Überarbeitung afrikanischer Finanzdienstleistungen: Wie Web3 die finanzielle Inklusion revolutioniert

• Mit der Leistungsfähigkeit der Blockchain-Technologie haben sich die afrikanischen Finanzdienstleistungen erheblich verbessert.

• Bitpesa, Yellow Card und Fluttewave sind beispielsweise in mehreren afrikanischen Ländern tätig.

• Die VBS Mutual Bank in Südafrika wurde wegen massiver interner Korruption geschlossen, was zu mehreren Betrugsskandalen führte.

Web3 und seine zahlreichen Anwendungen definieren die Technologie und verschiedene Branchen in Echtzeit neu. Dezentrale Anwendungen sind heute immer mehr zum Mainstream geworden und schaffen neue Möglichkeiten für Entwickler, Investoren und die gesamte Web3-Community.

Die revolutionären Veränderungen von Web3 haben erhebliche Auswirkungen auf afrikanische Finanzdienstleistungen. Die Kraft der Dezentralisierung hat Innovatoren und Visionäre dazu veranlasst, traditionelle Bankensysteme zu umgehen, neue Dienstleistungen einzuführen und die finanzielle Inklusionsrate des Kontinents zu verändern.

Darüber hinaus prüfen Regierungen die Integration digitaler Vermögenswerte in ihre UmweltBei vielen Nomies wird die Einführung von DeFi-Systemen weiter beschleunigt, was eine hoffnungsvolle Zukunft für afrikanische Finanzdienstleistungen darstellt.

Lassen Sie uns in einen realen Anwendungsfall eintauchen, der anschaulich veranschaulicht, wie die Blockchain-Technologie archaische Formen von Bankensystemen verändert und einen Einblick in die Zukunft der Finanzdienstleistungen bietet.

Die Blockchain-Technologie revolutioniert die Finanzdienstleistungen

Digitale Assets sind bei Organisationen, Start-ups und Regierungen zu einem Trend geworden. Angesichts des stetigen Erfolgs von Bitcoin als Finanzunternehmen haben sich viele dafür entschieden, die zugrunde liegenden technischen Verbesserungen auf ihre eigenen Systeme anzuwenden.

Dieser Trend führte schließlich zum Wiederaufleben von DeFi-Systemen und DApps. Web3 hat seinen Platz als nächste Generation des Internets gefestigt, indem es eine neue industrielle Revolution eingeläutet hat. Es kommt häufig vor, dass dezentrale Plattformen effizienter laufen als Standard-Web2-Anwendungen.

Infolgedessen verfügen wir über Blockchain im Gesundheitswesen, im Immobilienwesen, in der Landwirtschaft, in der Unterhaltung und in der Industrie. Seine beispiellose Einführung hat den Einfallsreichtum in Afrika weiter beflügelt und vielen Unternehmern, Entwicklern und sogar Künstlern die Möglichkeit gegeben, in die Welt von Web3 einzutauchen und davon zu profitieren. Bald wurde klar, dass Afrika innerhalb von Web3 über ein enormes ungenutztes Potenzial verfügt.

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Trotz des offensichtlichen Erfolgs und der Flexibilität der Technologie zeichnet sich Web3 vor allem durch seine immensen Erfolge im Finanzsektor aus.

Die erste Anwendung von Web3, Bitcoin, zielte zunächst darauf ab, eine bessere und alternative Finanzdienstleistung ohne die unnötige Kontrolle und Überwachung zentralisierter Systeme bereitzustellen. Dies hat viele erfolgreiche afrikanische Finanzdienstleistungen inspiriert.

Leute wie Bitsiksa. Pezesha, Yellow Card und Flutterwace haben den Markt dominiert, die finanzielle Inklusion und die Akzeptanz digitaler Vermögenswerte auf dem Kontinent verändert und die finanzielle Ausgrenzung in Afrika beseitigt.

Obwohl dies die Frage aufwirft: Wie hat die Blockchain-Technologie die Finanzindustrie Afrikas in weniger als einem Jahrzehnt entwickelt?

