Noch vor einem Jahr gab es einen Hype um das Metaverse. Große Banken wie Standard Chartered, HSBC und DBS haben Millionen ausgegeben, um Land für virtuelle Filialen im Metaverse zu erwerben. Und JP Morgan war sogar die erste Großbank, die eine Lounge in der virtuellen Welt von Decentraland eröffnete. Heutzutage sind alle verrückt nach Spatial Computing von Apple Vision Pro.
Wird die Einführung von Apple Vision Pro die nächste digitale Revolution einläuten? Mit der Einführung von Vision Pro will Apple die digitale Welt vom mobilen Computing, in dem das Unternehmen zum Trendsetter geworden ist, zum revolutionären räumlichen Computing verändern. Deshalb habe ich mich gefragt, wie wir diese neue Chance nutzen können, um die nächste Generation von Finanzerlebnissen zu schaffen – Spatial Banking.
Apple Vision Pro: Vision, Metaverse neu zu erfinden
Tatsächlich kann Vision Pro zur fehlenden Brücke zum Metaversum werden, das die reale und die digitale Welt verbindet, wenn es eine Reihe von Herausforderungen meistert.
- Bringen Sie VR/AR-Technologie in den Mainstream. Schließlich kamen die ersten VR-Geräte bereits in den 90er Jahren auf den Markt und in den letzten 5 Jahren wurden mehr als 100 Millionen VR-Headsets verkauft, wobei allein das führende Quest von Meta mehr als 20 Millionen Einheiten verkaufte. Dennoch hat sich die AR/VR-Technologie immer noch nicht im Mainstream etabliert.
- Erhöhen Sie den Nutzungszyklus und die Aufbewahrungsrate auf VR/AR-Geräten. Das Problem besteht darin, dass die Benutzererfahrung für die meisten Benutzer zu komplex, unbequem und nicht komfortabel für den täglichen Gebrauch ist. Leider kaufen die meisten Verbraucher das Gerät, probieren es aus, bewundern es und geben es dann wieder auf. Nur leidenschaftliche Technikfreaks nutzen VR-Headsets dauerhaft und zu 90 % für Spiele. Das Apple-Team hat es sich zum Ziel gesetzt, diese Gaming-Einschränkung zu überwinden und das Gerät in unser tägliches Leben zu integrieren.
- Implementieren Sie klare VR/AR-Interaktionsprinzipien. Apple nannte es „Spatial Computing“, aber es muss gesagt werden, dass sie im Allgemeinen das Metaversum neu erfinden. In den letzten Jahren war das Metaverse in aller Munde, aber niemand hat einen Eintrag gefunden. Um ein Spielzeugzimmer in die digitale Realität der nächsten Generation zu verwandeln, entwickelte das Apple-Team die Zukunftsvision klarer Prinzipien der Interaktion und Funktionsweise der räumlichen Schnittstelle, die darauf ausgelegt ist, das zu erreichen, was andere Pioniere der VR/AR-Technologie nicht konnten.
Einst von Apple vorgeschlagen, wurde die revolutionäre iPhone-Schnittstelle für mobiles Computing zum Standard für Mobilgeräte aller Marken und Plattformen, und die grafische Benutzeroberfläche des Macintosh machte Personalcomputer für jedermann zugänglich und verständlich, nicht nur für Programmierer.
Und es sieht so aus, als ob Apple wieder einmal bereit ist, die Menschheit im Vorfeld der nächsten digitalen Revolution an eine neue Erfahrungsgrenze zu führen. Vision Pro ist nur der erste Schritt in Richtung Mixed Reality, Testtechnologie und Benutzererfahrung. Wie kann die Bankenbranche davon profitieren und was sollten wir beachten?
Verpassen Sie nicht die nächste digitale Revolution
Als Apple sein erstes iPhone herausbrachte, konnte sich niemand vorstellen, wie sehr es die Welt verändern und welchen technologischen Aufschwung es mit sich bringen würde. Obwohl VR/AR-Technologien noch nicht zum Mainstream geworden sind, könnte der Einstieg von Apple in das Spiel zu einem Durchbruch führen und das Spielgerät als Plattform für den Massengebrauch neu erfinden. Die Fähigkeiten von AR/VR-Technologien heben den Konsum und die Interaktion mit digitalen Inhalten auf ein neues Niveau.
Um diese nächste digitale Revolution sicherzustellen, bietet das magische Benutzererlebnis von Apple Vision Pro drei Vorteile, die früheren Generationen der AR/VR-Technologie fehlten:
1. Gemischte Realität
- Das 3D-Scannen des Raums durch das Gerät ermöglicht es Vision Pro, digitale Objekte und die Umgebung des Benutzers auf natürliche Weise zu integrieren und Schatten, Lichter und Reflexionen zu erzeugen. Auf diese Weise können Benutzer vermeiden, plötzlich in einen unbekannten oder sogar beängstigenden Raum geworfen zu werden, können aber in ihrer häuslichen Umgebung auf sichere, klare und organische Weise mit Vision Pro interagieren.
- Apple fügt digitale Inhalte nahtlos in den Raum um den Benutzer herum ein, indem es die Headset-Transparenz emuliert. Für die Masseneinführung nutzt Apple eine Reihe von Innovationen, um den Benutzer mit der realen Welt in Verbindung zu halten, was bei anderen AR/VR-Geräten fehlte.
- Apple erreichte beim Pass-Through-Videoerlebnis eine minimale Latenz, deren Fehlen zu sensorischen Konflikten und bei anderen VR-Geräten zu Reisekrankheit, Schwindel und Orientierungslosigkeit geführt hat.
- Der Wunsch von Apple, das Gerät in den Alltag zu integrieren, macht die Verwendung des Headsets so bequem und schnell wie möglich, da nicht wie bei anderen Headsets bei jedem Eintauchen der Schutzrahmen installiert werden muss.
- Apple hält die Verbindung für so wichtig, dass es durch EyeSight die Transparenz des Helms von außen simuliert und so eine nahtlose parallele Interaktion mit der externen Realität ermöglicht und anderen Kontext bietet.
2. Natürliche Interaktion
- Bestehende Geräte bieten Controllern die Möglichkeit, mit AR/VR-Inhalten zu interagieren. Aus Sicht des Benutzererlebnisses verringert dies jedoch den Effekt der Präsenz durch das Eintauchen in die VR/AR-Realität und erschwert außerdem die Wahrnehmung, da der Benutzer drei Geräte zum Starten benötigt. Vielleicht ist dies zu einem der Hindernisse für die Masseneinführung der Technologie geworden. Schließlich sind wir daran gewöhnt, dass unser eigener Körper und unsere Sinnesorgane ausreichen, um mit der Realität zu interagieren.
- Durch die Schaffung eines digitalen Ersatzes für die Realität bietet Apple die intuitivste Steuerung mit Augen, Händen und Stimme. Und wieder erinnern wir uns daran, wie sie das Telefon neu erfunden haben, indem sie 2007 das Smartphone-Problem gelöst haben – indem sie die Tastatur abgeschafft und nur den Bildschirm behalten haben. Und diese Steuerung mit Augen und Händen wird in Vision Pro unglaublich präzise umgesetzt.
- Die von Apple vorgeschlagene natürliche Interaktion im AR/VR-Bereich erinnert an etwas, das wir zuvor gehört haben. Wie Steve Jobs es 2007 vorstellte: „Wir werden das beste Zeigegerät der Welt verwenden.“ Wir werden ein Zeigegerät verwenden, mit dem wir alle geboren werden – wir werden mit zehn davon geboren. Wir werden unsere Finger benutzen. Wir werden das mit unseren Fingern berühren. Und wir haben eine neue Technologie namens Multi-Touch erfunden, die phänomenal ist. Es funktioniert wie Magie.“
3. Masseninhalte in 3D
- Das AR/VR-Headset ist das ideale Gerät zum Konsumieren und Eintauchen in digitale 3D-Inhalte. Doch anders als alle anderen will Apple 3D-Inhalte über Spiele hinaus nahtlos in den Alltag der Kunden integrieren. Jedes Element wurde so gestaltet, dass es ein Gefühl von Körperlichkeit vermittelt. Alle Schnittstellenobjekte haben Schatten und können wie Objekte in der realen Welt bewegt werden.
