Composable Core Banking – Eine Symphonie in der Cloud

Composable Core Banking – Eine Symphonie in der Cloud

Zeitstempel: 29. August 2023, 5:16 Uhr
Composable Core Banking – Eine Symphonie über Cloud PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

Die Pandemie hat den Kernmodernisierungs- und digitalen Einführungsstrategien Auftrieb gegeben. Die Technologielandschaft im Bankwesen entwickelt sich ständig weiter und passt sich an. Auf diesem Wandel aufzubauen ist eine enorme Chance und schafft einen Wettbewerbsvorteil. Während sie sich auf den Weg der Kernmodernisierung begeben, konzentrieren sich die Banken auf zwei Hauptfragen: „Wie kann ich dies für meinen Kunden vereinfachen?“ und „Wie schnell kann ich das meinem Kunden zur Verfügung stellen?“ Der Schlüssel liegt hier in der Geschwindigkeit und Agilität, mit der die Banken auf die Änderung reagieren.

Es gibt verschiedene Ansätze zur Modernisierung des Kernbankwesens, die eine Umstellung auf moderne Bankplattformen ermöglichen, und die Banken orientieren sich an einem der unten genannten Ansätze.

  • Ansatz zur Modernisierung des Kernbankwesens – dabei wird ein Altsystem durch eine New-Age-Plattform ersetzt.
  • Progressiver Kerntransformationsansatz – ermöglicht es den Banken, das Risiko bei der Transformation durch „Aushöhlung“ zu verteilen. Die Effizienz der Kernbankensysteme kann ohne Unterbrechung der digitalen Prozesse gesteigert werden. Die Banken können bestimmte Kundensegmente (Privatkunden, Unternehmen), Regionen und Geschäftsbereiche (Einlagen, Kredite) für die Modernisierung auswählen und diese bei erfolgreicher Umsetzung auf andere Bereiche ausweiten
  • Digital-Wrapper-Ansatz – wobei die Kernplattformen intakt bleiben, jedoch durch den Einsatz von Microservices und API spezifische Kundenerlebnisse digitalisiert werden (z. B. Omnichannel-Erlebnis, Kunden-Onboarding)
  • Composable/Coreless Banking-Ansatz – bei dem ein Ökosystem unabhängiger, zweckmäßiger Lösungen zusammengeführt und nahtlos über APIs integriert wird, um eine digitale Plattform zu starten (z. B. eine Plattform für virtuelle Einlagen oder Karten). Composable Banking ist auch eine Schlüsselkomponente des zentralen Wertversprechens der Cloud der nächsten Generation.   

Was ist Composable oder Coreless Banking?

Der Trend Composable bzw. Coreless Banking hat meine Aufmerksamkeit erregt. Die Initiative Coreless Banking wurde 2021 vom Banking Industry Architecture Network (BIAN) ins Leben gerufen. „Die Initiative ermöglicht es dem Finanzdienstleistungssektor, erstklassige Partner auszuwählen, um ihnen dabei zu helfen, neue Dienstleistungen schnell und effizient auf den Markt zu bringen.“

Warum Composable Banking eine Veränderung bewirken kann.

Ältere Anwendungen bringen eine Reihe von Herausforderungen mit sich, die Composable Banking bewältigen kann.

  1. In einem Umfeld, in dem sich die Anforderungen der Kunden verändern, ist es wichtig, dass Produkte und Dienstleistungen schnell auf den Markt kommen.
  2. Das Kundenerlebnis wird beeinträchtigt.
  3. Die Produktentwicklung in Legacy-Lösungen wird wahrscheinlich länger dauern und könnte sequenzieller Natur sein.
  4. Höhere Kosten im Zusammenhang mit Lieferung und Wartung.
  5. Eine eingeschränkte Auswahl an Produkt- und Technologiepartnern innerhalb des Partner-Ökosystems liefern fortschrittliche digitale Dienste.
  6. Mangelnde Unterstützung aufgrund begrenzter Kenntnisse der alten Technologie

Wie die Symphonie komponiert ist

Beim Komponieren einer Symphonie werden traditionell vier Sätze – Sonate, Andante, Menuett und Allegro – kombiniert, aus denen der Komponist verschiedene Melodien kreiert.

Parallel dazu umfasst Composable Banking auch die Orchestrierung zahlreicher unabhängiger Systeme von vielen Anbietern, die eng in mehrere Kundenkontaktpunkte integriert sind. Der Erfolg liegt in der Art und Weise, wie die Banks ihre Symphonie komponieren.

Bewegung 1: Komponentisierte Architektur

Composable Banking folgt dem Muster der Lego-ähnlichen Architektur, diesbezüglich gibt es viele Analogien und das zu Recht. Die Architektur fördert eine Umgebung, in der Systeme unabhängig und dennoch gut integriert sein können.

Das einzigartigste Merkmal dieses Ansatzes ist die Möglichkeit, Komponenten zwischen verschiedenen Anbietern auszutauschen, um Benutzererlebnisse zu erstellen, zu ändern und anzupassen. Und solche Komponentenaustausche können durch Conference Room Pilots leicht validiert werden   

Die komponentenbasierte Architektur trägt über einen längeren Zeitraum dazu bei, die Produktivität der Entwickler zu steigern und die technische Verschuldung zu reduzieren, ein Problem, mit dem sich viele Legacy-Systeme auseinandersetzen müssen.

API-Management spielt eine Schlüsselrolle, um sicherzustellen, dass die Systeme effektiv und effizient miteinander interagieren.

Bewegung 2: Verbessertes Banking- und Kundenerlebnis  

Kunden wissen heute, was sie wollen und wollen es jetzt. Daher spielt die Bearbeitungszeit, zu der Banken neue Produkte und Dienstleistungen auf den Markt bringen können, eine entscheidende Rolle. Dies gilt auch für bestehende Produktpakete, bei denen neue Funktionalitäten innerhalb kurzer Zeit eingeführt werden können.

Mit Hilfe eines robusten Fintech-Ökosystems können neuere Geschäftsmodelle durch Open Banking und Embedded Finance mit entsprechender API-Unterstützung in den Mix eingeführt werden. Banken können ihre Bankdienstleistungen nun über das traditionelle Bankgeschäft hinaus erweitern, um ein ganz neues Kundensegment anzusprechen.

Bewegung 3: Roadmap für stetige Innovation

Dieser Ansatz bietet eine Möglichkeit für die Einbindung von Innovationen, um eine Marktdifferenzierung zu schaffen. Jede der Parteien im Ökosystem der Bank ist ein Innovationsagent und durch die Nutzung des technischen und funktionalen Fachwissens kann eine Roadmap erstellt werden.

Der Kern des Composable Banking liegt in der Synergie. Die Synergie zwischen den ausgewählten, zweckmäßigen Systemen und Anwendungen innerhalb des Ökosystems ermöglicht Innovation. Mit anhaltendem Fokus auf die Digitalisierung werden Banken und Fintechs zusammenarbeiten, um neue Technologien, Blockchain, 5G, künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen usw. zu nutzen, um innovative Lösungen zu entwickeln. Dienste können mithilfe branchenüblicher, Cloud-unabhängiger Software erstellt werden.

Da Agilität und Geschwindigkeit die Schlüsselprinzipien dieses Ansatzes sind, wäre die schrittweise Bereitstellung von Innovationen effektiver.

Schritt 4: Skalierbarkeit in der Cloud

Die zusammensetzbare Infrastruktur ermöglicht es Cloud-nativen Plattformen, zusammenzuarbeiten, um das gewünschte Wertversprechen zu schaffen. Der bekannteste Vorteil der Skalierbarkeit in der Cloud ist die Kostenoptimierung. Darüber hinaus dauert die Implementierung einer Composable-Banking-Plattform in der Cloud schneller.

Die Nutzung der Cloud wird auch dazu beitragen, sowohl das vertikale als auch horizontale Wachstum im gesamten Geschäfts- und Technologieangebot voranzutreiben und so die digitale Strategie der Bank zu transformieren.

Erfolg in der Ausführung

Es gibt viele Faktoren, die den Erfolg einer Composable-Banking-Plattform bestimmen. Von größter Bedeutung ist die Art und Weise, wie das gesamte Partner-Ökosystem synchron zusammengeführt wird, um eine Symphonie zu liefern, die zu einem hervorragenden Kundenerlebnis führt.

  • Auswahl der am besten geeigneten Fintech- und Nicht-Fintech-Partner, einschließlich Cloud-Partner.
  • Verwaltung verschiedener Lizenzmodelle
  • Zugriff auf große Datenmengen und deren effektive Verwaltung
  • Robustes API-Management
  • Eine Sicht auf die Unternehmensarchitektur und ausgeprägte Fähigkeiten zur Systemintegration
  • Partner-Ökosystemmanagement und -Governance

Zeitstempel:

Mehr von Fintextra