Udvikling af kundepræferencer og fremkomsten af digitale disruptorer ændrer hurtigt banklandskabet. Efterhånden som banker udvikler sig fra en bankvirksomhed som en produktmodel til en økosystemoplevelse, er ændringer nødvendige i forretningsprocesser, IT-arkitektur samt driftsmodel.
Med stigende fokus på effektivitet og oplevelse er digitale teknologier begyndt at spille en muliggørende rolle i omstillingen. Automatisering spiller i dag en central rolle, der gør det muligt for virksomheder at drive slanke og omkostningseffektive operationer og reagere på skiftende kundebehov i stor skala.
Efterhånden som selve automatiseringen udvikler sig, har sammenfletningen af den med AI-teknologi åbnet muligheden for intelligent automatisering. Gunstige regeringspolitikker, sammen med AI-teknologiens modenhed, styrker yderligere mulighederne for adoption i BFS-industrien.
Hvorfor hypen omkring automation og intelligent automation?
Automationsteknologier, når de implementeres efter at have taget højde for systemrisici, har potentialet til at forbedre menneskelig beslutningstagning med hensyn til hastighed og nøjagtighed. Potentialet for værdiskabelse er måske det største på tværs af brancher og use cases. Teknologien kan hjælpe med at sænke omkostningerne gennem effektivitet genereret af automatisering i stor skala, lavere fejlprocenter og forbedret ressourceudnyttelse. Derudover kan den afdække nye og urealiserede muligheder baseret på en forbedret evne til at behandle og generere indsigt fra enorme mængder data. Denne intelligens i dokumentbehandling er afgørende for banker i betragtning af den voksende mængde ustrukturerede data, som traditionelle automatiseringsværktøjer ikke kan behandle effektivt.
På trods af sine transformationsevner og massive investeringer i at integrere automatisering i organisationens systemer og processer, er det kun få banker, der har haft held med at udnytte automatiseringsteknologier på tværs af organisationen. Banker har kæmpet for at flytte fra tegnebrættet til at skalere indtægtsgivende use cases. Årsagerne omfatter mangel på en klar virksomhedsstrategi, en ufleksibel teknologikerne, fragmenterede dataaktiver og forældede driftsmodeller, der hindrer samarbejde mellem forretnings- og teknologiteams.
IT-automatisering – én størrelse passer ikke alle
IT-automatisering kontekstualiseret til at bruge cases og forretningsresultater vil sandsynligvis føre til positive resultater og målbare fordele for organisationen. Førende finansielle institutioner som JP Morgan, Morgan Stanley og andre integrerer kunstig intelligens, dataanalyse og Intelligent Document Processing (IDP) i deres systemer, tilpasset de respektive forretningsområder for at opnå bredere automatiseringsresultater.
Betalinger:
Opdagelse af svindel er et vigtigt tilfælde. Automatisering hjælper med at reducere omkostningerne til manuel validering og giver en forbedring af responstiden til at identificere svigagtige transaktioner. Robust svighåndteringspraksis hjælper også med at undgå lovgivningsmæssige bøder og store overholdelsesomkostninger
Realkreditlån
Kunde onboarding: Applikationsscreening og datainput kan automatiseres for at fremskynde kundeonboarding. Rutinemæssig KYC-opgaveautomatisering fører til reducerede KYC-omkostninger pr. kunde, forbedring af ekspeditionstid og bedre informationsafstemning. Automatisk datahåndtering er nøglen her.
Kreditforsikring: Automatisering i kunde- og reguleringsrapportering gennem indtægts-, udgifts- og nettoværdivurdering hjælper også med at give forbedrede beslutninger med tidsbestemt låneansøgningsbehandling til kunder. Dataanomalier undgås, og kundedata bevares.
Kapitalmarkeder
Input feed-automatisering (midt til back office): Automatisering hjælper med at konsolidere flere inputfelter i et enkelt integreret downstream-flow for rettidig udførelse af handelstransaktionen. Dette forbedrer gennemløbshastigheden for handel, hvilket fremmer effektiviteten i transaktionsudførelsen og reducerer omkostningerne pr. handel.
Tilsvarende er rapportering en integreret del af kapitalmarkedshandelsaktivitet. Kontinuerlig rapportering til investorer og regulatorer med opsamling af procesklare billeder og dokumenter muliggør reduktion af FTE-omkostninger og skift i mandskabsfokus til mere kundecentrerede aktiviteter.
Processer såsom kundeonboarding og KYC, realkreditlån, låneansøgningsbehandling har en tendens til at have en stor mængde dokumenter, fyldt med kompleksitet og variation. Dette gør dem til ideelle kandidater til IDP-adoption. Den nuværende globale afmatning, med en allerede eksisterende model for ekstern arbejdsstyrke drevet frem af pandemien, nødvendiggør yderligere et stærkere IDP-fremstød.
Udvidelse af automatisering med AI
Efterhånden som virksomheder gør fremskridt i deres automatiseringsrejser, forbedrer teknologier som RPA sig nu med potentialet i kunstig intelligens, hvilket giver anledning til det, der er kendt som intelligent automatisering. Ved at kombinere automationsløsninger med AI-teknologier kan finansielle servicevirksomheder gå fra at automatisere specifikke opgaver til at automatisere ende-til-ende-processer med indlejret intelligens. Intelligent automatisering (IA) kombinerer kunstig intelligens (AI), maskinlæring (ML), naturlig sprogbehandling (NLP) og procesautomatisering for at optimere forretningsresultater. Automatisering af forretningsresultater med IA i stedet for at automatisere hverdagslige opgaver forbedrer kundeoplevelsen, øger driftseffektiviteten og giver en vej til at bruge AI i mange automatiseringsintensive områder.
For eksempel kan intelligent automatisering hjælpe kundeplejepersonale til at udføre deres opgaver bedre ved at automatisere logins eller bestille opgaver på en måde, der sikrer kunderne forbedret og hurtigere service. Andre eksempler, hvor intelligent automatisering kan anvendes, omfatter kontolukning, udløsning af meddelelser, blokering af konti og styring af kontooverførsler for at hjælpe med at forbedre driftseffektiviteten og den overordnede kundeoplevelse.
En voksende del af IA er Intelligent Document Processing (IDP). RPA-løsninger var hidtil ikke i stand til at automatisere processer, der involverede læsning, forståelse og udtrækning af data fra semistrukturerede og ustrukturerede dokumenter. Sammen med IDP kan RPA lette direkte behandling af dokument- og datatunge processer, hvilket giver øget hastighed og nøjagtighed til bankdrift. Med dataekstraktion automatiseret udføres maker-funktionen i maker-checker-konstruktionen problemfrit med nøjagtigt output opnået på kortere behandlingstid.
Intelligent dokumentbehandling viser betydelig anvendelse i banksektoren med effektivitetsgevinster ud over regelbaseret RPA. De underliggende teknologier såsom AI-ML og NLP giver finansielle servicevirksomheder mulighed for at evaluere processer, der kræver en vis grad af dømmekraft for at udføre dem med succes. Finansielle institutioner har vedtaget en række use cases, lige fra simpel integration af kognitive tjenester til AI-drevet beslutningstagning for at levere effektivitet i forretningsresultater.
Intelligent automatisering i aktion – Brancheeksempler
Bank of New York Mellon har udnyttet næsten 220 RPA-bots integreret med kunstig intelligens til proceseffektivitet og omkostningsbesparelser. Dette har resulteret i 100 procent nøjagtighed i kontolukning på tværs af flere systemer, væsentlig forbedring i behandlingstid, en 66% forbedring i handelsadgangsprocesser og høj reduktion i afstemning af mislykket handel.
Heritage Bank er en af Australiens ældste finansielle institutioner. Banken stod over for stigende konkurrence fra fintechs og digitalt kyndige bankmodparter. Heritage implementerede en IA-løsning til at automatisere frontend-, back-office- og mid-office-processer relateret til drift, svindelrisiko og kontaktcentertjenester. Som følge heraf automatiserede virksomheden cirka 80 processer med et automatiseringsniveau på så højt som 90 %, hvorved dets FTE-ressourcer blev frigjort til mere kundecentrerede aktiviteter.
