The Global ISO 20022 Journey – Nuancen, Komplexitäten und Überlegungen (Akhil Rao)

Standards sind ein Eckpfeiler der Finanzbranche. Seit über 40 Jahren ermöglicht der SWIFT MT-Standard die Automatisierung der Branche, reduziert die Kosten und Risiken grenzüberschreitender Geschäfte und ermöglicht die Entwicklung des entsprechenden Bankensystems
Welthandel abhängig. Heute werden täglich rund 28 Millionen MT-Nachrichten im SWIFT-Netzwerk ausgetauscht. Aber nach vierzig Jahren ist MT langsam in die Jahre gekommen. MT wurde zu einer Zeit entwickelt, als Speicher und Bandbreite mehr kosteten als heute, so betont
Kürze über Vollständigkeit oder Lesbarkeit der Daten.

Es geht vor dem Aufkommen von Vorschriften zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung, die erfordern, dass Zahlungen anhand von Sanktionslisten überprüft werden, und der Entwicklung von „Big Data“-Technologie, die wichtige Geschäftsinformationen aus Transaktionsdaten extrahieren kann. Es schränkt ein
Text in einen rein lateinischen Zeichensatz umwandeln, was nicht mehr ideal ist, da sich viele der am schnellsten wachsenden Volkswirtschaften der Welt in Asien befinden. Während MT fortfährt. SWIFT hat in Zusammenarbeit mit der Industrie daran gearbeitet, ISO 20022 zu entwickeln und zu fördern, das viele anspricht
der Mängel von MT.

Was ist ISO 20022?

ISO 20022 wurde 2004 von der Internationalen Organisation für Normung eingeführt. Es ist ein offener und universeller globaler elektronischer Finanzkommunikationsstandard. Der Nachrichtenstandard ISO 20022 ist eine Datenbibliothek von Geschäftskomponenten, aus denen
Nachrichten können definiert werden. Es wird für die Entwicklung von Messaging in der Finanzbranche verwendet, das Zahlungen, Wertpapiere, Handelsdienstleistungen, Karten und Devisenbranchen abdeckt. Der Nachrichtenstandard ISO 20022 deckt eine Vielzahl von Kommunikationen zwischen Finanzdienstleistern ab
Institutionen, FMIs und Unternehmen, darunter:

• End-to-End-Zahlungsabwicklung zwischen Sender und Empfänger

• ständige Zahlungsermächtigungen, wie z. B. Einzugsermächtigungen für Rechnungszahlungen

• Kontoverwaltung, wie Kontoauszüge und Kontostandsberichte

• Erweiterte „Überweisungs“-Felder in Zahlungsnachrichten, die mehr Daten wie Rechnungsdetails zulassen.

Der Nachrichtenstandard ISO 20022 bietet Flexibilität, da Zahlungsnachrichten im Laufe der Zeit an sich ändernde Anforderungen angepasst werden können. Es unterstützt strukturierte, klar definierte und datenreiche Zahlungsnachrichten. Dadurch wird die Qualität der darin enthaltenen Zahlungsinformationen verbessert
die Nachricht.

Die allgemeinen Merkmale des ISO 20022-Standards sind:

• Offener Standard – die Nachrichtendefinitionen sind öffentlich auf der ISO 20022-Website verfügbar.

• Flexibel – Definitionen können an neue Anforderungen und Technologien angepasst werden, wenn sie entstehen.

• Verbesserter Dateninhalt – ISO 20022-Nachrichten haben eine verbesserte Datenstruktur (z. B. definierte Felder) und eine erweiterte Kapazität (z. B. größere Feldgröße und Unterstützung für erweiterte Überweisungsinformationen).

• Netzunabhängig – die Übernahme des Standards ist nicht an einen bestimmten Netzanbieter gebunden.

