Kredit- und Debitkarten haben in Australien Bargeld weitgehend ersetzt, was den Kunden mehr Komfort bietet und einen Kaufschutz einführt. Allerdings erheben Kartennetzwerke für jede einzelne Transaktion eine Gebühr, normalerweise zwischen 0.5 % und 2 % (RBA).
Dies ist ein Problem für australische Einzelhändler und Unternehmen auf der ganzen Welt, die inmitten einer Lebenshaltungskostenkrise mit knappen Gewinnmargen zu kämpfen haben. Die von Kartennetzwerken erhobenen Gebühren beeinträchtigen zunehmend die finanzielle Lage von Unternehmen. Eine Lösung
Für Händler wird ein Aufschlag auf Kundentransaktionen erhoben, wodurch die Kosten für die Kartenabwicklung effektiv auf den Verbraucher abgewälzt werden. Dieser Ansatz gewinnt in Australien an Bedeutung und spiegelt einen Wandel in der Art und Weise wider, wie Unternehmen Transaktionskosten verwalten.
Verständlicherweise sind die Australier mit diesem neuen Abkommen nicht allzu zufrieden, da es die Kosten für Waren und Dienstleistungen für Verbraucher erhöht, während Zuschlagshinweise oft undurchsichtig sind oder fehlen. Das robuste Open-Banking-Netzwerk Australiens öffnet jedoch die Tür zu einer Alternative
Zahlungsmethode: Per Bank bezahlen. Pay by Bank, auch Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) genannt, kann sowohl für Händler als auch für ihre Kunden ein für beide Seiten vorteilhafteres Angebot sein.
Der Aufstieg des Zuschlags
Kurz gesagt handelt es sich bei einem Zuschlag um eine zusätzliche Gebühr für die Karte eines Verbrauchers, um die Kosten des Händlers für die Abwicklung der Transaktion zu decken. Die RBA, die Zentralbank Australiens, regelt die Zuschläge streng und schreibt vor, dass der erhobene Betrag nicht höher sein darf
die Gesamtkosten für die Bearbeitung jeder Transaktion. Laut einem Bericht aus dem Jahr 2023 der
RBA7 % aller Kartentransaktionen beinhalten mittlerweile einen Zuschlag, gegenüber 5 % im Jahr 2019.
Eine Erklärung für diesen Anstieg ist, dass Zuschläge zumindest auf den ersten Blick für Händler funktionieren. Der Bericht der RBA hebt hervor, dass über 40 % der Kunden bei Problemen zu einer gebührenfreien Zahlungsmethode, einschließlich anderer Kartennetzwerke oder Bargeld, wechseln werden
einen Aufpreis. Dadurch werden Händler dazu angeregt, Zuschläge einzuführen, die entweder die Kosten für die Zahlungsabwicklung decken oder die Kosten ganz vermeiden. Allerdings gaben über 20 % der Verbraucher an, dass sie bei einem Aufschlag in Zukunft einen Händler meiden würden,
Dies enthüllt ein schwer zu erkennendes Aufbewahrungsproblem für Händler, die zusätzliche Gebühren verwenden
Eine weitere Erklärung sind Fintech-Innovationen. Der Bericht weist auch darauf hin, dass „das Aufkommen von Zahlungsanbietern, die automatische Zuschläge anbieten, möglicherweise allesamt zur Konvergenz der Zuschlagshäufigkeit bei Kredit- und Debitkarten beigetragen hat.“ Im Wesentlichen E-Commerce
Plattformanbieter und ihre Zahlungsabwickler haben es Händlern leicht gemacht, automatische Zuschläge für bestimmte Zahlungsmethoden zu aktivieren und so die Häufigkeit von Zuschlägen zu erhöhen.
Ein besseres Angebot für Händler und ihre Kunden schaffen
Die Hauptursache für Zuschläge sind oft die hohen Gebühren der Kartennetzwerke, aber Pay by Bank scheint eine Lösung zu sein.
Die Einführung von PayTo, Australiens Open-Banking-Zahlungsinfrastruktur, begann im Jahr 2022, und alle großen Banken gingen im März 2023 in Betrieb und führten Banküberweisungen ohne Gebühren und nahezu sofortiger Abwicklungszeit ein. Eine neue Generation von Zahlungsanbietern, beide lokal
und international nutzen diese offene Banking-Infrastruktur, um Pay-by-Bank-Netzwerke aufzubauen.
Für Händler bietet Pay by Bank eine schnellere Zahlungsabwicklung und 90 % niedrigere Gebühren als die Kartennetzwerke. Diese Gebührensenkung ermöglicht es Händlern, Kunden an ihre Marken zu binden und gleichzeitig die hohen Gebühren, die ihre Margen belasten, deutlich zu reduzieren.
Verbraucher profitieren auch von „Pay by Bank“, da „Pay by Bank“ an der Kasse leicht als gebührenfreie Zahlungsmethode erkannt wird und so ihre Kosten während der anhaltenden Lebenshaltungskostenkrise gesenkt werden. Die Australier haben fast verloren
Letztes Jahr 1 Milliarde AUD zu Zuschlägen. Das neue Zahlungsnetzwerk bietet auch Datenschutzvorteile, da die Zahlungsüberprüfung innerhalb der Banking-App des Verbrauchers erfolgt und persönliche Finanzdaten vertraulich bleiben.
Als Australien das einjährige Jubiläum der vollständigen Einführung von PayTo feierte, tauchte das Thema Zahlungskartenzuschläge erneut auf. Weder die Verbraucher noch die Händler tragen die Schuld, da beide ihre Margen schützen, während die Lebenshaltungskosten sinken
und makroökonomischer Gegenwind. Die Einführung von PayTo ermöglicht eine Alternative: Bezahlen per Bank, was die Gebühren für Händler erheblich senkt und ein nahtloseres und sichereres Kundenerlebnis bietet.
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- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25994/surcharges-increase-at-a-rapid-rate-in-australia-the-case-for-pay-by-bank?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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