Sind digitale Banken der Katalysator dafür, Embedded Finance zur neuen Norm im asiatischen Finanzwesen zu machen? – Fintech Singapur

In einer dynamischen und sich ständig verändernden Finanzlandschaft hat sich das Konzept der eingebetteten Finanzierung zu einer starken Kraft entwickelt, die die Zukunft der Finanzdienstleistungen prägt. 

während ein aktuelles Kamingespräch, befasste sich ein Expertengremium eingehend mit den Feinheiten der eingebetteten Finanzierung, ihrem immensen Potenzial und ihrer transformativen Wirkung. 

Zu den Diskussionsteilnehmern gehörten Sheyantha Abeykoon, Group CEO von Boost; Arnost Micek, Chief Strategy Officer bei Tonik und Todd Schweitzer, Mitbegründer und CEO von Brankas. Die Diskussion wurde von Vincent Fong, Chefredakteur von Fintech News Malaysia, geleitet.

Das Kamingespräch mit dem Titel „„Embedded Finance – Die Multi-Billionen-Dollar-Chance nutzen“ bot diesen Vordenkern eine Plattform, um ihre Erkenntnisse und Erfahrungen auszutauschen. Es bietet einen Einblick in die enormen Möglichkeiten, die Embedded Finance sowohl Finanzinstituten als auch Verbrauchern bietet.

Überbrückung der Lücke bei der finanziellen Inklusion

Sheyantha Abeykoon, Group CEO von Boost, ein regionaler Fintech-Marktführer in Südostasien mit einer mit Spannung erwarteten aufstrebenden digitalen Bank in Malaysia, gab während unserer Diskussion wertvolle Einblicke. Er betonte, dass Embedded Finance das Potenzial hat, die finanzielle Inklusion voranzutreiben, indem es nahtlose Erlebnisse bietet, die keine Änderungen im Kundenverhalten erfordern.

Die Erfahrungen von Boost mit Mikrofinanzierungen in Malaysia und Indonesien zeigen, dass bei korrekter Umsetzung eingebetteter Finanzierung die Akzeptanzraten in die Höhe schnellen können, insbesondere in unterversorgten Segmenten wie Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU). Der Schlüssel liegt darin, die Customer Journey einfach zu halten und Finanzdienstleistungen nahtlos in ihre täglichen Aktivitäten zu integrieren.

In Regionen wie Südostasien haben traditionelle Finanzinstitute und Technologieunternehmen das Potenzial der Einbettung von Finanzdienstleistungen in digitale Plattformen erkannt. Diese Strategie hat aufgrund mehrerer Schlüsselfaktoren an Zugkraft gewonnen.

Erstens haben viele traditionelle Finanzinstitute die Technologie übernommen und sie zu einem integralen Bestandteil ihrer Wachstumsstrategie gemacht. Gleichzeitig haben große Technologieunternehmen Plattformen entwickelt, um ihre Dienste durch die nahtlose Einbettung von Finanzprodukten zu monetarisieren.

Die regulatorischen Einstellungen haben sich geändert und ermöglichen Revolution Produkte sollen kategorisiert und in Drittplattformen wie E-Commerce-Websites integriert werden. Technologische Fortschritte und sich weiterentwickelnde Datenschutzstandards haben diesen Wandel ebenfalls erleichtert.

Demokratisierung von Finanzdienstleistungen durch eingebettete Finanzierung

Arnost Micek, Chief Strategy Officer bei Tonikum, betonte den kundenorientierten Charakter von Embedded Finance. Er wies darauf hin, dass Kunden vier grundlegende Finanzbedürfnisse haben: Transaktionen, Kredit, Ersparnisse und Sicherheit. 

In der Vergangenheit wurden diese Bedürfnisse hauptsächlich von traditionellen Banken und ihren Ökosystemen bedient, so dass unterversorgte Segmente Schwierigkeiten hatten, Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten. Allerdings verändern digitale Banken und eingebettete Finanzlösungen die Spielregeln, indem sie den Zugang zu diesen Diensten demokratisieren.

Digitale Banken, die sich als Disruptoren in der Finanzbranche erwiesen haben, haben ebenfalls zum Wachstum der eingebetteten Finanzierung beigetragen. Als Arnost betonte, dass die große Chance in Südostasien im unterversorgten Marktsektor liegt.

Durch die nahtlose Einbettung von Finanzdienstleistungen und die Vereinfachung der User Journeys, insbesondere für unterversorgte Segmente, konnten digitale Banken höhere Akzeptanzraten verzeichnen. Dieser Ansatz steht im Gegensatz zum traditionellen Cross-Selling- und Empfehlungsmodell, bei dem es oft schwierig war, effizient zu skalieren.

Veränderte Betriebsmodelle für die Zukunft des Finanzwesens

Todd Schweitzer, CEO von Sicher, fügte hinzu, dass Embedded Finance ein Katalysator für die Betriebsmodelle von Finanzinstituten sei. 

Da sich die Finanzbranche hin zu Open Finance und Banking as a Service verlagert, ist es notwendig, Finanzprodukte von den Kanälen zu trennen, über die Kunden darauf zugreifen. Dieser Wandel kann die Wirtschaftlichkeit der Kundenakquise und -betreuung revolutionieren.

Um im eingebetteten Finanzbereich erfolgreich zu sein, müssen Finanzinstitute auf infrastrukturorientierte Modelle umsteigen und standardisierte APIs für die Nutzung durch Dritte verfügbar machen. 

Dies erfordert einen grundlegenden Wandel in der Denkweise und Technologieeinführung, von der traditionellen App-Entwicklung hin zur Bereitstellung der notwendigen Infrastruktur für eine nahtlose Integration.

Die Dynamik finanzieller Partnerschaften

Wenn es um eingebettete Finanzen geht, war ein zentraler Aspekt, den unsere Diskussionsteilnehmer diskutierten, die Bedeutung von Partnerschaften zwischen Finanzinstituten und Nicht-Finanzunternehmen.

Sheyantha betonte die große Bedeutung der Teamarbeit innerhalb dieser Partnerschaften. Er betonte die Notwendigkeit für Finanzinstitute, das latente Potenzial von Technologieplattformen und Nichtfinanzunternehmen als Verbündete bei der Bereitstellung integrierter Finanzlösungen zu erkennen.

Diese Zusammenarbeit sollte auf die Erzielung gegenseitiger Rentabilität und die Verbesserung der Kundenbindung ausgerichtet sein.

Arnost schloss sich dieser Meinung an und betonte, dass diese Partnerschaften auf gegenseitigem Verständnis und Transparenz basieren sollten.

Er wies auf die empfindliche Balance hin, die Finanzinstitute zwischen der Sicherstellung der Rentabilität zur Erfüllung regulatorischer Anforderungen und der Bereitstellung von Orientierungshilfen für nichtfinanzielle Unternehmen finden müssen, die möglicherweise Unterstützung bei der Bewältigung der Komplexität der Finanzbranche benötigen.

Das ultimative Ziel sollte ein kooperatives Unterfangen sein, bei dem beide Parteien zusammenarbeiten, um gegenseitigen Gewinn zu erzielen und die Kundenbindung zu steigern.

Todd trug zur Diskussion bei, indem er Licht auf den riesigen unerschlossenen Markt innerhalb der ASEAN-Region warf. Er wies darauf hin, dass traditionelle Bankinstitute Millionen potenzieller Kunden noch nicht effektiv bedienen müssen, so dass unterversorgte Segmente innovative Lösungen benötigen.

Diese unterversorgten Segmente, insbesondere die jüngeren Generationen, die sofortige, bequeme und zugängliche Finanzdienstleistungen suchen, stellen einen fruchtbaren Boden für die Implementierung eingebetteter Finanzlösungen dar. In diesen Partnerschaften und Kooperationen kann das wahre Potenzial der eingebetteten Finanzierung genutzt werden, um die Lücke zu schließen und den sich verändernden Bedürfnissen einer vielfältigen Verbraucherbasis gerecht zu werden.

Anwendungsfälle von Embedded Finance in Asien

Anschließend befassten sich die Diskussionsteilnehmer mit den Anwendungsfällen von Embedded Finance in Asien und geben Einblicke in die Strategien ihrer Organisationen. 

Sheyantha erörterte ihre Bemühungen, Finanzdienstleistungen zum Zeitpunkt der Transaktionen näher an den Kunden heranzuführen. Boost ermöglicht es Kunden, Einkäufe, einschließlich Lieferungen und Waren, mit der Option auf Finanzierung zu tätigen, und das alles innerhalb eines nahtlosen Kundenerlebnisses.

Dieser Ansatz richtet sich an Kunden, die möglicherweise keinen Zugang zu herkömmlichen Bankdienstleistungen haben, und verbessert gleichzeitig die finanzielle Inklusion.

Sheyantha sprach über die Erfahrungen der Organisation mit Embedded Finance im Kleinst-KMU-Finanzierungssektor und betonte den Erfolg der Supply-Chain-Finanzierung. 

Durch die Integration Finanzprodukte Bei der Integration in die Online-Bestellsysteme kleiner Einzelhändler erreichten sie eine Akzeptanzrate von 80 Prozent im Vergleich zu einer Rate von 10 Prozent bei einem weniger nahtlosen Ansatz. Dies unterstreicht die Bedeutung des Kontexts und der Kundenerfahrung für den Erfolg eingebetteter Finanzlösungen.

Unterdessen betonte Arnost Toniks Fokus auf Open Finance und betonte zwei Dimensionen: die Bereitstellung von Dienstleistungen über alternative Kanäle und die Nutzung alternativer Daten für die Kreditbewertung. 

Er betonte die Bedeutung der Konsolidierung verschiedener Finanzdatenquellen, darunter Stromrechnungen, Telekommunikationsdaten und Wirtschaftsverhalten, um den Zugang zu Krediten und die finanzielle Inklusion zu verbessern.

Erkunden neuer Möglichkeiten

Beim Thema Embedded Finance geht es nicht nur um den Aufbau von Partnerschaften zwischen Fintech-Plattformen und Finanzdienstleistern. Manchmal entwickeln sich diese Fintech-Plattformen selbst zu digitalen Banken, wie im Fall von Boost und vielen anderen auf dem südostasiatischen Markt zu sehen ist.

Sheyantha gab Einblicke, wie Plattformen wie Boost reibungslos zum Angebot von Bankdienstleistungen übergegangen sind, ohne dass es zu Komplikationen in ihren bestehenden Beziehungen zu Finanzdienstleistern kam. Diese Entwicklung löst häufig Probleme für diese Plattformen und ermöglicht es ihnen, Bankdienstleistungen für ihr Ökosystem bereitzustellen.

Er hat diesen Boost kürzlich auch geteilt ins Leben gerufen die Beyond Card in Zusammenarbeit mit CelcomDigi im Mastercard-Netzwerk. Diese Prepaid-Karte mit PayLater-Funktionalität stellt einen bedeutenden Schritt bei der Nutzung eingebetteter Finanzen dar, um Kunden in Malaysia neue Finanzlösungen anzubieten.

Todd hob mehrere interessante Möglichkeiten für eingebettete Finanzierungen in ASEAN hervor. Zunächst besprach er eine digitale Bank in Indonesien, die ihren Kundenstamm durch das Angebot eingebetteter Finanzprodukte verdoppeln möchte. 

Dazu gehören ungesicherte Barkredite, „Jetzt kaufen, später zahlen” (BNPL)-Lösungen und Einsteiger-Kreditkarten, die alle über Websites von Drittanbietern zugänglich sind. Diese Strategie ermöglicht es der Bank, neue Kunden durch Neukundengewinnung statt durch herkömmliche Downloads und Registrierungen zu gewinnen.

Darüber hinaus erwähnte Todd das Potenzial des einwilligungsbasierten Datenaustauschs im Open Finance. Datenpartnerschaften, die es Kunden ermöglichen, verschiedene Arten von Daten, einschließlich der Transaktionshistorie, mit Finanzinstituten zu teilen, können die Bonitätsbewertungsmodelle erheblich verbessern und den Zugang zu Finanzdienstleistungen erweitern.

Abschließend untersuchte er die einzigartigen Chancen, die ausländische Arbeitnehmer bieten, beispielsweise Filipinos und Indonesier, die im Ausland arbeiten. Diese Personen stehen beim Zugang zu Finanzdienstleistungen und bei der Überweisung von Geld vor Herausforderungen.

Durch den Aufbau von Partnerschaften zwischen Banken in Gast- und Heimatländern können eingebettete Finanzlösungen grenzüberschreitende Finanzinteraktionen vereinfachen und die finanzielle Inklusion ausländischer Arbeitnehmer verbessern.

Harmonisches Miteinander

Eine zentrale Frage während der Diskussion war, wie Plattformen, die sich zu digitalen Banken entwickeln, wie Boost, ihre Beziehungen zu bestehenden Finanzdienstleistern steuern. 

Sheyantha betonte, dass solche Plattformen oft digitale Banken gründen, um die Bankbedürfnisse ihres Ökosystems zu erfüllen, mit dem Ziel, Finanzdienstleistungen innerhalb ihres Ökosystems anzubieten.

Dies hindert sie jedoch nicht daran, mit anderen Finanzinstituten zusammenzuarbeiten. Regulatorische Beschränkungen bestimmen typischerweise den Umfang solcher Partnerschaften. Diese Plattformen pflegen eine unabhängige Beziehung, um Fairness und Wettbewerb zu gewährleisten.

Diese Plattformen können eine Blaupause für das Angebot eingebetteter Finanzdienstleistungen erstellen und so die Ausweitung ihrer Angebote auf andere nicht konkurrierende Partner erleichtern. Diese Blaupause kann genutzt werden, um Banking als Dienstleistung anzubieten und einem breiteren Spektrum von Unternehmen eingebettete Finanzierungen anzubieten.

Das Potenzial freisetzen 

Embedded Finance ist ein transformativer Trend, der die Finanzlandschaft in Asien und darüber hinaus neu gestaltet. Die während des Fireside Chats geteilten Erkenntnisse verdeutlichten das immense Potenzial eingebetteter Finanzen zur Verbesserung der finanziellen Inklusion, zur Optimierung des Kundenerlebnisses und zur Förderung von Innovationen im Finanzsektor.

Die Diskussionsteilnehmer waren sich einig, dass der Erfolg von Embedded Finance von Zusammenarbeit, Transparenz und einem tiefen Verständnis der Kundenbedürfnisse abhängt. 

Es bietet eine Vielzahl von Anwendungsfällen, vom Kreditzugang bis zur Lieferkettenfinanzierung. elektronische Rechnungsstellungund mehr, mit dem Potenzial, Finanzdienstleistungen für Millionen unterversorgter Menschen in der Region bereitzustellen.

Die Entwicklung von Super-Apps, E-Wallets und digitalen Banken zu Bankunternehmen ist kein Konflikt, sondern eine Chance. Diese Plattformen können ihr Fachwissen nutzen, um Banking-as-a-Service-Lösungen anzubieten und so einen Entwurf für eine nahtlose Finanzintegration zu erstellen.

Letztlich ist Embedded Finance bereit, eine Multi-Billionen-Dollar-Chance zu eröffnen und die Art und Weise, wie Menschen in der modernen Zeit auf Finanzdienstleistungen zugreifen und diese nutzen, zu revolutionieren.

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• Quelle: https://fintechnews.sg/79762/digital-transformation/are-digital-banks-the-catalyst-in-making-embedded-finance-the-new-norm-in-asian-finance/