Daten an den richtigen Orten

Bei dem Bestreben, aussagekräftigere Kundenerlebnisse zu bieten, hat die Rolle von Daten in den letzten Jahren immer mehr an Bedeutung gewonnen. Die Transformation des Großhandels schreitet in der gesamten Branche weiter voran und da sich die Rolle der Digitalisierung weiter weiterentwickelt und die Verbraucherbedürfnisse immer komplexer werden, werden Daten als goldenes Nugget genutzt, um sinnvolle Veränderungen sowohl in internen Abläufen als auch im Endbenutzererlebnis voranzutreiben. Doch während viele in großem Umfang in diesen Bereich investieren, stellt sich die Frage: Wie können Daten wirklich mit größtmöglicher Wirkung genutzt werden?

Eine Priorität von oben

Bei der Umstellung auf einen stärker nachrichtendienstlichen operativen Ansatz liegt die Antwort darin, Daten zu einem strategischen Vermögenswert zu machen. Bei größeren Finanzinstituten kommt es häufig zu einer Diskrepanz, wenn eine Diskrepanz zwischen ihrer Datenstrategie und der gesamten Geschäftsstrategie besteht, was im Wesentlichen die gegenseitige Wertschöpfung im gesamten Unternehmen verhindert. Fintechs haben dieses Problem gelöst, indem sie Daten von Grund auf in ihr Angebot integriert haben – aber sie müssen noch skalieren und daraus wirklich Kapital schlagen.

Einige traditionelle Finanzinstitute sind einfach nicht auf die Verwaltung von Daten ausgelegt und balancieren oft gegensätzliche Prioritäten und Schwerpunkte. Effizienzsteigerungen und optimierte Abläufe – zusammen mit immer komplexerer Governance und Regulierung – haben zu Ressourcenvakuum geführt, sodass oft nur wenig Zeit für Investitionen in strategische Datenverschiebungen bleibt. Doch trotz dieser Einschränkung der Betriebsmodelle beobachten wir in der gesamten Branche einen deutlichen Wandel der Denkweise, mit der Erkenntnis, dass Datenmanagement und analytische Erkenntnisse die Grundlage für Geschäftstransformation, Kundenerfolg und Wettbewerbsvorteile sind.    

Die richtige Datengrundlage

Die Daten selbst sind jedoch nur die halbe Miete. Das Sammeln und Zugreifen auf Kundendaten stellt in der Regel kein Problem dar, da Finanzinstitute natürlich über umfangreiche Kundeninformationen verfügen. Die Schwierigkeit liegt in der Entscheidung
wie Nutzen Sie die Informationen am besten. Durch die Analyse, Interpretation und Anwendung der Daten auf die relevanten Teile Ihres Unternehmens wird der Weg zum Erfolg komplexer.

Die Einführung einer datengesteuerten Kultur im gesamten Unternehmen ist hierfür der entscheidende Faktor, unterstützt durch bedeutende Entwicklungen in Technologie und Innovation. Das Erwachsenwerden künstlicher Intelligenz und umfangreicher Cloud-Funktionen beseitigen sicherlich einige bisherige Hindernisse und ermöglichen große Fortschritte bei der Anwendung von Datenanalysen. Die Schaffung einer 360-Grad-Ansicht der Daten im gesamten Unternehmen und die Weiterentwicklung der analytischen Reife haben zweifellos gezeigt, dass dies die Plattform für nachhaltiges Wachstum und bessere Geschäftsentscheidungen sein kann.

Kann man Daten wirklich monetarisieren?

Wie sollten Daten angesichts der Macht der Daten genau genutzt werden, um den größtmöglichen Nutzen zu erzielen? Man könnte argumentieren, dass die Anwendung hauptsächlich intern erfolgen sollte und Dateneinblicke dazu beitragen sollten, die Arbeitsweise und das Risikomanagement einer Organisation zu verbessern. Ein Beispiel hierfür ist die Predictive Analytics, bei der zukunftsweisende Erkenntnisse Finanzinstituten dabei helfen können, fundierte und risikobewusste Entscheidungen über Kredite und Investitionen zu treffen. 

Externe Anwendungen können auch Möglichkeiten für ein verbessertes Kundenerlebnis und potenziell neue Einnahmequellen bieten; Aber sind die Kunden wirklich bereit, dafür zu zahlen? Dies ist je nach Szenario und Wettbewerbslandschaft fraglich. In manchen Fällen kann die Bereitstellung einer stärker kontextualisierten und relevanteren Customer Journey notwendig sein, um Marktanteile und Markentreue zu schützen – damit Unternehmen tatsächlich in der Datenanalyse als Kompetenz konkurrieren können.

In anderen Anwendungen könnten Daten mit der Finanzlandschaft eines Kunden abgeglichen werden, um Lebensziele und wesentliche Geldentscheidungen zu identifizieren. Durch die frühzeitige Antizipation der Bedürfnisse auf diese Weise kann das Potenzial, dem Kunden einen greifbaren Mehrwert zu bieten – sowohl praktisch als auch finanziell – erheblich sein. Es können neue Produkte freigeschaltet und Daten sogar in Serviceangebote integriert werden, sodass Kunden besser informiert und damit komfortabler sind und sowohl auf Ereignisse in Echtzeit als auch auf wichtigere Entscheidungen reagieren können.

Um die volle Wirkung zu erzielen, ist auch ein gemeinsamer Ansatz im gesamten Ökosystem erforderlich, was eine große Herausforderung darstellt. Die Harmonisierung der Daten zwischen Acquirern, Finanzinstituten, Zahlungsanbietern und Kartensystemen ist ein bedeutendes Unterfangen, und von einer solchen Zusammenarbeit sind wir noch weit entfernt. Im Moment ist es wahrscheinlicher, dass wir Erfolgspotenzial sehen werden, da die Macht der Daten weiterhin in der gesamten Branche genutzt und integriert wird.

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