GCash, e-wallet-udbyderen med den største markedsandel i Filippinerne, søger at udvikle sin tilstedeværelse i udlandet.
Oscar "RenRen" Reyes, Manila-baseret administrerende direktør for GCashs holdingselskab, G-Xchange, sagde: "Vi går ud over grænserne for at tjene filippinere i udlandet."
For nu er ambitionen at udvide GCashs pengeoverførselsservice til borgere, der arbejder i udlandet eller er på rejse. Men han vil også dyrke udlån og andre finansielle produkter.
Der er ingen planer om at etablere en separat oversøisk virksomhed – endnu. Men GCashs moderselskab, Globe Group, er også interesseret i at udvide sit fodaftryk til andre regionale markeder.
"Vores ambition er bredere end Filippinerne," sagde Juan Carlo Puna, vicepræsident for corporate finance hos Globe.
Bygning på toppen af Ant
De to talte til en mediefrokost i Hong Kong.
"Hong Kong spiller en gateway-rolle for os," sagde Puna og bemærkede, at gruppen ønsker at deltage i den blockchain-baserede Web3-økonomi, som også er en prioritet for Hong Kongs administration. "Vi har brug for at fortælle vores historie, fordi filippinere vil være en stor del af Web3-markedet."
Hverken Globe eller GCash annoncerer et formelt setup i Hong Kong. De tager snarere rundt i regionen i et forsøg på at finde partnerskaber. Timingen skyldes hovedsageligt, at Filippinerne forlader sine sidste formelle Covid-relaterede restriktioner.
Men Hong Kong er mere end bare en by med en masse fintechs og kryptospillere. Ant Financial, Alibabas fintech-arm, har været en storaktionær i GCash siden 2017 (GCash er faktisk et joint venture mellem Ant og Globe). GCash blev bygget på Ant-teknologi med assistance fra Alibaba-ingeniører.
Globe søger at finde partnere og at vokse GCashs tjenester på andre asiatiske markeder. Det dukker også op med kontanter. En del af virksomhedens udbredelse involverer firmaets venturekapitalarm, Kickstart Ventures, som investerer globalt i startups.
Minette Navarette, formand for Kickstart, siger, at en VC fra et vækstmarked spiller en vigtig rolle i finansiel inklusion. "I spirende økosystemer som Filippinerne er det vigtigt at forbinde startups med deres kunder og med potentielle partnere. En virksomheds VC kan gøre det.
"Der er en kløft mellem muligheder i nye markeder," tilføjede hun med henvisning til en virkelighed, der har og ikke har. "Det betyder, at der er en innovationskløft, som kommer ned til et hul i kapitalen. Vi stræber efter at bryde barriererne for kapitaltilgængelighed og mangel på innovation og at blive mere globalt integreret."
Digitalisering af Filippinerne
Puna tilføjede, at store, gamle, familieejede konglomerater som Globe (som er en del af Ayala-familiens imperium) har en "nationsopbygnings"-pligt, som inkluderer at forsøge at øge eksporten. Filippinerne er ikke en stor producent. Dets største BNP-bidragydere er pengeoverførsler og back-office-behandling, hvoraf sidstnævnte risikerer at blive forstyrret af kunstig intelligens.
Det er vanskeligt at hjælpe med at vokse den lokale industri, fordi langt de fleste arbejdsgivere er små og mellemstore virksomheder (SMV'er), selvom velstanden er koncentreret i en eksklusiv række af konglomerater.
GCash blev, ligesom Ant, skabt til at tjene masserne, både enkeltpersoner og små købmænd. Virksomheder som GCash har hjulpet med at løse problemet med finansiel inklusion. Men problemet er fortsat formidabelt.
Ifølge Puna forbliver 44 procent af filippinerne uden bank, 50 procent mangler adgang til primær sundhedspleje, og 60 procent af gymnasieeleverne har ikke råd til at gå på college.
Digitalisering er en måde at tackle disse problemer på, fordi digitalisering gør varer og tjenester billigere, nemmere at få adgang til og gennemsigtige i, hvordan de leveres. Men de fleste virksomheder har endnu ikke taget hul på en digital rejse. De fleste forbliver afskrækket af omkostningerne og usikre fordele, og mange mennesker er fortsat skeptiske over for digitale tjenester. Faktisk har de fleste SMV'er, der nu er begyndt at bruge digitale værktøjer, kun gjort det, siden Covid-pandemien aftog.
Betjener halvdelen af befolkningen
Det er udfordringen. Den gode nyhed er, at Filippinerne er klar til en masse vækst i sin digitale økonomi. Det kan prale af den næstyngste befolkning i Asien med 30 procent af folk under 14 år. De fleste ejer en smartphone. Dataforbruget er relativt lavt, men stigende. Filippinere er ivrige brugere af sociale medier. Digitalt BNP ventes at vokse med 30 procent i år.
"Det handler om at levere infrastrukturen og teknologien," sagde Puna.
Det kan Globe Group gøre. Det har 56 millioner kunder, omkring halvdelen af de omkring 110 millioner indbyggere. Telco er ved at omdanne sig selv til en række teknologiplatforme, herunder fintech, der er omdrejningspunktet for telekommunikationens kerneforretning.
Reyes siger, at GCash gør indtog med hensyn til finansiel inklusion. Han siger, at 56 procent af brugerne har en finansiel konto, og 51 procent har en vis forsikringsdækning. Omkring 8 procent har nu et virtuelt kreditkort. Efternøleren er investering på 2 procent af GCashs brugerbase, men den vokser.
"Vi begyndte med kontantløse betalinger og overførsler, men vi har nu det største digitale økosystem i Filippinerne," sagde Reyes.
Til bank eller ej til bank
GCash er ikke en bank (den kan ikke acceptere indskud), men den gør næsten alt, hvad en forbrugerbank kan. Den har en opsparingslignende funktion, som bruges af filippinere med bankkonti. Det giver adgang til lokale og globale investeringsforeninger. Det sælger forsikringer. Og dets udlånsprodukt har nu udbetalt lån for 1.6 milliarder dollars til 3 millioner individer.
Udfordringen er, hvordan man finansierer denne aktivitet. GCash er ikke en bank, så den kan ikke hente billig finansiering fra indlån.
Den har to løsninger. For det første har det et partnerskab med CIMB Philippines, den lokale enhed i den malaysiske bank, som giver GCash adgang til sin balance til gengæld for adgang til GCashs proprietære kreditvurdering. For det andet er GCash afhængig af tilbageholdt indtjening (dets egen balance) for at udlåne.
Dette er mindre effektivt end at have en banklicens. Dette var ligegyldigt for kort tid siden. GCash, ved at bruge sin Ant-teknologi, fik et forspring og opbyggede sin dominerende markedsandel foran Maya som tegnebog nummer to.
Maya er dog nu en af seks spillere, der får en fuldt digital banklicens. Der er masser af ny konkurrence nu. GCash har ikke længere markedet for sig selv. Desuden tilbyder nogle af disse digitale banker højere indlånsrenter, hvilket trækker på deres billigere finansieringsomkostninger (eller dybe lommer af bagmænd).
At finde løsninger
Puna siger dog, at gruppen ikke ønsker at få en digital banklicens. Han siger, at før Globe lancerede GCash, udforskede den at lancere en digital bank via en anden Ayala-virksomhed, Bank of the Philippine Islands. Indsatsen floppede, fordi bankens fokus forblev på regulering og compliance, og der var ringe muligheder for innovation. GCash var ved at undgå den samme regulering som en bank kvikke og hurtige. Hvilket var afgørende for dens succes.
Lån uden kredithistorik eller bankkonto er ruinerende dyrt, omkring 20 procent – om dagen. GCashs udlånsplatform bruger teknologi og kreditvurdering til at bringe denne vej ned til et interval på 1.59 procent til 6.57 procent om måneden. Det er ikke bare bedre end lånehajerne, det slår ethvert kreditkort.
Det kræver en masse midler at støtte, hvilket er GCashs svage punkt. Ikke desto mindre er der stadig ingen intern appetit på at få GCash til at blive en bank. Der er heller ikke et ønske om at få det til at indgå i partnerskab med BPI, selv om dette ville være inden for virksomhedsfamilien: Et sådant forhold ville tiltrække opmærksomhed fra centralbanken, Bangko Ng Sentral. Aftalen med CIMB fungerer, fordi GCash ser ud til at have tilstrækkelig armslængde.
Fremtiden for vækst
Reyes sagde, at GCashs brugerbase blev tredoblet under Covid-pandemien. Kan fintech opretholde den vækst, især med al den nye konkurrence? Han siger ja af to grunde. For det første har GCash et stort forspring. For det andet søger det grænseoverskridende partnerskaber for at give det en fordel.
Overførsler er fortsat et stort mål. GCash samarbejder med partnere som betalingsfintechs Remitly, Sendwave og PayPal – for ikke at nævne Alipay – for at gøre det muligt for oversøiske filippinere at sende penge fra den app, de bruger, til et familiemedlems GCash-app. Fintech arbejder sammen med Ant for at gøre det muligt for GCash-brugere at betale lokalt på 14 markeder.
(Det udnytter også Ants globale partnerskaber til at give nogle frynsegoder til filippinere: for eksempel kan folk betale med GCash for Netflix eller Disney-indhold hentet via Alibaba.)
"Nu går halvdelen af de pengeoverførsler, der sendes til Filippinerne fra Hong Kong, til nogens GCash-app," sagde Reyes.
GCash i udlandet
Men GCash bygger også sine egne muligheder. Tidligere i år lancerede det GCash Overseas, så folk uden for Filippinerne (ved hjælp af internationale SIM-kort) kan oprette konti, flytte penge, betale regninger og låne. Det lancerede dette på seks udviklede markeder (Japan, USA, Australien osv.) og er ved at gå live i Hong Kong og Taiwan.
Det oversøiske produkt giver også brugerne kontrol over, hvor deres remitteringspenge går hen. "Vi fandt, at mange oversøiske arbejdere vendte hjem kun for at opdage, at de penge, de tjente, ikke blev brugt på den rigtige måde," sagde Reyes. Nu kan brugere angive, om deres hårdt tjente penge går til at betale husleje, eller forsyningsselskaber, eller skoleafgifter eller lægeregninger.
"Dette er toppen af isbjerget," sagde Reyes. "Vi leder efter de rigtige partnere og løsninger til forbrugere eller SMV'er, der handler med Filippinerne."
GCash er også en portal for filippinere til at handle krypto og NFT'er, og Reyes udtrykte interesse for, hvordan dette kunne gælde for brugere i Hong Kong.
Reyes sagde: "Digitale banker tilbyder gode opsparingsprodukter og høje renter. Vi fordobler vores udlånsprodukt. Men jeg ser mange undertjente behov på markedet. Jeg tror, vi har opbygget en kapacitet til finansielle tjenester, som konkurrenterne vil have svært ved at håndtere.”
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Automotive/elbiler, Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- ChartPrime. Løft dit handelsspil med ChartPrime. Adgang her.
- BlockOffsets. Modernisering af miljømæssig offset-ejerskab. Adgang her.
