Finanztechnologie ist für viele eher nebensächlich. Es ist ein vorübergehender Teil des täglichen Lebens: Wir interagieren mit Fintech, wenn wir Geld online senden, unsere Bankguthaben mit unseren Mobiltelefonen abrufen oder eine App verwenden, um Kryptowährung zu kaufen.
Allerdings für einen Großteil der Welt Fintech ist so viel mehr. Finanztechnologie kann und wird eine wichtige Rolle bei der Entwicklung von Gesellschaften spielen. Mit der Einführung des Internetzugangs erreicht Fintech eine größere Gruppe von Menschen als je zuvor.
Alternative zum Bankkonto. Geschäftskonto-IBAN.
Hier sind einige der wichtigsten Möglichkeiten, wie sich Fintech selbst verändert und wie Fintech die Welt verändert.
Nr. 1: Microservice-Architektur baut flexiblere und sicherere Finanzdienstleistungen auf
In den früheren Tagen der Finanztechnologie wurde die Systemarchitektur oft monolithisch erstellt: Systeme wurden als eine Einheit gebaut, die nur durch Änderungen am Quellcode geändert werden konnte. In einigen Fällen bedeutete diese Art von Design, dass beim Ausfall eines Teils eines Finanzdienstleistungssystems das gesamte System kompromittiert werden konnte.
Die Microservice-Architektur wurde entwickelt, um digitale Finanzdienstleistungen flexibler und sicherer zu machen. Diese Art des Systemdesigns zerlegt monolithische Strukturen in kleinere, unabhängige Dienste, die für bestimmte Zwecke eingesetzt werden können.
Ein älteres Systemdesign könnte beispielsweise aus einem Zahlungsdienst, einem Kreditprüfungsdienst und einem internationalen Geldtransfermechanismus bestehen, die alle in einer einzigen Software zusammengefasst sind. Wenn das Unternehmen, das die Software betreibt, die Bonitätsprüfung ändern wollte, musste es das gesamte System auf einmal aktualisieren.
Mit einer Microservice-Architektur könnten der Zahlungsdienst, ein Kreditprüfungsdienst und ein internationaler Geldtransfermechanismus jedoch immer noch als separate, unabhängige Einheiten im selben Ökosystem betrieben werden. Wenn der Systembetreiber daher Änderungen am Kreditprüfungsdienst vornehmen wollte, konnte er dies tun, ohne die anderen Teile des Systems zu beeinträchtigen.
Während dieses Architekturkonzept in der Welt der zentralisierten Finanzdienstleistungen angewendet werden kann, scheint es eine Anleihe bei der zu sein Konzept von "Geld-Legos" das kam aus dem Bereich der dezentralen Finanzen (DeFi).
#2: Dezentralisierte Finanzen (DeFi) sind größer und vielfältiger als je zuvor
Sieben Monate nach Beginn des Jahres 2021 ist die dezentrale Finanzierung größer als je zuvor. Zu Beginn des Jahres entsprach der Gesamtwert (TVL) im DeFi-Ökosystem etwa 20 Milliarden US-Dollar; Heute beträgt die TVL von DeFi rund 56 Milliarden US-Dollar. Auf seinem Höhepunkt im Mai betrug der TVL rund 90 Milliarden US-Dollar.
Da die Größe des DeFi-Ökosystems weiter zunimmt, wächst auch die Anzahl der DeFi-Anwendungsfälle. DeFi-Plattformen wurden für Vermögensverwaltung, digitale Identität, Versicherungen, Derivate, synthetische Vermögenswerte, Austausch digitaler Vermögenswerte, Analysen, Risikomanagement-Tools und mehr entwickelt.
Aufgrund der mit vielen dezentralen Finanzplattformen verbundenen Risiken haben sich institutionelle Akteure weitgehend aus der DeFi-Welt herausgehalten. Daher ist der überwiegende Teil des DeFi-Wachstums darauf zurückzuführen stammen von Privatanwendern und Investoren.
Einige Plattformen unternehmen jedoch Schritte, um die Infrastruktur zu schaffen, die den Einstieg institutioneller Akteure in DeFi unterstützt. Zum Beispiel die DeFi-Kreditplattform Aave Anfang dieser Woche angekündigt dass es Aave Pro einführen wird, eine lizenzierte Plattform, die die institutionelle Nutzung unterstützen wird. Aave sagte, dass die Einführung eine Reaktion auf die „umfangreiche Nachfrage verschiedener Institutionen“ sei.
#3: Das Aufkommen von künstlicher Intelligenz (KI), maschinellem Lernen und prädiktiver Analytik
Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen haben eine Vielzahl von Anwendungsfällen in der Finanztechnologie. Einer der prominentesten Anwendungsfälle ist jedoch die Überwachung, Analyse und Vorhersage des Kundenverhaltens. Beispielsweise kann KI eingesetzt werden, um festzustellen, wie und wann Benutzer eines Online-Banking-Dienstes auf technische Probleme stoßen könnten, und dann über einen Chatbot Hilfe anzubieten.
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Es wird erwartet, dass der Einsatz von KI und maschinellem Lernen im Hinblick auf Finanzvorschriften und die Einhaltung von Richtlinien, den algorithmischen Handel und die Betrugserkennung weiter zunehmen wird. KI-Systeme können auch bei der Geldwäsche- und Terrorismusbekämpfung von Finanzinstituten eine wichtige Rolle spielen.
Laut Planet Compliance, „Zu den Sektoren, die voraussichtlich am stärksten betroffen sein werden, gehören Versicherungen, Finanzdaten, Vermögensverwaltung, dezentrale Börsen und Kreditvergabe.“
#4: Nachhaltigkeit ist für Fintech-Anwender wichtiger denn je
Die Klimakrise hat in weiten Teilen der Welt verheerende Schäden angerichtet, und in vielen neuen Gebieten, die zuvor vom Klimawandel nicht betroffen waren, kam es in letzter Zeit zu schwerwiegenden Zwischenfällen. Beispielsweise erlebt der pazifische Nordwesten derzeit die schlimmsten Hitzewellen seit Beginn der Aufzeichnungen.
Daher wird von jedem erwartet, dass er seinen Teil zum Kampf gegen die Klimakatastrophe beiträgt. Dies hat die Finanzwelt in ziemlich erheblicher Weise berührt: Beispielsweise gerieten einige Kryptowährungen in diesem Jahr wegen ihres hohen Energieverbrauchs in die Kritik.
Daher ist es wahrscheinlich, dass von Finanztechnologieunternehmen auf breiter Front zunehmend erwartet wird, dass sie ihre Nachhaltigkeitsinitiativen demonstrieren.
Fintech-Unternehmen und Finanzinstitute können in Bezug darauf, mit wem sie Geschäfte machen, einem höheren Standard unterworfen werden. Dr. Thomas Puschmann, Leiter Swiss FinTech Innovation Lab, sagte kürzlich in einem Interview mit Finanzen.Schweiz dass beispielsweise im Kreditsektor „[Banken] wissen müssen, welche Unternehmen in nachhaltige Lösungen für die Zukunft investieren“.
Allerdings gibt es bei der Erfassung von Nachhaltigkeitsdaten einige erhebliche Herausforderungen, die den Entscheidungsprozess vieler Fintech-Unternehmen und Banken leiten könnten.
„Nehmen Sie zum Beispiel die Wertschöpfungskette eines Unternehmens. Heute kennen wir die Treibhausgasemissionen, die ein Unternehmen ausstößt, diese sogenannten Scope-1-Emissionen und Scope-2-Emissionen. Scope 1 sind diejenigen, die aus Ihrem Haus kommen; Scope 2 sind diejenigen, die Sie in Form von Energie von Ihrem Energieversorger kaufen; Aber Scope-3-Emissionen, die sehr oft bis zu 75 Prozent aller Treibhausgasemissionen ausmachen, kommen von irgendwo in der Lieferkette, die man nicht kontrollieren kann und von denen man es nicht einmal weiß.“
„Dafür braucht man also Daten, um zu entscheiden, ob man einem solchen Unternehmen Geld leihen möchte“, sagte er.
#5: Fintech-Unternehmen haben mehr Einfluss auf die finanzielle Inklusion
Kryptowährung und dezentralisierte Finanzen gelten seit langem als Technologien, die Benutzern in sich entwickelnden Märkten Finanzdienstleistungen und Möglichkeiten bieten können. Fintech-Unternehmen steht jedoch die Möglichkeit offen, in Schwellenländern Fuß zu fassen.
Im Jahr 2021 gab es in den Entwicklungsländern eine massive ungedeckte Nachfrage nach Finanzdienstleistungen. Gleichzeitig nimmt die Zahl der Smartphone-Besitzer in Schwellenländern weiter zu. Dies stellt eine wichtige Chance für Fintech-Unternehmen dar, die Nutzern in unerschlossenen Märkten mobilbasierte Dienste anbieten können.
In einem Artikel mit dem Titel "Fintech und nachhaltige Entwicklung: Bewertung der Auswirkungen,” Die Autoren Juan Carlos, Castilla-Rubio, Nick Robins und Simon Zadek sagten, dass Finanztechnologie das Wachstum von Entwicklungsmärkten unterstützen kann, indem sie „eine größere finanzielle Inklusion durch Senkung der Zahlungskosten und einen besseren Zugang zu Kapital im In- und Ausland ermöglicht“.
Darüber hinaus heißt es in dem Papier, dass Fintech unter anderem „den Finanzmärkten gleiche Wettbewerbsbedingungen und Marktintegrität bieten kann, die für langfristige Investitionen in die Realwirtschaft erforderlich sind, die auf die Agenda für nachhaltige Entwicklung ausgerichtet sind“.
Es ist eine große, große Welt da draußen
Dies sind nur einige Beispiele dafür, wie Entwicklungen in der Finanztechnologie die Finanzdienstleistungen, wie wir sie kennen, verändern.
Was denken Sie darüber, wie sich Fintech auf die Welt um Sie herum auswirkt? Lass es uns unten in den Kommentaren wissen.
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