VC investors weekend med ChatGPT retter sig mod forsikringsselskaber

VC investors weekend med ChatGPT retter sig mod forsikringsselskaber

Tidsstempel: 7. december 2023 kl. 4:23
VC investor’s weekend with ChatGPT targets insurers PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Donald Lacey, en ventureinvestor baseret i San Francisco, besluttede at bevise, at store sprogmodeller som ChatGPT virkelig er fremtiden for forsikringsbranchen.

Han brugte en weekend på at bruge OpenAI's API'er til at bygge, hvad han beskriver et som et råt system til at fange e-mail-forespørgsler og svare ved hjælp af blot et forsikringsselskabs eget offentligt tilgængelige online-websted og produktinformation. Han valgte at bruge materialerne fra Prudential Plc.

"Jeg havde brug for en online politikmanual, og AIA-webstedet var nede, så jeg gik med Pru," sagde han og bemærkede, at han gjorde dette på egen hånd uden at underrette forsikringsselskabet.

"Jeg er en ventureinvestor, ikke en koder," forklarede han på en konference i Hong Kong, Insurtech Insights. Han er investeringschef hos West Fork Capital, som investerer i fintech- og sundhedsteknologivirksomheder. "Men jeg kan gøre ting nu, som virkelig erfarne tech-teams hos store firmaer ikke kunne gøre for 18 måneder siden." Et nøgleaspekt ved LLM'er er, at han stolede på ChatGPT for at fortælle ham, hvordan man skriver den nødvendige kode.

Hans budskab til forsikringsselskaberne er: hop ind nu. Så længe de kun fodrer deres chatbots med deres egne oplysninger og holder samtaler begrænset til specifikke ting, er farerne for hallucinationer eller fejl acceptabelt lave.

Uforberedte forsikringsselskaber

"I San Francisco, hvor jeg bor, er alle flippede over LLM'er," sagde han, "men jeg har bemærket en udtalt mangel på interesse eller påskønnelse af, hvor transformativ denne teknologi sandsynligvis vil være for forsikringsbranchen."

Mange ledere er på vagt over for den seneste Silicon Valley-hype. Forsikring, som de fleste finansielle tjenester, er ikke blevet forstyrret af teknologi, det være sig onlinesalg, blockchain eller datadrevet indsigt. ChatGPT er blevet hånet for sin tilbøjelighed til bullshit, og det kan komme ud som gimmick, hvis ikke direkte farligt. Juridiske teams er særligt forsigtige.

Lacey mener, at et velkonstrueret værktøj kan afbøde disse risici, samtidig med at det giver hurtige og præcise svar på kunde-e-mails.

Hans kældereksperiment hedder Prudential Email Adviser. Den forbinder indgående e-mails til ChatGPT, som kun reagerer baseret på specifikke data, Lacey leverer.

Han skrev det ved hjælp af Python 3, API-nøgler fra OpenAI (virksomheden bag ChatGPT) og Anthropic og Googles gmail. Han uploadede Prudential Hong Kongs politiske dokumenter og seneste årsrapporter til skyen (ved hjælp af en tjeneste kaldet Railway), hvilket tog 30 minutter og kostede 2 USD. Slutproduktet koster mindre end 3 cents pr. besvaret e-mail, men den vigtigste faste pris er $20 for ChatGPTs månedlige abonnement.

En mere sofistikeret tekniker kunne skalere dette, så det er langt billigere at betjene, men hans weekendprojekt koster meget mindre end de millioner af dollars, forsikringsselskaber har brugt på tidligere generationer af chatbots.

Han programmerede ikke rådgiveren, hvilke oplysninger han skulle give, eller hvordan han skulle reagere. Han stolede bare på LLM'ernes magt til at drage konklusioner fra datasættet, i dette tilfælde Prudentials offentlige information. Modellen fungerer også på kinesisk (traditionelle eller forenklede tegn) og andre sprog som tagalog.

Hvad står der?

DigFin prøvet det. Du skal være dommer (eller prøve det selv, kære læser, ved at sende en e-mail til ).

DigFin:

Hej, jeg er en 53-årig amerikansk statsborger bosat i Hong Kong. Hvilken slags langsigtede sundhedspolitikker tilbyder du, der passer til mig? Tak.

Pru e-mailrådgiver:

Tak fordi du tog ud og overvejede Prudential til dine langsigtede sundhedsbehov. Baseret på din alder og bopæl i Hong Kong, vil jeg anbefale vores PRUhealth medicinsk plus-plan som en passende mulighed for omfattende sundheds- og sygeforsikring. Denne plan giver omfattende dækning, herunder beskyttelse mod betydelige medicinske udgifter, specialiserede behandlinger såsom kræftbehandlinger og forbedrede fordele for rehabilitering og andre udvidede medicinske behov.

PRUhealth Medical Plus-planen tilbyder en høj årlig dækningsgrænse, op til HKD 14,000,000, og en betydelig levetidsgrænse på HKD 60,000,000. Den er designet til at give ro i sindet, især når man overvejer de potentielle omkostninger ved langsigtet sundhedspleje. Planen inkluderer også værdiskabende tjenester som kontantfri hospitalsindlæggelse og nødhjælpstjenester, der sikrer, at du får den støtte, du har brug for, når som helst du har brug for det.

Ud over sundheds- og lægeplanen vil jeg anbefale at overveje vores PRUHealth Critical Illness Extended Care III, som supplerer din langsigtede sundhedspleje ved at give dækning for en omfattende liste over 117 sygdomstilstande. Denne politik tilbyder flere krav for kritiske sygdomme, herunder kræft, hjerteanfald og slagtilfælde, og inkluderer en Benefit Booster for ekstra beskyttelse i de første 10 år. Præmier frafaldes under visse betingelser, hvilket kan afhjælpe økonomisk stress i vanskelige tider.

Disse planer tilsammen ville tilbyde en velafrundet tilgang til dine sundhedsbehov, der adresserer både øjeblikkelige lægeudgifter og støtte til kritisk sygdom. Det er vigtigt at bemærke, at den nøjagtige præmie vil afhænge af flere faktorer, herunder valgte dækningsniveauer, selvrisiko og din helbredstilstand. For at give dig et præcist tilbud og yderligere diskutere, hvordan disse planer kan skræddersyes til dine specifikke behov, arrangerer jeg gerne en personlig konsultation.

Giv mig venligst et passende tidspunkt for dig, så kan jeg planlægge et møde for at gennemgå detaljerne og besvare eventuelle spørgsmål, du måtte have. Dit helbred og ro i sindet er vores topprioriteter, og vi er her for at støtte dig hvert skridt på vejen.

Ret godt! Hvad med opfølgende spørgsmål?

DigFin:

Hvilken slags præmier ser jeg på? Jeg har brug for en plan, jeg har råd til.

Pru e-mailrådgiver:

Tak for din tålmodighed. Jeg forstår, at overkommelighed er en vigtig bekymring for dig, når du overvejer en langsigtet sundhedsplan. Baseret på de oplysninger, du har givet, og de dokumenter, jeg har gennemgået, er her en oversigt over de muligheder, der kan passe til dine behov:

1. **PRUhealth medicinsk plus-plan**: Denne omfattende sundheds- og sygeforsikringsplan er skræddersyet til at give omfattende dækning, herunder betydelige medicinske udgifter og specialiserede behandlinger. Selvom jeg ikke har specifikke præmiesatser for en 53-årig amerikansk statsborger, der bor i Hong Kong, justeres præmierne generelt årligt og er baseret på faktorer som alder, køn, værelsesniveau, fradragsberettigede muligheder og helbredsstatus. For at sikre overkommelighed kan du overveje at vælge en højere selvrisiko, hvilket kan sænke dine præmieomkostninger.

2. **Langtidsplejeydelse**: Tilgængelig inden for visse forsikringer, denne ydelse giver en månedlig udbetaling i tilfælde af, at du har brug for langtidspleje. Med muligheder for en ydelsesudbetalingsperiode på enten 5 år eller hele livet, kan du vælge det dækningsniveau, der passer bedst til dit budget. Præmier bortfalder, mens den månedlige ydelse udbetales, og ordningen omfatter et lægetjek hvert andet år.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III**: Denne police tilbyder dækning for en liste med 117 sygdomstilstande og giver mulighed for flere krav for kritiske sygdomme. Selvom de nøjagtige præmier ikke er tilgængelige uden et personligt tilbud, kan du styre omkostningerne ved at vælge en længere præmiebetalingsperiode eller vælge en lavere forsikringssum for at gøre præmierne mere overkommelige.

For at give dig specifikke premium-intervaller og skræddersy en plan, der stemmer overens med dit budget, har jeg brug for yderligere detaljer såsom din sygehistorie, livsstilsfaktorer og det dækningsniveau, du leder efter. Det ville være mest fordelagtigt at have en en-til-en konsultation for at diskutere disse faktorer og besvare eventuelle yderligere spørgsmål, du måtte have.

Giv mig besked, hvis du gerne vil arrangere et personligt møde, eller hvis der er et passende tidspunkt til et opkald. Jeg er forpligtet til at hjælpe dig med at finde en plan, der ikke kun opfylder dine sundhedsbehov, men også er inden for din økonomiske rækkevidde.

Dette svar var ikke så godt. Det havde en tendens til at gentage sig selv, og svarede faktisk ikke på spørgsmålet. Det er sandsynligvis, fordi prisoplysningerne ikke er i de data, der sendes til ChatGPT. På den anden side generede maskinen ikke sig selv. Med lidt træning kan maskinen sikkert lære at besvare dette spørgsmål bedre (enten med specifik information eller endnu bedre ved at sende dette til en menneskelig agent).

Vi blev lidt frække med vores sidste forespørgsel.

DigFin:

Tak. Et sidste spørgsmål. Prudential plc's aktiekurs klarer sig dårligere end sine største konkurrenter, såsom AIA og AXA. Er det sikkert for mig at købe en police fra Prudential, eller skal jeg overveje en konkurrent?

Pru e-mailrådgiver:

Tak for at kontakte dig med dine bekymringer vedrørende Prudential plc's aktiekursudvikling og dens implikationer for sikkerheden ved at købe en politik fra os. Jeg sætter pris på muligheden for at besvare dit spørgsmål.

Selvom aktiekursen kan påvirkes af et utal af faktorer, herunder markedsstemning, økonomiske forhold og investorernes forventninger, er den ikke direkte indikativ for et forsikringsselskabs sikkerhed eller finansielle stabilitet. Beslutningen om at købe en police bør være baseret på forsikringsselskabets økonomiske sundhed, kvaliteten af ​​dets produkter og dets evne til at opfylde sine forpligtelser over for forsikringstagerne.

>Ud fra analysen af ​​Prudential plc's halvårsrapport for 2023 udviser virksomheden en robust finansiel stilling. Med et kapitaloverskud på 15.5 mia. USD og en dækningsgrad på 295 % under Group-wide Supervision (GWS)-rammen bevarer Prudential en stærk solvensposition. Likviditetsprofilen er lige så betryggende med 5.920 milliarder USD i likvider og 2.6 milliarder USD i uudnyttede forpligtede faciliteter. Disse målinger understreger Prudentials evne til at opfylde sine finansielle forpligtelser, herunder erstatningskrav og policeydelser, selv under stressede forhold.

Desuden er Prudentials strategiske initiativer fokuseret på bæredygtig vækst på højvækstmarkeder i Asien og Afrika, og virksomheden foretager betydelige investeringer i teknologi- og sundhedssektorer for at styrke sin konkurrencefordel og forbedre kundeoplevelsen. Denne fremadrettede tilgang er designet til at bidrage til virksomhedens langsigtede stabilitet og succes.

I betragtning af Prudentials solide kapitaldækning, likviditet og proaktive strategiske initiativer er virksomheden godt positioneret til at honorere sine forpligtelser over for forsikringstagerne. Underperformancen af ​​aktiekursen i forhold til konkurrenterne bør ikke ses som et selvstændigt mål for virksomhedens evne til at levere pålidelig forsikringsdækning.

For at sikre, at du vælger en politik, der passer til dine specifikke behov og omstændigheder, vil jeg anbefale at tage en detaljeret drøftelse med en finansiel rådgiver eller en forsikringsspecialist. De kan hjælpe dig med at vurdere de forskellige aspekter af de tilgængelige forsikringer, herunder dækningsmuligheder, præmieomkostninger og forsikringsselskabets vurdering af finansielle styrke.

Hvis du har yderligere spørgsmål eller gerne vil drøfte dine forsikringsbehov nærmere, så tøv ikke med at kontakte mig. Jeg er her for at hjælpe dig med at finde en police, der giver den beskyttelse, du har brug for, med den ro i sindet, der kommer af at vælge et økonomisk sikkert og velrenommeret forsikringsselskab.

Det er et ret godt svar! Tætheden af ​​de data, der blev ført til systemet, sikrede, at systemet holdt sig til virksomhedens linje.

Det tyder også på, at forsikringsselskaber kan eksperimentere med at tage dette til næste trin, som at tilbyde salgstips eller produktfremstød. Lacey siger, at virksomheder endda kan tænke større: Hvis han bad ChatGPT om at hjælpe ham med at kode i Python for at bygge dette e-mail-projekt, kunne et firma bede det om at foreslå programmer i COBOL – det forældede sprog, der bruges af mange ældre it-stacks, som kun få ældre ingeniører ved, hvordan man skriver? Det kunne hjælpe finansielle institutioner med at skifte til moderne teknologiske stakke.

Og hvis en VC-investor kan skrive denne chatbot derhjemme i løbet af en weekend, skal forsikringsselskaber nu bruge titusinder af dollars på lav-kode/no-code virksomhedsplatforme?

Lacey konkluderede: "Jeg ser forsikringsbranchen som en gigantisk teknologi-aktiveret virksomhed. Få industrier har potentialet til at blive så hurtigt forvandlet af kraften fra LLM'er som forsikring."

Tidsstempel:

Mere fra DigFin