Wie BaaS Banken und Fintechs im Jahr 2023 dabei hilft, wettbewerbsfähig zu sein

Im letzten Jahrzehnt hat die Fintech-Branche einen erheblichen Aufschwung erlebt, der vor allem auf das Fehlen eines zuverlässigen Kundenservices, veraltete Schnittstellen und begrenzte innovative Tools und Funktionen zurückzuführen ist.

Die treibende Kraft hinter der Bankenentwicklung

Banking as a Service (BaaS) hat das Potenzial, Fintech-Unternehmen eine schnelle und mühelose Erweiterung ihrer Dienstleistungen zu ermöglichen. Darüber hinaus bietet es Banken die Möglichkeit, zusätzliche Einnahmequellen zu generieren und unerschlossene Kundensegmente zu erschließen. Es wird erwartet, dass die wachsende Nachfrage von Fintech-Unternehmen nach einem breiteren Spektrum an Finanzdienstleistungen die zunehmende Beliebtheit von BaaS vorantreiben wird.

Die Notwendigkeit wird die Bankinnovation im Jahr 2023 vorantreiben

Mit der zunehmenden Beliebtheit von Fintech-Unternehmen sind auch die Erwartungen der Kunden an modernste Bankanwendungen gestiegen.

Mobile Banking ist zu einer vorherrschenden Wahl geworden: Mehr als drei Viertel der US-Bevölkerung nutzen es und die Zahl der digitalen Banking-Nutzer weltweit wird voraussichtlich steigen

3.6 Milliarden von 2024. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, ist es für Banken von entscheidender Bedeutung, mobile Dienste zu integrieren.

Vielen Banken und Finanzinstituten fehlen jedoch die notwendigen Ressourcen, um neue Technologien zu implementieren, die mit den hochinnovativen Fintech-Unternehmen konkurrieren können. Darüber hinaus sind Fintech-Unternehmen nicht unbedingt daran interessiert, die volle Verantwortung einer Bank zu übernehmen, einschließlich der Einhaltung strenger Compliance-Vorschriften.

Die wichtigste Erkenntnis ist, dass diese Fintech-Unternehmen nicht das Ziel haben, Banken zu werden, und dass die meisten Banken auch keine umfassenden Pläne zur Digitalisierung auf dem Niveau führender Fintech-Anwendungen haben.

Stattdessen nutzen Fintech-Unternehmen Banken, die hinter den Kulissen das regulatorische Sponsoring und Banktechnologien bereitstellen, um die Bereitstellung dieser Produkte zu ermöglichen. Dieses gemeinschaftliche Angebot wird allgemein als Banking as a Service (BaaS) bezeichnet.

Das Wachstum und die Bedeutung von Banking as a Service

Der Aufstieg benutzerfreundlicher und flexibler Dienste, die von digitalen Neobanken und Fintechs bereitgestellt werden, hat die Finanzdienstleistungsbranche revolutioniert. Bestimmte Funktionen innerhalb der Branche, wie die Ausgabe von Zahlungskarten und die Verwaltung von Einlagen, erfordern jedoch die Einbeziehung lizenzierter Banken.

Infolgedessen haben Banken Banking as a Service (BaaS) als Mittel zur Zusammenarbeit mit neuen Akteuren und zur Bewältigung der digitalen Banking-Revolution angenommen.

Der Anstieg der Verbrauchernachfrage nach digitalen Finanzdienstleistungen hat ein BaaS-Phänomen ausgelöst

78 % der Bankführer auf C-Suite-Ebene, wobei der Integration von BaaS-Funktionen Priorität eingeräumt wird.

Laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage von
Finastra Unter den Führungskräften im Finanzdienstleistungssektor haben 85 % der Befragten BaaS bereits implementiert oder planen die Implementierung innerhalb der nächsten 12 bis 18 Monate. Die prognostizierte Marktchance für BaaS beläuft sich auf beeindruckende 7 Billionen US-Dollar.

Durch den Einsatz von BaaS können Banken ihre Wettbewerbsfähigkeit aufrechterhalten, die Erwartungen der Kunden an Komfort und Geschwindigkeit erfüllen und sich an die sich ständig weiterentwickelnde Landschaft der Finanzdienstleistungsbranche anpassen.

BaaS-Vorteile für Fintechs

Einfach ausgedrückt ist Banking as a Service (BaaS) eine Partnerschaftsvereinbarung zwischen einer lizenzierten Bank und einem Nichtbank- oder Fintech-Unternehmen. Durch diese Zusammenarbeit gewährt die lizenzierte Bank der Nichtbank gegen eine Gebühr Zugang zu ihrer regulierten Infrastruktur und ihren Kernsystemen mithilfe von APIs (Application Programming Interfaces).

Mit diesem Zugang kann das Nichtbank- oder Fintech-Unternehmen seinen Kunden Bankdienstleistungen über seine eigene Benutzeroberfläche und Plattform anbieten. Dieser Prozess wird oft als „White-Label-Banking“ bezeichnet. Es ermöglicht Nichtbanken, ihr Angebot an Finanzdienstleistungen zu erweitern, beispielsweise durch die Verwaltung von Einlagen oder die Ausgabe von Zahlungskarten, indem sie die Ressourcen und den regulatorischen Rahmen der lizenzierten Bank nutzen.

Durch die Partnerschaft mit einer lizenzierten Bank über BaaS können Nichtbanken effizienter und schneller verbesserte Kundenerlebnisse bieten, ohne dass sie eine eigene Banklizenz erwerben oder Kernbanksysteme von Grund auf entwickeln müssen.

Dadurch können sich Nichtbanken auf die Integration von Bankfunktionalitäten in ihre bestehenden Plattformen konzentrieren und so ein umfassenderes und nahtloseres Angebot für ihre Nutzer schaffen.

BaaS-Vorteile für Banken

Banking as a Service (BaaS) bringt voll lizenzierten Finanzinstituten zahlreiche Vorteile mit sich und sichert deren Relevanz in einer sich ständig verändernden Finanzlandschaft sowohl kurz- als auch langfristig.

1. Neue Einnahmequellen: BaaS eröffnet Möglichkeiten zur Schaffung neuer Einnahmequellen, indem es API-basierten Zugriff auf Kernbankprodukte und -dienstleistungen gewährt. Diese können anderen Unternehmen und Nichtbankpartnern auf wiederkehrender Basis oder pro Service angeboten werden. Darüber hinaus können Einnahmen durch Einrichtungsgebühren oder Umsatzbeteiligungsvereinbarungen generiert werden.

2. Kundenakquise und -bindung: BaaS ermöglicht es Finanzinstituten, effizient Kunden zu gewinnen und zu binden. Durch die Partnerschaft mit Nichtbankmarken, die über einen großen und engagierten Kundenstamm verfügen, können Banken im Vergleich zur Direktakquise neue potenzielle Kunden zu geringeren Kosten erreichen. Maßgeschneiderte, leicht zugängliche Dienste, die über BaaS bereitgestellt werden, erfüllen die Erwartungen moderner Kunden und führen zu mehr Zufriedenheit, Loyalität und besseren Kundenbindungsraten

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4. Zugang zu moderner Technologie: BaaS erleichtert Banken die Modernisierung der technologischen Fähigkeiten. Durch den Einsatz schlankerer, flexiblerer und leistungsfähigerer API-basierter Technologiesysteme können Banken Entwicklungsprozesse rationalisieren, Infrastrukturkosten senken und die Datensicherheit verbessern. Durch BaaS ist es möglich, interne Produktsilos aufzubrechen, die Interoperabilität zu verbessern und einen ganzheitlichen Überblick über das Finanzleben ihrer Kunden zu gewinnen.

5. Relevanz im Markt: Durch die Einführung von BaaS können Banken ihr Wertversprechen und ihre Position im Finanzdienstleistungs-Ökosystem neu definieren. Dies ermöglicht es ihnen, wettbewerbsfähig und relevant zu bleiben, während sich die Branche im Wandel befindet. Banken, die zögern, BaaS einzuführen, laufen Gefahr, Marktanteile zu verlieren, neue Kunden zu gewinnen und möglicherweise obsolet zu werden.

Die Beziehung zwischen APIs, Open Banking und BaaS

Bei BaaS integrieren Finanzorganisationen ganze Dienste in ihre Apps, um Zugriff auf alle zulässigen Bankdienste wie mobile Bankkonten, Debitkarten, Kredite und Zahlungen zu haben.

Open Banking ist ein allgemeineres Konzept, das verschiedene Banken einbezieht und die Öffnung ihrer Daten und Dienste für Drittentwickler über APIs ermöglicht. Im Open Banking können Finanzinstitute auf Kundendaten und deren Konten zugreifen und erlaubte Zahlungen per API auslösen. Allerdings integrieren sie nicht den gesamten Bankservice in ihre App.

Open Banking ermöglicht es Verbrauchern, ein großes Netzwerk an Finanzbeziehungen aufzubauen und aufrechtzuerhalten, was Banken dazu zwingt, ihre Geschäftsmodelle zu ändern.

Die Technologie hinter Open Banking nutzt APIs, und durch Open Banking wurden APIs verwendet, um Banken mit Drittanbietern zu verbinden und so die Schaffung von Banking-as-a-Service-Funktionalität zu ermöglichen. BaaS verbindet Fintech-Unternehmen über APIs mit Bankensystemen und hilft ihnen so, bessere Finanzprodukte zu entwickeln.

Open Banking bietet Finanzinstituten die Möglichkeit, ihre Einnahmequellen durch die Erweiterung ihres Kundenstamms zu steigern. Laut Recherche von

PolarisDie Größe des globalen Open-Banking-Marktes wurde im Jahr 16.1 auf 2021 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 128 wachsen und 2030 Milliarden US-Dollar erreichen.

Cybersicherheitsbedrohungen für Banking as a Service im Jahr 2023

Während BaaS für Fintech-Unternehmen und Banken vielversprechend ist, gibt es Bedenken hinsichtlich potenzieller Sicherheitsbedrohungen. Einige der bemerkenswertesten Beispiele für Sicherheitsbedrohungen und -probleme bei der Verwendung von BaaS:

• Datenschutzverletzungen – BaaS-Plattformen können ein Ziel für Hacker sein, die sensible Daten stehlen wollen.
• SSL-basierte Angriffe – Auch SSL-Protokoll- und Implementierungsfehler stellen eine erhebliche Bedrohung für BaaS-Benutzer dar.“
• Fehlkonfigurationen – Da BaaS-Umgebungen in der öffentlichen Cloud betrieben werden, müssen Unternehmen die einzigartigen Cyberbedrohungen von Cloud-Anwendungen berücksichtigen.

Cloud-Fehlkonfigurationen können eine solche Bedrohung darstellen, da sie dazu führen können, dass sensible Daten unbefugtem Zugriff ausgesetzt sind. Ganz zu schweigen vom menschlichen Faktor, der zu Fehlkonfigurationen führen kann.“

Auch Social-Engineering- und Schwachstellenangriffe kommen immer häufiger vor, wobei Bedrohungsakteure Lücken in Software oder Hardware ausnutzen, die nicht mit den neuesten Patches aktualisiert wurden.

Darüber hinaus zeigen aktuelle Erkenntnisse, dass kleinere Gemeinschaftsbanken ebenso anfällig für Cyberangriffe sind wie größere. Daher wird die Nachfrage nach verbesserter Cybersicherheit weiterhin deutlich steigen.

All diese Faktoren beweisen, dass es für Banken wichtiger denn je ist, strenge Sicherheitsmaßnahmen einzuhalten und in diese zu investieren Betrugsprävention und -erkennung Tools zur schnellen Reaktion auf Sicherheitsverstöße. Andernfalls könnten sie sich dem Risiko einer Datenpanne aussetzen, die – so die
2022 IBM Die Kosten einer Meldung über eine Datenschutzverletzung können in der Finanzdienstleistungsbranche durchschnittlich 5 Millionen US-Dollar übersteigen.

Banken können Fintech-Sicherheitsmaßnahmen zur Betrugsbekämpfung nutzen

Während Banken möglicherweise immer größeren Sicherheitsbedrohungen ausgesetzt sind, erhalten sie durch die Partnerschaft mit Fintech-Unternehmen möglicherweise Zugriff auf die neuesten Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz digitaler Geldbörsen, Börsen und anderer Online-Konten.

Durch die Zusammenarbeit mit Fintech-Unternehmen können Banken Technologien wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), 3D Secure, Tokenisierung, künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) nutzen, um die App-Sicherheit zu verbessern, die Betrugserkennung zu automatisieren und den Identitätsschutz zu gewährleisten .

Der Aufstieg von BaaS für Kredit- und Debitkartendienste

In der Fintech-Branche ist ein interessantes Phänomen aufgetreten, bei dem Neobanken und Nicht-Finanzunternehmen Kreditkartendienstleistungen anbieten.

Bisher wurden Karten nur von Banken wie nationalen Marken wie Amex, Bank of America oder Chase oder kleineren Regionalbanken und Kreditgenossenschaften ausgegeben. Heute geben Neobanken wie Cash App, Chime oder Varo Karten heraus. In Wirklichkeit werden die Karten selbst von kleinen Regionalbanken bereitgestellt, nicht von der Neobank oder dem Fintech-Unternehmen, deren Name auf der Karte steht.

Auch andere Nichtbanken-Startups bieten Markenkarten an, ein gutes Beispiel sind Brex und Ramp, die Firmenkarten anbieten, sowie DoorDash und Instacart, die ihren Fahrern technologiegestützte Prepaid-Karten anbieten.

Diese Unternehmen nutzen das Banking as a Service (BaaS)-Modell und arbeiten mit einem Finanzinstitut und einem Emittentenprozessor zusammen, die die regulatorische und technische Infrastruktur als Service bereitstellen und es jedem Unternehmen ermöglichen, Debit- oder Kreditkarten auszugeben.

Seien Sie der BaaS-Kurve einen Schritt voraus

Da die Bankenbranche weiterhin wächst und immer mehr Erkenntnisse über die Bedürfnisse der Endbenutzer gewinnt, wird immer klarer, dass BaaS-Lösungen der Weg der nahen Zukunft sind.

Da viele Banken Partnerschaften und Angebote im Fintech-Bereich entwickeln möchten, ist es für Unternehmen wichtig, mit ihnen zusammenzuarbeiten
erfahrene Anbieter die die einzigartigen Herausforderungen und Chancen der Branche verstehen.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs