Die Cloud-Kluft: Warum fast die Hälfte der Überweisungsunternehmen nicht in der Cloud sind

Erinnern Sie sich an die Zeiten, als die Auswahl eines Dienstleisters mit physischer Software und häufigen Updates verbunden war? Im Jahr 2006 mögen Technologiegiganten

Google und Amazon führte eine transformative Bewegung an, indem es das grenzenlose Potenzial des Cloud Computing nutzte.

Ihre zukunftsweisende Initiative hat in der Folge zu Veränderungen in verschiedenen Sektoren geführt, obwohl der Bereich der Geldtransfer- und Überweisungsplattformen bei der vollständigen Einführung dieser internetbasierten Technologie einiges Zögern zeigte.

Begründete Bedenken hinsichtlich Sicherheit und Vorschriften haben zu einer langsameren Akzeptanz beigetragen.

Auch wenn es ermutigend ist
mehr als die Hälfte der Implementierungen von Überweisungssoftware existieren jetzt in der Cloud, ein erheblicher Teil – 40 % – greift immer noch auf veraltete Methoden zurück.

Diese anhaltende Diskrepanz stellt sowohl eine Herausforderung als auch eine Chance für die Branche dar, den Weg in eine anpassungsfähigere und sicherere Zukunft zu ebnen.

Das Potenzial der Cloud-Migration erschließen

Mit dem Aufstieg von Fintech und der rasanten Beschleunigung der digitalen Transformation, die durch die Auswirkungen von COVID-19 vorangetrieben wird, erkennen Interessenvertreter im Überweisungs- und Geldtransfersektor nun die Möglichkeiten an, die sich durch die Umstellung ihrer Legacy-Anwendungen auf Cloud-basierte Umgebungen ergeben.

Prognosen deuten darauf hin, dass die
Globaler Markt für Geldtransferdienste steht im Prognosezeitraum von 2023 bis 2032 vor einer deutlichen Expansion. 

Wie in einem von Transparency Market Research verfassten Forschungsbericht aus dem Jahr 2023 dargelegt, wird dieser Markt voraussichtlich von 26.5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022 auf eine ungefähre Bewertung von 110.8 Milliarden US-Dollar im Jahr 2032 ansteigen Überweisung. 

Mit der kontinuierlichen Expansion des Marktes werden sich Unternehmen, die die Modernisierung durch die Migration ihrer Geldtransferplattformen in die Cloud annehmen, einen Wettbewerbsvorteil verschaffen und sich in die Lage versetzen, einen größeren Teil dieses lukrativ wachsenden Marktes zu erobern.

Vorteile der Cloud-Migration für Geldtransfer- und Überweisungsplattformen

Die Verlagerung von Geldtransfer- und Überweisungsplattformen in die Cloud bietet eine Reihe von Vorteilen, die Unternehmen stärken und ihre Wettbewerbsfähigkeit fördern. Zu diesen Hauptvorteilen zählen:

Cloud-Plattformen bieten eine beispiellose Skalierbarkeit, Flexibilität und Agilität, die über die Fähigkeiten herkömmlicher Legacy-Systeme hinausgeht, und ermöglichen es Unternehmen, schnell auf Marktveränderungen und Kundenanforderungen zu reagieren. 

Im Detail sind einige der wichtigsten Vorteile:

1. Verbesserte Skalierbarkeit und Agilität

Im Vergleich zu Legacy-Systemen bieten cloudbasierte Plattformen eine beispiellose Skalierbarkeit und Agilität. Die Dynamik von Geldtransfer- und Überweisungsplattformen bringt häufig Schwankungen im Transaktionsvolumen mit sich, insbesondere in Spitzenzeiten.

Durch die Cloud-Migration können Unternehmen ihre Ressourcen nahtlos an den Bedarf anpassen und so einen reibungslosen Betrieb und optimale Leistung gewährleisten. 

Diese Anpassungsfähigkeit trägt nicht nur Wachstum und erhöhten Transaktionsvolumina Rechnung, sondern geht auch auf sich verändernde Kundenbedürfnisse ein.

2. Verbesserte betriebliche Effizienz

Die Migration in die Cloud ermöglicht einen optimierten Betrieb und eine höhere Effizienz für Geldtransferplattformen. Herkömmliche Legacy-Systeme beinhalten oft komplizierte manuelle Prozesse und Eingriffe.