- Kilde: https://www.digfingroup.com/gcash/
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OP
- 1
- 14
- 20
- 2017
- 30
- 50
- 51
- 60
- 8
- a
- Om
- Acceptere
- adgang
- Konto
- Konti
- aktivitet
- faktisk
- tilføjet
- adresse
- administration
- alder
- siden
- forude
- Alibaba
- Alipay
- Alle
- også
- ambition
- blandt
- an
- ,
- Annoncerer
- En anden
- ant
- ant finans
- enhver
- app
- appetit
- Indløs
- ER
- ARM
- omkring
- kunstig
- kunstig intelligens
- AS
- asia
- asiatisk
- stræber efter at
- Assistance
- At
- Australien
- tilgængelighed
- undgå
- bagmænd
- Balance
- Balance
- Bank
- bankkonto
- bankkonti
- Bank
- Banker
- barrierer
- BE
- fordi
- bliver
- været
- før
- begyndte
- begyndt
- være
- jf. nedenstående
- gavner det dig
- Bedre
- mellem
- Beyond
- Big
- Største
- Billion
- Sedler
- blockchain-baserede
- prale af
- boost
- grænser
- låne
- både
- BPI
- Pause
- bringe
- spirende
- Bygning
- bygget
- virksomhed
- virksomheder
- men
- by
- CAN
- kan ikke
- kapaciteter
- kapacitet
- kapital
- kort
- Kort
- Kontanter
- Kontantløst
- kontantløse betalinger
- central
- Centralbank
- Direktør
- udfordre
- billig
- billigere
- CIMB
- Borgere
- By
- Klatring
- Kollegium
- kommer
- Virksomheder
- selskab
- konkurrence
- konkurrenter
- Compliance
- koncentreret
- Tilslut
- forbruger
- Forbrugere
- indhold
- bidragydere
- kontrol
- Core
- Corporate
- selskabsfinansiering
- Koste
- kunne
- dæksel
- Covid
- oprettet
- kredit
- kreditkort
- grænseoverskridende
- afgørende
- krypto
- Kunder
- data
- dag
- deal
- dyb
- leveret
- leverer
- depositum
- indskud
- ønske
- udvikle
- udviklet
- svært
- digital
- digital bank
- digital bankvirksomhed
- Digitale økonomi
- digitalt økosystem
- digitale tjenester
- Disney
- Forstyrrelse
- do
- gør
- dominerende
- færdig
- fordoble
- ned
- tegne
- tegning
- i løbet af
- tidligere
- optjent
- Indtjening
- lettere
- økonomi
- økosystem
- økosystemer
- Edge
- effektiv
- indsats
- andet
- gå i gang
- smergel
- fremvoksende marked
- emerging markets
- Empire
- arbejdsgivere
- muliggøre
- Ingeniører
- Enterprise
- virksomheder
- især
- etablere
- etc.
- Endog
- at alt
- eksempel
- Eksklusiv
- Afslutning
- ekspanderende
- dyrt
- udforsket
- eksport
- udtrykt
- Faktisk
- familie
- Gebyrer
- finansiere
- finansielle
- finansiel inkludering
- finansielle produkter
- finansielle tjenesteydelser
- Finde
- fintech
- fintechs
- Fornavn
- Fokus
- Fodspor
- Til
- For forbrugere
- formel
- formidabel
- fundet
- fra
- fuldt ud
- funktion
- fond
- finansiering
- fonde
- fremtiden
- kløft
- gateway
- gcash
- BNP
- få
- få
- Giv
- giver
- Global
- Globalt
- kloden
- Go
- Goes
- gå
- godt
- varer
- gruppe
- Grow
- Dyrkning
- Vækst
- Halvdelen
- Hård Ost
- Have
- have
- he
- hoved
- sundhedspleje
- hjulpet
- Høj
- højere
- historie
- bedrift
- Home
- Hong
- Hong Kong
- Hvordan
- How To
- Men
- HTTPS
- Hub
- kæmpe
- i
- if
- vigtigt
- in
- I andre
- omfatter
- Herunder
