Daten sind der Treibstoff, der das Wachstum von KI und Open Finance vorantreiben wird

Daten sind der Treibstoff, der das Wachstum von KI und Open Finance vorantreiben wird

Zeitstempel: 8. Dezember 2023, 3:03 Uhr
Daten sind der Treibstoff, der das Wachstum von KI und Open Finance vorantreiben wird. PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

Künstliche Intelligenz wird einen gewaltigen Einfluss auf die Finanzdienstleistungen haben. McKinsey hat

vorhergesagt dass KI den Banken jedes Jahr eine „Wertschöpfungsmöglichkeit von bis zu 20 Billionen US-Dollar“ bieten könnte. Accenture auch

argumentierte dass 90 % aller Arbeitszeiten in der Bankenbranche von großen Sprachmodellen wie ChatGPT „beeinflusst“ werden und dass die Hälfte aller Arbeitszeiten in der Branche automatisiert werden könnte. 

Bei einem kürzlichen Open Banking Excellence (OBE) Campfire sagte Michael Borrelli, Direktor von AI & Partners: „In einer Zeit, in der Daten das Öl sind, wird KI der neue Verbrennungsmotor sein.“

Daten werden der große Wegbereiter der KI sein. Open Banking und Open Finance ermöglichen den sicheren Datenfluss zwischen Kreditgebern und ihren Kunden. Zusammen können diese beiden Paradigmen die Macht der Daten freisetzen, um fairere, schnellere und besser zugängliche Finanzdienstleistungen sowie ein erhebliches Branchenwachstum voranzutreiben. 

Eine riesige Wachstumschance für Großbanken

Beim Campfire diskutierte Karen Wall, EMEA Open Banking Product Lead bei J.P. Morgan, über die Arbeit des Finanzgiganten in diesem spannenden Bereich. Das Unternehmen hat mit einer Reihe von Fintechs zusammengearbeitet, die an KI arbeiten, und dabei Anwendungsfälle wie die Zahlungsabwicklung und den Zugriff auf umfassendere „kollektive Intelligenz“ untersucht, die es als „ein kollaboratives Ökosystem, in dem gemeinsame Daten leistungsfähiger sind als die Summe ihrer Teile“ beschreibt. 

Eine der größten Chancen, die Karen hervorhob, war das „selbstgesteuerte Treasury“, bei dem KI zur Automatisierung der Geldverwaltung und -bewegung sowie zur Schaffung von Echtzeit-Einblicken eingesetzt wird, die „aussagekräftigere Entscheidungen auf Liquiditätsebene ermöglichen“. 

„Sie können einige der Erkenntnisse nutzen, die Sie durch Open Banking oder Open Finance gewinnen“, fügte sie hinzu. 

Karen teilte auch einige hervorragende Erkenntnisse für Banken mit, die KI einsetzen, und schlug vor, dass sie darüber nachdenken sollten, ihre Produktpalette so einzurichten, dass sie sowohl für Direktkunden als auch für das breitere Ökosystem gute Ergebnisse liefert. Banken sollten sorgfältig überlegen, wie sie Informationen und Daten aus dem gesamten Institut sammeln. Silos müssen aufgebrochen werden, um gemeinsame Ansichten darüber zu ermöglichen, wie KI in verschiedenen Geschäftsbereichen eingesetzt wird. Strenge Governance-Modelle müssen sicherstellen, dass Daten sicher genutzt und genutzt werden. Unternehmen sollten auch den Endnutzern Transparenz bieten, damit diese wissen, wie ihre Daten verwendet werden. Bei der Verwendung eines großen Sprachmodells sollte sorgfältig über die Daten nachgedacht werden, die zum Trainieren des Modells verwendet werden, damit Verzerrungen gemindert werden.  

Karen fügte hinzu: „Das sind Schlüsselkomponenten, die jeder im Hinterkopf haben sollte. Wenn wir diese Technologie einsetzen, ist das für einige Institutionen noch ein Anfangsstadium und sie sind daher noch dabei, zu lernen. Aber das sind heute die Grundprinzipien ihres Geschäfts. Wie bringen Sie Produkte auf den Markt, welche Technologie verwenden Sie und welche Informationen fließen in die Bereitstellung und Überwachung des Produkts ein, um gute Ergebnisse sicherzustellen?“

Der wahre Kundennutzen künstlicher Intelligenz 

„KI wurde eingesetzt, um Chirurgen dabei zu helfen, bessere und schnellere Entscheidungen für die Behandlung ihrer Patienten zu treffen“, sagte Suzanne Homewood, Decisioning Managing Director von Moneyhub. „In unserer Welt geht es darum, wie wir bessere Entscheidungen für Kunden treffen können.“

 Suzanne sagte, KI könne jedem, vom Underwriter bis zum Kundendienstmitarbeiter, dabei helfen, Kunden effektiver zu bedienen, indem sie Routineaufgaben automatisiert und menschlichen Mitarbeitern die Freiheit gibt, sich auf „Randfälle wie Menschen zu konzentrieren, die [persönliche] Unterstützung benötigen, anstatt einen umfassenden Ansatz zu verfolgen“. 

Sie betonte auch die Fähigkeit von KI und Datenanalysen, die Entscheidungsfindung zu verbessern, was zu mehr Effizienz, Kostenkontrolle und Betrugsreduzierung führt. Sie stellte fest, dass ein Kreditgeber eine Abbrecherquote von 15 % bei Bewerbern beobachtete, die über Open Banking als betrügerisch identifiziert wurden. Suzanne fuhr fort, dass Kredite, die mit fundierteren Entscheidungen vergeben werden und Open-Banking-Daten zur Beurteilung der Erschwinglichkeit nutzen, bis zu 50 % besser abschneiden als andere Kredite. KI und Daten kommen nicht nur Verbrauchern zugute, sondern helfen Organisationen auch dabei, verbesserte Produkte und Dienstleistungen anzubieten und so Geschäftswachstum und eine umfassendere finanzielle Inklusion zu ermöglichen. 

„Der Mensch wird immer noch existieren und wir werden immer noch darauf angewiesen sein, die Hände der Menschen zu halten“, sagte sie. 

Positive Anzeichen für zukünftiges Wachstum sind in der veränderten Einstellung der jüngeren Generation zum Datenaustausch zu erkennen.

Suzanne fuhr fort: „Die jüngere Generation, die Zugang zu Finanzdienstleistungen hat, hat eine völlig andere Einstellung zu Daten … Solange sie verstehen, was sie davon haben, sind die Menschen bereit, ihre Daten zu teilen.“

Brancheninspiration: KI in der Versicherung 

 KI verändert die Versicherungsbranche. Die Branche sammelt eine große Menge an Daten, darunter historische Ansprüche, Kredit-Scores und Social-Media-Aktivitäten. KI kann diese Daten nutzen, um Versicherungsprodukte und -dienstleistungen zu verbessern. „Ihre Auswirkungen werden besonders deutlich in Bereichen wie Berufshaftpflicht, Direktoren und leitende Angestellte, Cyber- und Kriminalitätspolitik sein“, sagte Natalie Simpson, Schadensmanagerin bei Protean Risk.

In Bereichen wie der Kfz- und Hausratversicherung wird KI bereits eingesetzt, um die Schadensbearbeitung zu beschleunigen. Beispielsweise kann KI Schäden anhand von Fotos beurteilen und Auszahlungen beschleunigen. Trotz dieser Vorteile erfordert KI im Versicherungswesen eine kontinuierliche Überwachung, um zu steuern, wie sie lernt und Entscheidungen trifft. Natalie stimmte zu, dass die menschliche Note bei manchen Interaktionen von entscheidender Bedeutung sein würde. 

Sie sagte: „Der Besitz all dieser Daten und die Fähigkeit, Datenmuster zu analysieren, kann Betrug erkennen und verhindern sowie das Kundenerlebnis verbessern und den Mitarbeitern die Möglichkeit geben, persönlichen Kontakt mit ihren Kunden zu haben.“ Ich denke jedoch, dass wir alle schon einmal Situationen erlebt haben, in denen man in einem Anrufzyklus feststeckt und versucht, eine Person zu erreichen, oder einfach nur mit einem Chatbot spricht. Es wird schwierig sein, den Menschen vollständig auszulöschen.“

Die Zukunft ist rosig – und nicht mehr weit entfernt. ChatGPT zeigt uns, wie schnell disruptive Veränderungen eintreten und den Boden unter unseren Füßen in beispielloser Geschwindigkeit verändern können. Nach dem Start Ende 2022 erreichte es in nur zwei Monaten 100 Millionen aktive Nutzer pro Monat.

KI und Open Finance werden einen der nächsten großen Wirtschaftswachstumsbooms vorantreiben. Als die Nation, die den Grundstein für Open Banking gelegt hat, hat Großbritannien die Chance, mitten im Zentrum dieser Supernova zu stehen. 

Zeitstempel:

Mehr von Fintextra