Et dybt dyk i fordelene ved variable tilbagevendende betalinger

Et dybt dyk i fordelene ved variable tilbagevendende betalinger

Tidsstempel: 13. november 2023 kl. 7
Et dybt dyk i fordelene ved Variable Recurring Payments PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Variable Recurring Payments (VRP'er) eller Dynamic Recurring Payments (DRP'er), som de almindeligvis er kendt på det europæiske kontinent, repræsenterer en lovende betalingsinnovation og er klar til at levere betydelige fordele til både forhandlere og forbrugere, hvilket potentielt åbner op for adskillige dræbende use cases for åbne bankaktiverede betalinger.

Denne artikel udforsker de forskellige fordele Variable Recurring Payments (VRP) og Dynamic Recurring Payments (DRP) vil låse op på tværs af en række vertikaler og slutbrugere.

Mens vejen til modenhed er klarere for VRP'er i Storbritannien, forventer vi at se fremskridt med DRP'er på det kontinentale Europa, som i sidste ende vil tilbyde lignende funktionalitet som VRP'er.

Automatisering og effektivitet

I deres kerne handler kommercielle VRP'er og DRP'er om at fjerne friktion, hvilket gør dem klar til at tilbyde et effektivt alternativ til kort-på-fil og direkte debitering.

Brugere kan oprette et betalingsmandat med fleksible parametre, der giver mulighed for variationer i betalingstidspunkt og -beløb. Dette kan strømline betalingsprocessen betydeligt, spare tid og reducere manuelle fejl for både virksomheder og forbrugere.

Der er enorme potentielle fordele på tværs af en række betalingsscenarier, der omfatter forbrugerinitierede betalinger (såsom køb med et enkelt klik) og købmandsinitierede betalinger (såsom tilbagevendende fakturering og ændring af kurvværdi). Ud over det åbenlyse potentiale for hurtigere afvikling af midler (afvikling er ofte øjeblikkelig med VRP), er nedenfor et par eksempler på, hvordan VRP kan forbedre betalingsprocesser på andre måder.

Styrker e-handel

VRP vil spille en afgørende rolle i væksten af ​​e-handel i Europa. En vigtig fordel for sælgere, der opererer i vertikaler, der involverer forbrugerinitierede betalinger, vil være at forbedre købsoplevelsen med et enkelt klik. Aktivering af et-klik-køb refererer til processen med at reducere friktion i betalingsrejsen ved at give forbrugeren mulighed for at gennemføre sit køb i én handling uden yderligere autentificering nødvendig; dette er muligt i dag ved at bruge card-on-file, men der er et par væsentlige barrierer.

For det første involverer den indledende opsætning af kort-på-fil manuelt at indtaste et kortnummer, hvilket er tidskrævende, besværligt og udsat for fejl. I modsætning hertil kræver VRP blot, at brugeren vælger de betalingsparametre, de er fortrolige med, hvilket resulterer i en meget enklere kundeoplevelse.

For det andet, mens enhver kortbaseret transaktion er underlagt PSD2 Strong Customer Authentication (SCA) (som kan være langsom og upålidelig, hvilket fører til forbrugerfrafald), involverer VRP'er én SCA til at opsætte parametre. Derefter kan hver transaktion inden for nævnte parametre initieres med én handling.

E-handelshandlere vil sandsynligvis se væsentligt forbedrede konverterings- og succesrater med VRP'er, fordi tiden til at gennemføre en betaling er væsentligt reduceret. I modsætning til at vente på, at kortudstederen bekræfter transaktionen i forhold til et regelsæt, og derefter indtaste en engangsadgangskode, giver VRP'er forbrugeren mulighed for at igangsætte betalinger i løbet af få sekunder, hvilket forbedrer betalingsgennemførelsen for handlende.

Endelig, hvis en kundes kort udløber, har forretningen muligvis ikke kortopdateringsfunktionalitet tilgængelig. Omvendt udløber bankkonti ikke, så VRP kan altid være tilgængelig efter opsætning.

Udskiftning af kort-på-fil med konto-på-fil forventes at være et væsentligt skridt fremad i at muliggøre friktionsfri e-handelsbetalinger. Ved at lette tilbagevendende betalinger vil VRP'er og DRP'er understøtte væksten af ​​disse virksomheder og bidrage til den overordnede dynamik i e-handelssektoren.