- Vision Pro ermöglicht die Erstellung von 3D-Inhalten mit dem Gerät. Benutzer können ihre 3D-Videos und -Fotos aufnehmen, Erinnerungen festhalten oder Unterhaltungsinhalte im realistischsten Format erstellen. Und dies wird zweifellos dazu führen, dass Benutzer massenhaft 3D-Inhalte erstellen. Im Wesentlichen eröffnet dies eine neue Ära für die Entwicklung der Kreativwirtschaft. Und wir erinnern uns, dass aufgrund des Mangels an 3D-Inhalten die 3D-Fernsehfunktion vor einigen Jahren verschwunden ist.
- Räumliches Eintauchen von 3D-Inhalten in Augmented Reality von Apple, unterstützt durch den passenden Sound. Apple bietet innovatives Spatial Audio mit echter Klangtiefe und Klarheit, sodass sich die Geräusche so anfühlen, als kämen sie aus der Umgebung des Benutzers. Audio-Raytracing analysiert die akustischen Eigenschaften eines Raums, um den Klang mit präziser Audiozuordnung an den tatsächlichen Raum anzupassen.
Wenn all dies Apple dabei helfen wird, AR/VR-Technologien zum Mainstream zu machen, wird die Hauptfrage sein, ob Finanzinstitute über die Kompetenzen verfügen, das Bankerlebnis an das neue Zeitalter des Spatial Computing anzupassen. Man muss suchen, ausprobieren und experimentieren, um zu verstehen, wie das Bankerlebnis der Zukunft aussehen wird. Und genau das hat das UXDA-Team getan, indem es Ihnen das User-Experience-Konzept von Spatial Banking vorgestellt hat. Wir hoffen, dass es uns wie immer gelungen ist, die Finanzbranche mit unserem Ansatz zur Gestaltung von Finanzprodukten der nächsten Generation zu inspirieren.
Banken müssen schon heute darüber nachdenken, wie sie in Zukunft ein wettbewerbsfähiges Benutzererlebnis bieten können. Da digitale Verbesserungen viel Aufwand und Zeit erfordern, bieten einige Banken immer noch ein 15 Jahre altes digitales Erlebnis an. In welche Richtung sollten sich Banken bewegen, um eine zukunftsweisende digitale Strategie zu entwickeln und sich an die Zukunft anpassen zu können?
Um eine bessere Banking-Vision für die Zukunft zu entwickeln, müssen wir drei Schlüsselprinzipien befolgen, die bei der Entwicklung der nächsten Generation von Finanzprodukten eine immer wichtigere Rolle spielen:
- Benutzerzentrierter Ansatz. Es ist von entscheidender Bedeutung, in Finanzunternehmen eine benutzerzentrierte Kultur zu entwickeln, da sie sicherstellt, dass Dienstleistungen und Produkte auf die Bedürfnisse der Kunden abgestimmt sind und Zufriedenheit, Vertrauen und langfristige Beziehungen steigen. Priorisieren Sie die Benutzererfahrung (User Experience, UX) und stellen Sie sicher, dass digitale Finanzdienstleistungen intuitiv und einfach zu navigieren sind und einen nahtlosen Ablauf für Kunden bieten. Entdecken und bieten Sie ein einheitliches Erlebnis auf allen Kanälen. Gewinnen Sie Einblicke in das Verhalten und die Vorlieben Ihrer Kunden, um personalisierten Service anzubieten.
- Einführung innovativer Technologien. Identifizieren und erforschen Sie die modernsten Technologietrends, die ein Benutzererlebnis der nächsten Generation ermöglichen. Implementieren Sie digitale Identitätslösungen und biometrische Daten wie Fingerabdruck, Gesichtserkennung und OpticID. Nutzen Sie Open Banking, indem Sie APIs nutzen und bereitstellen. Implementieren Sie generative KI für Kundensupport, Kontoverwaltung und KI-Beratungsdienste. Entdecken Sie den Einsatz der Blockchain-Technologie und erwägen Sie die Integration von Kryptowährungen in Ihre Angebote. Fördern Sie in Ihrem Unternehmen eine Kultur des kontinuierlichen Lernens und der Anpassungsfähigkeit. Arbeiten Sie mit Fintech-Unternehmen, Startups und Technologieanbietern zusammen.
