10 Fintechs, die die Kreditvergabe an KMU verändern

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind innovativ, agil und treiben den Wettbewerb voran. Allerdings werden sie oft nach hinten geschoben, wenn es um den Zugang zu Krediten geht.

Die Kreditvergabe an KMU kann riskant und zeitaufwändig sein. Herkömmliche Finanzinstitute erfordern oft bürokratische Antragsverfahren und können es schwierig finden, Kreditrisikoentscheidungen ohne menschliches Eingreifen durchzuführen.

56 % der KMU benötigen sofort eine Finanzierung, um die Betriebskosten zu decken, und XNUMX % suchen nach Krediten, um ihr Geschäft auszubauen.

Aber wenn der schnelle Zugang zu Krediten den Unterschied zwischen einem florierenden oder ins Stocken geratenen Unternehmen ausmachen kann, welche Möglichkeiten gibt es?

Disruptive Kreditgeber, darunter Fintechs und Neobanken, sorgen zunehmend dafür, dass KMU bei Bedarf auf Kredite zugreifen können.

Diese 10 globalen Innovatoren stellen sich der Herausforderung der Kreditrisikoentscheidung für KMU.

OakNorth 

Das in Großbritannien ansässige Fintech OakNorth liefert sofortige Kreditanalysen und Echtzeit-Portfolio-Einblicke, die sich auf die Transformation der gewerblichen Kreditvergabe konzentrieren. Die Mitbegründer von OakNorth wurden selbst wiederholt für KMU-Kredite abgelehnt, was sie dazu veranlasste, eine robuste, nachhaltige Bank und Software zu schaffen, die es anderen ermöglicht, Kredite an zuvor unterversorgte KMU zu vergeben.

NeoGrowth 

NeoGrowth Credit ist ein technologiegestütztes Unternehmen, das kleinen Einzelhändlern in Indien unbesicherte Kredite anbietet. Durch die Kombination herkömmlicher und alternativer Daten für eine genauere Kreditbewertung bietet NeoGrowth auch dynamische Rückzahlungsbedingungen und automatisierte Inkassoprozesse, um die kreditwürdigsten Kunden zu identifizieren. Ihre Mission ist es, Kleinunternehmern dabei zu helfen, ein Wachstum voranzutreiben, das ihren Ambitionen entspricht.

Kabbala 

Kabbage (jetzt im Besitz von American Express) wurde für die Forbes Fintech 2019-Startup-Liste 50 ausgewählt und bietet KMU Kredite, indem es geschäftsorientierte alternative Daten wie Buchhaltungsinformationen, Online-Verkäufe und Versand auswertet. Mit einem differenzierten Leistungsverständnis ist Kabbage in der Lage, flexible Kreditoptionen in Echtzeit anzubieten.

Banco Pichincha 

Im Jahr 2016 erhielt die Banco Pichincha – Ecuadors größte Bank – von der International Finance Corporation eine Kreditlinie in Höhe von 55 Millionen US-Dollar zur Finanzierung von Darlehen an von Frauen geführte KMU. Sie verdoppelten sich 2019, als sie eine Allianz mit der Overseas Private Investment Corporation und Wells Fargo für ein kombiniertes Darlehen von 108 Millionen US-Dollar unterzeichneten, um Darlehen an KMU in der Region zu unterstützen, die Frauen gehören, von Frauen geführt werden oder diese unterstützen.

Allica Bank 

Die Allica Bank behauptet, dass KMU oft von den „Großbanken“ zurückgelassen wurden, und kombiniert moderne Technologie mit lokalen Beziehungen, um sicherzustellen, dass KMU über die Tools und die Finanzierung verfügen, die sie für ihren Betrieb benötigen. Die in Großbritannien ansässige Allica Bank bietet KMUs Vermögensfinanzierung mit flexiblen Finanzierungsoptionen im Wert von bis zu 1 Million £ an.

Judo-Bank 

Als Australiens einzige Challenger-Bank, die speziell für die Kreditvergabe an KMU gebaut wurde, versucht die Judo Bank, die verlorene Kunst der Beziehungen im Geschäftsbankgeschäft zurückzubringen. Sie bezeichnen sich selbst als „echte Alternative“ für KMU, die nicht nur schnellen Zugang zu Geldern, sondern auch zu dem erstklassigen Kundenerlebnis wünschen, das sie verdienen.

Erster Kreis 

Die Mission von First Circle mit Sitz auf den Philippinen ist es, KMUs zu ermöglichen, ihr volles Potenzial durch schnelle und flexible Finanzpartnerschaften auszuschöpfen. Ihre Kunden haben oft keine Bonitätsdaten oder festen Sicherheiten und werden dadurch vom traditionellen Bankensektor ausgeschlossen. First Circle ermöglicht es diesen KMU, sich durch einen automatisierten, digitalisierten Antragsprozess in nur einem Tag eine Finanzierung zu sichern.

Lulend 

Sechzig Prozent der südafrikanischen Unternehmen finden es aufgrund langer Wartezeiten, schmerzhafter Formalitäten und der Notwendigkeit hoher Sicherheiten schwierig, auf das für das Wachstum ihres Unternehmens erforderliche Kapital zuzugreifen. Lulalend verwendet KI, um die Kreditwürdigkeit sofort zu bewerten und sicherzustellen, dass Kleinunternehmer innerhalb von 24 Stunden nach Antragstellung eine Finanzierung erhalten.

Siembro 

Das argentinische Unternehmen Siembro nutzt KI, um seinen internen Kreditalgorithmus zu betreiben, der sofortige Kreditgenehmigungen für die über 1.5 Millionen kleinen und mittleren landwirtschaftlichen Betriebe im Land ermöglicht, die nur begrenzten Zugang zu Krediten haben. Siembro konzentriert sich darauf, sicherzustellen, dass Mais-, Weizen- und Sojabauern die Finanzierung erhalten, die sie zum Überleben benötigen.

Iwoca 

Als Startup, dessen Gründer bemerkten, dass kleinen Unternehmen der Zugang zu dringend benötigten Krediten verwehrt wurde, ist iwoca einer der am schnellsten wachsenden Kreditgeber für Unternehmen in Europa. Mit dem Ziel, eine Million Kleinunternehmen zu finanzieren, möchte iwoca sicherstellen, dass KMU mehr Zeit haben, ihr Geschäft zu führen und auszubauen, anstatt endlos Papierkram auszufüllen und auf Genehmigungen zu warten.

Schnellere Kreditgenehmigungen

Wie können diese Organisationen tun, was größere traditionelle Kreditgeber nicht können? Sie haben sich digitale Technologie, Daten und fortschrittliche Analysen wie maschinelles Lernen zu eigen gemacht, um den Bewerbungsprozess zu vereinfachen und digital zu transformieren.

KI-gestützte Kreditentscheidungen bieten genaue Genehmigungen in Echtzeit, sodass KMU schneller als je zuvor auf Finanzmittel zugreifen können. Mit besseren Daten sind die Angebote flexibler und auf die individuellen Bedürfnisse jedes Unternehmens zugeschnitten.

Jetzt beschleunigen die automatisierte Datenerfassung, Risikoentscheidung und Preisgestaltung Genehmigungen und stellen die Finanzierung innerhalb von nur wenigen Tagen – oder sogar Stunden – sicher.

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• Quelle: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/