Forbedring af cashflow-styring

Sælgere, der opererer i vertikaler, der involverer købmandsinitierede betalinger, vil også have stor fordel af VRP'er og DRP'er, som vil forbedre pålideligheden og understøtte en mere forudsigelig indtægtsstrøm. Dette gør det nemmere for handlende at styre pengestrømme og planlægge vækst. Ved at reducere behovet for manuelle opfølgninger på betalinger kan VRP også frigøre ressourcer til andre forretningsfunktioner.

For eksempel er velgørende organisationer, der indsamler månedlige donationer, lokalråd, der opkræver kommunalskat, og forsyningsselskaber, der indsamler månedlige regninger, alle tilfælde, hvor direkte debitering traditionelt kan bruges til at skaffe midler. Mens direkte debitering er omkostningseffektiv og velkendt, har den lignende friktionspunkter som kort-på-fil.

For det første kan opsætning af direkte debitering være vanskelig, da det involverer manuel indtastning af bankoplysninger. Bankoplysninger er ikke altid noget, en bruger lige har ved hånden, og manuel indtastning er besværlig og fejlbehæftet. Skulle en kunde bestå denne første 'test', kan det tage op til en uge, før en direkte debiteringsopsætning bliver bekræftet over for en kunde af deres bank. Denne forsinkelse kan forårsage forvirring og annullering, fordi direkte debitering ikke længere er top-of-mind for kunden. I modsætning hertil tilbyder VRP'er en enklere opsætningsproces med mindre manuel dataindtastning og øjeblikkelig opsætningsbekræftelse for at sikre minimal forhåndsannullering.

Succes med direkte debitering er også notorisk hit-and-miss. Fejl kan opstå, hvis en bruger ikke har tilstrækkelige midler, og forhandlerne kan ofte ikke forsøge at inddrive igen og må absorbere yderligere driftsomkostninger for at jagte ubesvarede betalinger. På den anden side giver VRP'er handlende mulighed for at kontrollere, om en forbruger har tilstrækkelige midler på forhånd, så de kan give forbrugerne besked om at handle, hvis en betaling ikke lykkes. Ydermere, hvis brugeren undlader at handle første gang, kan forhandlere automatisk genforsøge indsamling så mange gange som nødvendigt, hvilket reducerer driftsomkostningerne ved at jagte ubesvarede betalinger.

Mens direkte debiteringstransaktioner desuden kan være genstand for svigagtig aktivitet på grund af deres manglende SCA, påberåber VRP'er sig i sagens natur SCA under deres indledende opsætningsproces, hvilket minimerer svindel.

En anden vigtig VRP-anvendelsestilfælde for handler-initierede transaktioner er at reducere friktionen i tilfælde af ændring af kurvværdi. Når en kunde for eksempel bestiller dagligvarer online, svarer det oprindelige betalingsbeløb ved kassen muligvis ikke til det endelige betalingsbeløb ved levering, hvis en forhandler skal foretage produkterstatninger eller skifte til en dyrere leveringsplads. Mens mange forhandlere løser dette problem ved at tage en indledende indbetaling og derefter indsamle det udestående beløb senere, involverer denne tilgang at tage mere end én betaling og potentielt gentage SCA, hvis værdien har ændret sig væsentligt. VRP'er gør det muligt for forretningen blot at tage én betaling ved levering uden SCA, i sikker viden om, at forbrugeren har de nødvendige midler, og at betalingen vil lykkes på grund af de parametre, kunden har sat op.

Forbrugerindflydelse

VRP'er giver forbrugerne mere kontrol over deres økonomi. Forbrugere kan nemt administrere deres tilbagevendende betalinger, abonnementer og regninger mere effektivt og nyde bekvemmeligheden ved automatiske betalinger. Mens direkte debitering tilbyder lignende kontrol, giver kort-on-fil betalinger ikke brugeren nogen kontrol inden for deres eget bankmiljø. Med card-on-file skal forbrugerne have en betydelig grad af tillid til, at forretningen vil fakturere dem korrekt.

Killer use cases for åbne bankaktiverede betalinger

Vi forventer at se VRP'er og DRP'er modnes, efterhånden som de kommer på markedet. Der er behov for stærke handelssikkerhedsforanstaltninger for at forhindre uautoriserede transaktioner, og kunder skal modtage klar kommunikation for at sikre, at de forstår vilkårene for deres betalinger. Ikke desto mindre, efterhånden som virksomheder og forbrugere vedtager VRP'er og DRP'er, vil de spille en stadig vigtigere rolle i betalingslandskabet og økonomierne i Storbritannien og det kontinentale Europa.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra