Da Kreditgeber ihre Kreditrisikostrategien ständig weiterentwickeln, ist die Perfektionierung der Art und Weise, wie Sie Kreditbürodaten kaufen, ein wichtiger Teil dieses Prozesses. Wenn Ihr Dateneinkaufsprozess jedoch Schwachstellen aufweist, zahlen Sie möglicherweise mehr als Ihre Mitbewerber und verfügen über Daten von schlechter Qualität.
Kurz gesagt, ein solider Datenkaufprozess ist von entscheidender Bedeutung. Vorbei sind die Zeiten, in denen extravagante Bürodatenpreise „normal“ oder „Geschäftskosten“ waren und Beschaffungsteams lediglich als notwendige Kostenstelle zur Bewältigung dieser Kosten angesehen wurden.
Kreditgeber sind sich des Mangels an Datenpreisen und Qualitätstransparenz bewusst geworden und streben nach Veränderungen.
In diesem Artikel erläutern wir die wichtigsten Überlegungen beim Kauf von Schufa-Daten und wie Sie faire Preise zahlen. Im Wesentlichen helfen wir Ihnen dabei, die richtigen Kaufentscheidungen zu treffen.
Lasst uns eintauchen. 👇
5 wichtige Überlegungen beim Kauf von Bürodaten
Beim Kauf von Bürodaten müssen mehrere wichtige Prioritäten berücksichtigt werden. Hier finden Sie eine Zusammenfassung der wichtigsten Überlegungen:
1. Interne Prozesse optimieren (vor Verhandlungen mit einer Kreditauskunftei)
Wenn es um den Kauf von Kreditdaten geht, ist es am besten, wenn Sie Ihre Enten in einer Reihe haben. Damit meinen wir, sicherzustellen, dass interne Teams miteinander reden.
Wir empfehlen immer, einen hochrangigen Leiter aus allen Teams an Bord zu holen, der sich genau für das einsetzt, was sie brauchen. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise jemanden aus den Bereichen Risikomanagement, Beschaffung und Betrieb einbeziehen.
Sobald Sie Ihre Teams aufeinander abgestimmt haben, legen Sie von Anfang an fest, was Sie in Bezug auf Datenqualität, flexible Verträge und Datenpreisbudgets benötigen.
Daten höchster Qualität zum besten Preis – und mit einem flexiblen Vertrag – führen zu einer besseren Risikoentscheidung, höheren Annahmequoten und höheren Gewinnmargen.
2. Wissen Sie, wo Sie die besten Daten zum besten Preis finden
Sobald Sie genau wissen, was Sie benötigen, können Sie mit der Suche nach Lieferanten beginnen.
Wie Sie wahrscheinlich wissen, sind die Hauptlieferanten Equifax, TransUnion und Experian. Obwohl sie alle über ähnliche Daten verfügen, gibt es große Unterschiede in der Datenqualität, Verfügbarkeit und dem Preis – wie die FCA in ihrem aktuellen Credit Market Review berichtet.
Gleichzeitig herrscht in der Branche ein deutlicher Mangel an Transparenz und ohne den richtigen Einblick ist es schwierig zu wissen, an wen man sich wenden kann.
Um die besten Preise zu finden, benötigen Sie Zugriff auf Datenbenchmarks (mehr dazu weiter unten). Ein weiterer wichtiger Punkt besteht darin, sicherzustellen, dass die von Ihnen gekauften Daten korrekt und von hoher Qualität sind.
3. Benchmark basierend auf Preisgestaltung und Datenqualität
Vielen Kreditgebern ist nicht bewusst, dass unterschiedliche Kunden unterschiedliche Zinssätze an die Kreditauskunfteien zahlen –
für den gleichen Daten- und Ausgabenbedarf – und dass dies angefochten werden kann.
Wenn Sie daher mehr über die von Bureaux verfügbaren Daten und, was noch wichtiger ist, über die Preise anderer Kreditgeber erfahren, können Sie die Preise vergleichen und verstehen, wo Sie in der Branche als Ganzes stehen.
Dies ermöglicht auch evidenzbasierte Vertragsverhandlungen und ermöglicht Kreditrisiko- und Beschaffungsteams eine bessere Entscheidung darüber, ob sie wechseln oder bei demselben oder denselben Anbietern bleiben sollten.
Daten-Benchmarking kann eine Lösung sein 25-50 % Reduzierung der Kosten für eine Organisation, höhere Volumenzulagen, verbesserte Geschäftsbedingungen und stärkere Kunden-Lieferanten-Beziehungen.
