Das Jurazeitalter von Fintech hinter sich lassen (Ofir Tahor)

Es war einmal in der Finanzdienstleistungsbranche, als Dinosaurier die Erde durchstreiften, es war für Technologieanbieter ein erheblicher Wert, nur eine große, etablierte Marke zu sein. Große Marken zeigten früher Stabilität, starke Angebote und Skalierbarkeit.
Heutzutage bieten jedoch viele Startups das Gleiche, wenn nicht sogar Besseres. Die Prämie, die Markennamen beigemessen werden, existiert bei einigen Unternehmenskunden immer noch, aber sie hat ihre Nützlichkeit längst überlebt, da die Lücke in den Fähigkeiten, die sie einst bedeutete, verflogen ist. Stattdessen rasen wir
Vorwärts in eine Ära, in der die Produktqualität die Anbieterwahl für alle Organisationen diktiert, die sich um die Aufrechterhaltung ihres Wettbewerbsvorteils kümmern.

Lassen Sie uns die Hauptgründe ansprechen, die es gibt, sich für große Marken zu entscheiden, und wie sie durch die Entwicklung der Fintech in den letzten Jahren untergraben wurden. Sprechen wir nämlich über den Kauf aus einer Hand, Unternehmensstabilität und -kontinuität, Sicherheit und Datenschutz
und Produktqualität.

Das Ende des One-Stop-Shops

Früher verließen sich Unternehmen auf große monolithische Core-Computing-Systeme, um ihre Aufgaben zu erledigen. Dies führte zu einer starken Präferenz für den Kauf allumfassender Lösungen, die mehrere Dienste bereitstellen können, aber nur einmal in die einer Organisation integriert werden müssen
Technologie-Stack. Mit der Microservices-Revolution hat das architektonische Design von Softwaresystemen die monolithischen Systeme in diskrete Funktionen aufgebrochen, die als unabhängige Dienste fungieren. Neue Dienste können jetzt einfach zur Software eines Unternehmens hinzugefügt werden
Architektur, ohne dass eine vollständige Neuerstellung des zugrunde liegenden Codes erforderlich ist. Einige innovative Unternehmen haben sogar App-Stores mit Lösungen von Drittanbietern eingerichtet, um Kunden bei der Nutzung ihrer Technologieplattformen zu unterstützen.

Gleichzeitig haben die sich vervielfältigenden Anforderungen auf dem Markt deutlich gemacht, dass einzelne Sammellösungen nicht alle Schwachstellen lösen können. Das hat Raum für Startups geschaffen, um Nischenlösungen zu schaffen, die bestimmte Marktsegmente gut ansprechen. Es hat
motivierte auch große Unternehmen, Nischenlösungen zu erwerben oder zu entwickeln. Die Zeiten, in denen man sich ausschließlich auf große, monolithische Technologieplattformen verlassen musste, sind vorbei und Plug-and-Play ist jetzt in.  

Erhöhtes Durchhaltevermögen beim Start

In den ersten zehn Jahren der Web-Startups gab es berechtigte Bedenken, ob große Unternehmenskunden einem neuen Lösungsanbieter vertrauen könnten, der ein paar Millionen Dollar gesammelt hat, und dies etwa ein Jahr später immer noch tun würde. 

Lösungsverträge haben in der Regel eine Laufzeit von mehreren Jahren. Warum sollten Sie eine mit einer Gegenpartei eingehen, die sie möglicherweise nicht erfüllen kann? Innovative Fintech-Unternehmen haben dieses Business-Continuity-Problem heute jedoch weitgehend überwunden
zu einem besseren Zugang und einer tieferen Auseinandersetzung mit den Kapitalmärkten.

Einfach ausgedrückt: Innovative Fintechs sammeln jetzt mehr Geld als früher. Auch wenn sie, wie die meisten Startups, rote Zahlen schreiben, während sie sich auf Wachstum konzentrieren, arbeiten die meisten gut geführten Fintechs mit Laufraten, die eine jahrelange Laufbahn sichern. Und wenn, dann schnell
Wachstum stellt höhere Anforderungen an die Ressourcen, der Markt hat gezeigt, dass er bereit ist, Startups mit tragfähigen Geschäftsmodellen zusätzliches Kapital zur Verfügung zu stellen.

Das Problem der Geschäftskontinuität ist heute nicht mehr so ​​wie vor einem Jahrzehnt. 

Wahrung der Datensicherheit und Privatsphäre

Unternehmenskunden haben auch Compliance-Bedenken, wenn es darum geht, ihre Daten zu sichern und behördliche Datenschutzanforderungen zu erfüllen. Als Unternehmen früher Daten vor Ort aufbewahrten, waren erhebliche Investitionen in die Verwaltung und Sicherung physischer Ressourcen erforderlich
(Hardware, Büroräume usw.) und ein Team von Personen, die in der Erfüllung von Compliance-Anforderungen geschult und qualifiziert sind. Da sich heute alles in der Cloud befindet, können Startups ihre Sicherheitslage und Datenschutzstandards ganz einfach auf ein Höchstmaß steigern. Die Werkzeuge
die notwendig sind, um die Sicherheit eines Unternehmens zu erhöhen und Eindringlinge abzuwehren, sind alle online verfügbar, hauptsächlich als SaaS-Angebote.

Für manche ist es schwer zu akzeptieren, dass a
SOC2 Typ-II-konforme Startups haben die gleiche Sicherheit wie eine Mehrheitsgesellschaft. Sobald ein Unternehmen jedoch den Standard für seine Sicherheitslage festgelegt hat, geht es nur noch um die Mitarbeiter, die ihn umsetzen. Und in dieser Hinsicht geht es vielen Startups nicht anders
große Unternehmen, wobei Sicherheitsexperten ständig zwischen großen Unternehmen und Start-ups wechseln, um das Wissen und die Umsetzung von Best Practices zu verbreiten. 

Es dreht sich alles um das Produkt

Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Geschäftsstabilität und Compliance ausräumen, bleibt nur noch zu entscheiden, welche Technologielösung das bessere Produkt ist. Und so soll es auch sein. Heute ist alles datengetrieben, oder? Warum also nicht die Ergebnisse vergleichen?

Heute gibt es junge Unternehmen in den Bereichen Zahlungsabwicklung, Neo-Banking, Anti-Geldwäsche/KYC und mehr, die sehr wettbewerbsfähig und ihren etablierten Markenkollegen vielleicht überlegen sind. 

Eine bahnbrechende Technologie ist die künstliche Intelligenz (KI), bei der Maschinen die Ergebnisse über zu viele Variablen hinweg optimieren, als dass der menschliche Verstand sie verstehen könnte. Genauso wie die enorme Größe der Dinosaurier sie nicht daran gehindert hat, den evolutionären Kampf mit zu verlieren
Säugetiere und insbesondere Menschen, so spüren auch die langsameren Fintech-Marken von früher den Druck von agileren Startups, die sich auf die Integration von KI-Technologie konzentrieren. 

Im Zahlungsverkehr hat KI bereits einen wesentlichen Unterschied bei der Betrugsprävention vor der Transaktion gemacht. Die Zeiten einfacher Regelwerke vergehen schnell. Sie wurden durch Risiko-Scoring-Engines ersetzt und die fortschrittlichsten Lösungen beinhalten auch KI/Maschine
Lernen. Die Betrugspräventionsunternehmen vor der Transaktion, die Pionierarbeit beim Einsatz von KI für den Online-E-Commerce geleistet haben, sind heute eigenständige Unternehmen im Wert von Milliarden und schützen viele der bekanntesten Marken im Online-Einzelhandel. Doch noch vor wenigen Jahren
Der Markt wurde von Tochtergesellschaften großer Konzerne dominiert.

Wassergräben schrumpfen, bewahren Sie Ihren Vorteil

Langfristig werden Unternehmen, die bereit sind, mit dem besten Produkt zu arbeiten, statt mit dem ältesten Ruf, ihren eigenen Wettbewerbsvorteil stärken. Diejenigen, die nicht bereit sind, ihren Tech-Stack zur Überprüfung zu öffnen, werden dem Untergang geweiht und gehen schließlich den Weg der Dinosaurier.

Vielleicht war es schon immer so. Aber mit der wachsenden Zahl von Tech-Disruptoren in der aktuellen Fintech-Ära wird der Zyklus der kreativen Zerstörung schneller ablaufen. Möchten Sie auf einen Dinosaurier wetten?