Kerndruck und wechselnde Wolken stören den grenzüberschreitenden E-Commerce (Mike Shafro)

Da digitale Zahlungen immer schneller voranschreiten, haben jahrzehntealte Core-Banking-Plattformen Mühe, mit dem Tempo des Wandels Schritt zu halten. Da der Wert der grenzüberschreitenden Zahlungen bis 250 voraussichtlich 2027 Billionen US-Dollar erreichen wird, zeichnet sich für diese Institutionen eine Gefahr ab
Händler, die immer noch an veraltete Systeme gefesselt sind, die ihnen Zeit und Geld kosten.

Warum Kernbankensysteme schneller werden müssen

Die heutige Landschaft des digitalen Handels unterscheidet sich stark von der, die noch vor wenigen Jahren existierte. Es ist noch gar nicht so lange her, dass die größten Herausforderungen für Core-Banking-Systeme darin bestanden, neue Kartenprodukte und neue Zahlungsgeräte zu integrieren. Nun, disruptive Technologien
Wie API-Microservices, KI und maschinelles Lernen droht Blockchain – sogar das Metaverse – Händler und Acquirer zu überwältigen, die auf weitere Wellen der digitalen Transformation kläglich unvorbereitet sind.

Core-Banking-Plattformen sind ein integraler Bestandteil des Zahlungsökosystems und führen unternehmenskritische Zahlungsabwicklungsfunktionen durch, die reibungslose Transaktionsabläufe zwischen Verbrauchern, Händlern und Acquirern ermöglichen.

Allerdings veralten immer mehr interne Core-Banking-Plattformen, von denen viele vor mehreren Jahren gebaut wurden, schnell, da die zugrunde liegende Technologie veraltet ist oder nicht mehr an das steigende Transaktionsvolumen eines schnell wachsenden Onboards angepasst werden kann
Vielzahl von Kanälen, Geräten und Touchpoints.

Die Aufrüstung dieser traditionellen Plattformen im eigenen Haus ist unerschwinglich teuer, und obwohl die Plug-and-Play-Funktionalität eine gewisse Flexibilität ermöglicht hat, bedeuten die intensiven datengesteuerten Anforderungen und die Komplexität der grenzüberschreitenden E-Commerce-Verarbeitung das Fortbestehen
Die Nutzung solcher Plattformen gefährdet die Effizienz und Rentabilität von Händlern und Acquirern, die ihre grenzüberschreitenden E-Commerce-Geschäfte erweitern möchten.

Daher ist es verwirrend, dass so viele Ökosystemteilnehmer vor Angst erstarrt zu sein scheinen und aus Kostengründen oder technischen Infrastrukturbarrieren Angst haben, voranzukommen. Aber die Risiken, sich nicht zu bewegen, könnten katastrophal sein.

Wenn das Transaktionsvolumen eskaliert, steigen die Betriebskosten. Wenn fragmentierte Daten aus dem Omnichannel-Handel einströmen, werden monolithische Legacy-Systeme unter der Belastung knarren, was es Händlern und Acquirern erschwert, die benötigten Erkenntnisse zu finden. Das Risiko von
Die Geschäftstätigkeit wird intensiviert und die Kundenerfahrungen werden schlechter. Die Abhängigkeit von Core-Banking-Plattformen, die sich schnell dem Ende ihrer Nutzungsdauer nähern, könnte laut Basler Ausschuss tatsächlich ein systemisches Risiko für das gesamte Finanzsystem darstellen.

Bis 2021 gaben nur 14 % der Banken an, dass sie es geschafft hätten, die digitale Transformation zu skalieren und die gewünschten Ergebnisse zu erzielen. Serviceinnovation und nahtloser Vertrieb erfordern eine agile, flexible Core-Banking-Lösung, um diese Transformation voranzutreiben. Ohne sie können Banken nicht
Treffen Sie die schnellen Entscheidungen, die erforderlich sind, um optimierte Kunden- oder Benutzererlebnisse, Omnichannel-Integration und die Fähigkeit zur Skalierung anzubieten, um steigenden Anforderungen gerecht zu werden, wie z. B. superschnelles Onboarding und Optimierung des Zahlungstrichters.

Diese Herausforderungen beschränken sich jedoch nicht auf traditionelle Banken, die versuchen, von der alten zur nächsten Generation überzugehen – auch Fintechs müssen ihre digitale Infrastruktur schnell skalieren, da Millionen neuer Verbraucher und neue Zahlungsanwendungsfälle in den Markt eintreten
Kampf.

Änderungen in den Geschäftsmodellen erzwingen Preisänderungen

Aus all diesen Gründen hätten SaaS- und Cloud-basierte Core-Banking-Lösungen zu keinem besseren Zeitpunkt kommen können – tatsächlich werden sie für die reibungslose Abwicklung von Zahlungen zwischen Verbrauchern, Händlern und Acquirern unternehmenskritisch. Diese Lösungen nicht
nur alle oben beschriebenen betrieblichen Herausforderungen lösen, sind sie darauf ausgelegt, Händlern und Acquirern dabei zu helfen, kostengünstig, konfigurierbar und kundenorientiert zu skalieren und sich an die Digital-First-Welt anzupassen.

Mit einer Cloud-basierten Core-Banking-Lösung können Kunden Kundenservicekanäle, Onboarding-Prozesse, ID- und KYC-Verifizierung, Transaktionsüberwachung und Generierung von Dateneinblicken nahtlos verknüpfen, um einen vollständigen Überblick über ihren Kundenstamm zu erhalten. Sie können auch
Gelder an Kartensysteme, Prozessoren, Gateways und ACH- oder RTGS-Plattformen weiterleiten, sodass Kunden von sofortigen Abrechnungen profitieren können. Darüber hinaus wird die Risikominderung erheblich verbessert. Die PCI-DSS-Konformität ist gewährleistet, und Daten können verschlüsselt und sicher gespeichert werden
in dedizierten Data Warehouses.

Die API-Integration ist mühelos, ermöglicht Kunden den Zugriff auf eine wachsende Auswahl an benutzerfreundlichen, dynamischen Diensten und versetzt sie in die Lage, eingebettete Finanz- und Zahlungsdienste viel schneller anzubieten. Und das Schöne ist, dass all diese Funktionalitäten durchlaufen werden
eine einzige Plattform.

Die Nachrüstung eines Legacy-Core-Systems ist weitaus schwieriger und teurer als die Implementierung eines neuen. Core-Banking-Technologie ist das Beste, was Sie intern haben können, aber es ist unglaublich kostspielig und schwierig für Unternehmen, sie selbst zu entwickeln. Auslagerung
ist auch nicht immer die Antwort, da Drittanbietern möglicherweise die Flexibilität und Infrastruktur fehlt, um Lösungen zu entwickeln, die auf die Anforderungen jedes Unternehmens abgestimmt sind

Aber es gibt noch andere Kostenprobleme, die Cloud-Core-Banking-Lösungen ideal machen, um die verbesserten Wertversprechen zu bieten, die Händler und Acquirer suchen. Die Vorabinvestitionen für Technologie- oder Softwarelizenzen weichen einer flexiblen Preisgestaltung
Optionen wie Abonnements, die angepasst werden können, wenn Plattformen mit mehr Modulen konfiguriert werden.

Jede Core-Banking-Plattform, die ihr Geld wert ist, sollte den Kunden die vollständige Kontrolle darüber geben, was sie im Einklang mit ihren Prioritäten tun, mit der Flexibilität, auf kostenbewusste und skalierbare Weise alles zu erstellen, was sie wollen.

Aus diesem Grund wurde die neue Core-Banking-Lösung von xpate so konzipiert und entwickelt, dass sie all diese Probleme löst und die Integration des Merchant Payment Gateway mit mehreren Acquirern beschleunigt und vereinfacht. Händler und Acquirer müssen sich nicht mehr damit auseinandersetzen
Komplexe, zeitaufwändige Payment Gateway-Integrationen – es entwirrt die vielen Integrationstentakel zwischen verschiedenen Acquiring-Systemen, die Zahlungsströme erwürgen können, und bietet Händlern den größtmöglichen Zugang zu einer nahtlosen Zahlungsabwicklung in leistungsstarker Echtzeit
Datenanalyse und intelligentes Transaktionsrouting, um höhere Zustimmungsraten zu gewährleisten.

Die Einführung der Core-Banking-Lösung von xpate trägt zu unserer wachsenden Dynamik in den letzten 12 Monaten bei, die durch die Einführung bahnbrechender Dienste wie unsere Acquiring-Plattform Links und die kürzliche Aufnahme von 35 Entwicklern in unser Team zum Ausbau unserer Agilität vorangetrieben wurde
Cloud- und API-Funktionen für E-Commerce-Händler und Acquirer überall.

Durch die Beseitigung der üblichen Hindernisse, die einem reibungslosen Transaktionsverlauf im Wege stehen, geben konfigurierbare Cloud-Core-Banking-Lösungen wie diese Händlern und Acquirern die Flexibilität, noch mehr grenzüberschreitende E-Commerce-Möglichkeiten zu erschließen.