ret kompleks opgave. Her er det afgørende at have det rigtige kernebanksystem.
Bankvirksomhed er sofistikeret, så banker har brug for systemer med rig, bred og dyb bankfunktionalitet. Bankvirksomhed udvikler sig, så banker har brug for avancerede teknologier, der bruger åbne API'er og mikrotjenester for at muliggøre vækst og smidighed. Frem for alt skal banker være i stand til at forbedre deres virksomhedsniveau.
For at udnytte nye markeder skal banker være i stand til hurtigt at udvikle produkter og derefter orkestrere dem til omfattende applikationer, hvilket muliggør en hurtigere og lettere introduktion af nye kanaler.
Den økonomiske rejse for en forbruger skal gøres gnidningsfri og problemfri ved hjælp af de digitale platforme, de vælger. Nøglekrav såsom onboarding, KYC, kontostyring og udbetalinger skal gøres nemme for kunderne at bruge, samtidig med at banken beskyttes.
Alt dette er muligt med et kernesystem, der har stærke kundestyrings-backend-kapaciteter, en rig datamodel og sofistikeret interaktionsstyring, der kan give en ensartet oplevelse gennem digitale kanaler.
Vejen videre
For at udnytte de muligheder, der er skabt af økosystemernes fremkomst, må etablerede banker overvinde nogle vigtige udfordringer. For eksempel er omkostningsprocenten for de fleste banker i Indonesien for høje i forhold til de mest effektive banker.
Efterhånden som reglerne stiger, og teknologikravene udvikler sig, vil denne omkostningsudfordring fortsætte med at hæmme innovation, medmindre der foretages dramatiske justeringer.
Når vi taler om omkostninger, har mange etablerede banker it-landskaber, der har udviklet sig gennem årtier, hvilket skaber dyre, ufleksible, svære at tilpasse edderkoppespind af knapt forbundne systemer.
Innovation, især drevet af fremkomsten af økosystemers forretningsmodeller, vil blive begrænset af denne ældre infrastruktur.
For at komme videre på en måde, der sætter dem i stand til at udnytte en økosystemmodel og bringe finansielle tjenester til de ubankede og underbankede, har banker brug for platforme, der kan lancere innovative produkter og tjenester hurtigt, til lave omkostninger, på tværs af en voksende række af partnere og netværk.
Ud over at understøtte en bred vifte af produkter skal platformene være fleksible nok til at levere nicheprodukter, der passer til den indonesiske kunde. En bred vifte af veldokumenterede, let tilgængelige og hurtigt integrerbare API'er vil være afgørende for succes.
Finastra Essence lever op til dette krav ved at være en virkelig moderne, fleksibel, mikroservicebaseret kernebankplatform, der tilbyder en bred vifte af funktionaliteter sammen med kraftfulde integrationsmuligheder til at oprette forbindelse til og få det bedste ud af nye økosystemer.
Løsningens rige, brede og dybe bankfunktionaliteter kombineres med en produktkomponist for hurtig produktskabelse.
Etablerede banker og nye aktører i APAC og over hele kloden bruger Essence til at accelerere vækst og lancering af nye produkter/tjenester lige fra BaaS-modeller til BNPL.
Læs Finastra's whitepaper at vide mere om opbygning af en digital bankplan.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://fintechnews.sg/79994/sponsoredpost/an-ecosystem-approach-to-banking-the-underbanked/
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OP
- 000
- 1
- 2000
- 26 %
- 400
- 7
- 9
- 900
- a
- I stand
- Om
- over
- fremskynde
- adgang
- tilgængelig
- Konto
- kontoadministration
- opnå
- tværs
- Lov
- tilpasse
- Desuden
- justeringer
- voksne
- fremme
- fremskreden
- Agent
- midler
- AI
- Alle
- tillade
- næsten
- sammen
- også
- alternativ
- an
- ,
- annoncerede
- En anden
- enhver
- APAC
- API'er
- app
- applikationer
- tilgang
- tilgange
- apps
- ER
- omkring
- AS
- At
- Pengeautomat
- forfatter
- væk
- Baas
- Bagende
- Bank
- bankkonto
- Jago Bank
- Bank
- bankindustri
- banksystem
- Banker
- grundlæggende
- BE
- været
- begynde
- være
- BEDSTE
- mellem
- Beyond
- BNPL forlængelse
- Branch
- Bringer
- bred
- bragte
- Bygning
- virksomhed
- forretningsmodeller
- men
- by
- CAN
- kapaciteter
- caps
- udfordre
- udfordringer
- skiftende
- kanaler
- Vælg
- tydeligt
- Cloud
- kollaborativ
- kombineret
- sammenligning
- konkurrere
- konkurrencedygtig
- komplekse
- Komponere
- omfattende
- Tilslut
- tilsluttet
- Tilslutninger
- Overvej
- konsekvent
- forbruger
- indhold
- fortsæt
- Core
- Kernebank
- Kernebanksystem
- Koste
- Omkostninger
- lands
- skabe
- oprettet
- Oprettelse af
- skabelse
- kredit
- kunde
- Kunder
- data
- årtier
- dyb
- dybere
- definerede
- levere
- leveret
- leverer
- udvikle
- Udvikling
- digital
- digital bankvirksomhed
- Digital Transformation
- digital tegnebog
- direkte
- udbetalinger
- diskutere
- Mangfoldighed
- do
- gør
- Dont
- Ved
- snesevis
- dramatisk
- drevet
- optjent
- optjent løn
- lettere
- nemt
- let
- ecommerce
- økosystem
- økosystemer
- effektiv
- smergel
- medarbejdere
- muliggøre
- muliggør
- muliggør
- ende
- nok
- sikring
- Enterprise
- især
- Essensen
- etableret
- begivenhed
- udvikle sig
- udviklet sig
- udviklende
- eksisterende
- udvidelse
- dyrt
- erfaring
- udforsket
- eksplosion
- faktorer
- langt
- FAST
- hurtigere
- Gebyrer
- finansielle
- finansiel inkludering
- Finansiel læseevne
- finansielle tjenesteydelser
- Finastra
- fintech
- Fornavn
- første gang
- fleksibel
- Til
- formular
- Videresend
- fra
- funktionaliteter
- funktionalitet
- geografi
- kloden
- go-jek
- GoPay
- Gå til
- gruppe
- Dyrkning
- Vækst
- Gæst
- Halvdelen
- Hård Ost
- Have
- have
- link.
- Høj
- hotteste
- Hvordan
- HTTPS
- kæmpe
- Forbedre
- in
- Herunder
- inklusion
- Forøg
- Incumbent
- Indonesien
- Indonesiens
- indonesisk
- industrien
- Infrastruktur
- Innovation
- innovativ
- instans
- integration
- interaktioner
- interesse
- formidlere
- Internet
- ind
- Introduktion
- IT
- John
- sluttede
- rejse
- jpg
- Nøgle
- Kend
- KYC
- landskaber
- lancere
- førende
- Legacy
- niveauer
- Leverage
- Limited
- læsefærdigheder
- mangeårige
- Lav
- lave niveauer
- lavet
- Made Easy
- MailChimp
- lave
- ledelse
- mange
- mange mennesker
- Markeder
- max-bredde
- Mød
- microservices
- million
- model
- modeller
- Moderne
- Måned
- mere
- mest
- bevæge sig
- komme videre
- skal
- Behov
- behov
- netværk
- net
- Ny
- nyheder
- niche
- talrige
- of
- Tilbud
- on
- onboarding
- engang
- åbent
- åbning
- Muligheder
- or
- Andet
- Andre
- i løbet af
- Overvind
- egen
- deltager
- partnere
- Partnerskab
- partnerskaber
- Mennesker
- fysisk
- fly
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- spillere
- befolkning
- del
- mulig
- Indlæg
- potentiale
- magt
- vigtigste
- tidligere
- Produkt
- Produkter
- beskyttelse
- give
- udbyder
- udbydere
- hurtigt
- helt
- rækkevidde
- spænder
- hurtige
- hurtigt
- nå
- nylige
- for nylig
- regler
- krav
- Krav
- Svar
- resultere
- detailhandlere
- Rich
- Ride
- højre
- Rise
- vej
- sikker
- sømløs
- se
- segmenter
- tjeneste
- Tjenester
- deling
- SKIFT
- bør
- Singapore
- udjævne
- So
- Software
- Løsninger
- nogle
- sofistikeret
- Space
- starter
- forblive
- Strategisk
- strategisk tilgang
- stærk
- succes
- sådan
- Støtte
- systemet
- Systemer
- Tag
- Tryk på
- mål
- Opgaver
- Teknologier
- Teknologier
- telecom
- at
- deres
- Them
- derefter
- de
- denne
- Gennem
- tid
- til
- sammen
- også
- traditionelle
- traditionel bankvirksomhed
- Transformation
- virkelig
- typisk
- ude af stand
- uden bankkonto
- befolkning uden bank
- banktjenester
- undergår
- Universal
- brug
- brugere
- ved brug af
- sædvanligvis
- leverandører
- afgørende
- løn
- løn
- tegnebog
- Vej..
- GODT
- mens
- Mens
- WHO
- bred
- Bred rækkevidde
- bredere
- vilje
- vinde
- med
- uden
- Din
- zephyrnet