Neo Banks: Innovation und Trends gestalten ihre Zukunft (Raj Chaudhary)

Einleitung

Neo-Banken sind App-basierte Fintech-Unternehmen, die kundenerlebnisorientiert sind und sich darauf konzentrieren, erstklassigen Kundensupport und angemessene Lösungen anzubieten. Neo-Banken kamen ins Bild, um die Qualität des traditionellen Bankwesens zu verbessern und dringend benötigte Verbesserungen zu erzielen
bei den Kundenerwartungen. Jede Innovation, jeder Trend und jede Gelegenheit in der Neo-Banking-Branche ist darauf ausgerichtet, das bestmögliche Kundenerlebnis zu erzielen. Jede Neo-Bank auf diesem Planeten arbeitet hart daran, die beste CX zu erreichen. Die Neo-Banken stellten Benutzer zur Verfügung
Option, über das traditionelle Banking hinauszudenken.

Neo-Banken haben nicht nur massive Aufmerksamkeit in der Bankenbranche erhalten, sondern auch hohe Investitionen. Nicht nur vor der Pandemie, sondern auch während der wirtschaftlichen Abschwächung im Jahr 2021. Laut einem Artikel „An
Analyse der FinTech-VC-Finanzierungs-Megarunden im Jahr 2021“, veröffentlicht von MEDICI im März 2022, hält Neo Bank fast 12 % der Gesamtinvestitionen im Jahr 2021. Neo Banks sammelte in 10 Finanzierungsrunden 29 Milliarden US-Dollar. Die USA, Großbritannien und Brasilien waren die Top-Investoren.

Aus dem Bericht geht hervor, dass Neo-Banken viel Aufmerksamkeit und enorme Investitionen erhalten. Die nie endende Innovation der Neo-Banken ist einer der Gründe und sie haben sich auch während der Pandemie gut geschlagen. Wunsch, mehr zu tun und auf das Erreichen zu drängen
Exzellenz würde Neo-Banken helfen, in den kommenden Jahren mehr Investitionen anzuziehen.

Dennoch konnten im vergangenen Jahrzehnt nicht viele Neobanken große Erfolge erzielen. Laut einem Bericht, der von veröffentlicht wurde

Simon-Kutcher: Nur 5 % der Neo-Banken weltweit haben die Gewinnschwelle erreicht. Einige Neo-Banken verlieren jährlich 140 US-Dollar pro Kunde. Und das liegt nicht nur an den Kollegen/Konkurrenten in der Branche. Ineffektive Produktnutzung ist einer der Faktoren
hinter ihren Fehlern. Es wurde beobachtet, dass viele digitale Kunden nach der Kontoeröffnung inaktiv sind. Der Bericht fügt weiter hinzu, dass ein hervorragendes Kundenerlebnis allein wertlos ist, wenn es nicht mit attraktiven Treueprogrammen kombiniert wird. Also, was Neo-Banken haben
was in den letzten zehn Jahren getan wurde, ist nicht genug. Neo-Banken müssen innovativ sein und Herausforderungen meistern, um ihre Leistungsfähigkeit unter Beweis zu stellen.

Neo-Banken sollten innovativere Gedanken und Strategien einbringen, um ihre Position auf dem Markt zu verbessern. Unter vielen Strategien könnte die Ausrichtung auf Nischensegmente eine der wichtigsten Strategien sein. Es gibt einige Neo-Banken, die auf Nischensegmente abzielen
wie LGBTQ, Teenager, asiatische Amerikaner usw. Solche Nischenangebote würden mehr als nur Investitionen erfordern, um auf dem Halsabschneidermarkt zu überleben, auf dem etablierte Unternehmen bereits nach Nischen-Neo-Banken suchen. Dies könnte einer der Bereiche der Improvisation sein.

Was Neo-Banken helfen könnte, solche Herausforderungen zu meistern, ist Innovation. Etwas Einzigartiges auf profitabelste Weise anzubieten, ist die eigentliche Nachfrage auf dem Markt. Das Produkt oder die Dienstleistung sollte sowohl für den Kunden als auch für Neo-Banken von Vorteil sein. Dieser Blog
würde sich auf Bereiche wie Innovation, Herausforderungen, Störungen und Rentabilität konzentrieren, auf die die Neo-Banken achten sollten.

Innovation im Neo-Banking

Technologie ist König: Technologie hat sich schon immer als Segen für die Bankenbranche erwiesen. Technologie hat Neo-Banken geholfen, effektiver, effizienter und innovativer zu sein. Es ist keine versteckte Tatsache, dass Technologie Neo Banks bei der Reduzierung geholfen hat
kosten und das Kundenerlebnis verbessern. Die vollständig digitalen Neo-Banken helfen bei der automatischen Erfassung von Transaktionsdaten, die es der Neo-Bank ermöglichen würden, sich stärker auf innovative Produkte und Dienstleistungen zu konzentrieren. Integration neuester Technologien wie Analytik, künstliche Intelligenz,
Sprachschnittstellen usw. haben Neo-Banken transformiert, um ihr Potenzial zu maximieren. Die Integration eines solchen technologischen Fortschritts könnte Neo-Banken helfen, ihr Kundenerlebnis zu verbessern. Die Technologie würde nicht nur rund um die Uhr Dienste leisten, sondern auch helfen
Lösungen viel schneller und effizienter bereitzustellen. Die Technologie würde auch dabei helfen, die richtigen Finanzdienstleistungen schneller zu ermitteln und damit das lange Warten zu überwinden.

Banking mit der Bevölkerung ohne Bankkonto: Traditionelle Banken haben sich aus verschiedenen Gründen nie besonders auf die Bevölkerung ohne Bankkonto konzentriert. Manchmal fehlt ein formeller Ausweis, nicht genug Geld, finanzielle Fehler in der Vergangenheit usw., um nur einige zu nennen
was traditionelle Banken von der Bevölkerung ohne Bankverbindung fernhielt. Dies hat dazu geführt, dass ein erheblicher Prozentsatz der Bevölkerung ohne Bankverbindung geblieben ist. Studie von Federal Reserves in Amerika behauptet, dass in der Nähe

22% der Bevölkerung haben entweder kein oder kein Bankkonto. Geringe Kreditwürdigkeit, Minderheiten usw. sind die Hauptgründe für die Bevölkerung ohne Bankverbindung in den USA. Neo-Banken zielen auf solche Demografie ab, die unter einen niedrigeren wirtschaftlichen Status, unverdiente Gemeinschaften usw. fallen.

Viele Neo-Banken machten sich eine solch edle Sache zunutze und bauten ihre Strategie darauf auf. Es gibt Neo-Banken, die speziell auf Einwanderer oder LGBTQ- oder afroamerikanische Gemeinschaften abzielen. Einige der Beispiele sind unten aufgereiht.

• Die Neo Bank Dave hat eine Jobsuchfunktion namens Side Hustle in ihre Plattform aufgenommen. Dies hilft Benutzern, Jobs zu entdecken und sich gleichzeitig darauf zu bewerben. Laut einem Artikel, der in veröffentlicht wurde
  
  BankingDive Diese Funktion hat Benutzern geholfen, mehr als 160 Millionen US-Dollar zu verdienen
• Eine weitere Neo-Bank-App namens Jassby bietet Kindern die Möglichkeit, ihr Finanzwissen über verschiedene Kanäle wie Videos, Spiele, Rätsel und Kurse zu verbessern.
• Majority, das fast 27 Millionen an Finanzierungen der Serie A und 37 Millionen an Finanzierungen der Serie B gesammelt hat, ist eine Neo-Bank speziell für Einwanderer mit gebündelten Dienstleistungen.
• Nerve hat die weltweit erste Neo-Bank für Musiker geschaffen. Ihre mobile Anwendung wurde entwickelt, um die einzigartigen Anforderungen von Fachleuten in der Musikindustrie zu erfüllen. Die App von Nerve vereint Finanztechnologie und Benutzererfahrung, was Künstlern hilft, Karrieren zu gestalten und aufzubauen
  Netzwerk durch Musikgemeinschaften.
• Purple Neo-Banken sind speziell für Menschen mit Behinderungen konzipiert. Purple hat ein benutzerfreundliches Tool entwickelt, das ihnen hilft, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.
• Daylight, eine einzigartige Neo-Bank für die LGBTQ-Community, bietet Funktionen wie Debitkarten mit ausgewählten Namen (unabhängig von ihrem Ausweis), die ihren Kunden mitteilen, ob sie in Geschäften ausgegeben haben, die als LGBTQ-unfreundlich eingestuft wurden, usw.

Bietet mehr als nur Banking: Neo-Banken müssen mehr bieten als nur Banking, um im Bankgeschäft zu bleiben. Traditionelle Banken verfolgen eine ähnliche Strategie, um am Markt kompetent zu bleiben. Die etablierten Betreiber bieten bereits konventionelle an
Banking zusammen mit zusätzlichen Dienstleistungen wie Versicherungen, Vermögens- und Vermögensverwaltung, Handel, um nur einige zu nennen. Es ist mehr als ein Jahrzehnt her und Analysten haben bereits die Rentabilität von Neo-Banken in Frage gestellt. Neo-Banken müssen sich etwas Besonderes einfallen lassen
helfen ihnen, in der Branche über Wasser zu bleiben.

Überall auf der Welt arbeiten Neo-Banken mit ihrer eigenen Banklizenz (mit bestimmten Ausreißern wie Neo-Banken in Indien, die immer noch von traditionellen Banken abhängig sind). Globale Neo-Banken müssen also ihre Kernbankdienstleistungen nutzen, indem sie sie anbieten
Zusatzfunktionen. Die Neo-Banken sollten versuchen, bei ausgewählten Dienstleistungen innovativ zu sein, um ihr Kundenerlebnis zu verbessern. Einige der Dienste sind unten aufgeführt:

• Automatisches Speichern/ Gutschreiben:
  Neo Finanz of Canada bietet eine Funktion, die es dem Kunden ermöglicht, Kreditkartenschulden automatisch zu begleichen, um die Zahlung von Zinsen zu vermeiden. Es hilft wiederum bei der Aufrechterhaltung der Kreditwürdigkeit. Einige Neo-Banken sind mit automatischen Einsparungen in ihrem Angebot ausgestattet
  Debitkarten. Sie überweisen den für den Einkauf berechneten Betrag automatisch vom Ausgabenkonto auf das Sparkonto.  
• Partnerschaftsorientierte Modelle: Neo-Banken sollten einen partnerschaftsorientierten Ansatz verfolgen und Dienstleistungen wie Kreditvergabe, Vermögensverwaltung, Versicherungen usw. anbieten. Ein Startup in Bangalore namens Cabdost (ein Nischendienstanbieter ausschließlich für die Taxifahrer-Community in
  India) hat sich mit Dvara Money zusammengeschlossen, um Gig Workers die Steuererstattung zu ermöglichen.
• Personalisierung: Neo-Banken könnten bestimmte Produkte anbieten, die an die individuellen Anforderungen angepasst werden können. Auch wenn die obige Aussage weit hergeholt erscheint, das Mindeste, was Neo-Banken tun könnten, ist, den Kunden Wahlmöglichkeiten anzubieten. Neo-Banken sind dazu berechtigt
  einige Optionen für Kunden anbieten, die auf jede erdenkliche Weise helfen könnten.

Future Trends

Über Trends informiert zu bleiben und ihnen zu folgen, würde für Neo-Banken auf ihrem Weg in die Zukunft einen Mehrwert schaffen. Dem neuesten Trend zu folgen, könnte Neo-Banken beschleunigen, um größere Erfolge zu erzielen. Im Folgenden sind einige Trends aufgeführt, die ebenfalls zur Definition beitragen könnten
die Zukunft von Neo-Banken in der Bankenbranche.

Banking-Super-Apps: Neo-Banken haben schon immer Wert darauf gelegt, Dinge anders zu machen. Super-Apps sind eines dieser Nischenprodukte, die die Arbeit anders, aber auch effizient erledigen. Super-Banking-Apps beweisen, dass die Kunden von heute
betrachten mehr als nur Banking. Die Auswahlmöglichkeiten der Kunden sind hochgradig integriert. Unter Berücksichtigung dieser Nachfrage haben Neo-Banken damit begonnen, verschiedene Dienstleistungen wie Banking, Versicherungen, Immobilien, mobile Zahlungen usw. auf einer Plattform zusammenzuführen
und nennt es 'Super-App'. Diese Super-Apps haben Superkräfte. Sie haben eine hohe Kundenorientierung, arbeiten an Kundenbedürfnissen und haben ein großartiges Design für die Benutzererfahrung.

Einige der Super-Apps, die den Unterschied in der Branche ausmachen, sind: WeChat (China), Kakao (Südkorea), Lime (Indien) usw. Diese Apps bieten viele Dienste in einer App. Wallet, Shopping, Payments und Banking in einer einzigen App

A
BCG-Umfrage fanden heraus, dass die mobile Nutzung im Jahr 2020 stark zugenommen hat und Kunden sich zunehmend dem digitalen Banking zuwenden. Auch nach der Pandemie ist die Nutzung von Mobiltelefonen höher denn je. Das bedeutet, dass die Filialbesuche geringer ausfallen werden. In diesem
In diesem Fall könnten sich die Super-Apps als sehr nützlich erweisen. In dieser Welt, in der sich die Nutzung von Mobilgeräten so stark beschleunigt hat, wird das Angebot einer Super-App-ähnlichen Plattform die Integration von Finanzdienstleistungen in einer einzigen Plattform für Neo-Banken stärken.
 

Setzen Sie auf Hyperpersonalisierung: Das Maßschneidern von Finanzprodukten nach Kundenwunsch wäre einer der entscheidenden Faktoren für Neo-Banken in der Zukunft. Neo-Banken verfügen über eine große Menge an Transaktionsdaten. Neo-Banken könnten ihre nutzen
Datenanalysefähigkeiten und arbeiten mit App-Details und Transaktionsdaten zusammen, um die Angebote der Kunden zu personalisieren. Der Einsatz von KI und ML würde Neo-Banken helfen, hyperpersonalisierte Daten zu kultivieren und ihr Kundenerlebnis aufzuwerten.

Nachfolgend finden Sie eine Reihe von Beispielen, die in der Bankenbranche bereits weit verbreitet sind und sich auch für Neo-Banken als trendig erweisen könnten. Diese Beispiele zeigen, wie die Hyperpersonalisierung in der Branche im Trend liegt.

• Netflix of Banking – Die Bank of Ireland hat angekündigt, dass sie es sein werden
  Netflix des Bankwesens. Genau wie Netflix werden den Kunden maßgeschneiderte Filme und Shows präsentiert, BOI nutzt Data Science, KI, ML und Analytics, um eine Empfehlung für die richtigen Produkte und Dienstleistungen zu erstellen, die den Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen.
• Subaio FinTech mit ABN Amro – Diese Partnerschaft basiert auf Einblicken in die Zahlungsdaten von Kunden. Basierend auf den Eingaben aus den Daten kann ABN Amro seinen Kunden verschiedene maßgeschneiderte Kreditangebote anbieten. Die Angebote basieren auf der wiederkehrenden Zahlung der Kunden
  Daten.

Advanced Analytics/Predictive Analytics: Advanced Analytics untersucht verfügbare Daten und bietet umsetzbare Erkenntnisse; Die Implementierung solcher technologischer Tools kann das Kundenerlebnis weiter verbessern. Advanced Analytics kann weiterarbeiten
Transaktions-, Ausgaben- und Anlagedaten der Kunden der Neo-Banken und Bereitstellung einer Lösung, die der Neo-Bank helfen könnte, die Fähigkeiten oder Schwachstellen der Neo-Banken zu verbessern.

Diese Daten müssen genutzt werden, um den Bedarf der Zukunft vorherzusagen. Dies würde helfen, eine bessere Zukunft für Kunden zu gewinnen und vorherzusagen. Und das ist nicht nur ein einmaliger Ansatz. Die Neo-Banken sammeln solche Datenpunkte, um ein praktisches zu schaffen
Einblick speziell für die Anforderungen zukünftiger Kunden. Dies würde sich nicht auf die Vorhersage beschränken, sondern auch die Erfahrung an die Bedürfnisse des Kunden anpassen. Und das wäre die wirkliche Zukunft für reine CX- und Neo-Banken.

Zusammenfassung

Neo-Banken sind die Zukunft der Bankenbranche. Dies war in den letzten 10 Jahren der Fall. Nach einem Jahrzehnt verschiedener technologischer Fortschritte, Pandemien usw. konnten Neo-Banken jedoch nicht den erwarteten Erfolg erzielen. Ja, das hat es
deutliche Verbesserung in der Branche, aber weit davon entfernt, eine spürbare Wirkung zu erzielen.

Analysten, VCs, Investoren haben immer noch Vertrauen in Neo-Banken und legen ihr Geld in Neo-Banken an. Um jedoch weiterhin Investitionen zu erhalten, müssen Neo-Banken weitaus innovativer sein als jetzt. Sie brauchen eine klare Vision, arbeiten Sie mit vollem Einsatz an dieser Vision
Bemühungen. Sie müssen an den anhaltenden Trend glauben und technologische Fortschritte nutzen, um eine bessere Zukunft zu schaffen. Der Weg zur Bereitstellung eines überlegenen Kundenerlebnisses und zum Erreichen von Exzellenz ist noch in Arbeit und es gibt noch mehr zu erreichen!

Quellen