Blockchain überarbeitet afrikanische Finanzdienstleistungen

Die dezentrale, unveränderliche und verfügbare Natur von Bitcoin inspirierte viele dazu, die Grenzen seiner Fähigkeiten auszutesten. Dies führte zu mehreren neuen Iterationen digitaler Assets wie Altcoins, CBDCs und Stablecoins. Die Entwicklung von DeFi-Systemen hat jedoch wirklich Spuren hinterlassen und eine neue Ära von Fintech-Startups eingeläutet, die darauf abzielen, der niedrigen finanziellen Inklusionsrate Afrikas gerecht zu werden.

Im Folgenden sind einige wichtige Möglichkeiten aufgeführt, wie Blockchain traditionelle Finanzsysteme ersetzt und weiterentwickelt:

Transparenz, Verfügbarkeit und Sicherheit

Eines der ersten wichtigen Elemente, die DeFi-Systeme nachahmen, ist ihre Fähigkeit, Benutzerinformationen, Gelder und Transaktionen von Ihrem Mobiltelefon aus zu schützen. Da sich Afrika immer noch entwickelt, ist der Großteil der Bevölkerung in der gesamten Region verstreut und konzentriert.

Dies führte zu mehreren Problemen, einschließlich der Unzugänglichkeit des Bankensystems. Viele Bankensysteme wurden ursprünglich in fast zählbaren großen afrikanischen Stadtgebieten entwickelt. Dies führt dazu, dass ein großer Teil der Befragten in ländlichen Regionen lebt, was viele zu langen Fahrten zu Banken und langen Warteschlangen zwingt.

Dies hielt viele Bürger davon ab, ein Bankkonto zu eröffnen und sich für die Aufbewahrung ihres Geldes in einer Blechdose oder einem kleinen Einschnitt auf dem Bett zu entscheiden. Darüber hinaus behinderten lange Bearbeitungszeiten viele, die versuchten, Geld ins Ausland zu empfangen oder zu senden. Glücklicherweise gehören diese Probleme mit der Blockchain-Technologie der Vergangenheit an.

Die Automatisierung, die Blockchain bietet, ist ein entscheidendes Element hinter den meisten Fintech-Startups. Seine schnelle Verarbeitungsleistung gewährleistet eine ständige Aktualisierung des Kontostands, und da viele digitale Vermögenswerte über Telefone zugänglich sind, haben sich viele für DeFi-Systeme entschieden.

Darüber hinaus bietet die unveränderliche Natur den Kunden die Gewissheit, dass sie Echtzeitinformationen über ihre Guthaben erhalten, und einige bieten zusätzliche finanzielle Vorteile, wie z. B. zinsgünstige Kredite.

Niedrigere Transaktionskosten

Das Zeitalter des digitalen Geldes breitete sich zunächst über Afrika aus, bevor es den ganzen Globus erfasste. Aufgrund seiner Zugänglichkeit wurde Mpesa schnell zu einer beliebten Option bei Ostafrikanern. Traditionelle Banken boten umfassendere Dienstleistungen an, brachten jedoch jeweils zusätzliche Transaktionskosten mit sich.

Mpesa bot eine bessere Alternative, hatte aber auch mit mehreren Problemen hinsichtlich der Transaktionskosten zu kämpfen. Durch die Automatisierung von Smart Contracts verkürzen Blockchain- oder DeFi-Systeme komplexe Lieferketten um mehr als die Hälfte. Es stellt eine direkte Verbindung zwischen Sender und Empfänger her; Daher ist für die Durchführung der Transaktion nur eine geringe Gasgebühr erforderlich.

Bitpesa, Yellow Card und Fluttewave sind beispielsweise in mehreren afrikanischen Ländern tätig. Die Preise für ihre Gaszufuhr sind möglicherweise unterschiedlich, aber im Vergleich zu Nicht-Blockchain-Zahlungssystemen sind sie eher niedriger; Darüber hinaus haben internationale Ranking-Experten mit reduzierten Gebühren mehrere Aspekte erweitert.

So können beispielsweise in Afrika ansässige Organisationen auf einen breiteren Markt zugreifen, ohne überhöhte Gebühren befürchten zu müssen. Dadurch wird der Zugang zu internationalen Märkten für Afrikaner auf der ganzen Welt günstiger.

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Verbesserte Überweisungsdienste:

Für Unwissende: Bei Überweisungsdiensten handelt es sich um die Rücküberweisung von Geld durch ausländische Arbeitnehmer in ihre Heimatländer. Afrika ist eine Standarddienstleistung, da die meisten Länder ihre Humanressourcen in entwickelte Länder exportieren.

Leider halten die Gebühren, die lange Bearbeitungszeit und die langen Transaktionszeiten bei traditionellen Banken viele davon ab, sie an ihre Familien zurückzuschicken. Glücklicherweise haben sich die afrikanischen Finanzdienstleistungen dank der Leistungsfähigkeit der Blockchain-Technologie erheblich verbessert.

Die Technologie senkt die Kosten, erhöht gleichzeitig die Geschwindigkeit, erhöht die Sicherheit und ermöglicht einen einfachen Zugriff über das Internet oder das Smartphone. SureRemit bietet beispielsweise einen bargeldlosen Überweisungsdienst an, der es Benutzern ermöglicht, Krypto-Gutscheine zu versenden, die direkt zum Bezahlen von Rechnungen, Schulgebühren und medizinischen Leistungen in mehreren afrikanischen Ländern verwendet werden können.

Dies reduziert die Kosten für den grenzüberschreitenden Geldversand und stellt sicher, dass das Geld für den vorgesehenen Zweck verwendet wird.

Bekämpfung von Betrug und Korruption

Eines der Hauptprobleme, die zur langsamen Entwicklungsphase Afrikas beitragen, ist das Ausmaß der Korruption, mit der die meisten Länder konfrontiert sind. Dieses Laster hat die meisten afrikanischen Länder zerfressen und zu einem wirtschaftlichen, politischen und in einigen Fällen sogar sozialen Niedergang geführt.

Beispielsweise wurde die VBS Mutual Bank in Südafrika wegen massiver interner Korruption geschlossen, was zu mehreren Betrugsskandalen führte. Laut Daily Maverick haben mehrere Bankbeamte und -direktoren betrügerische Aktivitäten begangen und mehrere Milliarden aus kommunalen Investitionen abgezogen.

Darüber hinaus hob Kroll in seinem Betrugs- und Finanzkriminalitätsbericht 2023 hervor, dass das Risiko von Finanzkriminalität nur dann steigt, wenn sich die Technologie verbessert. Afrikanische Fintech-Startups haben kürzlich den Einsatz intelligenter Verträge in den meisten Finanzdienstleistungen eingeführt. Dies automatisiert die Ausleihe, den Empfang und die Abwicklung digitaler Vermögenswerte und eliminiert so die Wahrscheinlichkeit „fehlender Gelder“.

Pezesha, eine kenianische DeFi-Plattform, nutzt diese Funktion, um Kreditdienste zu automatisieren. Der Vertrag regelt automatisch die Auszahlung und Rückzahlung von Krediten zu vordefinierten Konditionen und reduziert so das Risiko für das Management.

Bitsika hat Blockchain-Dienste implementiert, um einen dezentralen Geldtransferdienst in ganz Afrika bereitzustellen. Dies verringert die Kontrolle einer einzelnen Person oder Gruppe über das System und dämmt jeglichen Korruptionsversuchen ein.

Diese Anwendungsfälle zeigen, dass Blockchain nicht nur eine technologische Innovation, sondern ein transformatives Werkzeug zur Verbesserung ist Finanzlandschaft in Afrika, Dadurch wird es umfassender, sicherer und effizienter.

Diese Initiativen ebnen den Weg für eine breitere weltweite Einführung von Blockchain und könnten möglicherweise die Art und Weise revolutionieren, wie Finanztransaktionen und Vereinbarungen in verschiedenen Sektoren verwaltet werden.

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• Quelle: https://web3africa.news/2024/04/23/news/african-financial-services-web3/