Udviklingen af ​​betalinger i post-FTX-verdenen (Manish Malhotra)

I betragtning af stigningen i betalingsbanker, indtægter og andre – er det bydende nødvendigt, at betalingsbehandlere giver en bedre oplevelse, ikke kun til detailkunder, men også til SMV'er. Nye teknologier omformer måden, vi handler på, især med fremkomsten af ​​kryptovalutaer, CBDC'er og andre digitale valutaer.

Fremtiden for betaling i en web3-verden er svær at forudsige med nye teknologier og platforme, der konstant rammer markedet og udfordrer traditionelle finansielle institutioners kvælertag i branchen. I dag har forbrugerne flere valgmuligheder end nogensinde før, hvilket tvinger mange banker og udbydere af finansielle tjenester til at være mere kreative med, hvordan de forbinder sig til kunderne og leverer innovative tjenester.

At tjene dollars og følelse af Web3

Når jeg arbejder i denne branche, spørger jeg jævnligt mig selv, 'hvordan vil betaling konvergere med kryptovalutaer og metaversens voksende popularitet?' Det er tydeligt, at metaverset er ved at tage form konkret, da mange af vores kunder opbygger deres virtuelle tilstedeværelse på platformen, engagerer sig med kunder og andre fremadskuende brands. Derfor ser bankerne på, hvordan de lancerer deres brand og tjenester inden for dette område.

Der er et betydeligt potentiale for at betjene premium-kunder gennem platformen, hvilket giver en mere fordybende og skræddersyet oplevelse. Men hvordan vil digitale betalinger og on-site krypto forbedre metaverse-oplevelsen? Vi har allerede set kryptovalutaer brugt til at købe andre digitale aktiver såsom NFT'er og tilbehør til avatarer, plus Mastercard har åbnet kryptohandelsmuligheder for banker for at fremme læsningen af ​​digital betaling.

Fra decentral finansiering og kryptovalutaer til peer-to-peer-udlån transformerer teknologien, hvordan institutioner interagerer med markeder og forbrugere, og flytter magten og kontrollen til platformsudbydere og digitale disruptorer. Men overgangen til decentral finansiering bringer adskillige bekymringer med sig vedrørende cybersikkerhed, digital identitet, biometri, og om disse platforme kan behandle betalinger hurtigt og sikkert nok til at håndtere ægte skalerbarhed.

Opretholdelse af hastighed, skala og sikkerhed

Flere ASEAN-lande har også forbundet deres respektive realtidsbetalingssystemer, såsom Singapore, Thailand og Malaysia. Lignende tendenser er blevet observeret i Afrika, hvor der er et skub for panafrikanske betalingssystemer for at fremskynde afviklingen, sænke omkostningerne, reducere afviklingsrisici og mindske likviditetsrisikoen. Udviklingen af ​​grænseoverskridende betalingstjenester kan udnytte eksisterende realtidsinfrastruktur og teknologi til at give realtidssynlighed og løbende cybersikkerhed.

EBA Clearing, SWIFT og The Clearing House afprøver en tjeneste i slutningen af ​​dette år for at lette øjeblikkelige grænseoverskridende (IXB) betalinger. Programmet har allerede et bidrag fra 24 finansielle institutioner, herunder marquee-mærker som Bank of America, Deutsche Bank, JP Morgan og Wells Fargo.

Målet er at forbedre grænseoverskridende betalinger ved at udnytte de hurtigste indenlandske betalingsmuligheder på tværs af et omfattende netværk af udbydere. Betalingskorridorer vil fortsætte med at åbne, hvilket forhåbentlig skulle gøre IXB-betalinger mere sikre og problemfrie for brugere med realtidssynlighed og understøttelse af ISO 20022-meddelelsesstandarder.

Et andet eksempel på denne grænseoverskridende innovation er RTGS.global, et likviditetsnetværk, der leverer den eneste bankinfrastruktur til at transformere grænseoverskridende transaktioner ved at låse og overføre likviditetsejerskab i realtid. RTGS.globals infrastruktur er cloud-native, designet til at adressere hastigheden, omkostningerne, opaciteten og utilgængeligheden af ​​grænseoverskridende betalinger.

RTGS.global understøtter kant-til-kant-kryptering ved hjælp af API'er, der er ISO 20022-kompatible til sikker transmission af omfattende data sammen med betalingsordrer. Ved at give realtidssynlighed sikrer RTGS.global 'just-in-time likviditet' ved at levere bilaterale transaktioner for at sikre realtidssynlighed og indsigt for banker, kunder og regulatorer.

Disse nye platforme viser, hvordan et partnerskab mellem finansielle tjenester og teknologiudbydere kan hæve hastigheden, omfanget og standarderne for finansielle transaktioner verden over. Banker ser driftsomkostningsreduktion og en mere intuitiv oplevelse for kunderne. I mellemtiden udnytter platformsudbydere netværket, erfaringen og rammerne for etablerede finansielle tjenesteudbydere. Med synergi mellem teknologi og økonomi kan vi hjælpe med at drive innovativ og bæredygtig finansiering globalt.

Regulatorisk støtte til innovation

Politikere og lovgivningsmæssige rammer er ofte tvunget til at indhente teknologiske innovatører og sætte regler og standarder bagefter. Vi har brug for en fælles indsats for at sikre, at regulering beskytter interessenter uden at kvæle innovation og kreativitet. Det er en delikat balance, men begge sider kan udnytte den andens ekspertise og erfaring.

Jeg håber, at de betalingsteknologiske innovationer, jeg har diskuteret, forbedrer økonomisk adgang, læsefærdigheder og autonomi – især inden for underservicerede og nye vækstøkonomier. Med betalinger, der bliver mere og mere digitaliserede, får folk langsomt større kontrol over deres penge, mens teknologien fortsætter med at forbedre den måde, vi beskytter og investerer vores ressourcer på.

Historisk har finanskontrol været begrænset til et udvalgt antal mangeårige institutioner, så det er opmuntrende at se kryptovaluta, blockchain og andre nye digitale betalingsplatforme styrke organisationer og enkeltpersoner, hvilket giver flere muligheder for at handle og tjene i stor skala, hvilket sikrer mere frihed over folks økonomiske fremtid.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/23889/the-evolution-of-payments-in-the-post-ftx-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs