Det automatiserede clearinghus-betalingssystem når alle amerikanske bankkonti og er en ekstremt omkostningseffektiv måde at flytte penge på. Dette er med til at forklare ACH-netværkets konstante vækst.
nacha siger, at ACH-netværket behandlede 7.6 milliarder i betalinger til en værdi af 19.2 billioner USD i tredje kvartal af 2022. I mellemtiden nåede ACH-betalinger samme dag 176.6 millioner, en stigning på 23.5 % fra tredje kvartal 2021. Og Forrester Research siger at "2023 bliver året, hvor mindst én stor global forhandler begynder at acceptere ACH-baserede betalinger på deres websted, som nogle udfordrende mærker allerede har."
Efterhånden som mængden og værdien af ACH-transaktioner fortsætter med at vokse, har ACH-svindel været stigende.
Vores verden i realtid, kompleksiteten af det finansielle system, manglen på en ACH-tvistmægler og det faktum, at pandemiske hjælpemidler utilsigtet gav svindlere ressourcerne til at iværksætte flere (og mere sofistikerede) angreb bidrager også til ACH-svindelproblemet.
ACH har eksisteret i mere end 50 år. Det blev bygget i en 9-til-5 bankverden fra mandag til fredag. Men vi lever nu i en on-demand-verden, hvor finansielle tjenester forekommer på alle tider og hver dag.
Fremkomsten af tosidede markedspladser, et væld af nye banker og banklignende organisationer, der forbinder dem, peer-to-peer-overførsler og andre komplicerede betalingsstrømme skabte flere indgangspunkter og muligheder for angreb.
Også i modsætning til kortnetværk, hvortil MasterCard , Visa mægle mellem kortudstedere, forbrugere og handlende, ingen mægler og løser tvister i ACH-arenaen. Det er derfor, ACH er billigere end kortnetværk. Det er også grunden til, at ACH har set højere niveauer af svindel.
Den amerikanske regerings Paycheck Protection Program (PPP) og andre Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act-programmer har også "placeret långivere og låntagere i betydelig risiko for strafferetligt og civilretligt ansvar", som advokatfirma Arnold & Porter forklarer. OPP gav utilsigtet nogle mor-og-pop-cyberangribere adgang til finansiering, som de investerede i flere mennesker og teknologi. Det har til gengæld gjort nogle af disse mindre dårlige skuespillere dristigere og mere ambitiøse.
Så hvad skal fintech-startups, der udvikler og promoverer applikationer, være opmærksomme på, når de pludselig bliver ramt af svindel? Og hvordan kan de begrænse ACH-afkast, så de ikke står over for bøder fra Nacha, regulatorer og deres leverandører? Lad os se.
Arkitektur og data betyder noget
Svindlere kan være ekstremt opfindsomme. Et tosidet markedspladsfirma så engang en svindler oprette en virksomhed, ansøge om penge på den ene side af markedspladsen og gå til den anden side af markedspladsen for at finansiere lånet. Svindleren overførte dem derefter, flyttede pengene til en separat bankkonto og foretog derefter en uautoriseret returnering - og pengene forsvandt.
Vær opmærksom på, at ACH-svindel næsten er uundgåelig. ACH er batch-baseret. Det er en teknologi, der blev skabt i 1970'erne. Og der er ingen godkendelse eller autorisation indbygget i ACH.
Hvordan man bedst håndterer ACH-svig varierer fra organisation til organisation. Men hvis du har nogen form for svindelkontrol, vil du afvise nogle mennesker, fordi du er bekymret for, at deres anmodninger ikke er legitime. Du vil dog virkelig ikke vide, om disse anmodninger faktisk er svigagtige. Så indsaml data både fra de personer, du godkender, og fra dem, du afviser på grund af bekymringer om svindel. Lær af disse data og vær villig til at genoverveje dine svindelkontrol over tid.
Forstå, at forebyggelse af svindel ikke er en en-og-gjort bestræbelse
En kunde kan have en god første eller anden transaktion. Men 18 måneder senere vil den samme kunde måske lave en transaktion på $10,000, hvilket ville være et signal i sig selv.
Små transaktioner kan også signalere, at en svindler har overhalet en konto. Hvis kontooverførsler typisk er $5,000, og du ser en transaktion på $5, kan det tyde på, at en svindler tester vandet.
Vær på vagt. Implementer svindelkontrol på forhånd. Og fortsæt med at finjustere disse kontroller.
anmeldelse Nacha's Risk Management Framework, som hjælper dem, der bruger ACH-netværket og andre betalingssystemer, der bruger kredit-push-betalinger, med vejledning i, hvordan man kan håndtere ny og vedvarende svig. Nacha siger: "De væsentligste svindeltrusler mod bankkontoindehavere involverer svindel og svindel, der resulterer i, at penge sendes ud af deres konti ved hjælp af kreditbetalinger, herunder ACH-kreditter, overførsler, kort og andre øjeblikkelige og digitale betalinger."
Lær Office of Foreign Assets Control (OFAC)-retningslinjerne og ACH-retningslinjer for svigbekæmpelse at kende under National Institute of Standards and Technologys modenhedsniveauer for cybersikkerhed. Og vent 48 timer med at behandle ACH-returkoder.
Implementer gode, gammeldags hastighedskontroller
Når en ny kunde kommer ind, er denne kunde nogle gange tydeligvis en svindler.
Men der er også en masse gråzoner, hvor man ser nogle signaler om svindel, men man er ikke helt sikker på, at de er svigagtige. For eksempel kan folk, der normalt foretager transaktioner hjemmefra, bare være på ferie. Du ønsker ikke nødvendigvis at afvise alle personer på grund af deres placering.
Implementer hastighedskontroller, der ser på, hvordan brugerens 10. transaktion er forskellig fra deres sjette, anden eller første transaktion. Overvej, hvilke andre parametre der er forskellige blandt disse transaktioner. Og frem for alt skal du tage skridt til at sikre, at kunderne er, som de siger, de er.
Udnyt biometrisk verifikation. Du har måske ikke brug for det på dag ét, men du kan finde det yderst nyttigt, når du skalerer. Brug teknologier, der giver dig mulighed for nemt at tilføje sikkerhed, for hvis det tager seks måneder at få biometrisk verifikation på plads, kommer du til at miste mange penge. Uden hastighedskontrol og biometrisk verifikation bliver du udelukkende nødt til at stole på, at du kender din kundedata, og din virksomhed vil lide voldsomt under svindel.
De fleste organisationer oplever svindel et sted mellem deres 50. ven-og-familiebruger og deres 5. million. kunde. Så hvis du tænker over det, kan du se på svindel som et tegn på succes. Det betyder, at din virksomhed har opnået tilstrækkelig skala til at tiltrække svindleres opmærksomhed.
Men at lade svindel være ukontrolleret vil få alvorlige konsekvenser for din organisation. Så tag trinene ovenfor for at kontrollere ACH-svindel. Og adopter en betalingsløsning og en betroet partner, der ruster dig med den teknologi og knowhow, du har brug for for at bekæmpe svindel.
Shamir Karkal er medstifter og chief strategy officer af styrke, en fintech-softwareplatform, der leverer betalingsinfrastruktur som en service.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/how-to-fight-growing-ach-fraud/
- 000
- 2021
- 2022
- 50 Years
- 7
- a
- Om
- om det
- over
- adgang
- Konto
- kontohavere
- Konti
- ACH
- opnået
- Lov
- aktører
- faktisk
- adresse
- vedtage
- Støtte
- Alle
- allerede
- ambitiøst
- blandt
- ,
- applikationer
- Indløs
- Godkend
- OMRÅDE
- Arena
- ARM
- omkring
- Aktiver
- angribe
- Angreb
- opmærksomhed
- Godkendelse
- tilladelse
- Automatiseret
- Bad
- Bank
- bankkonto
- bankkonti
- Bank
- Banker
- fordi
- være
- BEDSTE
- mellem
- Billion
- biometrisk
- låntagere
- brands
- bygget
- virksomhed
- kort
- Kort
- udfordrer
- chef
- Rydning
- tydeligt
- Medstifter
- indsamler
- bekæmpe
- selskab
- kompleksitet
- kompliceret
- pågældende
- Bekymringer
- Tilslut
- Overvej
- Forbrugere
- fortsæt
- fortsætter
- bidrage
- kontrol
- kontrol
- coronavirus
- omkostningseffektiv
- skabe
- oprettet
- kredit
- Medvirkende
- Criminal
- kunde
- Kunder
- Cybersecurity
- data
- dag
- Afvis
- udvikling
- DID
- forskellige
- digital
- Digital Betalinger
- Bestride
- tvister
- Dont
- tegne
- nemt
- Økonomisk
- nok
- sikre
- helt
- indrejse
- Hver
- hver dag
- eksempel
- udelukkende
- dyrt
- erfaring
- Forklar
- ekstremt
- Ansigtet
- kæmpe
- finansielle
- finansielle tjenesteydelser
- finansielle system
- Finde
- ende
- fintech
- fintech opstart
- Firm
- Fornavn
- strømme
- udenlandsk
- Forrester
- bedrageri
- FOREBYGGELSE AF SVIG
- svindlere
- svigagtig
- fra
- forsiden
- fond
- finansiering
- fonde
- få
- Global
- Go
- gå
- godt
- grå
- grå område
- Dyrkning
- Vækst
- retningslinjer
- hjælper
- højere
- Hit
- holdere
- Home
- HOURS
- hus
- Hvordan
- How To
- Men
- HTTPS
- gennemføre
- implikationer
- in
- Herunder
- angiver
- Infrastruktur
- øjeblikkelig
- Institut
- investeret
- involvere
- IT
- selv
- Venlig
- Kend
- Mangel
- lancere
- Lov
- advokatfirma
- LÆR
- forlader
- långivere
- niveauer
- ansvar
- GRÆNSE
- leve
- lån
- placeringer
- Se
- taber
- Lot
- lavet
- større
- ledelse
- markedsplads
- markedspladser
- modenhed
- max-bredde
- midler
- I mellemtiden
- Merchants
- måske
- million
- afbødning
- penge
- måned
- mere
- mest
- bevæge sig
- national
- nødvendigvis
- Behov
- netværk
- net
- Ny
- OFAC
- Office
- Officer
- ONE
- Muligheder
- organisation
- organisationer
- Andet
- Outlook
- pandemi
- parametre
- partner
- betaling
- betalingssystem
- Betalingssystemer
- betalinger
- Betalinger-som-en-tjeneste
- peer to peer
- Mennesker
- Place
- perron
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- overflod
- punkter
- Forebyggelse
- Problem
- behandle
- Behandlet
- Program
- Programmer
- Fremme
- beskyttelse
- forudsat
- giver
- Kvarter
- nået
- når
- realtid
- Regulators
- relief
- anmodninger
- Ressourcer
- resultere
- detailhandler
- afkast
- afkast
- Rise
- Risiko
- risikostyring
- samme
- siger
- Scale
- svindel
- Anden
- sikkerhed
- adskille
- alvorlig
- tjeneste
- Tjenester
- bør
- side
- Signal
- signaler
- signifikant
- websted
- SIX
- Seks måneder
- 6.
- mindre
- So
- Software
- løsninger
- nogle
- et eller andet sted
- sofistikeret
- standarder
- Nystartede
- steady
- Steps
- Strategi
- succes
- leverandører
- systemet
- Systemer
- Tag
- tager
- Teknologier
- Teknologier
- Test
- deres
- Tredje
- trusler
- tid
- til
- transaktion
- Transaktioner
- overført
- overførsler
- trillion
- betroet
- TUR
- typisk
- os
- US Bank
- under
- brug
- Bruger
- sædvanligvis
- ferie
- værdi
- VeloCity
- Verifikation
- bind
- vente
- Hvad
- hvorvidt
- som
- WHO
- vilje
- villig
- uden
- world
- værd
- ville
- år
- år
- Du
- Din
- zephyrnet