Die Wolke IST die Bank (Shirish Netke)

Vor einer Generation, als das Internet zum ersten Mal aufkam, verringerte es die Kluft zwischen großen Unternehmen und KMUs. Diese kleineren Unternehmen könnten plötzlich ein neues Arsenal an Online-Tools nutzen, um in den Bereichen Forschung, Produktentwicklung, Kundenkontakt, Partnerschaften und Rekrutierung zu konkurrieren
und so ziemlich alles andere.

Bei der Cloud ist das etwas anders. Bei Banken in der Cloud ist das ganz anders – und sehr langsam. Und bei Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften ist es noch langsamer.

Das ist wirklich schade, denn diese Institute sind die letzte Meile des Bankensystems und oft das Lebenselixier der lokalen Gemeinschaft und Wirtschaft. Diese Organisationen wissen, dass die Cloud da draußen ist und enorme Vorteile bietet, aber sie ist gerade erst da draußen
erreichen.

Bis jetzt.

Das ist nicht die Bank deines Vaters. . .oder sogar die Wolke deines Vaters. Diese Cloud bietet aufregende technologische Fortschritte und Funktionen sowie Skaleneffekte und vor allem Qualifikationsvorteile – Organisationen brauchen kein massives Implementierungsprogramm,
eine große IT-Abteilung oder sogar eine Ablösung von Legacy-Systemen. Mit dieser Cloud können 4,000 kleinere Banken skalieren, experimentieren, Partner finden, neue Dienste einführen und in neue Märkte expandieren. Und sie können all dies tun, indem sie Agile Compliance nutzen, um die
Auftrag der Sicherheit und Solidität.

Agile Compliance umfasst eine leistungsstarke Mischung aus modernen Technologien (sichere Cloud, KI/ML, intelligente Automatisierung) und zielgerichteten Prozessen, um den Betrieb zu optimieren, die Effizienz zu steigern und die Einhaltung von Vorschriften sicherzustellen. In dieser Inkarnation der Cloud treibt Governance voran
Prozess- und Prozessantriebstechnologie – und genau so sollte es sein.

Aber zuerst ein wenig Kontext. Kleinere Institutionen erhalten nicht viel Aufmerksamkeit, werden aber eigentlich sehr gut geführt – in einem angespannten Markt verwalten sie den Betrieb effizient, sorgen für eine solide Finanzierung, konzentrieren sich weiterhin auf Kernangebote und legen Wert auf gute Beziehungen
mit den Kunden. Sie wissen, dass auch im digitalen Zeitalter die persönliche Note einen großen Unterschied macht; Die Grenze zwischen Online- und persönlichem Banking ist schmal.

Aber es gibt einen Bereich mit Verbesserungspotenzial: die Modernisierung der Technologie. Diese Organisationen implementieren zu jedem Zeitpunkt die praktikabelsten Technologien. . .und bleib bei ihnen. Dies verdeutlicht den möglicherweise größten Unterschied zwischen den Finanzdienstleistungen
und Technologiebranchen.

Das Geschäftsmodell der Finanzdienstleister setzt auf Stabilität und Vertrautheit. Viele kleinere Institutionen bleiben jahrzehntelang an denselben Standorten und bieten dieselben Dienstleistungen mit denselben Best Practices an, selbst wenn sich jeder Aspekt ihrer Umgebung ändert. Unter
Konglomeraten ändern sich die größten Namen nur durch Übernahme und Konsolidierung. Die Eintrittsbarriere ist zu hoch für Neulinge, um es mit den Giganten aufzunehmen – und außerdem ist dies im Geiste und von seinem Mandat her kein Markt, der Transformation, geschweige denn Disruption, begrüßt.

In der Technik ist es umgekehrt. Die Branche lebt von dynamischen Akteuren, die Innovationen und Veränderungen bringen – ständige Fortschritte sorgen dafür, dass selbst die besten Tools über Nacht den Status eines Legacy erreichen können. Viele der größten Technologieanbieter von heute existierten erst vor wenigen Jahren
Jahren, und viele werden in den nächsten zehn Jahren ersetzt werden.

Und wenn es um die Cloud geht, gibt es noch größere Probleme.

Finanzdienstleister arbeiten unter ständiger Beobachtung, strenger Regulierung und der Bedrohung durch ausgeklügelte Cyberkriminalität: Sicherheit ist wichtiger als Innovation. Big Player stellen umfangreiche Ressourcen für den digitalen Schutz auf andere Weise bereit als kleinere
Kollegen können das nicht. Tatsächlich stellte ein kürzlich erschienener Bericht von NTT Data fest, dass eine klare Mehrheit der Banken, 61 %, es vorziehen, ihren eigenen Technologie-Stack aufzubauen, anstatt nach Optionen von Drittanbietern zu suchen.

Große Banken, die in die Cloud migrieren, haben weitgehend den gleichen abwägenden Ansatz gewählt, der die meisten ihrer Initiativen bestimmt. Beispielsweise hatten in einer kürzlich von McKinsey durchgeführten Umfrage nur 13 % der Finanzdienstleister die Hälfte oder mehr ihres IT-Fußabdrucks in der
Wolke. Mittlerweile werden Unternehmenslösungen meist für die größten Player entwickelt. Für die Kleinen ist nichts dabei.

Und es gibt noch eine weitere große Variable: Das American Money Laundering Act (AMLA 2020), das eine technologische Modernisierung vorschreibt, um aufkommende technologiegetriebene Fähigkeiten und neue kriminelle Methoden widerzuspiegeln. Aber selbst wenn eine Bank anspruchsvolle Software erwirbt,
Diese Lösung beinhaltet einen Geschäftsprozess, dem die Bank folgen muss.

Das bringt uns jetzt dahin, wo die Cloud die Bank ist.

Betrachten Sie drei Anwendungsfälle für Risikomanagement und Innovation in der Cloud.

AML/BSA/CFT

Jetzt, da Risikobewertung und neue Technologien untrennbar miteinander verbunden sind, beginnt es mit der Identifizierung spezifischer Produkte, Dienstleistungen, Kunden, Unternehmen und geografischer Standorte, die für jede Institution einzigartig sind. Dies führt zu großen Änderungen, wie z.

• Für Vorhersagen, von Rules Engines bis hin zu KI/ML
• Für Algorithmen, vom kostspieligen proprietären Engineering bis hin zu erschwinglichen und zukunftssicheren Open-Source-Technologien
• Bei Fehlalarmen von über 90 % bis unter 60 %
• Für den Ansatz, von der Prozessautomatisierung bis zur Agile Compliance.

Digitale ID-Prüfung

Was ist eine skalierbare, kosteneffiziente und risikobasierte Lösung zur Messung der Wirksamkeit des digitalen Identitätsnachweises, um sicherzustellen, dass Personen, die sich aus der Ferne für finanzielle Aktivitäten melden, die sind, für die sie sich ausgeben? Es gibt verschiedene Perspektiven.

• Technologieanbieter: Digital Identity Proofing kann in vier Minuten durchgeführt werden – dieses Problem wurde gelöst
• Aufsichtsbehörden/Behörden: Digital ID Proofing ist ein Schwachpunkt für Banken und MSBs. Dieses Problem bleibt ungelöst
• Bank/MSB/VASP: Wie können wir das Risiko der Überprüfung digitaler IDs im Rahmen des Mandats für Sicherheit und Solidität handhaben?

Performance-Management

Sind Sie reich an Daten und arm an Erkenntnissen? Können Sie Metriken dekonstruieren, um die Ursache von Leistungsproblemen zu finden? Treffen Sie wichtige Entscheidungen auf der Grundlage der Ad-hoc-Analyse einer Tabelle? Vergleicht Ihr Peer Review mit anderen Banken Äpfel mit Birnen? Mit dem
Neue Wolke:

• Governance-Prioritäten bestimmen den Prozess, und der Prozess bestimmt die Technologie
• Die Komplexität bleibt unter der Haube
• Banken profitieren von Skaleneffekten und Kompetenzvorteilen.

Kleinere Institutionen wurden von der Cloud ausgeschlossen, weil sie die Technologie nicht einsetzen und die Talente nicht einstellen konnten. Jetzt können maßgeschneiderte Lösungen von der Stange gefunden werden, und das bestehende Team kann die Migration verwalten. Kleine Banken und Kreditgenossenschaften
können nur das übernehmen, was sie brauchen, jeden Service an ihre eigenen Prioritäten anpassen, die Leistung im Vergleich zu vergleichbaren Banken messen und verwalten und Compliance und Sicherheit effektiver als je zuvor gewährleisten.  

Dies wird die neue Generation der Bank sein. Dies ist die neue Generation der Cloud.

Jetzt ist die Cloud die Bank.