For at automatisere låneprocesser fokuserer Upstart, en førende AI-baseret låneløsning, på direkte at tilbyde lån ved hjælp af sin maskinlæringsalgoritme. Fokus er på det segment af befolkningen med lav kredithistorie. Firmaet evaluerer årene med kredit, FICO-kreditscore, uddannelsesbaggrund, studieretning og jobhistorie for at forstå deres kreditværdighed og yde lån i overensstemmelse hermed.
Den amerikanske bank PNC Financial bruger systemet til at automatisere godkendelser af visse lånetyper. Banken kombinerer præskriptive forretningsregler med prædiktiv datamodellering for at fastslå kundernes berettigelse til kredit.
Vedvarende udfordringer
På trods af de mange fordele, som Intelligent Automation tilbyder, kommer den også med sit eget sæt af udfordringer. Mange af disse vedrører AI-sikkerhedstrusler, såsom manipulation med maskinlæringsmodeller eller deres indtagne data for at påvirke resultaterne. Derudover er muligheden for, at ondsindet eller fejlagtig kode introduceres og bliver forstærket flere gange, en meget reel trussel i en automatiseret proces.
Bekymringer vedrørende databeskyttelse og levering af data vil sandsynligvis påvirke brugen af kunstig intelligens og automatisering i bankvirksomhed. Høje implementeringsomkostninger for avancerede løsninger, kombineret med mangel på dygtige branchefolk, kan også vise sig at være en yderligere afskrækkende virkning for adoption i BFS-landskabet.
På et større niveau er styring fortsat en formidabel udfordring. Når og når intelligent automatisering begynder at inkludere AI-drevet beslutningstagning, kan det føre til nye styringsudfordringer, såsom risikoen for AI-bias i lånebeslutninger. I betragtning af de risici, der opstår som følge af fuldt automatiserede beslutninger, og regulatorisk iver efter at sikre gennemsigtighed i udlånsbeslutninger og AI-algoritmer, vil finansielle institutioner sandsynligvis være forsigtige med deres indførelse af intelligent automatisering.
Vejen foran
Automatisering har bragt betydelige effektivitetsgevinster til banksektoren. Mens det oprindelige mandat var til automatisering af gentagne low-end opgaver, har modenheden i teknologien fået banker til at udforske avancerede use cases for at høste større fordele af automatiseringsrejser.
Kognitiv automatisering, der udnytter AI, bringer industrien mod en tilstand, hvor ende til ende beslutningstagning håndteres af automatiseringsværktøjer, hvilket tillader komplekse opgaver også at blive automatiseret. Dette har potentialet til at øge det menneskelige element fra forretningsprocesser, afkorte fejl og væsentligt forbedre produktiviteten.
På vejen mod automatisering bliver banker nødt til at standardisere og digitalisere processer for at lægge grunden til succesfuld automatisering. Produktlandskabet skal efterfølgende geares mod systemer, der har indbyggede automationsløsninger. Man skal også sørge for at holde "mennesket i løkken", så automatiseret beslutningstagning og udførelse er i overensstemmelse med forretningsmålene. I betragtning af regulatorens tætte øje vil banker også gøre klogt i at dokumentere deres automatiseringsprocesser og opretholde rimelige kontroller over AI-algoritmer for at opretholde reguleringsdisciplin og overholdelse.
Der er mange implementeringseksempler på, hvordan intelligent automatisering hjælper banker, og hvordan det kan hjælpe banker med at forblive konkurrencedygtige både i dag og i fremtiden. I sidste ende handler det om, hvor godt intelligent automatisering er eksekveret og integreret i kunderejsen fra ende til ende.
