Zukunftssichere Compliance mit Client Lifecycle Management (CLM)

Zukunftssichere Compliance mit Client Lifecycle Management (CLM)

Zeitstempel: 10. Oktober 2023, 11:30 Uhr
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Bedeutende globale Ereignisse wie der Russland-Ukraine-Krieg und die darauffolgenden heftigen internationalen Sanktionen haben Compliance-Verantwortliche zum Handeln veranlasst. Regierungen auf der ganzen Welt fordern einen strengeren Ansatz zur Bekämpfung der Geldwäsche und Sanktionen durch Regulierung, was dazu geführt hat, dass immer höhere Geldstrafen verhängt werden. Beispielsweise hatte das US-amerikanische Office of Foreign Assets Control (OFAC), das Wirtschafts- und Handelssanktionen durchsetzt, bis Mitte August 2023 bereits Geldstrafen von mehr als 550 Millionen US-Dollar gegen Unternehmen auf der ganzen Welt verhängt. Das ist das Dreifache der Gesamtsumme der in den letzten drei Jahren verhängten Geldbußen.

Mit der Verschärfung der Vorschriften nimmt der Arbeitsaufwand zur Einhaltung der Vorschriften zu. Laut der Moody's Analytics Grid-Datenbank stiegen von 2020 bis Juli 2023 die Gesamtrisikofälle für sanktionierte Unternehmen und diejenigen, die durch eine Verlängerung sanktioniert wurden, von 17,425,216 auf 63,249,031. Da die Zahl der sanktionierten Unternehmen in den letzten anderthalb Jahren sprunghaft angestiegen ist, ist noch mehr Arbeit erforderlich, um die „Ultimate Beneficial Owners“ (UBOs) mit einer wachsenden Liste betroffener Einzelpersonen und Unternehmen zu vergleichen.

Angesichts neuer Vorschriften, wie dem britischen Gesetz über Wirtschaftskriminalität und Unternehmenstransparenz von 2023 und dem kanadischen Gesetz über Zwangsarbeit und Kinderarbeit in Lieferketten von 2023, die darauf abzielen, drohende Finanzkriminalität in mehreren Gerichtsbarkeiten zu bekämpfen, müssen Organisationen vorausschauend vorgehen Stellen Sie sicher, dass sie die Compliance einhalten und Risiken mindern.

Unternehmen, die einen proaktiven und dynamischen Ansatz zur Bekämpfung von Finanzkriminalität und Know-Your-Customer-Lösungen (KYC) verfolgen, gewinnen ein umfassenderes Bild der mit Dritten verbundenen Risiken. Ein umfassenderes Verständnis der Kunden kann Möglichkeiten zur Verbesserung der Erfahrungen und zum Upselling/Cross-Selling von Produkten bieten. Ein optimierter KYC-Prozess kann die Kundenzufriedenheit steigern, die Markentreue verbessern, die Abwanderung reduzieren und Unternehmen vor Risiken schützen.

Die Frage lautet also: Wie können Unternehmen einer sich weiterentwickelnden Compliance-Landschaft immer einen Schritt voraus sein und das Kundenerlebnis verbessern?

Digitale Transformation des Client Lifecycle Management (CLM) – die Antwort zur Steigerung der Compliance-Effizienz

Die Herausforderung für Compliance-Teams kann manchmal wie die Aufgabe erscheinen, gegensätzliche Kräfte auszubalancieren. Auf der einen Seite gibt es die sich ständig verändernde Compliance-Landschaft und die sich weiterentwickelnden regulatorischen Anforderungen. Auf der anderen Seite stehen die Geschäftsziele, Innovationen voranzutreiben, Wettbewerbsvorteile zu schaffen, Kunden zufrieden zu stellen und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Es ist keine leichte Aufgabe, ein Gleichgewicht zwischen diesen gegensätzlichen Elementen zu finden.

Die Antwort auf die Balance zwischen Compliance-Effizienz und Kundenerlebnis liegt in der digitalen Transformation des Client Lifecycle Management (CLM), einschließlich KYC-Aktivitäten. Bei KYC handelt es sich um eine Reihe von Prozessen, die Datenerfassung, Due-Diligence-Prüfungen, Analyse und Risikobewertung umfassen und alle genau aufeinander abgestimmt sein müssen, um gute Kundenerlebnisse, betriebliche Effizienz und Compliance zu erreichen.

Für viele Unternehmen ist der Workflow hinter KYC, beispielsweise beim Kunden-Onboarding, immer noch nicht weit von den papierbasierten Prozessen vergangener Jahrzehnte entfernt. Identitäts- und risikorelevante Daten werden in der Onboarding-Phase erfasst und danach regelmäßig überprüft – manchmal liegen zwischen den erneuten Überprüfungen Jahre. Dieser Ansatz kann dazu führen, dass Unternehmen Risiken ausgesetzt sind und Wissenslücken über Kunden entstehen. Es erhöht auch den Arbeitsaufwand zum Zeitpunkt der KYC-Aktualisierung, da Risikoprofile veraltet sind und Kundendaten vollständig aktualisiert werden müssen.

Die kontinuierliche Verwaltung von KYC-Prozessen und -Risiken – auch Perpetual KYC oder pKYC genannt – während des gesamten Kundenlebenszyklus nutzt automatisierte Lösungen, um Risikoprofile zu erstellen, die „immer aktiv“ sind. Mit pKYC können Unternehmen sowohl Risiken als auch Chancen erkennen und die Compliance-Effizienz erheblich verbessern, während Kunden nicht bemerken, dass ein Prozess hinter den Kulissen stattfindet.

Perpetual KYC und seine Vorteile

Mit einem kontinuierlichen KYC-Ansatz können Unternehmen auf neue Risiken wie neue Betrugstypen, dem Netzwerk hinzugefügte PEPs usw. aufmerksam werden und gleichzeitig sicherstellen, dass Kunden nicht unnötig nach Compliance-bezogenen Informationen gefragt werden. Dies macht pKYC zu einem immer beliebter werdenden Ansatz zur Bekämpfung von Finanzkriminalität und zum Risikomanagement als Teil einer CLM-Strategie.

Für Unternehmen ist es wichtig, dass Kunden beim Erwerb eines neuen Produkts oder einer neuen Dienstleistung die richtige Erfahrung machen. pKYC ermöglicht nahtlose und effiziente Digital-First-Erlebnisse, automatisiert die erforderlichen Compliance-Prüfungen und fragt Kunden bei Bedarf nach Daten, um sicherzustellen, dass keine wichtigen Informationen vorliegen verpasst. 

Beim Onboarding wird durch einen Workflow integrierter, automatisierter KYC-Prüfungen ein Risikoprofil erstellt. Das Risikoprofil wird digital erfasst und die Kundendaten werden an einem Ort gepflegt. Dann kann eine kontinuierliche Überwachung risikorelevanter Echtzeitdaten – einschließlich Sanktionen, Beobachtungslisten, unerwünschter Medien und PEP-Informationen – erfolgen. Unternehmen, die einen risikobasierten Compliance-Ansatz nutzen, können Risikoindikatoren überwachen und neue Risikowarnungen ohne Verzögerung untersuchen. Wenn ein Kunde mit hohem Risiko identifiziert wird, können Compliance-Teams Entscheidungen darüber treffen, was als nächstes im Hinblick auf eine verstärkte Due Diligence oder ein Offboarding zu tun ist. Und wenn sich an einem Kundenprofil nichts ändert, gibt es keine Unterbrechung und es sind keine umfassenden Bewertungen erforderlich, was zu einem besseren Kundenerlebnis führt.

Eine konfigurierbare CLM-Lösung ist für Unternehmen, die mit regulatorischen Änderungen zu tun haben, von Vorteil, da sie schnelle Anpassungen im Einklang mit regulatorischen Aktualisierungen ermöglicht, ohne dass eine vollständige Prozess- oder Systemüberarbeitung erforderlich ist. Tatsächlich nehmen Kunden von Moody's Analytics, die die maßgeschneiderte CLM-Lösung nutzen, jedes Quartal durchschnittlich acht Änderungen an ihren KYC-Workflow-Konfigurationen vor.

Über die Einhaltung von Vorschriften hinaus kann die richtige CLM-Lösung die Einhaltung von Vorschriften durch verbesserte Kundenerlebnisse zu einem Werttreiber machen. Entsprechend

Forschungsprojekte In einer von RegTech Associates für Passfort, einer Moody's Analytics-Lösung, durchgeführten Studie waren 77 % der Kunden, die ein „besseres als erwartetes“ Compliance-Erlebnis hatten, eher bereit, ihren Anbieter weiterzuempfehlen, und 60 % waren eher bereit, ein anderes Produkt zu kaufen.   

Unternehmen können einen erheblichen Mehrwert schaffen, indem sie während des Kunden-Onboardings und während des gesamten Lebenszyklus hervorragende Compliance-Erlebnisse bieten. Anstatt nur regulatorische Anforderungen zu erfüllen, kann die Verbesserung der Kunden-Compliance-Erfahrung zu mehr Kundentreue, -interessen und Geschäftswachstum führen. 

Zusammenfassung

Für Unternehmen ist es eine Herausforderung, sich mit dem Wandel der globalen Regulierung auseinanderzusetzen, aber die Kosten der Finanzkriminalität, die betriebliche Ineffizienz, steigende Geldstrafen und eine ständig wachsende Liste sanktionierter Unternehmen machen es zu einer wichtigen Herausforderung, die es zu bewältigen gilt. Doch in diesen Herausforderungen liegt eine Chance. Durch die Nutzung der digitalen Transformation und des kontinuierlichen Managements des Kundenlebenszyklus können Unternehmen Risiken effektiv verwalten, der Compliance-Kurve immer einen Schritt voraus sein und die Kundenbeziehungen verbessern. 

Der Übergang von regelmäßigen KYC-Prüfungen zu permanentem KYC (pKYC) als Teil einer CLM-Strategie bedeutet einen proaktiven Ansatz, der sicherstellt, dass risikobezogene Kundendaten immer auf dem neuesten Stand sind. Dies verbessert das Verständnis dafür, wo Risiken innerhalb eines Kundenstamms liegen, und stellt außerdem sicher, dass Unternehmen darauf vorbereitet sind, sich bietende Chancen zu nutzen, sei es durch Upselling, Cross-Selling oder die Verbesserung der Kundenzufriedenheit.

Die Wahl einer Technologie als Teil einer digitalen Transformation von CLM, die es ermöglicht, KYC- und Anti-Finanzkriminalitätsprozesse maßgeschneidert und neu zu konfigurieren, ermöglicht Anpassungsfähigkeit und verringert das Risiko der Nichteinhaltung.

Für Compliance-Teams bietet diese digitale Transformation den doppelten Vorteil optimierter Abläufe und die Chance, sich als proaktive, strategische Partner innerhalb ihrer Organisationen zu positionieren. 

In der Zukunft der Compliance geht es nicht um reaktive Maßnahmen, sondern um die Schaffung eines nahtlosen, effizienten und kontinuierlich anpassungsfähigen Systems für das Risikomanagement. Diese Kombination aus Technologie und einem ausgeprägten Verständnis für Kundenerlebnisse und regulatorische Anforderungen wird den Grundstein für ein erfolgreiches, zukunftssicheres Client-Lifecycle-Management bilden.

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