Mach es einfach?

Haben Sie sich jemals gefragt, wie Millionäre geboren werden? Durch reines Glück? Mit Durchhaltevermögen, wie viele in der Start-up-Welt sagen würden? Oder einfach durch machen smart Entscheidungen mit Ihren Pensionsplänen, wie ich kürzlich von einem Vermögensverwalter gehört habe?

Es ist einfach genug, sagen sie. Maximieren Sie einfach Ihre 401 (k) und nutzen Sie die passenden Beiträge, die Ihr Arbeitgeber anbietet. Genau so. So werden die meisten Amerikaner Millionäre. Zumindest laut dem Vermögensverwalter. Laut dem Capgemini World Wealth Report 2022 stieg die Zahl der Millionäre in den USA um 13.5 % von 6.6 Millionen im Jahr 2020 auf 7.5 Millionen im Jahr 2021.

Es ist einfach genug. Mach es einfach.

Die Realität ist, dass nicht jeder Zugang zu einem 401(k)-Plan hat. Laut dem neuesten Bericht des AARP Policy Institute hat fast die Hälfte der Arbeitnehmer im Privatsektor im Alter von 18 bis 64 Jahren – 57 Millionen Amerikaner – keine Möglichkeit, für den Ruhestand bei der Arbeit zu sparen:

• Etwa 78 % derjenigen, die in Unternehmen mit weniger als 10 Mitarbeitern arbeiten, und etwa 65 % derjenigen, die in Unternehmen mit 10 bis 24 Mitarbeitern arbeiten, haben keinen Plan.
• Fast drei von vier Arbeitnehmern mit weniger als einem Hochschulabschluss haben keinen vom Arbeitgeber bereitgestellten Altersvorsorgeplan, verglichen mit denen mit einem College- (50 %) oder einem Bachelor-Abschluss oder höher (32 %).
• 46 Millionen Arbeitnehmer mit einem Jahreseinkommen von 50,000 USD oder weniger – 81 % der 57 Millionen – haben keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber bereitgestellten Altersvorsorgeplan. Dies sind wohl auch die Arbeitnehmer, die am meisten von einem konsistenten Sparmechanismus profitieren können.

Leider unterscheidet sich der Zugang zu einem Rentenplan auch erheblich nach demografischen Merkmalen. Etwa 64 % der hispanischen Arbeitnehmer, 53 % der schwarzen Arbeitnehmer und 45 % der asiatisch-amerikanischen Arbeitnehmer haben keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber bereitgestellten Altersvorsorgeplan.

Die Herausforderung wird durch die sich verändernde Natur der Arbeit noch verschärft.

Laut der neuesten American Opportunity Survey (AOS) von McKinsey identifizieren sich „36 % der erwerbstätigen Befragten – das entspricht 58 Millionen Amerikanern, wenn sie aus der repräsentativen Stichprobe hochgerechnet werden – als unabhängige Arbeitnehmer“.

Die Gruppe umfasst alle Altersgruppen, Bildungsniveaus und Einkommen, einschließlich Einwanderer, jüngere Arbeitnehmer und wirtschaftlich weniger etablierte Personen sowie Gutverdiener. Viele stehen vor gesundheitlichen und finanziellen Hindernissen, da nur 32 % der unabhängigen Arbeitnehmer Zugang zu einer Krankenversicherung von ihrem Arbeitsplatz oder ihren Gewerkschaften erhalten. Ohne ein stabiles, vom Arbeitgeber bereitgestelltes Gehalt stehen sie auch eher vor zusätzlichen finanziellen Herausforderungen, einschließlich des Zugangs zu Krediten.

Es erinnert mich an den Spruch: Wirtschaftliche Ungleichheit ist eine politische Entscheidung.

Nach Angaben des Weltwirtschaftsforums rangieren die USA in Bezug auf die Gleichstellung der Geschlechter auf Platz 27 (von 146 Ländern). Ich bin leider nicht überrascht. In fast allen Bundesstaaten der USA stellen Frauen den höchsten Anteil an Mindestlohnarbeitern.

Betrachten Sie diese erstaunlichen Statistiken von Oxfam:

• Fast ein Drittel der amerikanischen Arbeitnehmer verdient weniger als 15 US-Dollar pro Stunde, und rund 52 Millionen Arbeitnehmer und ihre Familien haben Mühe, über die Runden zu kommen.
• 40 % der Frauen (31 Millionen Menschen) verdienen weniger als 15 US-Dollar pro Stunde, darunter die Hälfte der berufstätigen farbigen Frauen, im Vergleich zu 25 % der Männer.
• Unter den berufstätigen Alleinerziehenden verdienen 57 % (11.2 Millionen Menschen) weniger als 15 US-Dollar.

Vom Einkommen über Führungspositionen bis hin zur politischen Vertretung sind Frauen unterrepräsentiert. Obwohl sie mehr als 50 % der Bevölkerung ausmachen, machen Frauen nur etwa 27 % der Abgeordneten und 25 % der Vorstandssitze von Fortune 500 aus.

Also, an meine lieben Freunde und Kollegen, jetzt, da wir die Statistiken (wieder einmal) haben, was werden wir dagegen tun? Wie setzen wir uns als Gesellschaft für eine inklusivere Politik ein, die unsere demografischen Veränderungen und unsere Lebensweise besser unterstützen kann? Und wie können wir als Branche empathischer sein und Lösungen schaffen, die von Bedeutung sind?

Wie sich herausstellt, ist das auch eine Wahl. Und die Wahl liegt bei uns.

Über den Autor

Theodora (Theo) Lau ist die Gründerin von Unconventional Ventures. Sie ist Co-Autorin von Beyond Good und Co-Moderatorin von One Vision, einem Podcast über Fintech und Innovation.

Sie schreibt außerdem regelmäßig Beiträge für Top-Branchenveranstaltungen und -publikationen, darunter Harvard Business Review und Nikkei Asian Review.