Referencer:
https://www.processmaker.com/blog/intelligent-automation-in-banking/
https://kristasoft.com/solutions/industry/intelligent-automation-for-banking-and-financial-services/
https://research.aimultiple.com/intelligent-automation-in-banking/
https://www.qentelli.com/thought-leadership/insights/leveraging-ai-banking-guide
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24024/augmenting-with-ai-exploring-new-possibilities-in-bfsi?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- 100
- a
- evne
- I stand
- derfor
- Konto
- Konti
- nøjagtighed
- præcis
- opnå
- opnået
- tværs
- Handling
- aktiviteter
- aktivitet
- Derudover
- vedtaget
- Vedtagelse
- fremskreden
- Efter
- forude
- AI
- AI-drevne
- algoritme
- algoritmer
- justeret
- Alle
- tillade
- allerede
- beløb
- Amplified
- analytics
- ,
- Anvendelse
- anvendt
- cirka
- arkitektur
- ER
- områder
- omkring
- kunstig
- kunstig intelligens
- Kunstig intelligens (AI)
- AS
- Aktiver
- hjælpe
- hjælper
- At
- automatisere
- Automatiseret
- Automatisering
- Automation
- undgås
- tilbage
- baggrund
- Bank
- Bank
- bankindustri
- Banker
- baseret
- BE
- være
- fordele
- Bedre
- mellem
- Beyond
- BFSI
- skævhed
- blokering
- board
- bots
- Bound
- Bringe
- bredere
- bragte
- virksomhed
- by
- CAN
- kapaciteter
- kapital
- fange
- hvilken
- tilfælde
- tilfælde
- forsigtig
- center
- vis
- udfordre
- udfordringer
- Ændringer
- skiftende
- klar
- Luk
- lukning
- kode
- kognitive
- samarbejde
- kombinerer
- kombinerer
- Virksomheder
- selskab
- konkurrence
- konkurrencedygtig
- komplekse
- kompleksitet
- Compliance
- komponent
- konsolidere
- konstruere
- kontakt
- kontaktcenter
- kontinuerlig
- kontrol
- Core
- Koste
- Omkostninger
- koblede
- skabelse
- kredit
- afgørende
- Nuværende
- kunde
- kundedata
- Kundeoplevelse
- Kunderejse
- Kunder
- data
- Dataanalyse
- datastyring
- databeskyttelse
- beslutning
- Beslutningstagning
- afgørelser
- Degree
- levere
- indsat
- Detektion
- digital
- digitale teknologier
- digitalt
- digitalisere
- direkte
- Disruptors
- dokumentet
- dokumenter
- ned
- tegning
- kørsel
- økosystem
- Uddannelse
- Effektiv
- effektivitet
- effektivitet
- effektivt
- element
- berettigelse
- indlejret
- fremkomsten
- muliggør
- muliggør
- ende til ende
- forbedret
- styrke
- sikre
- sikrer
- Enterprise
- virksomheder
- indrejse
- fejl
- evaluere
- udvikle sig
- udvikler
- udviklende
- eksempler
- udføre
- udførelse
- eksisterende
- erfaring
- Udforskning
- øje
- lette
- vender
- mislykkedes
- hurtigere
- få
- Fico
- felt
- Fields
- finansielle
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- bøder
- Finextra
- fintechs
- Firm
- firmaer
- passer
- flow
- Fokus
- fokuserer
- Til
- Til investorer
- formidabel
- fragmenteret
- bedrageri
- bedrageri afsløring
- svigagtig
- fra
- forsiden
- forreste ende
- fuldt ud
- funktion
- yderligere
- fremtiden
- gearet
- generere
- genereret
- få
- given
- Give
- Global
- regeringsførelse
- Regering
- indrømme
- større
- Dyrkning
- Have
- tunge
- hjælpe
- hjælpe
- hjælper
- link.
- arv
- Høj
- historie
- Hvordan
- HTML
- HTTPS
- menneskelig
- Menneskeligt element
- Hype
- ia
- ideal
- identificere
- billeder
- KIMOs Succeshistorier
- implementering
- implementeret
- Forbedre
- forbedret
- forbedring
- in
- omfatter
- Indkomst
- øget
- Stigninger
- stigende
- industrier
- industrien
- indflydelse
- oplysninger
- initial
- indgang
- indsigt
- instans
- institutioner
- integral
- integreret
- Integration
- integration
- Intelligens
- Intelligent
- Intelligent dokumentbehandling
- introduceret
- Investeringer
- Investorer
- involverede
- IT
- ITS
- selv
- Job
- rejse
- Journeys
- JP Morgan
- Holde
- Nøgle
- kendt
- KYC
- Mangel
- landskab
- Sprog
- stor
- større
- største
- føre
- førende
- Leads
- læring
- udlån
- Niveau
- løftestang
- ligesom
- Sandsynlig
- Line (linje)
- linjer
- lån
- Lån
- Lav
- maskine
- machine learning
- vedligeholde
- maker
- maerker
- Making
- ledelse
- styring
- Mandat
- måde
- manuel
- mange
- Marked
- Markeder
- massive
- modenhed
- McKinsey
- Mellon
- Mellemøsten
- måske
- ML
- model
- modellering
- modeller
- mere
- Morgan
- morgan stanley
- Realkreditlån
- bevæge sig
- flere
- Natural
- Natural Language Processing
- behov
- Ny
- New York
- NLP
- meddelelser
- nummer
- talrige
- mange fordele
- målsætninger
- of
- tilbyde
- Tilbud
- Office
- ældste
- on
- onboarding
- ONE
- åbnet
- drift
- operationelle
- Produktion
- Opportunity
- Optimer
- organisation
- Andet
- Andre
- output
- samlet
- egen
- pandemi
- del
- sti
- procent
- Udfør
- måske
- afgørende
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- spiller
- PNC
- politikker
- befolkning
- positiv
- muligheder
- Muligheden
- potentiale
- praksis
- præferencer
- Beskyttelse af personlige oplysninger
- behandle
- Procesautomatisering
- Processer
- forarbejdning
- Produkt
- produktivitet
- professionelle partnere
- Progress
- udsigter
- Bevise
- giver
- leverer
- Skub ud
- spænder
- hurtigt
- Sats
- priser
- hellere
- Læsning
- klar
- ægte
- rimelige
- årsager
- modtage
- forsoning
- reducere
- Reduceret
- om
- regulator
- Regulators
- lovgivningsmæssige
- relaterede
- resterne
- fjern
- repetitiv
- Rapportering
- kræver
- ressource
- Ressourcer
- dem
- Svar
- svar
- resultere
- Rise
- Risiko
- risici
- vej
- robust
- roller
- rpa
- regler
- Kør
- besparelse
- kyndige
- Scale
- skalering
- screening
- problemfrit
- sikkerhed
- Sikkerhedsrisici
- segment
- tjeneste
- Tjenester
- sæt
- skifte
- signifikant
- betydeligt
- Simpelt
- enkelt
- Størrelse
- faglært
- Sænk farten
- So
- løsninger
- Løsninger
- specifikke
- hastighed
- Personale
- Stanley
- Tilstand
- forblive
- lige
- Strategi
- stærkere
- Studere
- Efterfølgende
- vellykket
- Succesfuld
- sådan
- systemet
- Systemer
- tager
- Opgaver
- opgaver
- hold
- Teknologier
- Teknologier
- vilkår
- at
- Fremtiden
- deres
- Them
- selv
- derved
- Disse
- trussel
- trusler
- Gennem
- tid
- gange
- til
- i dag
- også
- værktøjer
- mod
- handle
- Trading
- traditionelle
- transaktion
- transaktionskørsel
- Transaktioner
- overførsler
- overgang
- Gennemsigtighed
- udløsning
- typer
- afdække
- underliggende
- forstå
- forståelse
- Upstart
- brug
- brug tilfælde
- Ved hjælp af
- validering
- værdi
- Værdiskabelse
- række
- Vast
- bind
- GODT
- Hvad
- Hvad er
- som
- mens
- vilje
- med
- Workforce
- ville
- år
- zephyrnet