Das moderne Leibeigenschaftsmodell und die Bitcoin-Fluchtluke

Immobilienbesitz ist das zentrale Bestreben, das das Modell der modernen Leibeigenschaft antreibt. Schulden – und insbesondere Hypotheken – sind der Mechanismus, der den Leibeigenen an das System bindet. Die Inflation verschiebt die Ziellinie jedes Jahr heimlich weiter weg. Dies ist ein Spiel, das unmöglich zu gewinnen ist. Die schlechte Nachricht ist, dass es noch schwieriger wird. Aber es gibt zwei gute Nachrichten. Erstens steht das Modell kurz vor der Belastungsgrenze, weil Wohneigentum für fast alle jungen Menschen unerreichbar ist. Zweitens hat jeder, unabhängig von Alter, Vermögen oder Umständen, Bitcoin als Notausstieg. Zu dem System, in dem wir Menschen in diesen Feudalismus indoktrinieren, sagte Allan Watts:

„… Was wir tun, ist, das Kind mit einer Art „Komm schon Kätzchen, Kätzchen“ in den Korridor dieses Notensystems zu stecken. Und du gehst in den Kindergarten und das ist eine tolle Sache, denn wenn du damit fertig bist, kommst du in die erste Klasse. Dann führt „Komm schon“ von der ersten Klasse zur zweiten Klasse und so weiter. Und dann kommst du aus der Grundschule und hast die High School. Es geht auf Hochtouren, das Ding kommt, dann gehst du aufs College … Dann hast du die Graduiertenschule, und wenn du mit der Graduiertenschule fertig bist, gehst du hinaus in die Welt. Dann gerätst du in einen Rummel, wo du Versicherungen verkaufst. Und sie haben diese Quote zu erfüllen, und die wirst du schaffen. Und die ganze Zeit kommt dieses Ding – es kommt, es kommt, dieses großartige Ding. Der Erfolg, für den Sie arbeiten. Dann wachst du eines Tages im Alter von etwa 40 Jahren auf und sagst: „Mein Gott, ich bin angekommen. Ich bin dort." Und du fühlst dich nicht sehr anders als das, was du immer gefühlt hast. Schauen Sie sich die Menschen an, die leben, um sich zur Ruhe zu setzen; um diese Ersparnisse wegzulegen. Und dann, wenn sie 65 sind, haben sie keine Energie mehr. Sie sind mehr oder weniger impotent. Und sie gehen und verrotten in einigen alten Menschen, Seniorengemeinschaften. Weil wir uns auf ganzer Linie einfach selbst betrogen haben. Wenn wir das Leben in Analogie zu einer Reise denken, mit einer Pilgerfahrt, die an diesem Ende einen ernsthaften Zweck hatte, und es darum ging, an diesem Ende zu dieser Sache zu gelangen. Erfolg, oder was immer es ist, oder vielleicht der Himmel, nachdem du tot bist. Aber wir haben den Punkt auf der ganzen Strecke verfehlt. Es war eine musikalische Sache, und man sollte singen oder tanzen, während die Musik gespielt wurde.“

Es beginnt in der Schule

Staatliche Schulsysteme sind der Ausgangspunkt des modernen Leibeigenschaftsmodells. Kindern wird beigebracht, vor allem gehorsam zu sein. Sie lernen, Autorität zu fürchten, Dinge nicht zu hinterfragen oder laut zu sagen, dass die Gesellschaft von oben nach unten kontrolliert wird. Natürlich sind die Folgen nicht alle schlecht – vor allem, wenn Sie Disziplin und Selbstbeherrschung später zu Ihrem Vorteil nutzen können. Aber am wichtigsten in Bezug auf das Modell ist, dass Kinder so geformt werden, dass sie nur einen Weg verfolgen: höhere Bildung und eine Karriere, während sie gehorsame Diener des Staates sind.

(Anmerkung: Dies ist ein tiefes Kaninchenloch für sich. Ich empfehle dringend einen kurzen TED-Vortrag von Sir Ken Robinson mit dem Titel „Töten Schulen Kreativität?“, sowie verschiedene Podcasts und Bücher von Bitcoinern Daniel Prinz und Saifedean Ammous.)

Die erste Schuldenfalle

Wenn Sie das getan haben, was Ihnen in der Schule gesagt wurde, stehen die Chancen gut, dass Sie aufs College oder die Universität gehen. Das sollst du natürlich tun. Ihnen wird gesagt (und hinterfragen Sie es nicht), dass Sie ohne einen Abschluss nirgendwohin kommen, geschweige denn einen Job, der genug einbringt, um ein Haus zu kaufen. Die Falle ist, dass es nicht kostenlos ist, egal wie Ihre Regierung es verpackt und verkauft. In vielen Ländern gibt es Studiendarlehenssysteme. In anderen zahlen Sie (und alle anderen) durch höhere Einkommensteuersätze. In beiden Fällen wird das Nettoeinkommen nach dem Abschluss erheblich belastet. Für diejenigen in den Ländern mit Studiendarlehenssystemen besteht ein starker Anreiz, so schnell wie möglich einen sicheren Arbeitsplatz zu finden, um die Schulden zu tilgen. In den USA die Die gesamten ausstehenden Studentendarlehensschulden belaufen sich auf über 1.7 Billionen US-Dollar. Einer von vier Amerikanern (ca. 45 Millionen Menschen) hat Studienkreditschulden, die im Durchschnitt jeweils über 37,000 US-Dollar betragen. Zahlen in meiner Heimat Australien sind ähnlich, wo es gibt fast 54 Mrd. AUD an ausstehenden HELP-Schulden 1 von 10 Personen schuldet. Die durchschnittliche ausstehende Schuld liegt bei über 20,000 AUD, wobei viele Menschen Schulden von über 100,000 AUD haben. Versuchen Sie, ein 18-jähriger Unternehmer zu sein und einen Kredit in dieser Höhe von einem traditionellen Finanzinstitut zu erhalten.

Bemerkenswerterweise wird nicht jeder den Hochschulweg wählen. Manche werden so bald wie möglich irgendeiner Arbeit nachgehen oder eine Ausbildung in einem Handwerk machen. Dies ist oft ein schnellerer Weg zum Einkommen ohne die gleiche Schuldenlast. Ob dies erfolgreich genutzt wird, ist eine andere Frage, aber es ist erwähnenswert, dass viele Menschen aus verschiedenen Gründen einen alternativen Weg finden (nicht unbedingt eine direkte Ablehnung des Modells).

Der [hier Land einfügen] Traum

Wie in meinem Artikel besprochen „Warum Immobilieninvestoren Bitcoin lieben sollten“ Immobilien sind fraglos eine emotionale Anlageklasse. Etwas, das derzeit die doppelte Rolle einer Investition und eines Unterschlupfs erfüllt, wird es unweigerlich sein. Der australische Film „The Castle“ fasst dies perfekt zusammen. Mit klassischen Sätzen wie „Es ist kein Haus, es ist ein Zuhause“ und „Das Zuhause eines Mannes ist sein Schloss“ zeigt der Film, dass Immobilien für viele Menschen so viel mehr sind als eine Investition. In ähnlicher Weise ist Wohneigentum seit Jahrzehnten ein Eckpfeiler von „The American Dream“. Marketing-Slogans wie „Mietgeld ist totes Geld“ gelten vielen als Anlage-Gospel. Die Kultur des Wohneigentums und der Immobilieninvestitionen ist etwas, das die meisten Menschen voll und ganz angenommen haben und schätzen. Es ist zur gesellschaftlichen Norm, ja sogar zur Erwartung geworden, dass Sie danach streben sollten, ein Eigenheim zu besitzen. Deshalb steht es im Zentrum des modernen Leibeigenschaftsmodells. In der staatlichen Schule wurde dir beigebracht, solche Normen nicht zu hinterfragen. Und da der Rest des Systems darauf ausgelegt ist, Sie in diese Richtung zu drängen, haben Sie keine große Chance.

Todesversprechen

Das Wort Hypothek leitet sich aus Altfranzösisch und Latein ab; es bedeutet wörtlich „Todesgelübde“. Viele Menschen werden erst weit über 40 eine Hypothek auf ihr erstes Eigenheim aufnehmen. Da die Hypothekenlaufzeiten im Allgemeinen 30 Jahre betragen (und die meisten Kreditnehmer eine möglichst lange Laufzeit benötigen, um die Kreditkapazität zu maximieren), werden sie nicht zurückgezahlt, bis viele Kreditnehmer weit über 70 Jahre alt sind. Die wörtliche Bedeutung von „Hypothek“ war noch nie so treffend.

Die Hypothek ist der Schlüsselmechanismus, der das Modell der modernen Leibeigenschaft durchsetzt. Ohne einen Kredit wäre es für die meisten Menschen unmöglich, ein Haus zu kaufen. Die Notwendigkeit, Ihre regelmäßigen Rückzahlungen zu leisten, schafft einen Anreiz für eine stabile, ununterbrochene Erwerbskarriere und verhindert das Eingehen unternehmerischer Risiken. Kurz gesagt, es bindet Sie. Natürlich ist es möglich zu entkommen. Aber es ist nicht einfach. Es widerspricht allem, was man Ihnen beigebracht hat. Und die meisten werden es nie versuchen.

Unmöglicher Traum

Nach einer typischen 3- bis 5-jährigen Hochschulausbildung, vorausgesetzt, Sie haben so lange durchgehalten und Ihren Abschluss gemacht, verlassen Sie die Hochschule mit den Zeugnissen, die die meisten Arbeitgeber benötigen, um Sie einfach für ein Vorstellungsgespräch in Betracht zu ziehen. Ob Sie etwas Nützliches gelernt haben, ist umstritten (und abhängig von Abschluss/Schule), aber das ist nicht das Thema dieses Artikels. Was fast sicher ist, ist, dass Sie mit erheblichen Schulden belastet sind und diese gerne zurückzahlen werden. Nehmen wir auch an, Sie wollen für ein Haus sparen, weil das das ist, was ein Erwachsener tun sollte, oder? Wie lange dauert es also, die Kredite zurückzuzahlen und eine Anzahlung zu leisten? Noch 3 bis 5 Jahre bis du 30 bist? Zeit, einige grundlegende Zahlen zu knacken.

Laut der jährlichen Prognose von Das mittlere Haushaltseinkommen lag 69,000 bei knapp 2019 US-Dollar, Mit dem Das durchschnittliche Grundgehalt für einen neuen Absolventen beträgt etwas mehr als 47,000 US-Dollar — etwa 30 % weniger als das mittlere Haushaltseinkommen. Ähnlich ist die Dynamik in Australien, wo der durchschnittliche Jahresgesamtverdienst mit dem Durchschnittsgehalt knapp unter AUD 94,000 liegt knapp AUD 68,000 und das durchschnittliche Einstiegsgehalt für Hochschulabsolventen je nach Branche zwischen AUD 55,000 und 93,000.

Das Der durchschnittliche Hauspreis in den USA liegt bei knapp 405,000 US-Dollar, ungefähr das 6-fache des mittleren Haushaltseinkommens und fast das 9-fache des durchschnittlichen Gehalts eines Hochschulabsolventen. Der Der australische Durchschnittshauspreis liegt bei über 950,000 AUD, ungefähr das 10-fache des durchschnittlichen Gesamtverdienstes und bis zum 17-fachen des durchschnittlichen Gehalts eines Hochschulabsolventen.

Geht man von einer einfachen Anzahlung von 20 % aus, muss ein typischer Absolvent 2 Jahre Bruttogehalt in den USA und 3 Jahre Bruttogehalt in Australien nur für die Anzahlung sparen. Das klingt für den Nennwert nicht allzu schlecht, aber es braucht einen tieferen Tauchgang.

Es gibt Fehler in dieser Analyse; Es soll nicht perfekt sein, sondern einen Punkt demonstrieren. Beispielsweise sind die mittleren Hauspreise teurer als „Starter“-Häuser, auf die jüngere Hausbesitzer abzielen könnten. Oder es nicht von Stadt zu Stadt zu tun, so dass für Großstädte höhere Gehälter (aber auch wesentlich höhere Immobilienpreise) erfasst werden. Umgekehrt ist die Sparquote von 20 % für die meisten neuen Absolventen möglicherweise großzügig, da die persönliche Sparquote in den USA deutlich unter 10 % liegt. Ich persönlich denke nicht, dass diese Dinge wichtig sind, da die obige Momentaufnahme die Inflation völlig außer Acht lässt. Das Hinzufügen bläst die Zahlen selbst unter konservativen Annahmen aus dem Wasser. Nehmen wir das Beispiel USA:

Das ist richtig, wenn man von einem jährlichen Wachstum der Nettoersparnisse von 3 % ausgeht (was erfordert, dass die Löhne die Inflation übertreffen!) und nur 5 % Wachstum der Immobilienpreise (deutlich unter dem Niveau von 15-20 % in den meisten Teilen der Welt heute, aber im Einklang mit dem 30-Jahres-Durchschnitt), würde es 21 Jahre dauern, um für die Kaution zu sparen. Auch dies ist unvollkommen, aber der Punkt ist, dass es keine 2.1 Jahre dauert!

Um Kritik vorzubeugen: Einige Menschen erhalten im Laufe der Zeit aufgrund von Beförderungen oder Jobwechseln möglicherweise viel größere Gehaltserhöhungen, dh sie erreichen oder überschreiten möglicherweise irgendwann das durchschnittliche Haushaltseinkommen (jedoch nicht unbedingt, bevor sie mit dem Sparen für eine Anzahlung fertig sind). ). Zinsen oder Anlageerträge auf das Sparguthaben sind ebenfalls ausgeschlossen. Die Zinssätze liegen derzeit effektiv bei null, und es gibt Kompromisse für riskantere Investitionen der Anzahlung. Außerdem können einige Haushalte Sparquoten von über 20 % aufweisen. Beispielsweise wird es kinderlose Haushalte mit doppeltem Einkommen geben, die auf dieses Ziel hin sparen, was den Prozess erheblich beschleunigen wird (obwohl viele argumentieren würden, dass diese Dynamik eine direkte Reaktion auf das diskutierte Problem ist). Die Zahlen beziehen sich auf eine typische Einzelperson, nicht auf einen Ausreißer oder Leistungsträger. Daher ist es für die meisten Menschen, sogar die Schlüssel zu einem mit Hypotheken belasteten Haus zu bekommen, ein Berg, der immer schwieriger zu erklimmen ist. Es sollte klar sein, dass die Inflation es noch schwieriger macht.

„Du wirst nichts besitzen. Und du wirst glücklich sein.“

Es beginnt eine weit verbreitete Erkenntnis, dass die meisten jungen Menschen Jahrzehnte brauchen werden, um für ihr erstes Eigenheim zu sparen. Beispielsweise, Forschung in Großbritannien stellten fest, dass die Hälfte aller 20- bis 35-Jährigen in ihren 40ern noch zur Miete wohnen würde und ein Drittel, wenn sie ihre Rente beantragen (Zeitpläne, die auf der Grundlage der obigen allgemeinen Analyse sinnvoll sind). Als Weltwirtschaftsforum sagt, „Du wirst nichts besitzen. Und du wirst glücklich sein.“

Das zu tun, was die kulturelle Norm und die gesellschaftliche Erwartung war, ist heute für viele, die den Versuch aufgeben oder sich ein anderes Ziel ins Auge fassen, höchst ambitioniert und unrealistisch geworden. Dies allein hat das Potenzial, das Modell der modernen Leibeigenschaft zu durchbrechen, auch ohne die Einmischung und Existenz der perfektesten Alternative: Bitcoin.

Freiheitsgeld

Der Wert von Bitcoin, ob in Fiat-Währung oder Kaufkraft gemessen, ist darauf ausgelegt, für immer zu steigen. Es profitiert von der umgangssprachlich als Number Go Up (NgU) bezeichneten Technologie. Aufgrund seines festen Vorrats von 21 Millionen Coins wird es letztendlich das knappste Gut sein, das es je gegeben hat. Bitcoin erhält und steigert den Wert Ihrer Ersparnisse im Vergleich zu allen anderen Vermögenswerten aufgrund der starken Kombination aus dieser Knappheit und seiner Adoptionskurve. Es bricht das moderne Leibeigenschaftsmodell:

• Bitcoin bietet Optionen. Wenn NgU über einen ausreichend langen Zeitraum arbeitet, können Sie sicher genug werden, um einen Job aufzugeben, den Sie nicht mögen, und müssen nicht sofort einen anderen finden, um eine Hypothekenrückzahlung zu leisten.
• Sie müssen nicht 20 Jahre für eine Anzahlung sparen, um Bitcoin zu kaufen. Aufgrund seiner Teilbarkeit ist es in kleinen Größen sofort zu erwerben. Sie können beginnen, Ihr Vermögen zu vermehren, sobald Sie ein Einkommen erzielen, anstatt gezwungen zu sein, an der Börse zu spekulieren oder einen schmelzenden Eiswürfel an Bargeld für eine Anzahlung zu horten. Bitcoin fördert das frühe Sparen im Leben und die Vermeidung von Schulden – das komplette Gegenteil des Modells.
• Bitcoin verbessert die Flexibilität und Bewegungsfreiheit, indem es tragbar und grenzenlos ist. Wenn Sie sich entscheiden, Bitcoin statt Immobilien zu besitzen, sind Sie nicht mehr an einen festen Ort gebunden, an dem Ihre Karriere begonnen hat.
• Bitcoin ist immun gegen die monetäre Inflation der Zentralbanken und profitiert sogar davon, ein wichtiger Treiber hinter dem Wachstum der Immobilienpreise, der den Prozess des Sparens für eine Anzahlung so langwierig macht. Dieselbe Inflation erhöht auch das Eigenkapital bestehender Hausbesitzer, aber sie bleiben in der Klemme, bis die Immobilie verkauft oder verkleinert wird.

Letztendlich bricht Bitcoin das moderne Leibeigenschaftsmodell, indem es ein Wertaufbewahrungsmittel besser als Immobilien. Der Staat und das alte Finanzsystem fürchten es aus gutem Grund: Es baut ihre Kontrollmechanismen auf allen Ebenen ab.

Dies ist ein Gastbeitrag von James Santi. Die geäußerten Meinungen sind ausschließlich ihre eigenen und spiegeln nicht unbedingt die von BTC Inc oder wider Bitcoin Magazin. 

Quelle: https://bitcoinmagazine.com/business/modern-serfdom-model-and-bitcoin-escape