At betale det videre: Fremtiden for BNPL, GenAI og Embedded Finance i PayTech

At betale det videre: Fremtiden for BNPL, GenAI og Embedded Finance i PayTech

Tidsstempel: 23. februar 2024 kl. 10:59
Paying it Forward: The Future of BNPL, GenAI, and Embedded Finance in PayTech PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Midt i vedvarende økonomisk usikkerhed drager forbrugerne fordel af en række nye teknologier inden for finansiel styring, investering og opsparing. Vi bevæger os hastigt mod et kontantløst samfund, hvor kortbetalinger og digitale punge er normen.

Vi står på randen af ​​en revolutionerende periode inden for fintech, drevet af indlejrede finansieringsløsninger, der ser integrationen af ​​finansielle tjenester i ikke-finansielle tilbud, der er skræddersyet til at imødekomme forbrugernes bank- og betalingskrav. Forbrugerne omfavner også gradvist finansielle tjenester, der tilbydes af mærker i forhold til traditionelle udbydere, med undersøgelser, der viser, at næsten 25 % af de britiske forbrugere har et brand-tilknyttet kreditkort, og 54 % af disse identificerer sig mere med mærket end med banken. 

Nye teknologier åbner døren til mere fleksible kortsigtede kreditmuligheder som Køb nu, betal senere (BNPL) i detailmiljøer. Efterhånden som forbrugerne bliver mere vant til automatiserede digitale betalingssystemer, vil der være en eskalerende efterspørgsel efter sømløse, integrerede betalingsoplevelser med minimal friktion. BNPL-muligheder giver forbrugerne meget større fleksibilitet. Nogle BNPL-udbydere kan udføre bløde kredittjek eller slet ingen kredittjek, hvilket giver øjeblikkelig adgang til kredit ved check-out. Denne form for adgang til kredit kan hjælpe med at bygge bro mellem den stigende leveomkostningskrise og høj inflation. 

En nylig undersøgelse afslørede, at 38 % af de britiske forbrugere har brugt BNPL-tjenester til at styre deres økonomi i det seneste år, hvor dette tal er steget til 61 % blandt personer i alderen 26-34. Enkeltpersoner er tiltrukket af BNPL på grund af fraværet af renteomkostninger og den øgede fleksibilitet, det giver til budgetstyring. Desuden nævnte forbrugerne BNPL som et værdifuldt alternativ til at opnå kredit, især når de står over for udfordringer med at sikre godkendelse af traditionelle kreditkortansøgninger. 

I 2025 forventes BNPL-markedet i Europa at nå 300 milliarder euro, hvilket udgør cirka 11 % af regionens e-handelsmarked. Efterhånden som forbrugernes adoption af BNPL stiger, er betalingssektoren klar til en bemærkelsesværdig strukturel og kulturel transformation i retning af kortfristet kredit, hvilket fjerner sin tidligere stigma, da forbrugerne søger at styre deres økonomi bedre. I stedet for at tjene som en rival til kreditkort eller en 'kreditkortdræber', fremstår BNPL som et værdifuldt værktøj til kræsne forbrugere til at dyrke kredit og opnå adgang til supplerende, mere tilpasningsdygtige kredittjenester. 

En anden udfordring forbundet med den hurtige stigning i nye kreditmuligheder er svindel. Men fremskridt i GenAI kunne hjælpe. Processen med kreditgaranti er traditionelt afhængig af historisk finansiel adfærd og en forudbestemt kreditscore knyttet til en person. AI-modeller kan analysere omfattende datasæt ud over grænserne for traditionelle kreditvurderinger. Faktorer som tilbagevendende betalinger, ansættelseshistorie og yderligere adfærdsmønstre bliver undersøgt, hvilket giver mulighed for en dybere forståelse af menneskelig adfærd, som ellers kan gå ubemærket hen. AI har potentialet til at lette bredere adgang til risikofri kredit end tidligere opnået. 

AI kunne også give anledning til banebrydende kreditløsninger såsom "Predictive Credit Cards", som bruger tidligere forbrugeradfærd til at tilpasse kreditgrænser og belønninger. Automatisering og sofistikeret dataanalyse giver mulighed for at transformere kreditansøgningsprocedurer, der strækker sig ud over traditionelle kreditvurderingsmetoder til at omfatte en bredere vifte af forbrugerdata. 

Fremtiden for finans ligger i skæringspunktet mellem innovation, forbrugerpræferencer og teknologiske fremskridt. Betalingsudbydere skal prioritere at opfylde de økonomiske mål for både kunder og sælgere, mens handlende skal have de nødvendige kompetencer og viden til at udnytte overgangen til ikke-kontante betalinger. Dette inkluderer at omfavne nye praksisser som BNPL, drage fordel af udviklingen inden for AI og udvide brugen af ​​indlejret finansiering.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra