Niedrig hängende Früchte bei der Transformation von AFC und AML mit GenAI und integriertem Fallmanagement

Die beiden Herausforderungen, mit denen jeder konfrontiert ist, und die beiden Antworten, nach denen Sie im Finanzkriminalitätsmanagement gesucht haben

Die Finanzbranche steht unter ständiger Beobachtung durch Aufsichtsbehörden und drängt auf eine strikte Einhaltung der „Know Your Customer“ (KYC)-, Anti-Geldwäsche- (AML) und Anti-Financial Crime (AFC)-Vorschriften. Wie wir alle wissen, verlangen diese Vorschriften eine gründliche, zeitnahe (möglicherweise kontinuierliche und proaktive) Analyse von Kundendokumenten, Risikobewertung, Richtlinieneinhaltung und effiziente Alarmorchestrierung. Die effiziente Ausführung dieser Aufgaben stellt jedoch erhebliche Herausforderungen dar, die bis heute weitgehend ungelöst sind.

In diesem Blog werde ich mich auf zwei spezifische Herausforderungen konzentrieren, die in meinen Gesprächen mit Kunden immer wieder auftauchen und für Entscheidungsträger in Banken ganz oben auf der Agenda stehen.

1. Dokumentenanalyse und Risikobewertung

Die üblichen Verdächtigen der modernen Zeit

So veraltet es auch klingen mag, die Dokumentenanalyse ist weitgehend immer noch eine papierbasierte und zeitaufwändige Tätigkeit, die die weitgehend manuelle Prüfung einer Vielzahl von Kundendokumenten erfordert und bekanntermaßen anfällig für menschliches Versagen ist. Diese manuelle Prüfung hat sich als ineffizient erwiesen und führt oft zu Ungenauigkeiten bei der Datenextraktion und beim Erkennen von Warnsignalen.

Eine weitere entscheidende Herausforderung betrifft die inkonsistente Risikobewertung. Aufgrund der überwiegend menschlichen Komponente bei der Interpretation von Risikofaktoren gibt es eine inhärente Variabilität bei der Risikobewertung, die zu Diskrepanzen bei der Risikobewertung zwischen verschiedenen Teams und Analysten innerhalb desselben Finanzinstituts führt. Diese Inkonsistenz kann zu einer verzerrten Risikowahrnehmung führen, eine effektive Entscheidungsfindung behindern und zu einer Fehlanpassung an die allgemeine Risikobereitschaft eines Finanzinstituts führen.

Die sich ständig weiterentwickelnde Regulierungslandschaft macht die Sache noch komplizierter. Mit den sich ständig ändernden Compliance-Vorschriften zur Bewertung des Kundenrisikos in verschiedenen Regionen Schritt zu halten, ist eine komplizierte Aufgabe. Die Notwendigkeit, bei diesen Vorschriften auf dem Laufenden zu bleiben, erhöht die Komplexität und Arbeitsbelastung der ohnehin schon anspruchsvollen Compliance-Verfahren noch weiter, insbesondere für Unternehmen, die international tätig sind oder einen überwiegend internationalen Kundenstamm haben.

Transformation mit GenAI: ein technologischer Paradigmenwechsel

Es gibt jedoch eine Antwort auf diese Herausforderungen, die mit dem neuesten Technologietrend zu tun hat: GenAI. Der Markt sieht das große Potenzial in der Nutzung modernster Technologien wie GenAI, die diese Herausforderungen deutlich abmildern und den traditionellen Ansatz revolutionieren können.

Welche Anwendungsfälle evaluieren Entscheidungsträger in Banken heute zunehmend?

Unter den vielen Diskussionen tauchen immer wieder die folgenden auf und erweisen sich als guter Ausgangspunkt für Banken, um den Sprung in Richtung GenAI zu wagen:

Automatisierte Dokumentenanalyse. Nutzen Sie GenAI, um relevante Informationen und Auszüge aus verschiedenen Arten von Kundendokumenten, wie Text, Bildern oder sogar einer Kombination, autonom zu verarbeiten und zu extrahieren. Außerdem wird eine Zusammenfassung der wichtigsten Punkte erstellt, die in den Dokumenten enthalten sind. Dies erhöht die Geschwindigkeit und Effizienz, indem der mühsame manuelle Überprüfungsprozess entfällt und in einem Bruchteil der zuvor benötigten Zeit durch Ergebnisse und Erkenntnisse ersetzt wird. Dank der besseren Fokussierung auf relevante Informationen wird außerdem eine höhere Genauigkeit gewährleistet.

Konsistente Risikobewertung. Gen AI kann:

• Verarbeiten und analysieren Sie große Datenmengen kontinuierlich, schnell und unter Ausschluss menschlicher Fehler. Dadurch wird sichergestellt, dass bei jeder Bewertung dieselben Datenpunkte berücksichtigt werden, wodurch datenbezogene Inkonsistenzen reduziert werden.
• Nutzen Sie die Möglichkeit, bei der Bewertung von Risikofaktoren flächendeckend standardisierte Kriterien oder Regeln anzuwenden. Dies reduziert Unterschiede in den Risikobewertungsmethoden und stellt sicher, dass alle Bewertungen nach denselben Kriterien durchgeführt werden.
• Halten Sie sich konsequent an spezifische regulatorische Anforderungen und stellen Sie sicher, dass die Bewertungen den gesetzlichen und Compliance-Standards auf institutioneller Ebene entsprechen.
• Helfen Sie dabei, die spezifischen regulatorischen Anforderungen verschiedener Gerichtsbarkeiten abzubilden und zu verstehen. Es kann Regulierungstexte, Dokumente und Aktualisierungen analysieren, um Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen Regulierungen zu identifizieren. Es kann auch so programmiert werden, dass Compliance-Prüfungen anhand mehrerer regulatorischer Rahmenbedingungen gleichzeitig automatisiert werden, um sicherzustellen, dass die Risikobewertungen den verschiedenen gesetzlichen Anforderungen entsprechen.
• Vergleichen Sie regulatorische Anforderungen aus verschiedenen Gerichtsbarkeiten, um sich überschneidende oder gleichwertige Regeln zu identifizieren. Dies kann dazu beitragen, Bewertungen zu rationalisieren und Redundanz bei Compliance-Bemühungen zu reduzieren.

Diese Ausrichtung an regulatorischen Anforderungen reduziert die Variabilität in der Risikobewertung, die bei menschenzentrierten Ansätzen auftritt, erheblich.

Compliance-Updates in Echtzeit: Aufgrund seiner intrinsischen Natur aktualisiert GenAI seine Algorithmen ständig, um sie nahtlos an die aktuellsten Compliance-Vorschriften anzupassen. Über alle Regionen hinweg. Dieser proaktive Ansatz befreit Analysten von der mühsamen Aufgabe, regulatorische Änderungen kontinuierlich zu verfolgen und zu integrieren, und ermöglicht es ihnen, sich auf strategischere und wertschöpfendere Aufgaben zu konzentrieren.

2. Verschiedene Arten von Warnungen verstehen und ganzheitlich orchestrieren

Das Problem der Alarmverwaltung

Eine der größten Herausforderungen für die Wirksamkeit der Reaktion auf Finanzkriminalität ist die Überflutung mit Warnmeldungen, wobei die schiere Menge der von Überwachungs- und Erkennungssystemen generierten Warnmeldungen die Analysten überfordert und es schwierig macht, echte Bedrohungen von Fehlalarmen zu unterscheiden. Dies erschöpft Ressourcen, verlangsamt die Zykluszeiten erheblich und beeinträchtigt die Fähigkeit von Finanzunternehmen, kritische Bedrohungen effektiv zu priorisieren und entsprechend zu handeln.

Darüber hinaus besteht eine weitere Herausforderung in der hohen Fragmentierung des Alarmmanagements, da bestehende Systeme keinen einheitlichen Ansatz für die Bearbeitung und Untersuchung der verschiedenen Arten von Alarmen haben. Viele doppelte Aktivitäten und die verschiedenen Fincrime-Praktiken arbeiten in funktionalen Silos, was möglicherweise zu unterschiedlichen Entscheidungen führt. Dieser fragmentierte Ansatz macht es schwierig, Maßnahmen effizient zu orchestrieren und den richtigen Fachexperten in die Ermittlungsaktivitäten einzubeziehen, was zu einer unzusammenhängenden und weniger effektiven Reaktion auf potenzielle Risiken sowie zu einem Mangel an Kundenrisikoüberwachung im gesamten Unternehmen führt.

Darüber hinaus können verzögerte Maßnahmen aufgrund eines ineffizienten Alarmmanagements ein erhebliches Risiko für ein Unternehmen darstellen. Wenn sich die Reaktion auf potenzielle Finanzkriminalität verzögert, bleibt das Finanzunternehmen anfällig dafür, dass Finanzkriminelle in das Wirtschaftsgefüge eindringen können. zu erheblichen finanziellen Verlusten; und zu Reputationsschäden. Um Risiken zu mindern und eine weitere Eskalation zu verhindern, ist schnelles Handeln von größter Bedeutung.

Was wäre, wenn wir ein einheitliches Fallmanagement einführen würden?

Um diese Herausforderungen wirksam zu bekämpfen, unternehmen führende Finanzinstitute Schritte zur Integration von Advanced Case Management-Systemen, die sich als entscheidend für die Lösung von Ineffizienz, Diskrepanzen und Ungenauigkeiten erweisen.

Einheitliche Fallmanagementsysteme bieten entscheidende Funktionen, wie zum Beispiel:

• Alarmtriage und -priorisierung: Hilft bei der systematischen Kategorisierung und Priorisierung von Alarmen basierend auf vordefinierten Risikostufen und anderen relevanten Faktoren. Auf diese Weise können Analysten ihre Aufmerksamkeit und Ressourcen auf Fälle mit hoher Priorität konzentrieren und so eine effizientere und effektivere Reaktion gewährleisten.
• Einheitliche Plattform: Durch die Integration aller Arten von AFC- und AML-Alarmquellen in ein einziges, zentrales Case-Management-System bietet dies eine umfassende und zusammenhängende Ansicht der Kundenaktivitäten und der damit verbundenen Alarme. Mit einem wirklich ganzheitlichen Verständnis können Analysten zeitnah fundierte Entscheidungen treffen und so zu einer verbesserten Bedrohungsreaktion beitragen.
• Automatisierter Workflow: Orchestriert erforderliche Aktionen innerhalb des Case-Management-Systems und ermöglicht so eine direkte Bearbeitung, wann immer dies möglich ist, sowie eine Zusammenarbeit zwischen Abteilungen und erforderlichem Fachwissen auf der Grundlage einer fähigkeitsbasierten Weiterleitung. Der Einsatz intelligenter Automatisierung trägt dazu bei, eine strukturierte und zeitnahe Reaktion auf potenzielle Finanzkriminalität zu optimieren. Dies verbessert nicht nur die Gesamteffizienz des Reaktionsprozesses, sondern trägt auch dazu bei, die Einhaltung gesetzlicher Anforderungen und Industriestandards aufrechtzuerhalten.

Gedanken zum Schluss

Die Nutzung der Leistungsfähigkeit modernster Technologie, wie innovativer GenAI und robuster Fallmanagementsysteme, hat das Potenzial, einen tiefgreifenden Wandel in der Art und Weise herbeizuführen, wie die Finanzdienstleistungsbranche KYC-/AML-/FinCrime-Prozesse handhabt.

Bei diesen Tools geht es nicht nur darum, Compliance-Anforderungen zu erfüllen; Es geht darum, das ungenutzte Potenzial innerhalb von Finanzinstituten freizusetzen. Durch die nahtlose Integration dieser technischen Fortschritte können Banken die betriebliche Effizienz und Effektivität auf ein beispielloses Niveau steigern.

Stellen Sie sich eine Welt vor, in der die lästige Last der Compliance entfällt, Ressourcen freigesetzt werden und Finanzinstitute in die Lage versetzt werden, mehr zu erreichen und gleichzeitig ihr Wachstum und die Sicherheit ihrer Stakeholder zu schützen. In dieser Zeit der technologischen Quantensprünge stehen wir am Rande einer neuen Ära – in der es bei der Verschmelzung von Technologie und Finanzen nicht nur um Evolution geht; Es geht darum, das Gefüge unserer Finanzlandschaft zu revolutionieren und die Art und Weise neu zu gestalten, wie wir Produktivität, Compliance und Sicherheit wahrnehmen.

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