Geld bewegt die Wirtschaft und die Welt. Indem wir den Geldtransfer erleichtern, erleichtern wir die Förderung des Unternehmertums und schaffen Wachstumschancen. Daher ist es nur natürlich, dass man angesichts des aktuellen Booms im digitalen Zahlungsverkehr sehr optimistisch ist.
Im Jahr 2023 beträgt der Gesamttransaktionswert digitaler Zahlungen
geschätzt auf 9.46 Billionen US-Dollar steigen
USD 5.44 Billion im Jahr 2020. Dieses exponentielle Wachstum wird durch beispiellose technologische Fortschritte und historische Veränderungen im Verhalten der Menschen vorangetrieben, insbesondere im Zuge der jüngsten Pandemie.
Der Industriezweig, der auf diese bahnbrechenden Veränderungen reagiert und dafür verantwortlich ist, ist der von
Fintech- und Zahlungsanbieter. Dies ist ein unglaublich lebendiger und ständig wachsender Bereich mit mehr als 900 Zahlungsanbietern weltweit im Jahr 2022.
Doch während die Allgegenwärtigkeit digitaler Zahlungsmethoden das Leben von Milliarden Menschen einfacher gemacht hat, gibt sie auch Anlass zur Sorge über das erhöhte Risiko von Finanzkriminalität, einschließlich Geldwäsche und Verbraucherbetrug.
Gemäß einer
jüngsten McKinsey-Bericht, Kriminelle nutzen zunehmend digitale Zahlungen zur Geldwäsche. Anstatt das Problem zu ignorieren oder zu minimieren, liegt es im besten Interesse jedes Zahlungsanbieters, sich direkt damit zu befassen. Die Stärke und Stabilität des gesamten Finanzsystems hängt von diesem Engagement ab und kommt allen legitimen Teilnehmern zugute. Über die Integrität des kollektiven Systems hinaus ist es eine dringende Frage des individuellen Risikos für jeden Zahlungsdienstleister (PSP). Sollten sie in den Fluss illegaler Gelder verwickelt sein, kann dies zu Konsequenzen führen Reputations- und Regulierungsfolgen könnten ihre Existenz gefährden.
Ein genauerer Blick auf die Risiken von Finanzkriminalität im Zahlungsverkehr
Money Muling ist eine der einfachsten und zugleich am weitesten verbreiteten Taktiken im weiten Feld der Finanzkriminalität im Zahlungsverkehr. Dabei handelt es sich in der Regel darum, dass Privatpersonen gegen eine Gebühr kleine Geldbeträge über ihre Konten überweisen. Solche „Mules“ werden in der Regel von Kriminellen gebeten, von Dritten erhaltenes Geld auf ein bestimmtes Konto zu überweisen und dabei das vereinbarte Entgelt für ihre Dienstleistung einzubehalten. Auf diese Weise wird die Transaktion beim Zahlungsabwickler keinen Verdacht erregen, da es sich bei den Konten der Mules in der Regel um standardmäßige digitale Geldbörsen oder Bankkonten handelt, die in den Systemen der Finanzinstitute keine besonderen Warnsignale auslösen. Auch Prepaid-Karten erfreuen sich für diesen Zweck großer Beliebtheit, da sie problemlos erworben und in großem Umfang und in verschiedenen Gerichtsbarkeiten an Money Mules verteilt werden können.
Banken
scheinen zuzustimmen dass die jüngere Generation am anfälligsten dafür ist Geldmulden, aber auch die Beteiligung älterer Generationen nimmt zu. Während Santander im Vereinigten Königreich berichtete, dass das Durchschnittsalter eines Maultiers im Jahr 2022 bei 31 Jahren lag, zeigten Daten von Lloyds einen Anstieg von 29 % bei Menschen über 40, die sich an dieser kriminellen Praxis beteiligen.
Während das Wachstum bei herkömmlichen Pantoletten ein großes Problem darstellt, sind die Beträge, die bei solchen Programmen involviert sind, meist recht begrenzt. Die wohl größeren Geldwäscherisiken hängen mit Zahlungen an Händler und Unternehmen zusammen, bei denen die beteiligten Beträge und die Häufigkeit der Transaktionen tendenziell viel höher sind.
Aufgrund des kommerziellen Drucks, bessere Konversionsraten zu gewährleisten, könnten neu etablierte Zahlungsanbieter versucht sein, beim Onboarding von Händlern und Unternehmen der Geschwindigkeit Vorrang vor der Gründlichkeit der Compliance-Prüfungen zu geben. Dieser Ansatz ist zwar verständlich, lässt aber nur minimalen Spielraum für eine umfassende Due Diligence. Tatsächlich ist es nicht ungewöhnlich, dass betrügerische Organisationen gegründet werden, um „normal auszusehen“, und dann dazu genutzt werden, Erlöse aus illegalen Aktivitäten über Zahlungsdienste weltweit zu waschen.
Daher ist es vor allem wichtig, dass die Bösewichte nicht den Raum betreten und sich an den Tisch setzen. Und hier kommen robuste und kontinuierliche Know-Your-Customer- (KYC) oder Know-Your-Business-Prozesse (KYB) des Unternehmens ins Spiel. Um wirklich effektiv zu sein, sollten sich diese Prüfungen auf offizielle Informationsquellen und automatisierte Prozesse stützen, die verdächtige oder unnötige Informationen schnell und genau identifizieren können komplizierte Unternehmensstrukturen.
Es wäre jedoch falsch zu glauben, dass das Risikomanagement beim Onboarding aufhört. Saubere Konten beim Onboarding können schnell schmutzig werden, wenn sie nicht ausreichend überwacht werden. Aus diesem Grund müssen PSPs auch jede Transaktion überprüfen, um verdächtige Transaktionen automatisch zu kennzeichnen und sicherzustellen, dass es sich bei den beteiligten Unternehmen nicht um sanktionierte Unternehmen handelt oder sich im Besitz eines sanktionierten wirtschaftlichen Eigentümers befindet.
Die Verwendung von Kryptowährungen bei digitalen Zahlungen stellt ein weiteres Risiko dar und bietet Kriminellen, die sich vor aller Öffentlichkeit verstecken wollen, eine Chance. Der dezentrale Charakter von Kryptowährungen und das Potenzial für anonyme Transaktionen machen Krypto-Börsen sicherlich zu einem attraktiven Weg für Geldwäscher. Um diesem Trend entgegenzuwirken, haben sich seit einigen Jahren internationale Gremien wie die
Financial Action Task Force (FATF) haben große Anstrengungen unternommen, um die lokalen Regulierungsbehörden über diese Risiken und die notwendigen Kontrollen zu ihrer Begrenzung aufzuklären und anzuleiten. Der Weg zur vollständigen Aufsicht ist jedoch noch lang, da die meisten Gerichtsbarkeiten gerade erst mit der Umsetzung und Durchsetzung spezieller Vorschriften begonnen haben.
Risikominderung durch Technologie
Was können Zahlungsanbieter also tun, um diese zu begrenzen, nachdem sie die Risiken identifiziert haben? Wie so oft ist die Technologie ihre effektivste Waffe.
Anbieter von Regulierungstechnologie bzw RegTech, haben es sich zur Aufgabe gemacht, Risikomanagement und Compliance durch intelligente Automatisierung und modernste Innovationen zu erleichtern. Dank ihres hochspezialisierten Fachwissens sind sie bestens aufgestellt, um Zahlungsanbieter bei der schnellen Umsetzung bedarfsgerechter Lösungen zu unterstützen. Zahlungsunternehmen wiederum scheinen im Vergleich zu anderen regulierten Sektoren eher dazu geneigt zu sein, RegTech-Lösungen zu nutzen, was diese Art der Zusammenarbeit äußerst fruchtbar macht. Der Grund dafür könnte darin liegen, dass Zahlungsdienstleister im Grunde auch Technologieunternehmen sind, die stets auf der Suche nach Effizienzsteigerungen durch Automatisierung sind.
Durch die enge Zusammenarbeit mit
erfahrene RegTech-AnbieterPSPs haben die besten Chancen, jedes zuvor identifizierte Finanzkriminalitätsrisiko zu bewältigen, ohne ihr Geschäftswachstum zu behindern.
Wenn es ums Haben geht gründliche KYC- und KYB-Prüfungen Es gibt zwar genügend Möglichkeiten, um das Eindringen böswilliger Akteure in das Finanzsystem zu verhindern, doch an Lösungen mangelt es auf dem Markt nicht. Da jedoch nicht alle Anbieter gleich sind, ist es wichtig, dass PSPs bei der Bewertung eines RegTech-Anbieters zur Digitalisierung von Onboarding-Checks die richtigen Fragen stellen. Insbesondere beim Onboarding von Händlern und Unternehmen ist es wichtig, die Herkunft der Informationen zu kennen, die jeder KYB-Anbieter zur Verifizierung verwendet.
Obwohl Datenbanken mit statischen Unternehmensinformationen die günstigere Option zu sein scheinen, bieten sie nicht das Maß an Zuverlässigkeit und Genauigkeit, das zur Verhinderung von Finanzkriminalität oder Compliance-Verstößen erforderlich ist. Darüber hinaus decken sie die wichtigen KMU- und neu gegründeten Unternehmenssegmente häufig nur begrenzt ab. Andererseits, offizielle Handelsregister von lokalen Regierungen stellen die ultimative Quelle der Wahrheit dar und sollten daher die erste Anlaufstelle für jede KYB-Untersuchung sein. Um das Onboarding-Risiko richtig zu verwalten, besteht die beste Option darin, sich für einen Aggregator von Echtzeit-Registrierungsverbindungen und einen Anbieter zu entscheiden, der zeitgestempelte digitale Kopien von Dokumenten neben automatisch extrahierten Aktionärsinformationen anbietet.
Nach dem Onboarding kommt Transaktionsüberwachung. Hier sollten Investitionen in überlegene Technologie mit Echtzeitfähigkeiten, KI-Komponenten und einer niedrigen Falsch-Positiv-Rate für PSPs Priorität haben. Diese Investition wird dazu beitragen, die Anzahl menschlicher Prüfer und den Zeitaufwand für die Prüfung und Entscheidung potenziell verdächtiger Transaktionen zu reduzieren.
Die beiden oben skizzierten RegTech-Ansätze gelten sowohl für den Standard-Zahlungsverkehr als auch für
kryptowährung Einsen. Aufgrund der anonymen und unmittelbaren Natur dieser Transaktionen ist es wichtig, sehr wachsam zu sein, wer Zugriff auf Krypto-Wallets erhält und wie hoch die Anzahl der Transaktionen ist. Und wieder einmal liegt die Antwort in gründlichen KYC- und KYB-Prüfungen, die von RegTech-Lösungen unterstützt werden.
Ein weiterer wichtiger Vorbehalt, den Sie beachten sollten: Bei der Auswahl von RegTech-Anbietern müssen Sie sich entscheiden
modulare, konfigurierbar und einfach zu integrieren Lösungen sind intelligenter als monolithische und fest codierte Systeme. Hervorragende Onboarding- oder Transaktionsüberwachungslösungen, die nur in Silos funktionieren und in keiner Weise miteinander verbunden sind, werden aufgrund betrieblicher Ineffizienzen und hoher Kosten für die PSPs mehr Probleme verursachen als sie lösen. Daher sollte es eine Priorität sein, sich für Anbieter mit gut dokumentierten und voll funktionsfähigen APIs und einem engagierten und reaktionsschnellen IT- und Kundensupport-Team zu entscheiden, das Sie bei der Implementierung unterstützt.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Risiken, die von Finanzkriminalität in der Zahlungsbranche ausgehen, real sind und nicht unterschätzt werden sollten, aber ein strategischer und hochintegrierter Einsatz von RegTech kann eine Lösung zur effektiven Bewältigung dieser Risiken bieten. Es gibt viele Wahlverwandtschaften zwischen Zahlungs- und RegTech-Anbietern, von ihrer meist agilen Arbeitsweise bis hin zu ihrer Offenheit, neue Technologien zur Lösung alter Probleme einzusetzen. Durch die Zusammenarbeit können diese beiden Sektoren die boomende digitale Zahlungsrevolution stärken und gleichzeitig die Integrität des globalen Finanzsystems schützen.
- SEO-gestützte Content- und PR-Distribution. Holen Sie sich noch heute Verstärkung.
- PlatoData.Network Vertikale generative KI. Motiviere dich selbst. Hier zugreifen.
- PlatoAiStream. Web3-Intelligenz. Wissen verstärkt. Hier zugreifen.
- PlatoESG. Automobil / Elektrofahrzeuge, Kohlenstoff, CleanTech, Energie, Umwelt, Solar, Abfallwirtschaft. Hier zugreifen.
- BlockOffsets. Modernisierung des Eigentums an Umweltkompensationen. Hier zugreifen.
- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :hast
- :Ist
- :nicht
- :Wo
- $UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- LiveBuzz
- oben
- Zugang
- Konto
- Trading Konten
- Genauigkeit
- genau
- über
- Action
- Aktivitäten
- Akteure
- Adressierung
- angemessen
- Fortschritte
- Nach der
- aufs Neue
- Alter
- Aggregator
- agil
- AI
- Alle
- neben
- ebenfalls
- immer
- Beträge
- an
- und
- Anonym
- Ein anderer
- beantworten
- jedem
- APIs
- erscheinen
- Bewerben
- Ansatz
- Ansätze
- SIND
- wohl
- AS
- At
- attraktiv
- Automatisiert
- Im Prinzip so, wie Sie es von Google Maps kennen.
- Automation
- Avenue
- Badewanne
- Bank
- Bankkonten
- BE
- Bevor
- begonnen
- Verhaltensweisen
- Sein
- Vorteile
- BESTE
- Besser
- zwischen
- Beyond
- Milliarden
- Körper
- Boom
- beide
- Verstöße
- breiteres
- Geschäft
- Unternehmen
- aber
- by
- rufen Sie uns an!
- CAN
- Fähigkeiten
- Karten
- Häuser
- Verursachen
- sicherlich
- Chance
- Änderungen
- billiger
- Schecks
- Auswahl
- eng
- näher
- Zusammenarbeit
- Collective
- wie die
- kommt
- kommerziell
- Unternehmen
- Unternehmen
- verglichen
- Compliance
- Komponenten
- umfassend
- Bedenken
- Abschluss
- Vernetz Dich
- Verbindungen
- Verbraucher
- kontinuierlich
- Steuerung
- konventionellen
- Umwandlung (Conversion)
- Unternehmen
- Kosten
- könnte
- Kurs
- Berichterstattung
- erstellen
- erstellt
- Verbrechen
- Verbrechen
- Kriminell
- Criminals
- Krypto
- Crypto-Austausch
- Krypto-Geldbörsen
- Kryptowährungen
- Strom
- Kunde
- innovativ, auf dem neuesten Stand
- technische Daten
- Datenbanken
- dezentral
- gewidmet
- bezeichnet
- digital
- Digitale Zahlung
- Digitale Zahlungen
- digitale Brieftaschen
- Fleiß
- verteilt
- do
- Unterlagen
- Nicht
- angetrieben
- zwei
- im
- jeder
- einfacher
- leicht
- Wirtschaft
- Erziehung
- Effektiv
- effektiv
- Wirkungsgrade
- Anstrengung
- sonst
- Durchsetzung
- Engagement
- gewährleisten
- Enter
- Eingabe
- Entitäten
- Einheit
- Unternehmertum
- gleich
- insbesondere
- essential
- etablierten
- Auswerten
- Jedes
- alles
- Warenumtausch
- Ausbau
- erfahrensten
- Expertise
- exponentiell
- Exponentielles Wachstum
- äußerst
- erleichtern
- Tatsache
- FATF
- Gebühr
- fühlen
- wenige
- Revolution
- Finanzverbrechen
- Finanzsystem
- Finanzkriminalität
- Finextra
- Vorname
- passen
- Fahnen
- Fluss
- Aussichten für
- Zwingen
- Fördern
- betrügerisch
- Frequenz
- für
- voller
- voll
- funktioniert
- Mittel
- Außerdem
- erzeugen
- Generation
- bekommen
- Global
- globale finanzielle
- globales Finanzsystem
- Regierungen
- groß
- Wachstum
- Pflege
- Haben
- mit
- Herz
- verschärft
- Hilfe
- daher
- hier
- Verbergen
- GUTE
- höher
- Besondere
- hoch
- Scharnier
- historisch
- aber
- HTTPS
- riesig
- human
- identifiziert
- identifizieren
- Identifizierung
- if
- illegal
- illegal
- implementieren
- Implementierung
- Umsetzung
- wichtig
- in
- Einschließlich
- Incorporated
- Erhöhung
- zunehmend
- unglaublich
- Krankengymnastik
- Einzelpersonen
- Energiegewinnung
- Information
- Innovationen
- integriert
- Integrität
- Intelligent
- Interesse
- International
- in
- Untersuchung
- Investition
- beteiligen
- beteiligt
- Beteiligung
- IT
- jpg
- Gerichtsbarkeiten
- nur
- Wesentliche
- Wissen
- Kennen Sie Ihren Kunden
- KPMG
- kyb
- KYC
- Mangel
- Wäscher
- Waschen
- legitim
- lassen
- Niveau
- liegt
- Lebensdauer
- Gefällt mir
- LIMIT
- Limitiert
- Lloyds
- aus einer regionalen
- Lang
- aussehen
- suchen
- Los
- Sneaker
- gemacht
- um
- Making
- verwalten
- Management
- Markt
- Materie
- McKinsey
- bedeuten
- Kaufmann
- Kaufleute
- Methoden
- könnte
- minimal
- Ziel
- mildernd
- Milderung
- Geld
- Geldwäsche
- überwacht
- Überwachung
- Monolithisch
- mehr
- vor allem warme
- meist
- schlauer bewegen
- bewegt sich
- ziehen um
- viel
- Natürliche
- Natur
- notwendig,
- Need
- erforderlich
- Neu
- Neue Technologien
- neu
- nicht
- Anzahl
- of
- Angebote
- offiziell
- vorgenommen,
- Alt
- on
- Einsteigen
- einmal
- EINEM
- Einsen
- einzige
- Eröffnung
- Offenheit
- Betriebs-
- Entwicklungsmöglichkeiten
- Optimistisch
- Option
- or
- Organisationen
- Herkunft
- Andere
- skizzierte
- übrig
- Besitz
- Eigentümer
- Pandemie
- Teilnehmer
- Party
- passt
- Zahlung
- Zahlungsarten
- Zahlungsprozessor
- Zahlungsanbieter
- Zahlungsdienste
- Zahlungsverkehr
- Zahlungen
- PayStand
- Personen
- Menschen
- Ort
- Ebene
- Plato
- Datenintelligenz von Plato
- PlatoData
- Beliebt
- Posen
- positioniert
- Potenzial
- möglicherweise
- angetriebene
- Praxis
- Vorausbezahlt
- Drücken
- Druck
- verhindern
- vorher
- priorisieren
- Prioritätsliste
- Aufgabenstellung:
- Probleme
- Erlös
- anpassen
- Prozessor
- richtig
- Schutz
- die
- Versorger
- Anbieter
- Bereitstellung
- PSPs
- gekauft
- Zweck
- setzen
- Fragen
- schnell
- erhöhen
- wirft
- schnell
- Bewerten
- Honorar
- lieber
- erreichen
- echt
- Echtzeit
- Grund
- Received
- kürzlich
- Rot
- Rote Flaggen
- Veteran
- Registratur
- Regtech
- geregelt
- Rechtliches
- Regulators
- Regulierungsbehörden
- Regulierungstechnologie
- bezogene
- Zuverlässigkeit
- verlassen
- merken
- Berichtet
- vertreten
- representiert
- reagiert
- für ihren Verlust verantwortlich.
- ansprechbar
- Halte
- Überprüfen
- Revolution
- Recht
- Rise
- Risiko
- Risikomanagement
- Risiken
- Straße
- robust
- Zimmer
- Sanktioniert
- santa~~POS=TRUNC
- Skalieren
- Betrug
- Regelungen
- Bildschirm
- Sektoren
- sehen
- scheinen
- Segment
- Segmente
- Auswahl
- senden
- Dienstanbieter
- Dienstleister
- Lösungen
- kompensieren
- Aktionär
- Schichten
- sollte
- Seite
- Sehenswürdigkeit
- signifikant
- Silos
- sitzen
- klein
- schlauer
- KMU
- So
- Lösung
- Lösungen
- LÖSEN
- Auflösung
- Quelle
- Quellen
- Raumfahrt
- spezialisiert
- spezifisch
- speziell
- Geschwindigkeit
- Stabilität
- Standard
- Anfang
- Immer noch
- Stoppen
- Stoppt
- Strategisch
- Stärke
- Stärke
- so
- Oberteil
- Aufsicht
- Support
- misstrauisch
- System
- Systeme und Techniken
- Tabelle
- Taktik
- Aufgabe
- Task Force
- Team
- Tech
- Tech-Unternehmen
- technologische
- Technologies
- Technologie
- als
- Vielen Dank
- zur Verbesserung der Gesundheitsgerechtigkeit
- Das
- die Informationen
- Großbritannien
- die Welt
- ihr
- Sie
- dann
- Dort.
- Diese
- vom Nutzer definierten
- think
- Dritte
- fehlen uns die Worte.
- drohen
- Durch
- Zeit
- zu
- gemeinsam
- Gesamt
- Transaktion
- Transaktionen
- Trend
- Billion
- wirklich
- Wahrheit
- WENDE
- XNUMX
- tippe
- Uk
- letzte
- Ungewöhnlich
- verständlich
- unnötigerweise
- beispiellos
- USD
- -
- benutzt
- Verwendung von
- gewöhnlich
- Wert
- riesig
- Verkäufer
- Anbieter
- Verification
- sehr
- lebendig
- Verwundbar
- Börsen
- wurde
- Weg..
- we
- Was
- wann
- während
- WHO
- warum
- weit verbreitet
- werden wir
- mit
- ohne
- Arbeiten
- arbeiten,
- weltweit wie ausgehandelt und gekauft ausgeführt wird.
- Das weltweit
- würde
- Falsch
- Jahr
- noch
- Jünger
- Ihr
- Zephyrnet