Durch den Einsatz von Cloud-Technologien können Unternehmen verschiedene Aufgaben automatisieren, darunter Transaktionsverarbeitung, Compliance-Prüfungen und Abstimmung. 

Automatisierte Arbeitsabläufe verringern das Risiko menschlicher Fehler und setzen gleichzeitig wertvolle Ressourcen für die Konzentration auf strategische Initiativen und höherwertige Aktivitäten frei.

3. Verbesserte Sicherheit und Compliance

Sicherheit und Compliance sind im Bereich des Geldtransfers von größter Bedeutung. Cloud-Anbieter bieten erweiterte Sicherheitsfunktionen und robuste Verschlüsselungsprotokolle zum Schutz sensibler Kundendaten. 

Umfangreiche Investitionen stärken die Sicherheit der Infrastruktur und umfassen strenge Zugangskontrollen sowie fortschrittliche Mechanismen zur Erkennung und Abwehr von Bedrohungen. 

Cloud-Plattformen stellen auch Tools und Dienste bereit, die bei der Erfüllung regulatorischer Anforderungen wie der Geldwäschebekämpfung (AML) und der Know-Your-Customer-Vorschriften (KYC) helfen.

4. Globale Zugänglichkeit und Konnektivität

Cloudbasierte Geldtransfersysteme sorgen für globale Zugänglichkeit und nahtlose Konnektivität und erleichtern grenzüberschreitende Transaktionen. 

Benutzer können mühelos von jedem Ort mit Internetverbindung auf diese Plattformen zugreifen und so internationale Geldtransfers und Überweisungen optimieren. 

Cloudbasierte Systeme lassen sich nahtlos in verschiedene Zahlungsnetzwerke und APIs integrieren und vereinfachen so die Verbindung mit Finanzinstituten, mobilen Geldbörsen und anderen Zahlungsdienstleistern. 

Diese Vernetzung erweitert die Reichweite von Geldtransferplattformen und ermöglicht es ihnen, einen breiteren Kundenstamm anzusprechen.

5. Datenanalysen und Erkenntnisse in Echtzeit:

Cloudbasierte Plattformen bieten robuste Analyse- und Berichtsfunktionen und ermöglichen es Geldtransferunternehmen, wertvolle Erkenntnisse aus ihren Daten zu gewinnen. 

Durch den Einsatz von Echtzeit-Datenanalysen können Unternehmen Transaktionstrends überwachen, potenzielle Risiken identifizieren und fundierte Entscheidungen treffen. 

Diese Erkenntnisse führen zu Verbesserungen des Kundenerlebnisses, betrieblichen Optimierungen und der Identifizierung neuer Geschäftsmöglichkeiten.

6. Kostenoptimierung und skalierbare Preismodelle:

Die Cloud-Migration bringt häufig Kostenoptimierungsvorteile für Geldtransferplattformen mit sich. Anstatt in kostspielige Hardware-Infrastruktur und regelmäßige Software-Updates zu investieren, können Unternehmen das von Cloud-Anbietern erweiterte Pay-as-you-go-Modell nutzen. 

Dieser Ansatz ermöglicht es Unternehmen, ausschließlich für die verbrauchten Ressourcen zu bezahlen und Infrastruktur und Kosten an den tatsächlichen Bedarf anzupassen. Vorabinvestitionen entfallen und die Vorhersehbarkeit der Kosten erhöht die Effizienz der Finanzplanung.

7. Beschleunigte Markteinführungszeit für Innovationen:

Cloudbasierte Plattformen ermöglichen es Geldtransferunternehmen, die neuesten Technologien und Innovationen schneller zu nutzen. 

Cloud-Anbieter bieten eine umfangreiche Palette an Diensten an, darunter künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen (ML) und Blockchain, die nahtlos in Geldtransfersysteme integriert werden können. 

Diese Erleichterung ermöglicht es Unternehmen, ohne langwierige Entwicklungszyklen neue Funktionen einzuführen, die Benutzererfahrung zu verbessern und Innovationen voranzutreiben. 

Die schnelle Bereitstellung neuer Funktionalitäten ermöglicht es Unternehmen, in einem sich schnell entwickelnden Markt wettbewerbsfähig zu bleiben.

Überlegungen und Herausforderungen für die Cloud-Migration

Die Entscheidung, ein Geldtransfer- oder Überweisungszahlungssystem in die Cloud zu verlagern, erfordert sorgfältige Überlegungen zu den sich daraus ergebenden Überlegungen und Herausforderungen:

1. Sicherheit und Compliance:

Angesichts der Sensibilität der von Geldtransferplattformen verwalteten Finanzinformationen sind Sicherheit und Compliance von größter Bedeutung. 

Priorisieren Sie einen Cloud-Anbieter mit robusten Sicherheitsprotokollen, die Datenverschlüsselung, Zugriffskontrollen und die Einhaltung von Branchenvorschriften (z. B. PCI DSS, AML, KYC) umfassen. 

Bewerten Sie die Sicherheitszertifizierungen und Prüfberichte des Cloud-Anbieters gründlich, um sicherzustellen, dass sie Ihren genauen Compliance-Anforderungen entsprechen.

2. Datenschutz und Souveränität:

Die Betriebsgerichtsbarkeit führt unterschiedliche gesetzliche und behördliche Regelungen zum Datenschutz und zur Datensouveränität ein. 

Machen Sie sich mit den Datenschutzgesetzen in Ihrem Betriebsbereich vertraut und stellen Sie sicher, dass der ausgewählte Cloud-Anbieter diese Vorschriften einhält. Berücksichtigen Sie die Wahl des Datenspeicherorts und stellen Sie gleichzeitig sicher, dass Kundendaten innerhalb der Grenzen der entsprechenden Gerichtsbarkeit bleiben.

  3. Migrationsstrategie und -planung:

Die Migration eines komplexen Geldtransfersystems in die Cloud erfordert eine sorgfältige Planung und eine klar definierte Migrationsstrategie. 

Berücksichtigen Sie Aspekte wie Datenmigration, Neuarchitektur von Anwendungen und Integration mit bereits vorhandenen Systemen. Formulieren Sie einen umfassenden Migrationsplan, der einen schrittweisen Implementierungsansatz und umfassende Tests umfasst, um Störungen zu minimieren und einen nahtlosen Übergang sicherzustellen.

4. Netzwerkkonnektivität und Latenz:

Die Netzwerkkonnektivität bildet eine Grundpfeiler für das Funktionieren von Geldtransfersystemen, die die Transaktionsverarbeitung und die Interaktion mit Finanzinstituten umfasst. 

Untersuchen Sie die Vielfalt der vom Cloud-Anbieter bereitgestellten Netzwerkkonnektivitätsalternativen, einschließlich Bandbreite, Latenz und Redundanz. Bewerten Sie die Nähe der Rechenzentren des Cloud-Anbieters zu Ihren Zielmärkten, um die Latenz zu minimieren und eine optimale Leistung zu gewährleisten.

5. Anbieter-Lock-in- und -Exit-Strategie:

Bewerten Sie mögliche Risiken einer Anbieterbindung bei der Auswahl eines Cloud-Anbieters. Stellen Sie sicher, dass der Cloud-Anbieter branchenübliche Technologien und offene APIs unterstützt, um die Interoperabilität und Portabilität Ihrer Anwendungen und Daten zu erleichtern. 

Entwerfen Sie eine Ausstiegsstrategie, die die Methoden für die Migration Ihrer Systeme und Daten zu einem alternativen Anbieter oder zurück zu einer lokalen Umgebung beschreibt, falls dies für notwendig erachtet wird.

6. Kostenmanagement und -optimierung:

Während die Cloud-Migration Möglichkeiten zur Kosteneinsparung bietet, kommt einem umsichtigen Kostenmanagement höchste Bedeutung zu. Überwachen Sie die Ressourcennutzung, nutzen Sie die vom Cloud-Anbieter bereitgestellten Kostenmanagement-Tools und unterziehen Sie Ihre Infrastruktur einer regelmäßigen Überprüfung, um überflüssige Ressourcen zu eliminieren. 

Denken Sie über den Nutzen reservierter Instanzen oder Spot-Instanzen zur Kostenoptimierung nach und berücksichtigen Sie dabei sorgfältig zusätzliche Kosten wie Datenübertragungs- und Speichergebühren.

7. Geschäftskontinuität und Notfallwiederherstellung:

Durchsetzungsfähige Sicherheitsvorkehrungen für Backup und Disaster Recovery sind unverzichtbare Angebote des gewählten Cloud-Anbieters, die vor Datenverlust und Dienstunterbrechungen schützen. 

Richten Sie umfassende Backup-Strategien ein, richten Sie redundante Systeme ein und unterziehen Sie Ihre Disaster-Recovery-Mechanismen regelmäßigen Tests, um die Geschäftskontinuität auch bei Widrigkeiten zu festigen.

8. Fähigkeiten und Fachwissen:

Für die Cloud-Migration sind spezifische Kompetenzen und Fachkenntnisse erforderlich. Bewerten Sie die Kompetenzen Ihres internen IT-Teams und ermitteln Sie den Bedarf an zusätzlicher Schulung oder externer Unterstützung. 

Erwägen Sie den Aufbau von Partnerschaften mit Cloud-Migrationsspezialisten oder Beratern, die sich mit der Migration ähnlicher Finanzsysteme durch erfolgreiche und optimierte Migrationsprozesse auskennen.

Beispiele für die Cloud-Migration von Money Transfer Systems

Im Folgenden werden mehrere Beispiele aus der Praxis für erfolgreiche Migrationen von Geldtransfer- und Überweisungszahlungssystemen in cloudbasierte Umgebungen hervorgehoben:

• TransferWise (weise): Ein bekanntes Fintech-Unternehmen, TransferWise, verfügt über eine Online-Geldtransferplattform. Ihre komplette Infrastruktur war
  
  nahtlos in die Cloud migriert über Amazon Web Services (AWS). Dieser strategische Wandel verlieh TransferWise die nötige Skalierbarkeit und Flexibilität, um der schnellen Expansion und dem internationalen Wachstum gerecht zu werden. Insbesondere ermöglichte der Cloud-Umstieg eine beschleunigte Transaktionsverarbeitung, eine höhere Benutzerzufriedenheit und eine Reduzierung der Betriebskosten.
•  Western Union: Western Union gilt als weltweit führender Anbieter von Geldtransferdiensten
  
  nutzte die Cloud-Technologie zur Modernisierung seine fest verwurzelten Legacy-Systeme. Durch die Einführung einer Hybrid-Cloud-Methodik und die Integration öffentlicher und privater Cloud-Lösungen leitete Western Union eine Entwicklung hin zu höheren digitalen Kompetenzen ein. Dieser Übergang führte zu einer höheren Geschwindigkeit der Transaktionsverarbeitung und führte zu benutzerfreundlicheren und sichereren Möglichkeiten für weltweite Geldtransfers.
•  vorläufig: Remitly, die digitale Überweisungsplattform, die internationale Geldtransfers ermöglicht,
  hat eine Cloud-zentrierte Migration durch die Nutzung von AWS angenommen. Die Einführung ebnete den Weg für bemerkenswerte Fortschritte bei der Anwendungsleistung, Skalierbarkeit und Sicherheit für Remitly. Zu den bemerkenswerten Verbesserungen gehörten eine erhöhte Kapazität zur Verwaltung höherer Transaktionsvolumina, eine verbesserte Verfügbarkeit und eine beschleunigte Einführung neuer Funktionen, um den sich ändernden Kundenanforderungen gerecht zu werden.

Nutzen Sie die Cloud für den zukünftigen Erfolg

Die Verlagerung von Geldtransfer- und Überweisungsplattformen in die Cloud birgt transformatives Potenzial für die Branche. Durch den Einsatz der Cloud-Technologie können sich Unternehmen von den Einschränkungen veralteter Systeme befreien, technische Belastungen verringern und eine höhere betriebliche Effizienz erzielen. 

Cloud-Tech-Beratung kann der erste Schritt sein, um den 60 % der Überweisungsplattformen beizutreten, die bereits in der Cloud sind. Die Umstellung auf die Cloud ist jedoch nicht nur ein technisches Upgrade; Es stellt einen strategischen Schritt dar, der Ihr Unternehmen neu gestalten und bisher unerschlossene Perspektiven eröffnen kann.

Wagen Sie den Sprung, nehmen Sie die Veränderung an und lassen Sie die Cloud Ihr Unternehmen zu neuen Höhen führen.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/24751/the-cloud-chasm-why-nearly-half-of-remittance-companies-arent-on-the-cloud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs