McKinsey: Asiens boomende wohlhabende Segmente bieten neue Möglichkeiten für digitalen Reichtum

In Asien wächst der Reichtum vermögender und vermögender Kundensegmente rapide, was neue Möglichkeiten und Wachstumsperspektiven für Banken und Vermögensverwalter gleichermaßen in der Region schafft.

Aber um diese Gelegenheit zu nutzen, müssen Dienstleister Technologie und digitale Plattformen nutzen, um den Kunden nicht nur die erwarteten Dienstleistungen zu bieten, sondern auch an Produktivität und Effizienz zu gewinnen, heißt es in einem neuen Bericht des globalen Beratungsunternehmens McKinsey.

Der Bericht mit dem Titel Digital and AI-enabled Wealth Management: the big potential in Asia and freigegeben am 02. Februar befasst sich mit dem schnell wachsenden Haushaltsvermögen der Region und teilt mit, wie Vermögensverwalter diese Gelegenheit nutzen können, indem sie Datenanalysen und künstliche Intelligenz (KI) nutzen, um Kosten zu senken, den Zugang für ihre Kunden zu verbessern und das Kundenerlebnis über den gesamten Lebenszyklus hinweg zu verbessern.

Im Jahr 2021 belief sich der Vermögenspool von Haushalten mit einem investierbaren Vermögen von 100,000 bis 1 Million US-Dollar in Asien auf insgesamt 2.7 Billionen US-Dollar. Diese Summe soll bis 4.7 auf 2026 Billionen US-Dollar ansteigen, da die Einkommen in der gesamten Region weiter steigen, heißt es in dem Bericht.

Diese Zahlen implizieren einen potenziellen zusätzlichen Umsatz von 20 bis 25 Milliarden US-Dollar für Banken und Vermögensverwalter, was diesen Markt zu einer bedeutenden Gelegenheit für Finanzdienstleistungen macht.

Vermögenspools in asiatischen Marktsegmenten, basierend auf dem Finanzvermögen privater Haushalte, Quelle: McKinsey, Februar 2023

Um dies zu erfassen, müssen Banken und Vermögensverwalter sich der Technologie zuwenden, heißt es, und das übernehmen, was das Beratungsunternehmen als „KI-geführten Full-Stack-Ansatz“ bezeichnet.

KI-geführte Vermögensverwaltung

Dieser Ansatz, so der Bericht, konzentriert sich auf die Nutzung von Datenanalysen und KI, um die Effizienz zu verbessern, auf wichtige Erkenntnisse zuzugreifen und ein hervorragendes Kundenerlebnis zu bieten. Es basiert auf vier Säulen: analysegesteuerte Kundensegmentierung, wirkungsvolles digitales Engagement, KI-gestützte Entscheidungsfindung und Kerntechnologie sowie das richtige Betriebsmodell und Talent.

Die analysegestützte Kundensegmentierung bezieht sich auf die Verwendung von Daten, um die Kundensegmentierung detaillierter zu gestalten. Das Endziel hier ist es, personalisierte Empfehlungen basierend auf den spezifischen Bedürfnissen, der Risikoeinstellung, der Präferenz für digitales gegenüber persönlichem Engagement, dem Wunsch nach Beratung oder Planungsdiensten und vielen anderen Variablen bereitzustellen, anstatt sich nur auf traditionelle Metriken wie z wie Portfoliogröße und Einkommensniveau, sagt der Bericht.

Banken und Vermögensverwalter sollten auch versuchen, ein Gleichgewicht zwischen persönlichen Interaktionen und digitalen Interaktionen zu finden, warnt sie und betont, dass innovative Benutzeroberflächenlösungen erheblich dazu beitragen können, sowohl das Kundenerlebnis als auch die interne Produktivität zu verbessern.

Technologien wie KI und Datenanalyse können verwendet werden, um digitale Interaktionen über mobile Plattformen zu verbessern, indem beispielsweise Entscheidungsunterstützung rund um die Uhr, finanzielle Zustandsprüfungen, Budgetierungstools und Gamification ermöglicht werden, heißt es.

Auf die gleiche Weise können Apps mit Funktionen wie analysegestützten Anlageempfehlungen, Risikooptimierung, personalisiertem Portfolio-Rebalancing und anderen Portfoliomanagementfunktionen erweitert werden, um das Kundenerlebnis zu verbessern.

Banken und Vermögensverwaltern können KI und digitale Tools dabei helfen, Angebote auf spezifische Kundenbedürfnisse zuzuschneiden, sei es bei Spar-, Anlage- oder Versicherungsberatung, Ausgaben- oder Schuldenmanagement oder Steuerverlusteinziehung. Sie können auch die Produktivität verbessern, eine End-to-End-Kundenbetreuung ermöglichen und es der Bank oder dem Vermögensverwalter ermöglichen, alle Kundendaten in einer „Single Source of Truth“ zusammenzufassen, heißt es in dem Bericht.

Aber damit Banken und Vermögensverwalter das Potenzial der KI-geführten digitalen Vermögensverwaltung voll ausschöpfen können, müssen diese Anbieter die richtige Kerntechnologie und die richtigen Datenschichten einführen, warnt McKinsey. Dies kann bedeuten, dass einige ihrer Dienste ausgelagert oder auf eine Cloud-basierte Plattform umgestellt werden, die Echtzeitanalysen über mehrere Datensätze und Dienstanbieter hinweg unterstützt.

Ungenutzte Möglichkeiten

In Asien zeigt sich die Chance der digitalen Vermögensverwaltung durch ein klares Interesse der Verbraucher an diesen neuen technologiegestützten Produkten.

In der Personal Financial Services Survey 2021 von McKinsey gaben etwa 80 % der wohlhabenden und massenwohlhabenden Befragten in Asien an, dass sie Beratungsdienste aus der Ferne über digitale Kanäle in Anspruch nehmen würden oder in Erwägung ziehen würden.

Bereitschaft asiatischer Finanzdienstleistungskunden, eine digitale Fernberatung für ausgewählte Produkte und Dienstleistungen in Betracht zu ziehen, nach Finanzvermögen der Haushalte, Quelle: McKinsey, Februar 2023

Doch trotz einer offensichtlichen Bereitschaft, digitale Vermögensverwaltungsdienste zu nutzen, bleibt der Markt weitgehend unterversorgt und bestehende Produkte können nicht überzeugen.

Ein 2021 berichten von KPMG, das sich mit dem Stand der digitalen Vermögensverwaltung im asiatisch-pazifischen Raum (APAC) befasste, stellte fest, dass die digitalen Angebote aufgrund begrenzter Online-Dienste und fehlender Anpassungs- und Selbstbedienungsfunktionen insgesamt nicht den Kundenerwartungen entsprachen.

Noch weiter geht eine Studie aus dem Jahr 2022 durchgeführt von Accenture fand heraus, dass, obwohl die meisten Anleger mit den erzielten Renditen im Jahr 2021 zufrieden waren, etwa 30 % der befragten Anleger planten, ihren derzeitigen Vermögensverwaltungsanbieter im Jahr 2022 zu verlassen.

Ausgewählte Bildquelle: Freepik

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