Grenzüberschreitende B2B-Zahlungen sind für die Erleichterung des Handels zwischen Unternehmen in verschiedenen Ländern von entscheidender Bedeutung. Im Jahr 2022 überstiegen B2B-Transaktionen 150 Billionen US-Dollar entfielen mehr als 96% des gesamten grenzüberschreitenden Zahlungsvolumens.
Dank der Digitalisierung und dem Wachstum des E-Commerce
drei Fünftel (58 %) der KMU geben an, dass sie jetzt mehr grenzüberschreitende Zahlungen senden und empfangen als vor der Pandemie.
Während sich das grenzüberschreitende Zahlungserlebnis für Verbraucher verbessert hat, sind die B2B-Marktstandards weitgehend gleich geblieben.
Da immer mehr Unternehmen internationales Wachstum anstreben, müssen grenzüberschreitende Zahlungen einfacher, billiger und schneller werden.
1. Unfaire Preisgestaltung
Untersuchungen zeigen, dass der größte Schwachpunkt für KMU bei grenzüberschreitenden Zahlungen unfaire Preise sind. Banken berechnen nicht nur den Wechselkurs und die Devisenmarge, sondern erhöhen auch den Gesamtpreis.
Erschwerend kommt hinzu, dass die Gebühren, die KMU zahlen müssen, umso höher sind, je mehr Banken an dem Prozess beteiligt sind (und das können viele sein).
Gewinne behindern.
Das Ausmaß der Herausforderungen, mit denen KMU konfrontiert sind, wird deutlich, wenn man ihre Erfahrungen mit denen großer multinationaler Unternehmen vergleicht. Typischerweise erhalten die größten Unternehmen mit dem höchsten Volumen und den meisten Zahlungen die besten Angebote, während kleinere Unternehmen höhere Gebühren zahlen.
2. Ausführungsgeschwindigkeit
Im Bereich B2C-Zahlungen wurden große Fortschritte erzielt. Wir können jetzt nahezu augenblicklich internationale Transaktionen zwischen einigen Währungskorridoren durchführen. Aber in der Welt des B2B-Zahlungsverkehrs verlassen wir uns immer noch auf das Korrespondenzbanking, das durch langsame Prozesse und veraltete Technologie behindert wird.
Beim internationalen Geldversand kann es zu Zahlungsverzögerungen kommen
Tage oder sogar Wochen für die Bearbeitung Da sie im Korrespondenzbanknetzwerk von Bank zu Bank weitergegeben werden, ist es für Unternehmen eine große Herausforderung, ihren Cashflow effektiv zu verwalten.
Im Gegensatz zu globalen Unternehmen können es sich KMU nicht leisten, tagelang darauf zu warten, dass Zahlungen auf ihren Bankkonten eingehen, und aufgrund der unterschiedlichen, unvorhersehbaren Gebühren und langsamen Prozesse, die dem traditionellen Bankprozess innewohnen, ist es für KMU schwierig – und oft sogar unmöglich –, die genaue Höhe vorherzusagen eine Zahlung kostet und wie lange sie dauern wird.
3. Meldung von Transaktionen
Das dritte und letzte Hauptproblem, mit dem KMU konfrontiert sind, wenn sie traditionelle Banken für grenzüberschreitende Zahlungen nutzen, ist die Meldung von Transaktionen.
Viele Banken bieten begrenzte und unvollständige Zahlungsinformationen an, was den Zahlungsabgleich erschwert, was dazu führt, dass Unternehmen mit mangelnder Transparenz in ihren Transaktionsberichten und Währungsumrechnungen zu kämpfen haben. Dies erhöht die Unsicherheit bei ihren grenzüberschreitenden Bankgeschäften.
Was hält die Zukunft bereit?
Im Mittelpunkt all dieser Probleme steht die Abhängigkeit der KMU von traditionellen Banken. KMU werden von traditionellen Banken immer wieder im Stich gelassen und suchen deshalb nun nach Alternativen.
Fintechs können einen schnelleren, einfacheren und sichereren Service bieten, mit dem Banken nicht konkurrieren können.
Virtuelle oder digitale Geldbörsen ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen noch am selben Tag durchzuführen. Es ermöglicht Unternehmen, ihre Gelder zu organisieren und mehrere Währungen zu speichern, um schnelle Zahlungen oder einen Geldwechsel durchzuführen und die Art und Weise, wie Unternehmen Transaktionen abwickeln, zu revolutionieren. Der Aufwand für die Verwaltung lokaler Bankbeziehungen und die Navigation in komplexen Zahlungssystemen entfällt.
Darüber hinaus können KMU über eine internationale Bankkontonummer (IBAN) ein einziges internationales Konto mit ihrer eigenen Mehrwährung einrichten und so an einem Ort Cashflows verwalten und Handelsdaten einsehen.
IBAN und digitale Geldbörsen können durch Verschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung und Echtzeit-Betrugserkennungsmechanismen auch für mehr Sicherheit sorgen und so die Geschäftstätigkeit sichern und internationalen Kunden versichern, dass ihr Einkauf sicher abgewickelt wird.
Zu lange wurden KMU von ihren Bankpartnern bei grenzüberschreitenden Zahlungen im Stich gelassen. KMU müssen sich von alten Beziehungen und Technologien verabschieden, die sie behindern, und stattdessen neue Technologien nutzen, die ihnen helfen können, ihr internationales Potenzial auszuschöpfen.
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