So automatisieren Sie das Risikomanagement und wachsen schneller (Stan Cowan)

Neue Betrugsfälle und Betrug nehmen schneller denn je zu. Über
70 % der Finanzexperten berichteten, dass ihre Institution im Jahr 2021 unter Zahlungsangriffen litt. Allein die Verbraucher verloren 5.8 Milliarden Dollar zu Betrügereien. 

Infolgedessen sehen sich Finanzinstitute (FIs) mit neuen Betrugsbekämpfungsgesetzen und der Einführung strengerer Kontrollen konfrontiert. 

Das Problem besteht darin, dass manuelle und dateneingabebasierte Prozesse nicht ausreichen, um Betrüger effektiv in Schach zu halten oder ein potenzielles Risiko rechtzeitig zu erkennen. Und es ist nicht nur ein Problem für das Risikomanagementteam – der langwierige, komplexe Onboarding-Prozess
hat sich auch auf die Kundenakquise ausgewirkt.

Finanzinstitute, die sich für die Automatisierung des Risikomanagements entscheiden, können Zeit sparen und Ressourcen nutzen, um das Wachstum zu fördern. Dazu ist es hilfreich zu verstehen, wie sich das Risikomanagement nicht nur auf die Betrugserkennung, sondern auch auf die Kundenzufriedenheit auswirkt. 

Risikomanagement und Kundengewinnung verbinden 

Das Risikomanagement, insbesondere KYC/AML-konforme Überprüfungen, ist untrennbar mit der Kundenerfahrung und -akquise verbunden. Da die Vorschriften und Erwartungen immer weiter zunehmen, müssen Finanzinstitute die Risikominderung mit einer langwierigen Anwendung in Einklang bringen
und Onboarding-Prozesse und Abbruch neuer Kunden.

 In 2021 allein
68% der Kunden eine Finanzanwendung während des Onboardings aufgegeben. Die Begründungen waren vielfältig:

• Der Bewerbungsprozess war zu kompliziert

• Sie hatten während des Prozesses nicht die richtigen Ausweisdokumente

• Die Bewerbung hat zu lange gedauert

• Die Bewerbung erforderte zu viele Informationen

• Sie änderten ihre Meinung während des Prozesses

Während einige Aspekte außerhalb der Kontrolle eines Finanzinstituts liegen, wie etwa, dass der Kunde seine Meinung ändert oder nicht über die richtigen Dokumente verfügt, kann ein optimierter Prozess die Zahl der Abbrüche verringern. Verkürzung der Bewerbungszeit, Vereinfachung des Prozesses oder geringerer Informationsbedarf
kann es einfacher machen, die Kundenakquise zu verbessern.

Mit einem manuellen Risikomanagementprozess ist dies jedoch nahezu unmöglich.  

Warum reicht ein manuelles Fallmanagement nicht aus? 

Die manuelle Überprüfung von Betrugsfällen, selbst durch digitale Dateneingabe, kann mit dem Umfang und den Compliance-Anforderungen einfach nicht Schritt halten. Eine Studie von Finanzfachleuten ergab, dass manuelle Prozesse dazu führten

Compliance-Verstöße, verlorene Dokumente und reduzierte Produktivität.  

Eine Studie ergab, dass allein bei der Dateneingabe die Möglichkeit menschlicher Fehler bestehen könnte

bis 40%. Andere Berichte haben diese Rate viel niedriger angesetzt, zwischen 1 % und 4 %. Aber selbst diese scheinbar vernachlässigbaren Zahlen können es

Schneeball in bedeutende Probleme wenn Ihr Prozess zehn, zwanzig oder sogar dreißig Datenpunkte zum Abschluss benötigt. Mit anderen Worten: Je mehr Daten Sie benötigen und je öfter Sie diese Informationen überprüfen müssen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihre endgültige Kopie dies tut
einen menschlichen Fehler enthalten. 

Das andere Problem bei manuellen Prozessen ist, dass es sehr mühsam ist. Der Arbeitsaufwand für eine manuelle Risikobewertung kann Tage oder Wochen dauern, während es bei einem modernen System nur Stunden dauern kann und automatisiert werden kann.

Heute können Finanzinstitute intelligente Automatisierung nutzen, die die Leistung beim Sammeln von Daten optimiert. Gleichzeitig sind automatisierte Prozesse weitgehend standardisiert, konform, sicher und schnell. Die richtige Lösung kann gleichzeitig Kosten senken und Zeit sparen,
So kann sich Ihr Team auf anspruchsvolle Konten und andere übergeordnete Aufgaben konzentrieren. 

So automatisieren Sie Ihren Risikomanagementprozess

Für jedes Transformationsprojekt müssen Sie eine solide Grundlage schaffen. Es ist genauso wichtig, das richtige Tool auszuwählen, wie es Ihrem Team bei der Nutzung zu helfen. Die Wahl einer umfassenden oder günstigen, aber zu komplexen Softwarelösung kann dazu führen, dass die Mitarbeiter dies ablehnen
es zu verwenden oder es falsch zu verwenden. 

Um die Chancen zu verbessern, dass Ihr neues Automatisierungstool ein Erfolg wird, folgen Sie diesen sechs Schritten:

1. Bilden Sie Ihren Prozess ab

Bevor Sie überhaupt nach Lösungen suchen, ist es wichtig, Ihren gesamten Risikomanagementprozess zu planen. Durch einen Blick aus der Vogelperspektive auf Ihre aktuellen Richtlinien und Verfahren ist es möglich, Engpässe, Compliance-Lücken und Möglichkeiten zur Automatisierung zu erkennen
Digitalisierung. 

Neben der Auflistung aktueller Prozesse ist es auch wichtig, die wichtigsten Ziele und Strategien hervorzuheben, die Sie einbeziehen möchten. Auf diese Weise können Sie besser bestimmen, welche Lösung für langfristiges Wachstum am besten geeignet ist und nicht nur eine schnelle Lösung.  

2. Entscheiden Sie sich für Ihre Ziele

Als Nächstes sollten Sie Ihre langfristigen und kurzfristigen Ziele in „must have“- und „nice to have“-Listen organisieren. Sie sollten auch KPIs auflisten und Ihre aktuelle Baseline bestimmen. 

3. Lassen Sie sich vom Betrugsführungsteam unterstützen

Sobald Sie Ihre Ziele kennen, müssen Sie mit den wichtigsten Stakeholdern über Ihre Automatisierungsstrategie sprechen. Der erste Schritt besteht darin, Ihr Führungsteam und insbesondere den CFO davon zu überzeugen, die potenziellen Kosten zu rechtfertigen. Aber selbst mit grünem Licht werden Sie es schaffen
möchten, dass die Risiko- und Betrugsmanagementteams offen für die Schaffung neuer Prozesse sind.

Ihre Analysten werden Tag für Tag mit der Automatisierungssoftware arbeiten. Je mehr sie sich als Teil des Prozesses fühlen, desto wahrscheinlicher werden sie die neue Software und die erforderlichen Fähigkeiten schnell annehmen. Holen Sie sich also unbedingt ihren Beitrag und konstruktives Feedback. 

4. Wählen Sie eine Lösung

Als nächstes ist es an der Zeit, eine Automatisierungslösung auszuwählen. Möglicherweise haben Sie bereits einige auf Ihrer Liste, die Sie basierend auf der Technologie von Mitbewerbern oder einer Präsentation auf einer kürzlich stattgefundenen Konferenz überprüfen möchten. Bei der Auswahl Ihres Automatisierungstools handelt es sich idealerweise um eine innovative Lösung für Ihr Unternehmen
Sie werden es viele Jahre lang verwenden und passen sich bei Bedarf Ihren Bedürfnissen an. Darüber hinaus werden zu den Nutzern Neueinstellungen gehören, die möglicherweise keine konkreten technischen Fähigkeiten haben, sowie erfahrene Mitarbeiter, die nicht über die nötige Bandbreite für übermäßige Umschulungen verfügen. 

Daher ist es wichtig, mehr als nur die aktuellen Funktionen zu berücksichtigen. Einige Fragen sind:

• Ist diese Lösung No-Code oder muss mein Team eine Programmiersprache lernen?

• Erfolgen Daten und Verifizierung in Echtzeit?

• Umfasst die Lösung eine kontinuierliche Überwachung und regelmäßige Benachrichtigungen?

• Wie stark werden manuelle Prozesse reduziert (bis zu 90 % mit Effectiv)

• Unterstützt es nur traditionelle Transaktionsmethoden oder umfasst es neuere Typen wie Zelle und P2P? 

• Beinhaltet es nur Kundendaten oder können auch Lieferanten integriert werden?

• Handelt es sich um eine branchenspezifische Lösung oder um ein generisches Tool? 

• Gibt es erweiterte Analysen, damit das Team fundiertere Entscheidungen treffen kann? 

• Wie werden Daten geschützt? Gibt es Schwachstellen, die ein Cybersicherheitsrisiko darstellen würden?

Denken Sie daran, dass Sie bei der Auswahl einer Code-lastigen Risikomanagement-Software auch die Zustimmung des Engineering-Teams einholen müssen. 

5. Implementieren und trainieren

Im Allgemeinen gilt: Je einfacher das Programm zu verwenden ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihr Team es übernimmt. Allerdings gibt es bei der Einführung eines neuen Prozesses immer eine Lernkurve, und es ist wichtig, eine Einarbeitungszeit von 4-8 Wochen einzuplanen. 

Um den Zeitaufwand für das Erlernen einer neuen Plattform zu reduzieren, ist es besser, eine Lösung zu wählen, die ein paar neue Fähigkeiten erfordert. Beispielsweise kann die Auswahl einer Lösung im Drag-and-Drop-Stil anstelle einer Lösung, die Programmierkenntnisse erfordert, die Akzeptanzraten erheblich verbessern. 

6. Fahren Sie mit der Optimierung fort 

Schließlich ist die Implementierung Ihrer neuen Lösung für Betrugsmanagement und Risikominderung noch nicht das Ende Ihrer Geschichte. Sie möchten den Prozess weiter verbessern, nicht nur um Zeit und Geld zu sparen, sondern um Ihren Mitarbeitern und Kunden ein wirklich nahtloses Erlebnis zu bieten.
Die gute Nachricht ist: Wenn Sie sich für eine Lösung entschieden haben, die maschinelles Lernen (ML) nutzt, übernimmt die Software einen Großteil der Optimierungsarbeit für Sie.