- inklusion
- enkeltpersoner
- industrien
- Infrastruktur
- Innovation
- forsikring
- integreret
- Intelligens
- interesse
- Renter
- interesseret
- internt
- internationalt
- ind
- investering
- investerer
- Islands
- IT
- ITS
- selv
- Japan
- fælles
- Joint Venture
- rejse
- jpg
- John
- lige
- Kong
- Mangel
- største
- Efternavn
- lanceret
- lancering
- føre
- låne
- udlån
- udlånsplatform
- Længde
- mindre
- Udnytter
- Licens
- ligesom
- lidt
- leve
- lån
- Lån
- lokale
- lokalt
- længere
- leder
- UDSEENDE
- Lot
- Lav
- frokost
- hovedsageligt
- større
- Flertal
- maerker
- Making
- Fabrikant
- mange
- mange mennesker
- Marked
- markedsandel
- Markeder
- masserne
- Maya
- midler
- Medier
- medicinsk
- Merchants
- mellemstore virksomheder
- måske
- million
- penge
- Måned
- mere
- Desuden
- mest
- bevæge sig
- gensidig
- Fonde
- næsten
- Behov
- behov
- Netflix
- Ny
- nyheder
- NFT'er
- ingen
- bemærke
- nu
- of
- off
- tilbyde
- Gammel
- on
- ONE
- kun
- Opportunity
- or
- Andet
- vores
- ud
- opsøgende
- uden for
- i løbet af
- oversøisk
- egen
- pandemi
- del
- deltage
- partner
- partnere
- Partnerskab
- partnerskaber
- Betal
- betale
- betaling
- betalinger
- PayPal
- Mennesker
- per
- procent
- frynsegoder
- filippinske
- Filippinerne
- planer
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- spillere
- spiller
- lommer
- Punkt
- befolkning
- Portal
- potentiale
- tilstedeværelse
- præsident
- primære
- prioritet
- Problem
- problemer
- forarbejdning
- Produkt
- Produkter
- proprietære
- give
- udbyder
- sætte
- Hurtig
- rækkevidde
- priser
- hellere
- Reality
- årsager
- region
- regional
- Regulering
- forhold
- relativt
- forblive
- forblevet
- resterne
- remittance
- Pengeoverførsler
- Kræver
- restriktioner
- afkast
- højre
- Risiko
- roller
- groft
- Said
- samme
- Besparelser
- siger
- Skole
- rækkevidde
- scoring
- kontrol
- Anden
- se
- Sells
- send
- sendwave
- sendt
- adskille
- Series
- tjener
- tjeneste
- Tjenester
- sæt
- setup
- Del
- aktionær
- hajer
- hun
- ark
- Kort
- JA
- siden
- SIX
- skeptisk
- lille
- smartphone
- SMV'er
- So
- Løsninger
- nogle
- Kilde
- indkøbt
- starte
- Nystartede
- Stadig
- Historie
- succes
- sådan
- tilstrækkeligt
- support
- tackle
- taiwan
- mål
- tech
- Teknologier
- Telco
- telecom
- fortælle
- vilkår
- end
- at
- Filippinerne
- deres
- Der.
- Disse
- de
- tror
- denne
- i år
- selvom?
- tier
- timing
- tip
- til
- også
- værktøjer
- touring
- handle
- handle
- overførsler
- omdanne
- gennemsigtig
- Traveling
- to
- uden bankkonto
- Uncertain
- underserved
- enhed
- us
- Brug
- brug
- anvendte
- brugere
- ved brug af
- forsyningsselskaber
- Vast
- VC
- venture
- Ventures
- via
- vice
- Vice President
- Virtual
- tegnebog
- ønsker
- var
- Vej..
- we
- Rigdom
- Web3
- web3 økonomi
- uanset
- som
- mens
- WHO
- bredere
- vilje
- med
- inden for
- uden
- Arbejde
- arbejdere
- arbejder
- virker
- værd
- ville
- år
- Ja
- endnu
- zephyrnet