Inklusion von Innovationen ist ein wichtiger Baustein der finanziellen Inklusion (Helghardt Avenant)

In vielerlei Hinsicht regiert die Technologie die Welt, nicht das Geld. Ein Leben ohne Autos, Flugzeuge, Instant Messaging, Video-Streaming und sogar soziale Medien ist kaum vorstellbar. Wie wir in der Geschichte gesehen haben, sind neue Erfindungen und Technologien starke Wachstumsmultiplikatoren
für Gesellschaften und heben einige von anderen ab. Die Zeiten haben sich geändert und im modernen Zeitalter des Internets gibt es keinen Grund, jemanden zurückzulassen, wenn es um den Zugang zu neuen digitalen Innovationen geht.

Warum ist der Zugang zu Finanzdienstleistungen so schlecht?

Finanzielle Bedürfnisse sind gleichzeitig global und lokal. Während große Finanzinstitute über Systeme wie SWIFT, Visa, Mastercard und andere auf globaler Ebene interoperabel sind, haben sich lokale Systeme in verschiedenen Regionen unabhängig voneinander entwickelt
abhängig von unterschiedlichen Vorschriften, Wirtschaftsaktivitäten und Verbraucherverhalten. Leider stehen ein ungleicher Zugang zu Technologie und komplexe Vorschriften einem gerechten finanziellen Zugang entgegen.

Obwohl der Zugriff auf Bankkonten zugenommen hat 76 % der erwachsenen Weltbevölkerung laut Weltbank, gibt es klare Ungleichheiten in der Verfügbarkeit, den Kosten und der Qualität der Finanzdienstleistungen
Dienstleistungen weltweit. A berichten Die von der Afrikanischen Entwicklungsbank veröffentlichte Studie zeigt, dass weniger als die Hälfte der erfassten afrikanischen Länder Zugang haben
auf Bankkonten, ganz zu schweigen von anderen Finanzdienstleistungen wie Krediten, Versicherungen, Anlage- und Sparprodukten. In unserem eigenen Team bei Rehive ist es interessant zu beobachten, wie unterschiedlich der Zugang zu Finanzdienstleistungen für Teammitglieder in verschiedenen Regionen ist. Für
Unser Team in Amsterdam hat beispielsweise Zugang zu Revolut, wodurch es problemlos in US-Aktien wie Apple, Tesla oder Facebook investieren und Aktien bequem in Fiat umtauschen kann, um spontan Einkäufe zu tätigen. Während unser Team in Südafrika nur begrenzte Möglichkeiten hat
mit weniger Komfort, höheren Gebühren und längeren Wartezeiten.

Was ist die Lösung?

Inklusion von Innovationen ist ein wichtiger Baustein der finanziellen Inklusion. Das Weltbank stimmt zu, dass die finanzielle Inklusion durch den Einsatz innovativer Technologien beschleunigt werden kann
Technologien und der Eintritt technologiegetriebener, nicht-traditioneller Institutionen. Traditionelle Finanzinstitute haben es nicht geschafft, die finanzielle Inklusion zu verbessern. Jetzt ist es an der Zeit, dass die Technologie eingreift.

Die Open-Source-Software-Bewegung hat in vielen Branchen gleiche Wettbewerbsbedingungen geschaffen, bleibt jedoch im Banken- und Finanzdienstleistungsbereich weitgehend unberührt. Banken sind wirklich gut darin, ihre strategischen Schutzgräben fest im Griff zu behalten: Regulierung und Technologie. Als
Infolgedessen stagniert die Innovation in einigen Regionen etwas und die Menschen bleiben unterversorgt.

Bitcoin hat die Idee eines dezentralisierten einheitlichen globalen Finanzsystems als Alternative zu einem global entkoppelten System eingeführt, das von Ländern und Regierungen kontrolliert wird. Das bedeutet, dass es möglich ist, ein Geldsystem aufzubauen, das überall auf der Welt funktionieren kann
ohne die Erlaubnis einer zentralen Behörde einzuholen. Diese dezentralen Prinzipien ließen hoffen, dass der Zugang zu Finanzdienstleistungen gleichberechtigter wird. Die traurige Nachricht ist jedoch, dass es teuer ist, serienreife Fintech- oder Banklösungen zu entwickeln
von Grund auf neu. Es kostet leicht mehr als 250 US-Dollar, nur ein MVP für eine Anwendung wie Cash App oder Revolut zu erstellen. Dies gilt insbesondere für kleinere Länder, in denen die Marktchancen die Kosten für den Aufbau eines modernen Bankprodukts nicht rechtfertigen. Dort
Dafür stehen nicht genügend Ressourcen, technische Talente und Kapital zur Verfügung.

Was ist erforderlich, um lokalen Unternehmern in Ländern, in denen es an Ressourcen mangelt, die Möglichkeit zu geben, „Cash Apps“ zu entwickeln, die den lokalen Bedürfnissen entsprechen? Die globale zugrunde liegende Finanzsoftware und die Netzwerke sind vorhanden, was fehlt, ist eine kostengünstige Lösung auf der Anwendungsebene
des Fintech- und Krypto-Stacks ermöglicht die einfache Einführung von Finanz- und Bankprodukten, ohne dass eine Softwareentwicklung erforderlich ist. Die Einführung eines neuen Produkts, das mit globalen und offenen Zahlungsnetzwerken wie Bitcoin kompatibel ist, sollte kostengünstig und einfach sein.
Stellar oder Ethereum, während das Branding so konfiguriert werden kann, dass es auf ein bestimmtes Marktsegment abzielt. Es ist albern, dass jede neue Neobank ihre eigenen Anwendungen intern erstellt, was Millionen von Dollar kostet, insbesondere wenn die Funktionssätze für jede Bank ziemlich standardisiert sind.

Shopify ist ein großartiges Beispiel dafür, wie sie unabhängig vom geografischen Standort gleiche Wettbewerbsbedingungen für den E-Commerce geschaffen haben. Shopify hat sogar den Wendepunkt erreicht, an dem es so umfassend und flexibel ist, dass große Marken wie RedBull ihre Dienste nutzen.
statt selbst zu bauen.

Kurz gesagt, was wir brauchen, ist eine Plattform wie Shopify, aber für Bank- und Finanzdienstleistungen.