Wie Digital Banking unserem irrationalen Gehirn helfen kann, bessere Entscheidungen zu treffen (Ahmed Khidhir)

Die Aufgabe des menschlichen Gehirns besteht nicht darin, Daten zu analysieren oder komplexe Entscheidungen zu treffen. Die Hauptaufgabe unseres Geistes besteht darin, sicherzustellen, dass wir den heutigen Tag überleben und einen anderen erleben. Es spielt viele Tricks mit den Fakten, um uns dorthin zu bringen

morgen. 

Man nennt die Tricks des Gehirns und systematische Abweichungen von der Rationalität
kognitive Voreingenommenheit. Forscher haben herausgefunden, dass der menschliche Geist dazu neigt

über 100 solche Vorurteile. Diese haben uns gute Dienste geleistet, als die einzige Sorge der Menschheit darin bestand, zu jagen, zu sammeln und sich fortzupflanzen. In der heutigen Welt kann unser kognitives System jedoch zu Fehlern führen, insbesondere bei komplexen Entscheidungen wie der Verwaltung unserer Finanzen.

Die meisten digitalen Bankanwendungen basieren nicht auf menschlichen kognitiven Vorurteilen
und appellieren nur an die logische Seite des Gehirns. Folglich neigen sie dazu, ein suboptimales Benutzererlebnis zu bieten und können zu schlechten finanziellen Entscheidungen führen.

Nachfolgend finden Sie drei Beispiele dafür, wie Banken digitale Bankanwendungen so gestalten können, dass sie besser auf kognitive Vorurteile abgestimmt sind.

1. Vereinfachung

Einer der größten Mängel des menschlichen Gehirns ist seine Schlichtheit
Faulheit. Ein typisches Beispiel ist eine kognitive Verzerrung, die als „Paradoxon der Wahl“ bezeichnet wird. Wenn es darum geht, aus einer Vielzahl von Optionen zu wählen, sind Menschen oft gelähmt und

nicht in der Lage, sich zu entscheiden. Wenn wir zu viele Optionen haben, zweifeln wir an unseren Entscheidungen und sind messbar weniger zufrieden mit ihnen.

Digitales Banking kann diese kognitive Verzerrung ausgleichen, indem es einfache,
benutzerfreundliche Erfahrungen mit begrenzte Optionen für Kunden. Eine weitere Möglichkeit, die Entscheidungsumgebung zu vereinfachen, besteht darin,
Die Macht der Standardvorgaben nutzen. Unsere Tendenz, bei Standardoptionen zu bleiben, die auch als „Standard“ bezeichnet werden

Standardvoreingenommenheit, kann im digitalen Banking genutzt werden, indem die am besten geeigneten Optionen vorab ausgewählt werden, um ein positives Kundenverhalten zu fördern – zum Beispiel indem man papierlose Kontoauszüge zu einer Bedingung macht, von der man sich abmelden kann, anstatt sie zu akzeptieren.

Auf diese Weise könnten Banken die kognitive Belastung der Benutzer verringern und dazu beitragen, das Wahlparadoxon zu beseitigen, die Kundenzufriedenheit zu erhöhen und die Entscheidungsfindung zu verbessern.

2. KI-gestützte Entscheidungsfindung

Kognitive Vorurteile können die Art und Weise, wie wir finanzielle Entscheidungen treffen, erheblich beeinflussen, beispielsweise unsere Tendenz, der unmittelbaren Befriedigung Vorrang vor langfristigen Zielen zu geben. Dieses sogenannte

gegenwärtige Voreingenommenheit führt zu suboptimalen finanziellen Entscheidungen wie zu hohen Ausgaben und der Abhängigkeit von Krediten.

Banken könnten Algorithmen und KI nutzen, um diese kognitiven Verzerrungen zu erkennen und die menschliche Entscheidungsfindung zu verbessern indem wir Kunden zu wünschenswerterem Verhalten anregen.

Uber beispielsweise nutzt den psychologischen Trick der Vergabe von Badges, um Fahrer zu längeren Arbeitszeiten zu motivieren, ohne sie dazu zu zwingen. Ein weiteres Beispiel ist Virgin Atlantic rempfehlen
Piloten sollen weniger Treibstoff verbrauchen, wodurch die Kosten erheblich gesenkt werden.

Digitales Banking könnte KI-gesteuerte Empfehlungen nutzen, um Vorurteilen entgegenzuwirken, indem es beispielsweise Kunden dazu anregt und belohnt, dass sie langfristige Ziele wie den Ruhestand festlegen und regelmäßig dazu beitragen. Eine weitere Möglichkeit, der gegenwärtigen Voreingenommenheit entgegenzuwirken, ist die Alarmierung
Kunden mit Sparbenachrichtigungen und Tipps, wenn sie auf dem Weg sind, zu viel auszugeben.

Solche Strategien tragen dazu bei, gute Gewohnheiten zu etablieren und ein langfristiges finanzielles Wohlergehen zu ermöglichen.

3. Kognitiv intelligentes digitales Banking

Im digitalen Banking können Banken kognitive Vorurteile nutzen, um Kunden zu optimaleren Entscheidungen zu bewegen. Ein Beispiel hierfür ist die kognitive Verzerrung, die als „Verlust
Abneigung". Forschung zeigt, dass Menschen über Verluste etwa doppelt so viel Schmerz empfinden wie
Vergnügen gegenüber einem gleichwertigen Gewinn. Ist Ihnen aufgefallen, dass Sie beim Einkaufen auf Amazon tendenziell schnellere Kaufentscheidungen treffen, wenn nur noch wenige Artikel auf Lager sind und Amazon Sie auffordert, „bald zu bestellen“? Amazon setzt auf Verlustaversion
Vorteil, indem Sie andeuten, dass Sie verlieren werden, wenn Sie nicht schnell handeln.

Im digitalen Banking könnte die Verlustaversion genutzt werden, um Entscheidungen so zu formulieren, dass die Verluste hervorgehoben werden, die entstehen, wenn ein Produkt oder eine Dienstleistung nicht genutzt wird, anstatt sich auf die Vorteile zu konzentrieren, beispielsweise um die potenziellen Verluste hervorzuheben, die entstehen, wenn die optimalen Ersparnisse nicht genutzt werden
oder Anlageprodukte. Auf diese Weise könnten Banken Kunden dazu bewegen, optimalere Entscheidungen zu treffen.

Kognitive Vorurteile manifestieren sich in unterschiedlichem Ausmaß, und manche Menschen sind möglicherweise anfälliger dafür als andere

bestimmte Vorurteile. Durch die Analyse vergangener Entscheidungsmuster könnten Banken Datenanalysen und KI nutzen, um die Unterschiede zwischen der Anfälligkeit der Kunden für kognitive Verzerrungen zu verstehen. Diese Erkenntnisse können dazu beitragen, digitale Benutzererlebnisse auf individueller Ebene zu optimieren.
In der Zukunft werden wir es vielleicht sehen kognitiv intelligente digitale Banking-Anwendungen, die KI nutzen, um digitale Erlebnisse automatisch für individuelle kognitive Voreingenommenheitsprofile zu optimieren.

Zusammenfassung

Der menschliche Geist ist faszinierend komplex, aber anfällig für irrationale Gewohnheiten. Um wirklich herausragende digitale Erlebnisse zu schaffen, müssen sich Banken sowohl auf menschliche kognitive Vorurteile und Verhaltenswissenschaften als auch auf funktionale Überlegenheit konzentrieren.

Durch eine solche Priorisierung werden Verbindungen geschaffen, die zu einem bedeutungsvolleren Kundenerlebnis führen, die Entscheidungsfindung verbessern und die finanzielle Gesundheit stärken, was zu profitableren und loyaleren Kunden führt.