4. Entscheiden Sie, ob Sie Flexibilität bei Verträgen benötigen
Sobald Sie sich darüber im Klaren sind, welche Dienstleistungen Sie von den Büros benötigen, ist es wichtig zu überlegen, ob Sie Flexibilität bei den Verträgen benötigen. Und wir empfehlen Ihnen dringend, dies zu tun.
Warum? Denn mittelfristige Vertragsänderungen können schwierig sein, wenn Sie einen Vertrag ohne eingebaute Flexibilität abschließen. Diese Probleme lassen sich jedoch viel einfacher beheben, wenn Sie im Voraus über Flexibilität nachgedacht haben.
Versuchen Sie, diesem Problem entgegenzuwirken, indem Sie die richtige Flexibilität in die Verträge einbauen.
Beispielsweise können Sie für unterschiedliche Volumenstufen Staffelpreise aushandeln, die bei Bedarf die Nutzung eines alternativen Büros ermöglichen – ohne die bestehenden Tarife wesentlich zu beeinträchtigen. Versuchen Sie außerdem, nach Möglichkeit niedrigere Mindestausgaben zu vereinbaren.
5. Verhandeln Sie die besten Datenverträge
Abschließend sind bei der Aushandlung von Datenverträgen noch einige abschließende Punkte zu beachten.
Das erste, worauf Sie achten sollten, sind die Einrichtungsgebühren für neue Produkte oder neue Versionen bestehender Dienste. Idealerweise sollten diese begrenzt sein. Hohe Einrichtungsgebühren kommen eigentlich nur dem Büro zugute und erschweren es Ihnen, einen langfristigen Mehrwert zu erzielen.
Darüber hinaus empfehlen wir den Kreditgebern, innerhalb der Vertragslaufzeit über einen Vortrag nicht genutzter Mindestausgaben zu verhandeln, um Marktschwankungen auszugleichen und Verluste zu vermeiden.
Achten Sie auch auf Innovationstöpfe, die vielen Kunden standardmäßig angeboten werden. Hierbei handelt es sich häufig um ein auf Gutscheinen basierendes System, das es dem Kunden ermöglicht, kostenlos neue Suchtypen, Datensätze und Entscheidungssysteme auszuprobieren oder auf diese umzusteigen.
Stellen Sie zu guter Letzt sicher, dass der Vertrag eine starke Klausel über höhere Gewalt enthält, um Ereignisse außerhalb der Kontrolle zu berücksichtigen, die sich auf die Nutzung und minimale Ausgabenverluste auswirken können.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie diese drei Dinge nicht vergessen sollten
Sobald Sie eine klare Vorstellung davon haben, sollten Sie einige Dinge tun, um die Beziehung auf Erfolg vorzubereiten:
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️Skalierbarkeit und Flexibilität: Kreditgeber benötigen einen Datenvertrag, der je nach Bedarfsspitzen und -tiefs skaliert oder reduziert werden kann.
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💰Kosten und Budget: Bevor Sie sich für ein Kreditbüro entscheiden, sollten Sie die Kosten im Vergleich zu den Kosten abwägen, die Wettbewerber und Kollegen für den Zugriff auf dieselben Daten und Bewertungen zahlen.
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💼Einhaltung und Vorschriften: Um künftige rechtliche und finanzielle Strafen zu vermeiden, müssen Kreditgeber sicherstellen, dass die Daten den einschlägigen Vorschriften wie der Geldwäschebekämpfung und der Verbraucherpflicht entsprechen.
Kurz gesagt ist es sehr wichtig, alle diese Aspekte zu berücksichtigen, bevor Sie Daten kaufen. Andernfalls kann es für den Kreditgeber negative Folgen haben, zum Beispiel:
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Ihre Fähigkeit, zukünftiges Wachstum oder Veränderungen in der Kreditbranche zu bewältigen, ist eingeschränkt, da Datenverträge nicht skalierbar oder flexibel sind.
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Kostspielige Gebühren und Rufschädigung, weil die Daten nicht den Branchenvorschriften und -standards entsprachen.
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Schlechte risikobasierte Entscheidungen aufgrund schlechter Datenqualität.
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Niedrige Annahmequoten aufgrund unzureichender Daten zu Personen.
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Erhebliche Ressourcen- und Budgetverschwendung, da die Daten nicht kosteneffektiv sind oder keinen Investitionswert bieten.
Um diese Belastung zu verringern, sprechen Kreditgeber weltweit mit externen Experten, um den Datenkaufprozess reibungsloser, einfacher und weitaus kostengünstiger zu gestalten. Dies trägt dazu bei, das Rätselraten beim Kauf von Kreditdaten zu vermeiden und bietet transparente Einblicke in Datenpreise, -qualität und -genauigkeit, die für Sie nur minimalen Aufwand erfordern.
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