- Gesellschaftliche Verantwortung. Ein zweckorientiertes Unternehmen priorisiert eine umfassendere Mission oder Sache über den Profit hinaus und zielt oft darauf ab, einen positiven Einfluss auf die Gesellschaft oder die Umwelt zu haben. Soziale Verantwortung wirkt sich sicherlich positiv auf den Ruf der Marke, das Vertrauen und die Loyalität der Kunden sowie das Engagement und die Motivation der Mitarbeiter aus. Daher ist es wichtig, dass digitale Finanzdienstleistungen Initiativen wie nachhaltige und umweltfreundliche Praktiken, Unterstützung der Gemeinschaft, Betreuung von Menschen ohne Bankkonto, ESG-Konformität (Environmental, Social and Governance), grüne Anleihen, nachhaltige Investmentfonds und die Förderung der CO2-Neutralität umsetzen und einhalten und verantwortungsvoller Konsum.
Basierend auf der Erfahrung meines UXDA-Teams bei der Entwicklung von mehr als hundert Finanzprodukten in 36 Ländern gibt es drei wichtige Schritte, mit denen alle digitalen Transformationen und Innovationen beginnen:
Schritt 1: Überprüfen Sie die Prioritäten
Das Verständnis Ihrer Geschäftsprioritäten ist von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass Ihre digitale Strategie mit Ihren allgemeinen Geschäftszielen übereinstimmt. Die Bankenbranche entwickelt sich rasant weiter und es ist wichtig herauszufinden, wie digitale Initiativen Ihr Servicewachstum, Ihre Kundenbindung und Ihren Wettbewerbsvorteil unterstützen können.
Bewerten Sie die Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken Ihrer digitalen Dienste, um herauszufinden, wo digitale Interventionen die größte Wirkung haben können. Hören Sie auf Kundenfeedback, führen Sie Umfragen durch und analysieren Sie Daten, um die anspruchsvollsten Dienste oder Funktionen zu ermitteln.
Schritt 2: Ziele definieren
Stellen Sie sicher, dass Ihre Ziele SMART sind (spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und terminiert). Steigern Sie beispielsweise die Akzeptanz Ihrer mobilen Dienste bei den Millennials innerhalb der nächsten 20 Monate um 12 % oder erhöhen Sie die App-Bewertung im App Store. Konzentrieren Sie sich auf das digitale Kundenerlebnis, das die Customer Journey verbessert, z. B. durch die Verkürzung der Antwortzeiten auf Kundenanfragen oder die Verbesserung der Self-Service-Optionen.
Schritt 3: Bedürfnisse definieren
Bewerten Sie Ihren Technologie-Stack, indem Sie die Lücken in Ihrer aktuellen IT-Infrastruktur identifizieren und in moderne, flexible Systeme investieren, die zur Gewährleistung digitaler Innovationen erforderlich sind. Stellen Sie Berater für digitale Agenturen ein und qualifizieren Sie Mitarbeiter mit digitalem Fachwissen in den Bereichen Datenanalyse, UX/UI-Design, KI, digitale Strategie und Cybersicherheit. Arbeiten Sie mit Fintech-Partnern zusammen, um Zugang zu Spitzentechnologie zu erhalten und so eine schnellere und kostengünstigere digitale Transformation zu ermöglichen.
Das Spatial-Banking-Erlebnis sollte auf den Designprinzipien von Apple basieren
Um eine neue räumliche Plattform auf den Markt zu bringen, hat Apple sieben Jahre lang innovative Hardware entwickelt – einen leistungsstarken tragbaren Computer mit einzigartigem Dual-Chip-Design, 7 Kameras, 12 Mikrofonen, 6 Sensoren, einem Eye-Tracking-System mit OpticID und mehr als 5 Patenten. Einige dieser Neuerungen haben wir bereits bei anderen Apple-Geräten gesehen. Es scheint jedoch, dass diese Technologien in Apple-Geräten gerade auf einen Durchbruch getestet werden, da die Entwicklung des Vision Pro sieben Jahre gedauert hat. Und wenn Lidar bei Vision Pro eine grundlegende Rolle für die Realitätsvermischung spielt, dann ist es beim iPhone eher ein Extra-Feature für AR-Apps.
Daher ist VisionPro heute im Vergleich zu verfügbaren AR/VR-Headsets das fortschrittlichste Gerät, das den digitalen Markt revolutionieren soll. Und wahrscheinlich das fortschrittlichste Gerät der Welt.
Apples Spatial Computing verfügt über zentrale UX-Prinzipien und -Standards, die es Millionen von Entwicklern ermöglichen werden, ihre Inhalte für eine neue Plattform im Apple-Ökosystem anzupassen. So wie Apple die Personalcomputer neu erfand und später zum Gesetzgeber des mobilen Zeitalters wurde, könnte Vision Pro ein neues Zeitalter der digitalen Interaktion einläuten.
Schauen wir uns also die Prinzipien hinter Apples räumlicher Erfahrung an, die wir in räumliches Banking implementieren sollten:
- Familiär. Wir müssen Fenster entwerfen, die im Raum des Benutzers leben und sich wie ein vertrauter Teil der Umgebung des Benutzers anfühlen, mit Glasmaterial für Kontrast und Anpassung an die Lichtverhältnisse. Räumliche Banking-Fenster sollten überall hin verschoben und an unterschiedliche Größen angepasst werden, um ein komfortables und dennoch dynamisches Benutzererlebnis zu ermöglichen. Die Integration bekannter Gesten ermöglicht es Menschen, mühelos zu navigieren und sich mit räumlichem Banking auseinanderzusetzen, wodurch die Anpassungsfähigkeit an verschiedene Entfernungen gewährleistet wird.
- Menschenzentriert. Wir müssen wichtige Inhalte im Zentrum des Sichtfelds des Benutzers platzieren, weite Landschaftslayouts und erweiterte Inhalte für immersive Erlebnisse nutzen. Wir sollten Inhalte entlang einer natürlichen Sichtlinie des Benutzers platzieren, unterschiedliche Benutzerpositionen berücksichtigen und eine bequeme Interaktion in Reichweite eines Arms fördern.
- Dimensional. Spatial Banking sollte so konzipiert sein, dass es in jedem physischen Raum funktioniert und dabei unbegrenzte Leinwandmöglichkeiten berücksichtigt. Beim Spatial Banking wird die Tiefe zur Hierarchie und Fokussierung genutzt, wobei unterschiedliche Inhalte hervorgehoben werden und die Skalierung eingesetzt wird, um ein Gefühl für die Inhalte zu vermitteln. Die Spatial-Banking-Benutzeroberfläche nutzt visuelle Hinweise wie Lichtemission und Schattenwurf, um Objekte zu erden und sie in die räumliche Umgebung zu integrieren.
- Immersiv. Die Spatial-Banking-Benutzeroberfläche sollte zwischen verschiedenen Immersionszuständen wechseln können, um die Erfahrung eines Shared Space oder eines Full Space zu ermöglichen. Spatial Banking sollte die Aufmerksamkeit der Benutzer durch Bewegung und visuelle Akzente lenken, mit sanften Übergängen für ein komfortables und bewusstes Erlebnis. Wir sollten darauf abzielen, mit weniger mehr zu erreichen, indem wir Inhalte sinnvoll in die physische Umgebung integrieren, weiche Kanten verwenden und subtile Animationen für ein lebendiges Erlebnis hinzufügen.
- Authentische. Wir müssen mehr als nur schnelle Interaktionen gewährleisten und dem Benutzer einzigartige und ansprechende Erlebnisse bieten. Wir müssen räumliche Momente der In-App-Interaktionen hinzufügen und so das Bankerlebnis mit Tiefe und Umfang verbessern. Spatial Banking sollte 3D-Mikrointeraktionen nutzen, um die App innerhalb der räumlichen visionOS-Plattform und darüber hinaus unverwechselbar und einprägsam zu machen.
Vision Pro könnte genau der Anstoß sein, der dem Metaverse schmerzlich gefehlt hat, um die Entwicklung anzukurbeln. Schließlich war der Hauptmangel des Metaversums nicht das Fehlen von Interaktionsgeräten, sondern das Fehlen von Masseninhalten und Interaktionsprinzipien, die das magische Erlebnis bieten würden, auf das jeder im täglichen Leben wartet. Laut den ersten Nutzern des Geräts kann das Vision Pro-Erlebnis nichts anderes als magisch genannt werden, insbesondere im Vergleich zu anderen VR/AR-Geräten.
KI wird Spatial Banking zum Leben erwecken
Wenn wir über die Vision eines besseren Bankerlebnisses auf einer Spatial-Computing-Plattform sprechen, dann handelt es sich um eine durch künstliche Intelligenz unterstützte Hyperpersonalisierung. Laut Salesforce Research 61 wünschen sich 2023 % der Kunden personalisierte Empfehlungen von ihrem Bankanbieter. Und laut einer KMPG-Umfrage unter 300 Führungskräften weltweit erwarten 77 % von allen neuen Technologien, dass KI den größten Einfluss auf ihr Unternehmen haben wird.
Stellen Sie sich eine digitale Bank der Zukunft vor. Im Gegensatz zur herkömmlichen Bank wird diese zukünftige Bank in ständigem Dialog mit dem Benutzer stehen und sich maximal um das finanzielle Leben des Benutzers kümmern. Das Herzstück wird ein KI-gestützter Berater sein, der kontinuierlich eine Vielzahl von Daten analysiert, um die besten Lösungen für den Benutzer zu finden.
Mit seinen statischen Prozessen und begrenzter Benutzerbeteiligung wird das traditionelle Bankmodell dem dynamischen und proaktiven Ansatz des KI-gestützten Bankings weichen, bei dem der Benutzer im Mittelpunkt steht. Ein virtueller Berater kommuniziert ständig mit dem Benutzer und bietet maßgeschneiderte Finanzempfehlungen, personalisierte Angebote und zeitnahe Maßnahmen basierend auf einer umfassenden Analyse von Big Data und Benutzerkontext. Mit diesem Grad an Hyperpersonalisierung wird sich unser KI-gestütztes räumliches Banking lebendig anfühlen.
Eine KI-gestützte räumliche Banking-App wird gegenüber dem traditionellen Banking eine Reihe von Vorteilen haben, die das Bankerlebnis auf die nächste Generation übertragen:
1. Personalisierung und kontextbezogenes Engagement
Kunden erwarten personalisierte Finanzdienstleistungen, die auf ihre individuellen Umstände und Vorlieben zugeschnitten sind. KI analysiert Benutzerdaten, um personalisierte Angebote, Werbeaktionen und Finanzprodukte zu präsentieren und so das Engagement und die Zufriedenheit der Benutzer durch maßgeschneiderte Empfehlungen zu steigern.
Herkömmliche Bankdienstleistungen bieten oft keine individuelle Beratung und verlassen sich auf allgemeine Empfehlungen, die möglicherweise nicht mit den individuellen Finanzzielen übereinstimmen. Der KI-gestützte Bankberater stellt über eine Konversations-Benutzeroberfläche einen kontinuierlichen und kontextbezogenen Dialog mit den Benutzern her und stellt sicher, dass jeder Ratschlag relevant und spezifisch für die finanzielle Situation des Benutzers ist.
Dieses Maß an Personalisierung stellt eine deutliche Abkehr vom einheitlichen Ansatz des traditionellen Bankwesens dar. Die KI wird kontinuierlich dazulernen und sich an das Benutzerverhalten anpassen, um sicherzustellen, dass Interaktionen mit der Zeit immer personalisierter und relevanter werden. Dieser anpassungsfähige Charakter wird das gesamte Benutzererlebnis verbessern und die Dienste besser an die individuellen Bedürfnisse anpassen.
2. Proaktive Finanzberatung
Kunden wünschen sich proaktive Beratung, um sich in komplexen Finanzlandschaften zurechtzufinden und Chancen oder Risiken zu erkennen. KI-Banking nutzt prädiktive Analysen, um proaktive Finanzberatung anzubieten und Benutzer auf potenzielle Probleme aufmerksam zu machen. Dadurch erhalten Benutzer eine zukunftsorientierte Perspektive auf ihre Finanzlandschaft, eine Fähigkeit, die dem reaktiven Charakter traditioneller Finanzdienstleistungen fehlt.
KI analysiert kontinuierlich Markttrends, Wirtschaftsindikatoren und Benutzerpräferenzen, um automatisierte, personalisierte Empfehlungen bereitzustellen, die es Benutzern ermöglichen, ohne Verzögerung fundierte Entscheidungen zu treffen. Dieser proaktive Ansatz des Finanzmanagements minimiert das Risiko verpasster Gelegenheiten oder verspäteter Reaktionen und trägt so zu besseren finanziellen Ergebnissen bei.
KI kann beispielsweise Ausgabemuster analysieren und überschüssige Mittel automatisch optimierten Spar- oder Anlagekonten zuweisen, sodass Benutzer ihr Sparpotenzial mühelos und ohne aktives Management maximieren können.
3. Einblicke in Echtzeit
Kunden möchten sofortigen Zugriff auf ihre Finanzinformationen und Erkenntnisse, um zeitnahe Entscheidungen treffen zu können. KI-gestütztes Banking bietet Echtzeit-Updates zu Kontoständen, Transaktionen, Investitionsmöglichkeiten und Markttrends und erfüllt so den Bedarf an sofortigen und umsetzbaren Informationen.
Diese aktuellen Finanzinformationen ermöglichen es Benutzern, zeitnahe Entscheidungen auf der Grundlage der neuesten Daten und Markttrends zu treffen und beseitigen eine häufige Einschränkung im traditionellen Bankwesen, bei der Informationsaktualisierungen und Kommunikation häufig verzögert werden.
Benutzer erhalten beispielsweise Echtzeit-Einblicke in ihre Ausgabegewohnheiten, und KI schlägt sofortige Anpassungen zur Budgetoptimierung vor, was zu einem effektiveren Finanzmanagement und Einsparungen beiträgt.
4. Konversationsinteraktion
Kunden wünschen sich eine natürliche und interaktive Möglichkeit, mit ihren digitalen Finanzdienstleistungen zu interagieren. KI-gestütztes Banking nutzt eine Konversations-Benutzeroberfläche, die es Benutzern ermöglicht, in Echtzeit mit virtuellen Beratern zu interagieren, Fragen zu stellen, Rat einzuholen und sofortige Antworten zu erhalten.
Dieser Wandel hin zum KI-Banking führt auch zu einem Maß an Benutzerengagement und -interaktion, mit dem das traditionelle Bankwesen nur schwer mithalten kann. Die Konversations-Benutzeroberfläche schafft eine intuitive und benutzerfreundliche Oberfläche, die das Finanzmanagement leichter zugänglich und weniger einschüchternd macht.
Benutzer können problemlos Rat einholen, sich nach Kontodetails erkundigen oder Echtzeitbenachrichtigungen zu potenziellen Problemen einrichten, um so ein Gefühl der Kontrolle und Transparenz in ihren Finanzangelegenheiten zu fördern. Nutzer können beispielsweise einfach über eine Benachrichtigung auf ihrer Smartwatch darum bitten, nächste Woche an die Bezahlung ihrer Rechnung erinnert zu werden.
5. Verbesserte Sicherheit
Kunden legen Wert auf die Sicherheit ihrer Finanztransaktionen und Daten. KI nutzt fortschrittliche Algorithmen zur Betrugserkennung in Echtzeit und übertrifft damit die Sicherheitsmaßnahmen vieler traditioneller Bankensysteme. KI analysiert außerdem Benutzerverhaltensmuster und Transaktionsdaten in Echtzeit, um betrügerische Aktivitäten schnell zu erkennen und zu verhindern, um Kundenkonten und -daten zu schützen und Vertrauen in die Sicherheit des digitalen Bankings zu schaffen.
6. Automatisierung für Effizienz
Kunden erwarten eine schnelle und effiziente Lösung etwaiger Probleme oder Unstimmigkeiten. KI-gestütztes Banking optimiert den Kundensupport, indem es sofortige Antworten auf Anfragen bietet, routinemäßige Problemlösungsaufgaben automatisiert und komplexe Probleme bei Bedarf an menschliche Agenten weiterleitet.
KI-Banking automatisiert Routineaufgaben, rationalisiert Prozesse und verbessert die Gesamteffizienz. Diese Automatisierung ermöglicht eine schnellere Problemlösung, eine schnellere Transaktionsverarbeitung und reduziert manuelle Fehler, was ihr einen Wettbewerbsvorteil gegenüber den oft manuellen und zeitaufwändigen Prozessen traditioneller Banken verschafft.
7. Finanzielle Bildung
Kunden schätzen die Möglichkeit, ihre finanziellen Kenntnisse und ihr Verständnis zu verbessern. KI-gestütztes Banking umfasst Bildungskomponenten und bietet Einblicke, Tipps und Erklärungen, um Benutzern zu helfen, Finanzkonzepte besser zu verstehen und fundiertere Entscheidungen zu treffen.
KI-Banking fördert die Transparenz, indem es Finanzentscheidungen, Gebühren und Konditionen verständlich erklärt und so das Vertrauen und die Loyalität der Kunden stärkt.
Für jedes Bankprodukt, jedes Dashboard und jedes Benutzerszenario sollte eine KI-Beratung bereitgestellt werden, damit Benutzer Aufgaben schnell erkunden und priorisieren können. Diese Proaktivität der räumlichen Bank wird ein personalisiertes Benutzererlebnis gewährleisten und eine solide Basis für eine langfristige Zusammenarbeit zwischen der KI-gestützten Bank und den Kunden schaffen.
Fazit
Um voranzukommen, müssen wir die Vision für ein besseres Banking vom ersten Grundsatz an entwickeln und dürfen nicht versuchen, ein digitales Erlebnis der Zukunft zu schaffen, indem wir die Bausteine und Mörtel von Offline-Filialen kopieren.
Es ist unwahrscheinlich, dass Digital-Native-Konsumenten, die es gewohnt sind, in Sekundenschnelle über ihr Mobiltelefon ihren Kontostand zu überprüfen, Überweisungen zu tätigen und einen Kredit anzufordern, dies gegen ein Gespräch mit einem digitalen Bankangestellten in einer virtuellen Filiale, mit virtuellem Kaffee und virtuellen Keksen eintauschen werden. Vielleicht könnte in Zukunft ein digitaler Berater in einer virtuellen Bankfiliale in der Lage sein, komplexe Fragen zu beantworten, aber es ist viel einfacher und unkomplizierter, sofortige Antworten von Ihrem Finanz-KI-Berater in einer Banking-App auf Apple Vision Pro oder auf einem anderen digitalen Gerät zu erhalten .
Mit KI als Herzstück könnte die Spatial-Banking-Schnittstelle der nächsten Generation für Benutzer so einfach und klar wie möglich werden. Um dies zu gewährleisten, müssen wir den traditionellen Weg verwerfen und dürfen die räumliche Bankarchitektur nicht um Finanzfunktionen und -instrumente herum aufbauen. Im Gegenteil, Spatial Banking sollte die finanzielle Dimension des Lifestyle-Erlebnisses der Verbraucher so weit wie möglich widerspiegeln und die Designprinzipien des Spatial Computing von Apple berücksichtigen.
Die Zukunft des Bankwesens ist unbestreitbar digital und hängt von einem proaktiven und benutzerzentrierten Ansatz der Finanzinstitute ab. Einige Banken haben erhebliche Fortschritte bei der Einführung digitaler Technologien und der Verbesserung des Benutzererlebnisses gemacht, doch die Branche befindet sich in unterschiedlichen Stadien der Vorbereitung auf die digitale Zukunft.
Natürlich ist es noch zu früh, um über die Notwendigkeit einer Massenanpassung von Bank- und Finanzdienstleistungen an die neue Spatial-Computing-Plattform von Apple zu sprechen. Dieser potenziell revolutionäre digitale Sprung könnte den Benutzern jedoch ein völlig neues Erlebnis bieten, über dessen Gestaltung man heute nachdenken sollte, um den Innovationshorizont zu erweitern.
Finanzorganisationen, die kontinuierlich in Technologie investieren, Kundenorientierung in den Vordergrund stellen und sich an veränderte Kundenerwartungen anpassen, werden mit größerer Wahrscheinlichkeit neue Geschäftschancen ergreifen und im Finanzsektor führend bleiben. Während sich das digitale Zeitalter entfaltet, müssen sich Banken und andere Finanzorganisationen zu kontinuierlicher Entwicklung, Innovation und Agilität verpflichten, um sicherzustellen, dass ihnen die potenziellen Vorteile der digitalen Revolution nicht entgehen.
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- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25637/we-dont-need-spatial-branches-we-need-a-vision-for-better-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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