Datenbenchmarking: Ein strategischer Ansatz zur Kostensenkung für Banken und Fintechs (Nick Green)

 Wenn wir in einen Abschwung eintreten, werden Kreditanbieter mit einer Landschaft konfrontiert, die ganz anders aussieht und sich anders anfühlt als zuvor. Aufgrund der realen Gefahr globaler und nationaler Rezessionen sind die Nettozinsmargen hauchdünn.

Gleichzeitig sind die Business-as-usual-Kosten (BAU) für Banken und Fintechs ungewöhnlich hoch.

Ob IT-Investitionen oder Betriebskosten – Kreditgeber müssen auf die stetig steigenden Betriebskosten reagieren.

Kurz gesagt, viele traditionelle und nicht-traditionelle Akteure stehen vor der Herausforderung, in einem unsicheren Umfeld mit schrumpfenden Margen, zunehmendem Wettbewerb und anspruchsvollen Verbrauchern erfolgreich zu sein.

👉Umso wichtiger ist es, die Kosten zu senken. 

Die Suche nach erheblichen Einsparungen 

Da es im aktuellen Umfeld schwierig sein wird, den Umsatz zu steigern, liegen die tatsächlichen Chancen zur Verbesserung der Margen in der Kostensenkung. 

Es gibt derzeit viele Faktoren, die die Betriebskosten in die Höhe treiben, von einem erwarteten höheren Maß an Zahlungsrückständen und Inkasso bis hin zu einer zunehmenden Mehrfachbeschaffung von Lieferanten und höheren Betrugskosten. 

Wenn Unternehmen die Automatisierung und Digitalisierung verstärken, können sie möglicherweise einen Teil dieser Steigerungen ausgleichen. Diese Einsparungen reichen jedoch möglicherweise nicht aus, um die Kostensteigerungen an anderer Stelle zu decken.

Aus diesem Grund gehen wir davon aus, dass Unternehmen nach erheblichen Kosteneinsparungen streben. 💰

„Viele Finanzinstitute haben bei der Kostenoptimierung bereits große Fortschritte gemacht – doch der Abschwung hat nun die Weichen gestellt und die Anforderungen deutlich erhöht.“ 

Im Wesentlichen wird alles überprüft: Menschen, Eigentum, Technologie und externe Dienstleistungen.

Doch wie können Kreditgeber einen strategischen Ansatz zur Kostensenkung verfolgen? 

Ein wenig bekannter schneller Gewinn sind Ihre gekauften Daten. 

Kurz gesagt: Sie können enorme Einsparungen erzielen, indem Sie den richtigen Preis und die richtigen Verträge für die Daten der Kreditauskunfteien aushandeln.

Darüber hinaus benötigen Unternehmen jetzt flexiblere Verträge, die es ihnen ermöglichen, Lücken in den Kreditdaten zu schließen und sicherzustellen, dass sie für die gleichen Produkte nicht mehr bezahlen als ihre Konkurrenten. 

Um innovativer zu werden, suchen Kreditrisikoteams nach einer Partnerschaft mit Kreditauskunfteien, die Transparenz und die besten verfügbaren Daten zum besten Preis für Kreditrisiko- und Erschwinglichkeitsbewertungen bieten und so sicherstellen, dass sie auf dem Markt wettbewerbsfähig sind.

Und hier kommt das Daten-Benchmarking ins Spiel. 

Was ist Datenbenchmarking? 

Einfach ausgedrückt ist Benchmarking der Prozess der Bewertung von etwas im Vergleich zu einem Standardmaß (einem Benchmark). 

Es besteht aus drei Elementen: der Metrik, dem Benchmark-Wert und der Vergleichsgruppe.

Im Wesentlichen bietet dies den Kreditrisiko- und Beschaffungsteams die Möglichkeit, die besten Konditionen für ihr Unternehmen im Vergleich zu Branchenkollegen zu finden.

Und es können Hunderttausende Pfund eingespart werden.

Im Durchschnitt führt Benchmarking zu zusätzlichen Einsparungen von 25–50 % im Vergleich zu einem RFP-Ansatz oder einer einfachen Verlängerungsverhandlung. 

Beim Benchmarking werden die Preise, die derselbe Anbieter Kunden mit ähnlicher Präsenz bietet, sowie eine Wettbewerbsperspektive verglichen. 

Dieser Prozess ist viel schneller und weniger ressourcenintensiv – außerdem ermöglichen die vollständig transparenten und datenbasierten Vergleiche bessere Ergebnisse.

Wenn Sie außerdem die Preisvergleichsergebnisse des Daten-Benchmarkings mit der Bewertung der Datenqualität koppeln, können Sie die besten verfügbaren Daten für Kreditrisikoprogramme eingeben und so Lücken in den Kreditdateninformationen schließen.

In Kombination können Sie Kosten senken, die Geschäftseffizienz verbessern – und fundiertere Kreditrisikobewertungen vornehmen.

Sie fragen sich vielleicht, dass das alles großartig klingt, aber welche Auswirkungen hat das?

Die Auswirkungen des Datenbenchmarkings

Kurz gesagt: Durch Daten-Benchmarking können die Kosten für ein Unternehmen um 25–50 % gesenkt, die Volumenzuschläge erhöht, die Geschäftsbedingungen verbessert und die Kunden-Anbieter-Beziehungen gestärkt werden. 

All diese Elemente helfen Beschaffungsteams, einen Mehrwert für das Kreditrisikoteam und die Organisation als Ganzes zu schaffen.

Ob für Kreditrisiko- oder Beschaffungsteams: Die Entwicklung eines umfassenden Verständnisses von Leistung, Preis und Genauigkeit ist von entscheidender Bedeutung, und Benchmarking ist ein integraler Bestandteil dieses Prozesses. 

Diese umfassende Analyse ermöglicht es den Teams, zu sehen, wie sie abschneiden, und die Informationen zu nutzen, um eine faire Preisgestaltung und den Zugriff auf die richtigen Daten zu erreichen.

Wrap up

Da die Margen voraussichtlich sinken, die Rückstellungen für uneinbringliche Forderungen steigen und die Kostenbasis erweitert wird, sollte nichts vom Tisch sein. 

Das aktuelle makroökonomische Klima bietet die Möglichkeit, Verträge und Datenbereitstellung neu zu gestalten – mutiges Denken ist erforderlich. 

Es muss absolute Klarheit über die Datenkosten herrschen. Diese Klarheit können Sie durch Daten-Benchmarking erreichen – es kann einen Unterschied von mindestens 25–50 % bewirken. Fahren Sie anschließend mit der Einbettung der Vertragsflexibilität fort.