Fintech Nexus USA 2022: Warum die Zukunft des Bezahlens Blockchain-basiert sein wird

Wenn verbraucherorientierte Finanzen über Krypto sprechen, tendieren die Gespräche in Richtung Trading, Staking und persönliches Eigentum, aber das ist wenig Zeit im Vergleich zu institutionellen B2B-Transaktionen.

In einem Kamingespräch Ende Mai setzten sich Vertreter von zwei Banken und einem Krypto-Technologieunternehmen mit Peter Renton zusammen, um die Zukunft von Stablecoin-Zahlungen zu besprechen.

Wade Peery, CAO von FirstBank und Matthew Maxey, Innovationsleiter bei der Synovus Bank, an dem ... teilnehmen USDF-Konsortium von Banken, die einen gemeinsamen Stablecoin verwenden. Natürlich sagten sie, dass die Zukunft des Zahlungsverkehrs in Krypto liegen würde.

Mitgründer und CEO von Figure Mike Cagney begann mit der Beschreibung, warum Blockchain eine hervorragende Technologie ist, um das Billionen-Dollar-Zahlungsökosystem zu verbessern. Er sagte, Blockchain ersetze Vertrauen durch Wahrheit; Sie können sich einen Vermögenswert ansehen und genau wissen, was er darstellt. Die Technologie ermöglicht es Ihnen, im zweiten Teil „bilateral“ oder ohne Kontrahentenrisiko oder Abwicklung zu handeln.

„Wenn Sie also diese beiden Dinge überschneiden, können Sie Marktplätze schaffen, auf denen Sie Ihrer Gegenpartei gegenüber agnostisch sind“, sagte er. „Dies ist bei Finanzdienstleistungen unglaublich mächtig, denn wenn man darüber nachdenkt, sind Finanzdienstleistungen im Wesentlichen alle vermittelten Marktplätze.“

Transaktionen auf der Blockchain

Cagney sagte, das Prädikat für Blockchain-Zahlungen in der Zukunft seien Stablecoins. Lunas Zusammenbruch und Bankrun führten die Nachrichten an, aber er sagte, das Ende würden bankunterstützte regelmäßige Münzzahlungen sein.

Er beschrieb den Testfall im Jahr 2021, in dem Mitarbeiter von Figure Equity Solutions ihre Aktienoptionen auf der Provenance-Blockchain für den Markthandel mit vollständiger regulatorischer Unterstützung notierten. Cagney nannte es das erste Mal, dass eine Bank eine Stablecoin ausgegeben hat, um eine Blockchain-Transaktion zu unterstützen.

Provenance erstellte dann in Partnerschaft mit fünf Gemeinschaftsbanken einen Token namens USDF und sagte, dass jede Bank, die Teil von USDF sein möchte, die Token erstellen und zerstören und sie für Transaktionen auf der Blockchain übertragen könnte.

Er sagte, dass echte, von Banken ausgegebene Stablecoins eine unbegrenzte Versorgung mit Token gewähren, um dezentrale Transaktionen zu unterstützen. Münzen für Zahlungen sind besser, wenn sie unendlich sind.

„Die zweite und relevantere Auswirkung davon ist, dass USDF im Wesentlichen ein Zahlungsnetzwerk als 24/7 365-Schiene ist, über die Banken und Kunden Geld bewegen können“, sagte er. „Dies betrifft ACH, Interchange, grenzüberschreitende Aufgaben und Swift: Es hat massive, tiefgreifende Auswirkungen auf das breitere Zahlungsökosystem.“

Cagney sagte, dass von Banken ausgegebene Stablecoins schließlich jede andere Art des Geldtransfers verdrängen würden.

An der Seitenlinie zu sitzen ist keine Option mehr

Wade Peery, seit Jahrzehnten Banker, sagte, er habe beobachtet, wie Wellen der Technologie über die Branche hinwegspülten. Als die erste Fintech-Welle vorbeizog, saßen die Banken an der Seitenlinie, und Peery sagte, er wolle mehr tun.

„Ich habe gesehen, wie das Internet im Bankgeschäft Einzug gehalten hat; Ich habe gesehen, wie sich Mobiltelefone zu Smartphones entwickelt haben“, sagte Peery. „Meiner Ansicht nach wird die Blockchain für die Branche genauso störend und vorteilhaft sein wie diese Dinge, und es ist keine Option, an der Seitenlinie zu sitzen.“

Mit diesem Geist trat FirstBank dem USDF-Konsortium bei, um Kunden bessere, schnellere und gerechtere Angebote zu machen.

„Wir haben es als die zukünftigen Kernbestandteile unserer Bankinfrastruktur betrachtet“, sagte Maxey und wies auf die aktuelle Kerntechnologie hin, die Synovus verwendet, wie Swift- und P2P-Netzwerke.

„Wir nähern uns dem aus einer F&E-Perspektive, inkubieren Anwendungsfälle und verschiedene Anwendungsfälle“, sagte er. „Der andere Grund, warum wir uns entschieden haben, beizutreten, war, sehen Sie, wir wollen dazu beitragen, ein neues Rahmenwerk zu schaffen, eine bessere Möglichkeit, sich an andere Banken anzulehnen.“

Es geht nicht nur darum zu glauben, dass Stablecoins an der Spitze des Finanzwesens stehen; Es geht darum, Teil des Gesprächs zu sein und zu formulieren, wie diese Zukunft in den USA aussehen soll, sagte Maxey.

Fallen Stablecoins nicht aus dem Orbit?

Renton stellte die dringende Frage: Warum sollte sich ein Publikum von Finanzexperten um Stablecoins kümmern, wenn Projekte wie Luna abstürzen und auf so schreckliche Weise brennen.

Cagney sagte, öffentliche, von Banken unterstützte Münzen seien nicht dasselbe wie Münzen für dezentralisierte Börsen. Er argumentierte, dass von Banken unterstützte Stablecoins wie USDF sicherer seien, vor allem aufgrund von Sicherheitsvorkehrungen, die die Aufsichtsbehörden in diesem Jahr forderten.

„Wenn Sie sich ansehen, was Yellen von der Arbeitsgruppe des Präsidenten zum Stablecoin USDF herausgebracht hat, ist es genau das, was sie sagte, es sollte ein von einer Bank ausgegebener Coin sein, der auf regulierte Weise hergestellt wird und dahinter eine KYC-AML-Infrastruktur steht“, sagte er.

Cagney sagte, dass Sicherheit aus dem Bankenökosystem komme; Obwohl es in der Vergangenheit langsam aktualisiert wurde, ist dies eine der Stärken. Die Regulierung hält schlechte Reservepraktiken in Schach, aber es ist schwierig, sich weiterhin an die Erwartungen der Regierung anzupassen, wenn die Fed selbst den Hauptkonkurrenten des Bankensystems etablieren könnte, sagte Cagney.

„Und ich denke, eines der Dinge, die die Banken in all dieser Diskussion über die digitale Zentralbankwährung CBDC anerkennen, ist, dass die Banken dem zuvorkommen müssen“, sagte Cagney. „Wenn die Fed einen CBDC baut, ist das das Ende des Bankensystems. Es ist eine existenzielle Bedrohung, der sich die Banken stellen müssen.“

Wer kontrolliert die Bank-Stablecoins?

Cagney sagte, dass die Mitgliedsbanken den USDF kontrollieren und ihre Macht es ihnen ermöglicht, Fintech-Lösungen für alte Bankprobleme zu übertreffen. Mit dieser Befugnis können Mitgliedsbanken innerhalb des Finanzraums programmieren, was sie wollen; Cagney sagte, der Begriff programmierbares Geld sei echt und noch nicht einmal vollständig realisiert.

Er nannte das Beispiel von Square, das als Merchant Acquirer und Lender in Übergängen agiert: Eine Bank kann das mit neuer Technologie tun. Er sagte, Banken könnten USDF nehmen und es in ihre mobile Lösung integrieren, dem Kunden eine neue Zahlungsmethode geben und zum Händler-Acquirer „werden“.

„Die Banken werden sagen: ‚Ich werde diese 100 bis 300 Basispunkte an Interbankenkosten kürzen, und ich werde Sie so einrichten, dass sie USDF als Zahlungsschiene von unseren Kunden akzeptieren'“, sagte er. „Die Bank wird diese hochfrequenten Daten nehmen, und sie können Händler-Kreditgeber werden, und nicht nur das Disintermediate, Square, das auch das Intermediate Square Cash ist.“

FirstBank tut dies bereits über diese Zahlungsschiene; es ist nicht nur eine Funktion. Es ist ein zentrales Dienstprogramm im Bankensystem, und Cagney sagte, dass dies nur geschieht, weil Banken die Münze regieren.

Warten auf Regulierungsbehörden

Peery sagte, es sei ein enormer Vorteil für kleine Unternehmen, die 3 % für die Annahme von Zahlungen zahlen. „Sie geben 3 % ihrer Bruttomarge auf, um das Geld für das zu nehmen, was sie gerade verkauft haben“, sagte er. „Wenn wir das auf nur 1 % reduzieren können, haben Sie genau dort gewonnen.“

Er sagte, es hänge vom Komfort der Aufsichtsbehörden ab, aber die technische Seite sei keine „schwere Aufgabe“ gewesen; Stattdessen war es einfach, mit programmierbarem Geld zu arbeiten, und es wird eingeführt, sobald es genehmigt wurde.

Maxey sagte, die Roadmap bei Synovus sei sehr auf das Einzelhandels- und Handelsgeschäft sowie auf den Service ausgerichtet. Innerhalb der nächsten zwölf Monate oder so werden sie möglicherweise in der Lage sein, mit Partnern im Netzwerk zu prägen und zu brennen, aber Maxey sagte, dass es auch von der Regulierungsbehörde abhängig ist.

„Ein Großteil unseres Wertes stammt aus unserem kommerziellen Geschäft, in B2B- oder B2B2C-Modellen“, sagte er. „Wir haben ein großes Großhandelsgeschäft und ein Spezialfinanzierungsmodell, das es diesen Partnern ermöglicht, sich innerhalb unseres Ökosystems mit viel weniger Reibung und vielen Datenbeständen selbst zu bezahlen.“

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