Vil AI være omdrejningspunktet for innovation inden for forsikring

Vil AI være omdrejningspunktet for innovation inden for forsikring

Tidsstempel: 23. august 2023 kl. 9
Will AI be the inflection point for innovation in Insurance PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Her er en anekdote, som de fleste forældre ville forholde sig til: En kollega af mig sagde, at hendes 3-årige er ret nem at administrere, da drengen kan bruge timer på at tale med Alexa, mens mor afslutter sine pligter eller arbejder hjemmefra. Min kollega bemærkede også, at den lille har udviklet et tæt bånd til Alexa, fordi Alexas svar på drengen blev bedre og mere personligt overarbejde. 

Dette er en enkel måde, hvorpå AI-applikationer bliver en del af vores daglige liv - den øger ubesværet, om ikke erstatter det menneskelige behov for et andet menneske til at udføre visse opgaver. Næsten 77 procent af enheder i dag bruger AI-teknologi i en eller anden form. Prognoser tyder på, at der vil være 8.4 milliarder AI-drevne digitale stemmeassistentenheder i verden i 2024, hvilket overgår den samlede globale befolkning. Tjenester og løsninger, der udnytter AI, såsom virtuelle assistenter, chatbots, ansigtsgenkendelsessystemer, stemmesøgning og selvkørende køretøjer, er ikke længere kun i Isaac Asimov-romaner, men i alle samfundslag. 

Forsikring har traditionelt været en branche, der har været en efternøler i indførelse af teknologi. At bevæge sig væk fra deres tidligere monolit-platforme/-systemer til Cloud-native agile-fødte apps har været et langsomt, men støt skridt i forsikringssektoren i dag. Men med så mange modvind, der blæser mod sektoren, er den nuværende hastighed for vedtagelse af teknologi nok?

Modvind i forsikringssektoren:

Association of British Insurers (ABI) har foretaget en analyse af 28 millioner policer inden for bilforsikring og sagde, at den gennemsnitlige præmie på tværs af branchen i de tre måneder, der sluttede juni 2023, var £511 – 21 % højere end i samme periode sidste år. De fleste bilforsikringsselskaber har hævet priserne med 15-20 % i 1. halvår 2023. Inflation i de fleste lande har været en af ​​de største økonomiske udfordringer for forsikringsselskaber siden 2. halvår 2022. Klimaændringer og ekstremt vejr i Europa, monsuner i Asien påvirker den eksisterende risikovurdering og prismodeller for generel forsikring. Lang levetid, som en effekt af bedre velvære i de sidste par årtier, har betydet, at Life, Pension-forsikringsselskaber har været nødt til at innovere deres produktsæt. Skiftende behov hos forbrugeren på grund af digital bekvemmelighed betyder, at forsikringsselskaber er nødt til at bruge mere for at imødekomme et differentieret multi-kanal engagement med deres kunder. Forsikringsselskaber i dag er nødt til at fokusere på risikoundgåelse frem for risikobegrænsning som en hjørnesten i deres strategi. 

Top 3 områder af AI/ML/NLP-investeringer fra de fleste forsikringsselskaber: 

Selvom det er nøglen at adoptere og tilpasse sig ny teknologi for at betjene kunderne bedre, har kunstig intelligens et potentiale til at påvirke balancen på flere måder end bedre oplevelse. 

Hyperpersonalisering: I dag ved HR-virksomheder i organisationer langt mere om deres medarbejdere, end nogle af forsikringsselskaberne ved om deres forbrugere – hvilket viser, i hvor høj grad skjortestørrelsesproduktsæt til forbrugerne er få kilometer væk. Forsikring handler om at forstå data og få indsigt om deres forbrugere og risikoeksponering på visse begivenheder. AI og Machine learning, med brug af big data, analyser, individuelle rejsekort og personligt indhold, hjælper hyper-personlige oplevelser med at tiltrække kunder, skabe overskud og reducere omkostningerne. Løbende bestræbelser på at segmentere kunderne bedre er nyttige, men AI er mere effektiv til at reagere hurtigt på ændringer i en forbrugers adfærd.  

Underwriting og prisfastsættelse: AI-modeller giver mulighed for mere præcis forudsigelse af tabstilbøjelighed og mere granulære prismodeller efter dækning, markedssegment, branche eller geografi. Ved at udnytte eksisterende datasæt kan AI forudsige potentielle problemer, identificere og vurdere risici bedre og hjælpe med at opbygge klimarisikomodeller. Indsamling af datapunkter fra forskellige kilder om en kundeemne eller eksisterende kunde og finjustering af deres risikoeksponering, hvilket hjælper med personlig prissætning til bestemte forbrugere. 

Krav: Den største indflydelse, som et forsikringsselskab har på sine forbrugere, er gennem, hvordan de behandler krav. Faktisk siger 87 % af forbrugerne, at effektiviteten af ​​skadebehandlingen påvirker deres beslutning om at vælge deres forsikringsselskab. Den grundlæggende idé med at bruge AI er at vurdere risiko og score baseret på sandsynligheden for risiko-forekomsten - mindre sandsynlighed Risici kunne autobehandles af ML, mens de andre involverer mennesker, der griber ind. De fleste forsikringsselskaber i dag søger at automatisere datafangst og FNOL med NLP – ved hjælp af teknologi som OCR eller Conversational-systemer. For personlige og kommercielle forsikringsselskaber fremskynder geospatiale informationssystemer som droner og computersynsteknikker skadejusteringer. 

I betragtning af spredningen af ​​muligheder i forsikringssektoren, som AI kan genskabe, kunne dette helt sikkert være omdrejningspunktet for innovation i forsikringssektoren.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra