10 Wissenswertes über das Novel Activities Supervision Program der US-Notenbank – Finovate

Anfang dieses Monats äußerte sich die Federal Reserve (Fed) eher ruhig hat einen Brief veröffentlicht das befasst sich mit dem, was es die „Schaffung neuartiger Aktivitäten“ nennt. Der von Michael S. Gibson, dem Direktor der Abteilung für Aufsicht und Regulierung des Vorstands, unterzeichnete Brief trägt den Titel: Schaffung eines Programms zur Überwachung neuartiger Aktivitäten.

Wenn Sie ein Fintech-Unternehmen oder eine Bank sind, trifft der Inhalt des Schreibens wahrscheinlich auf Sie zu. Hier sind 10 Highlights des neu erstellten Programms.

Wer ist betroffen?

Das Schreiben gilt für alle von der Fed beaufsichtigten Bankenorganisationen, einschließlich solcher mit konsolidierten Vermögenswerten von 10 Milliarden US-Dollar oder weniger. Organisationen erhalten von der Fed eine schriftliche Mitteilung, wenn ihre Aktivitäten einer Prüfung unterzogen werden. Diejenigen, die sich noch in der Explorationsphase befinden, werden „routinemäßig auf aktives Engagement überwacht“.

Wofür ist das

Das Programm wird sich auf Aktivitäten im Zusammenhang mit Krypto-Assets, der Distributed-Ledger-Technologie (DLT) und dem, was die Fed als „komplexe, technologiegetriebene Partnerschaften mit Nichtbanken“ bezeichnet, die Finanzdienstleistungen für Endkunden bereitstellen, konzentrieren.

Das Ziel

In dem Brief heißt es, dass die Fed die Aufsicht über die folgenden Kategorien „verstärken“ wird:

• Partnerschaften, bei denen eine Nichtbank Bankprodukte und -dienstleistungen für Endkunden über APIs bereitstellt, die einen automatisierten Zugriff auf die Infrastruktur der Bank ermöglichen.
• Aktivitäten wie die Verwahrung von Krypto-Assets, kryptobesicherte Kredite, die Erleichterung des Handels mit Krypto-Assets sowie die Ausgabe und Verteilung von Stablecoins.
• Die Erforschung oder Nutzung von DLT zur Ausgabe von Token oder zur Tokenisierung von Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten.
• Organisationen, die kryptobezogenen Unternehmen traditionelle Bankdienstleistungen anbieten.

Wie wird es überwachen?

Das Programm wird bestehende Aufsichtsprozesse nutzen und die bestehenden Aufsichtsteams der Fed einsetzen, anstatt ein neues Portfolio zur Überwachung der Aktivitäten zu erstellen. Die Aufsicht wird risikobasiert sein, was bedeutet, dass die Intensität der Prüfung je nach der Beteiligung jedes Unternehmens an den oben genannten neuartigen Aktivitäten variiert.

Warum

Die Fed versucht, ihre bestehende Aufsicht über die Fintech-Partnerschaften von Banken mit Dritten zu stärken. In dem Brief begründet Gibson, dass Innovationen zu raschen Veränderungen bei Banken und im Finanzsystem im Allgemeinen führen können und dass sie das Potenzial haben, Risiken zu erzeugen, die die Sicherheit und Solidität der Banken beeinträchtigen können. „Angesichts der Neuartigkeit dieser Aktivitäten“, stellt er fest, „werfen sie möglicherweise einzigartige Fragen hinsichtlich ihrer Zulässigkeit auf, werden möglicherweise nicht ausreichend durch bestehende Aufsichtsansätze berücksichtigt und können Bedenken für das Finanzsystem insgesamt aufwerfen.“

Zukunftspläne

Die Fed erklärte, dass sie ihr technisches Fachwissen weiterhin „aufbauen und verbessern“ werde, um über Fintech-Trends, das mit den Trends verbundene Risiko und geeignete Kontrollen zur Risikosteuerung auf dem Laufenden zu bleiben. Zusätzlich zu einer verstärkten Aufsicht wird in dem Schreiben erklärt, dass das Programm dazu beitragen wird, Aufsichtsansätze zu gestalten und Leitlinien für Bankorganisationen zu schaffen, die sich mit der Nutzung dieser „neuen“ Technologien befassen.

So what?

Die Fed macht deutlich, dass die mangelnde Regulierung für Fintechs und das Wild-West-Umfeld der Kryptowelt der Vergangenheit angehört. Das bedeutet, dass Fintechs – insbesondere diejenigen, die im Kryptobereich tätig sind – bereit sein müssen, nicht nur gegenüber Banken, sondern auch gegenüber der Federal Reserve Rechenschaft abzulegen. Auf der anderen Seite müssen Banken bereit sein, viel mehr Fragen zu stellen, bevor sie mit Fintechs zusammenarbeiten, Partnerschaftsprozesse formalisieren und alles Mögliche über potenzielle Risiken dokumentieren.

Fragen zum Brief kann gesendet werden über die Website der Federal Reserve.

Foto von Jewel Tolentino

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• Quelle: https://finovate.com/10-things-to-know-about-the-u-s-federal-reserves-novel-activities-supervision-program/