Fintechs og banker: Hvordan partnerskabet udvikler sig

Mens fintechs og banker måske engang er blevet set som konkurrenter, er deres forhold vokset gennem årene. Med markedsskift og skiftende kundebehov er nye modeller for samarbejde dukket op, som udvider kundernes muligheder og åbner døre for nye måder for fintechs og banker til at arbejde sammen på gensidigt gavnlige måder.

En nylig PaymentsJournal-podcast så på status for disse partnerskaber, og hvordan de driver vækst i indlejrede betalinger. Afsnittet byder på Bryan Schneider, produktchef for en Fintech-strategi og partnerskaber for US Bank, som for nylig var med til at lancere bankens Forbundet partnerskabsnetværkog Albert Bodine, Director of Commercial and Enterprise Payments hos Javelin Strategy & Research. De diskuterede, hvordan innovationer som open banking har fremmet samarbejdet mellem banker og fintechs.

Åbning af døre gennem åben bank

Historisk set havde banker til formål at fungere som en one-stop-shop for at imødekomme deres kunders behov ved at bygge interne løsninger eller indgå partnerskaber med tredjeparter for at white label deres løsninger. Selvom denne tilgang gør det muligt for banker at imødekomme mange brede kundeapplikationsbehov, kan den ofte tilsidesætte den specifikke front-office- eller back-office-funktionalitet, der er nødvendig for at imødekomme unikke branchearbejdsgange eller use cases. Fintechs har med succes hjulpet med at udfylde sådanne tomrum ved at skabe specifikke brugeroplevelser, arbejdsgange og tilslutningsmuligheder for at imødekomme markedets behov. I nogle tilfælde har det endda betydet, at de konkurrerer med banker ved at levere deres løsning med fuldt integrerede betalingsmuligheder, som traditionelt leveres af deres bank. Men købsadfærden har ændret sig, og kunderne kræver mere kontrol over valget af deres ønskede bank- og teknologipartnere. Tiden for enten-eller er forbi, siger Schneider. Åben bank har åbnet nye døre.

Drevet af interoperabilitet og samarbejde mellem banker og fintechs, drejer indlejret bankvirksomhed sig om at skabe en strømlinet proces, hvor virksomheder kan oprette alt på ét sted i stedet for at skulle logge ind på flere systemer. Det lægger kontrollen tilbage i hænderne på kunden, og ekspertisen i hænderne på de mest dygtige bank- og teknologipartnere.

 "Det virker måske ideelt at være alle ting for alle kunder, men virkeligheden er, at det er næsten umuligt, som det fremgår af det massive økosystem af generelle fintech- og softwareløsninger på markedet," sagde Schneider. “De understøtter disse forskellige partnerskabsmodeller med mere af en plug-and-play-oplevelse, hvor en kunde kan vælge softwaren og vælge deres bankpartner baseret på modpartsrisiko og betalingsmuligheder.

Både banker og fintech ønsker at træffe beslutninger omkring, hvad deres kunder forventer af dem. Og fordi disse forventninger og behov varierer med hver enkelt kunde, skal der være forskellige modeller til at opfylde disse behov.

"I de samtaler, jeg har med banker, taler vi altid om vigtigheden af ​​at have en forfølgelsesprofil, der passer til det, du forsøger at gøre," sagde Bodine. “Man kan ikke være alt for alle, især med hensyn til teknologistakken. Du kan blive bundet ind i unødvendige, kontraproduktive ting."

Løsninger, der tilføjer reel, håndgribelig værdi

At gribe ind i de enkelte bankers og fintechs nøglestyrker og prioriteter betyder, at kunderne nu har mulighed for at opbygge løsninger og arbejdsgange – i samarbejde – som er mest kraftfulde for dem. "Det er her, disse partnerskabsmodeller hjælper os med at møde vores kunder, hvor de er i deres digitale rejse," sagde Schneider.

For eksempel ønsker virksomheder at reducere omkostningerne gennem automatisering og optimering af deres processer. Papirchecks er dyre at håndtere, så fokus flyttes til at drive digitale betalinger for at mindske omkostningerne. Og når de lærer omkostningsbesparelserne eller endda reducerer indtægtspotentialet gennem automatisering og andre løsninger, indser de, at der er håndgribelig værdi i at forfølge dem.

Det er, når virksomheder begynder at se deres kreditorgrupper, ikke kun som omkostningssteder. De har hidtil usete muligheder for at omdanne deres gæld til et profitcenter, der endda til tider kan begynde at dække udgifterne til at drive deres virksomhed.

Vi ved dog, at mange virksomheder står over for forhindringer i at bevæge sig hen imod disse modeller, fordi de er afhængige af forældede teknologiske stakke. Det er vigtigt at grave i detaljerne og inddrage konsulentpartnere og forskningsstrateger, som har ekspertisen til at stille de rigtige spørgsmål. Det er i denne dybere udforskning, at sårbarheder, risici og sande muligheder for succes bliver tydelige.

En af de største problemer er at opretholde forbindelsen på tværs af disse systemer og standardisere data. Det kan tage en del af risikoen ud af ligningen. End-to-end-oplevelsen bliver meget mere kraftfuld, end den ellers ville være, når virksomheder forsøger at koble ting sammen, som aldrig var beregnet til at blive fusioneret.

"Vi begynder at se kraftfulde brugeroplevelser, der løser problemer ud over blot at foretage betalinger," sagde Schneider. "Folk bider stykker af, der er meget gennemførlige, og bolter derefter disse systemer sammen for at skabe kraftfulde integrerede løsninger. Jeg er nysgerrig efter at se, hvad der kommer til at udspille sig her, især med åben bank.

Samarbejde med betroede partnere

Open banking udvider de muligheder, som virksomheder har adgang til på måder, som ellers ikke ville være mulige uden et sådant bank- og fintech-samarbejde. Men værdien går langt ud over funktionaliteten. Kunder genvinder ikke kun kontrollen over, hvem de arbejder med, men genvinder kontrollen over tilliden og sikkerheden ved disse valg.

Modpartsrisiko er af afgørende betydning, især i lyset af de seneste bankkonkurser. Virksomheder kæmper med væsentlige spørgsmål: Hvem er vores partnere? Hvilke risici kan være forbundet med denne partner? Kan vi fremtidssikre og bevare den fleksibilitet, der skal til for at udvikle os?

I et partnerskab med en fintech er det vigtigt for en virksomhed at forhøre sig om den enhed, der er ansvarlig for at behandle betalinger bagved. Virksomheder har brug for sikkerhed for, at hvis der skulle opstå et problem under betalingsinitiering gennem fintech, bevarer de kontrollen over adgangen til deres midler.

Ifølge Schneider har de seneste bankkrak tydeliggjort vigtigheden af ​​at kunne vælge din fintech-software og din bankpartner, hvor virksomheder har meget mere kontrol, direkte synlighed og adgang til deres kontanter.

Da virksomheder udfører deres due diligence på enhver tredjepart, som de arbejder med, er det afgørende, at de forstår en fintechs finansielle stabilitet, de foranstaltninger, de har på plads for at mindske potentielle risici, og deres evne til at støtte en ønsket integreret bankpartner. Hvis fintech behandler alle betalinger gennem en enkelt bank, er det også vigtigt at fastslå procentdelen af ​​betalinger, som denne virksomhed repræsenterer.

"Vi har set nogle fintechs, der samarbejdede med mindre banker, som sandsynligvis er bedst tilpasset til at håndtere transaktionsstrømme, men måske forventede den klient, der havde indgået kontrakt med fintech, det fra fintech," sagde Schneider. "Vi har set en fintech samarbejde med en anden tredjeparts betalingsprocessor. En ACH (betaling), der kan tage to eller tre dage, kan tage fem, seks eller syv. Den manglende synlighed for en ACH-betaling har været noget, som vores kunder er begyndt at stille spørgsmål om."

"Det er overraskende for mig, hvor få organisationer der rent faktisk gør det niveau af omhu, som de burde gøre," sagde Bodine. "Det naturlige er at se på økonomi, men jeg vil stille grundlæggende spørgsmål som: 'Hvad er forbrændingshastigheden?' (og) 'Hvor mange penge har denne virksomhed i banken?' Jeg vil høre, 'Ikke rigtig sikker' eller 'Det spurgte vi ikke rigtig om.' Når jeg spørger om en banks API-first-tilgang, hører jeg ofte, 'Hvad mener du med API-first'?

Fremadrettet

Forholdet mellem banker og fintechs har stadig lang vej at gå, hvis ikke det er af anden grund end bankmodeller i USA vil fortsætte med at vokse, efterhånden som indlejrede betalinger fortsætter med at modnes.

Som Schneider påpeger, prioriterer og investerer både banker og fintechs i systemintegrationer og leverer rammer i skala, der opfylder kundernes behov. Indlejrede betalinger er kommet for at blive, siger han, og vil drive spændende forandring i de kommende måneder og år.

"Det bliver fascinerende at se, hvordan tingene bliver mere effektive og driver en masse omkostninger ud af systemet." siger Schneider. "Det er det, vi altid har været efter: at levere værdi tilbage til vores kunder på en måde, der har integritet og tillid til systemet."

Link: https://www.paymentsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

Kilde: https://www.paymentsjournal.com

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/