Hauptvorteile von ISO 20022

Der Nachrichtenstandard ISO 20022 bietet Vorteile für alle Benutzer in der gesamten Zahlungskette. In den High-Value Payment Systems (HVPS) werden die Vorteile von den Finanzinstituten und ihren Firmenkunden realisiert, die diese Nachrichten senden und empfangen.
Im Laufe der Zeit sollen die Kunden von datenintensiven Zahlungen, einer effizienteren und kostengünstigeren Zahlungsabwicklung und verbesserten Kundenservices wie verbesserten Überweisungsdiensten profitieren. Einer der Vorteile, die Finanzinstitute aus der Migration ziehen können
zum Nachrichtenstandard ISO 20022 sind:

Anpassungsfähigkeit und Flexibilität

Die ISO 20022-Bibliothek von Geschäftskomponenten unterstützt eine flexible Auswahl an Informationen, die unabhängig von der zugrunde liegenden Datensprache von Zahlungsnachrichten ist. Es kann daher im Laufe der Zeit an neue Technologien und sich ändernde Anforderungen angepasst werden. Diese Fähigkeit
Anpassung an neue Technologien bedeutet, dass ISO 20022 langfristig die Grundlage für die weltweite Nachrichtenübermittlung von Finanzsystemen bilden könnte. Die Flexibilität des ISO 20022-Nachrichtenstandards ermöglicht es Zahlungssystemadministratoren, Nachrichten zu entwerfen, die für die geeignet sind
Zweck ihres Zahlungssystems.

Ein Nachteil eines flexiblen Nachrichtenstandards besteht darin, dass die unterschiedlichen Designs von Nachrichtensätzen in nationalen und internationalen Zahlungssystemen es für diese Systeme schwieriger machen können, nahtlos miteinander zu interagieren. SWIFT und andere Koordination
Institutionen wie Zentralbanken haben die Entwicklung standardisierter ISO 20022-Meldungsrichtlinien durch internationale Gremien vorangetrieben. Dazu gehören der High-Value Payments and Reporting Plus (HVPS)+) und der Cross-Border Payments and Reporting Plus
(CBPR+) Nachrichtenrichtlinien, die für grenzüberschreitende SWIFT-Zahlungen verwendet werden. Die internationale Ausrichtung zielt darauf ab, die einfachere End-to-End-Verarbeitung grenzüberschreitender Zahlungen vom Zahlungssender in einem Staat zum Empfänger in einem anderen Staat zu unterstützen.

Elastizität

Die Zahlungsnachrichten, die in einigen inländischen Zahlungssystemen verwendet werden, können mithilfe des Nachrichtenstandards ISO 20022 und über gängige Zahlungsdatenfelder hinweg ausgerichtet werden. Dies ist ein Schritt hin zu einem einfacheren Austausch von Zahlungen über alternative Zahlungssysteme und
Netzwerke. Mit ISO-20022-kompatiblen Technologien können Zahlungen im Falle eines Ausfalls einfacher auf ein alternatives Zahlungssystem umgeleitet werden. Dies verbessert die Widerstandsfähigkeit des inländischen Zahlungssystems insgesamt.

Die internationale Ausrichtung wird die Resilienz unterstützen, da es für jedes dieser Zahlungssysteme einfacher sein wird, Nachrichten als Alternative zu akzeptieren und zu verarbeiten, falls das andere System nicht verfügbar sein sollte.

Datenstruktur und Kapazität

Der Nachrichtenstandard ISO 20022 behebt einige Nachteile des bestehenden MT-Nachrichtenstandards von SWIFT, der seit über 20 Jahren verwendet wird, darunter:

• Begrenzte Datenübertragung, die die Menge an Zahlungsinformationen einschränkt, die in einer Nachricht enthalten sein können

• Datenstringformat, das die Fähigkeit automatisierter Technologien einschränkt, die in der Zahlungsnachricht enthaltenen Informationen zu lesen.

Die verbesserte Struktur und Datenkapazität von ISO 20022 kann auf verschiedene Weise genutzt werden, um die Effizienz zu steigern und eine verbesserte Servicequalität im Zahlungssystem bereitzustellen.

Effizienz

Die Effizienzgewinne durch den ISO-20022-Nachrichtenstandard ergeben sich aus der Fähigkeit automatisierter Technologien, strukturierte und datenreiche ISO-20022-Zahlungsnachrichten zu sammeln, zu lesen und in andere Dienste zu integrieren. Dies kann neue bereitgestellte Kundenservices beinhalten
von Finanzinstituten an ihre Firmenkunden. Beispielsweise könnten integrierte Dienste mit Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) Unternehmen die Möglichkeit bieten, Zahlungen zu initiieren sowie verbesserte Transaktions- und Kontoberichte zu erhalten
Dienstleistungen. Darüber hinaus werden verbesserte Berichts-, Analyse- und Abstimmungsprozesse für Finanzinstitute mit Messaging-basierten Daten nach ISO 20022 ermöglicht. Abstimmungsprozesse profitieren von der Verwendung strukturierter Daten bei der Berichterstellung und Analyse
werden verbessert, weil bestimmte Zahlungsdaten leichter abrufbar sind.

Ganz allgemein verbessern die verbesserte Datenstruktur und die Datenübertragungskapazität von ISO-20022-Nachrichten die Effizienz der End-to-End-Zahlungsabwicklung und der Zahlungsübertragungen. ISO 20022-Zahlungsnachrichten ermöglichen es automatisierten Technologien, spezifisch zu lesen und zu zielen
Information. Diese Automatisierung kann verwendet werden, um die End-to-End-Zahlungsverarbeitung (Sender zum Empfänger) zu beschleunigen und den Umfang der für die Zahlungsverarbeitung erforderlichen manuellen Eingriffe zu reduzieren. Es besteht auch das Potenzial, eine einfachere Übertragung zwischen Systemen zu ermöglichen
da immer mehr Zahlungssysteme auf ISO 20022 migrieren und sich über gängige Zahlungsinformationsfelder hinweg standardisieren. Wie oben erwähnt, kann dies die Widerstandsfähigkeit des inländischen Zahlungssystems unterstützen.

Bei internationalen Zahlungen trägt die Angleichung von Zahlungsnachrichten dazu bei, die Abwicklung grenzüberschreitender Zahlungen zwischen internationalen und inländischen Zahlungssystemen zu erleichtern.

Unstrukturierte Nachrichtenformate präsentieren Informationen (in diesem Fall eine Adresse) in einer einzigen ununterbrochenen Zeichenkette. Strukturierter Inhalt in ISO 20022 trennt die Adresse mithilfe von Tags (z. B. um das Land zu identifizieren).
Dieses Maß an Präzision erleichtert es automatisierten Zahlungsverarbeitungssystemen, spezifische Daten aus der Zahlungsnachricht zu identifizieren und auszuwählen, um die Zahlung zu verarbeiten.

Der Messaging-Standard ISO 20022 sorgt auch für die Untersuchung und den Abgleich von Nachrichten zwischen Finanzinstituten. Dies kann die Effizienz steigern, indem Prozesse wie die Untersuchung fehlerhafter Zahlungen automatisiert werden (z. B. mithilfe von Investigation
und Zahlungsabbruchmeldungen), Senkung der Bearbeitungskosten und Verbesserung der Lösungszeiten für Kunden.

Innovation

Durch die Verwendung der zusätzlichen Informationen in ISO-20022-Meldungen können Finanzinstitute ihren Kunden neue Dienstleistungen anbieten und die Qualität bestehender Dienstleistungen verbessern. Ein potenzieller Bereich für Innovationen ist das Senden erweiterter Überweisungsinformationen mit der Zahlung,
wie z. B. das Einfügen von Rechnungsdetails. Derzeit werden Überweisungsanzeigen oder Rechnungen aufgrund der begrenzten Datenkapazität des aktuellen MT-Nachrichtenstandards getrennt von der zugrunde liegenden Zahlung in einem anderen Format (z. B. E-Mail) ausgetauscht. Dieser Mangel an Integration
kann den Abgleich von Rechnungen und Zahlungen für Unternehmen manuell, zeitaufwändig und fehleranfällig machen. Zusätzliche Daten, die in Zahlungsnachrichten transportiert werden, können von Finanzinstituten verwendet werden, um ihren Kunden neue Mehrwertdienste anzubieten. Diese Daten könnten beinhalten
Steuerinformationen, URL-Links zu Dokumenten, definierte Zahlungszweckcodes sowie Zahlungs- und Überweisungsanzeigen.

Betrugs- und Finanzkriminalitätsmanagement

Die Implementierung von ISO 20022 kann die Automatisierung erhöhen und eine Reihe von Compliance-Aktivitäten im Zusammenhang mit dem Management von Betrug und anderen Finanzkriminalität verbessern. Durch die Nutzung der erweiterten Datenstruktur und Kapazität von ISO 20022-Meldungen werden Betrug und Finanzkriminalität verhindert
Verwaltungssysteme sind besser in der Lage, bestimmte Informationen (z. B. Absender und Empfänger der Zahlung) gezielt zu ermitteln, um die erforderliche Überprüfung durchzuführen. Diese Fähigkeit führt nicht nur zu mehr Effizienz und geringeren Kosten im Vergleich zu manuellen Ausnahmeprüfungen,
aber es verbessert auch die Qualität der Überwachung und des Screenings.

Internationale Entwicklungen

In den letzten zehn Jahren gab es einen internationalen Vorstoß, von mehreren wichtigen FMIs auf ISO 20022-Messaging zu migrieren. SWIFT schätzt, dass bis 2025 87 Prozent des Wertes und 79 Prozent des Volumens des hochwertigen Inlandszahlungsverkehrs weltweit versandt werden
Verwenden Sie ISO 20022. Eine Reihe von Migrationsprojekten werden im Rahmen einer größeren Infrastrukturaktualisierung abgeschlossen.

Vereinigtes Königreich – Die Bank of England plant, bis 2023 inländische Zahlungssysteme mit hohen und niedrigen Beträgen zu migrieren. Die Haupttreiber sind die Verbesserung der Widerstandsfähigkeit, die Stärkung des Risikomanagements, die Reduzierung von Betrug und die Förderung von Wettbewerb und Innovation. Um diese Ziele zu erreichen,
Die Bank of England wird eine Common Credit Message für ihre inländischen Zahlungssysteme einführen.

USA – Die US-Notenbanken haben einen Plan für die Migration des Fedwire-Fondssystems zum 10. März 2025 vorgeschlagen, während CHIPS, das größte USD-Clearing- und -Abrechnungssystem des Privatsektors der Welt, den Zeitplan für die Implementierung von ISO 20022 einhält
Nachrichtenformat im November 2023 wie geplant. Zu den Hauptantriebskräften für dieses Projekt gehören die Aufrechterhaltung der Konsistenz mit grenzüberschreitenden Messaging-Standards (aufgrund der Migration im Rahmen des grenzüberschreitenden SWIFT-Projekts); Verbesserung der End-to-End-Effizienz von Zahlungen; und
ermöglicht reichhaltigere und strukturiertere Daten.

EU – Die Europäische Zentralbank (EZB) schlägt eine „Big-Bang“-Implementierung ihrer konsolidierten Systeme TARGET2 und TARGET2 Securities im November 2022 vor. Beide Systeme werden ISO-20022-Messaging verwenden. Der Haupttreiber für das Projekt ist die Konsolidierung
der beiden Systeme, obwohl die EZB auch auf die Vorteile von ISO 20022 hingewiesen hat, die erweiterte Überweisungsinformationen unterstützen.

SWIFT ISO 20022-Migration für grenzüberschreitende Zahlungen

SWIFT als Registrierungsstelle hat mit SWIFT-Teilnehmern weltweit im Rahmen seiner Entscheidung zusammengearbeitet, eine Branchenmigration grenzüberschreitender Zahlungen zu erleichtern. Zu den wichtigsten Treibern für diese Arbeit gehört die verstärkte Einführung von ISO 20022 im Inland
Zahlungssysteme; Ermöglichung eines konsistenten Kundenerlebnisses über nationale und internationale Zahlungssysteme hinweg; Unterstützung der Entwicklung neuer Dienste aufgrund verbesserter Nachrichtenfähigkeiten; und Unterstützung bei Compliance-Aktivitäten (z. B. Steigerung der Effizienz
der AML-Überwachung).

Die grenzüberschreitende Migration von SWIFT soll im November 2022 beginnen und alle Benutzer von Zahlungs- und Cash-Management-Nachrichten (MT-Kategorien 1, 2 und 9) umfassen. Die Migration beinhaltet eine Koexistenzphase, die etwa vier Jahre dauern wird. Das Zusammenleben
Phase ermöglicht eine Mischung aus altem und neuem Messaging, während die Mitglieder ihre Migration auf ISO 20022 abschließen.

Die Koexistenz alter und neuer Nachrichten wird durch Übersetzungsdienste erleichtert, die von SWIFT als Teil des In-Flow-Übersetzungsdienstes oder von SWIFT-zertifizierten Anbietern bereitgestellt werden und es Benutzern ermöglichen, Nachrichten zwischen ISO 20022 und ihren MT-Äquivalenten zu übersetzen. Zu
Um die Reise zu erleichtern, plant SWIFT außerdem die Einführung der SWIFT Transaction Management Platform im März 2023. Damit stellt SWIFT Geschäftstransaktionen in den Mittelpunkt und stellt sicher, dass die Teilnehmer jederzeit vollständige und verbesserte Daten erhalten.

Am Ende der Koexistenzphase werden voraussichtlich alle Benutzer auf ISO 20022 migriert und die Übersetzungsdienste entfernt. SWIFT weist jedoch darauf hin, dass interne Übersetzungen weiterhin stattfinden können, während Backoffice-Systeme aktualisiert werden. In diesem Moment,
SWIFT plant auch, die Unterstützung für die MT-Nachrichtenkategorien 1, 2 und 9 zurückzuziehen, die bei grenzüberschreitenden und Korrespondenzbankzahlungen verwendet werden.

Der Nachrichtenstandard ISO 20022 hat es mehreren Schnellzahlungssystemen in verschiedenen Gerichtsbarkeiten ermöglicht, eine datenreiche und flexible und effiziente Zahlungsabwicklung bereitzustellen. Dazu gehören das NPP in Australien, Singapurs FAST und Schwedens Swish. Diese schnelle Zahlung
Systeme sind im Allgemeinen darauf ausgelegt, hohe Zahlungsvolumina nahezu in Echtzeit zu verarbeiten und die Effizienz der Zahlungsabwicklung zu maximieren.

Migrationstreiber

Der Erfolg von ISO 20022 bei Marktinfrastrukturen hat zu einer steigenden Nachfrage der Community nach ISO 20022 für grenzüberschreitende Geschäfte geführt. Dafür gibt es mehrere Gründe, insbesondere im internationalen Zahlungsverkehr:

• Konsistente Erfahrung für Kunden: Vollständige Daten müssen End-to-End durch einen Geschäftsprozess transportiert werden, der eine ISO 20022-MI umfasst, oder eine Transaktion, die von einem ISO 20022-fähigen Kunden stammt.

• Neue Kundendienste: ISO 20022 ermöglicht neue Funktionen, die zur Bereitstellung neuer Dienste verwendet werden können.

• Compliance-Bedenken: ISO 20022 ist besser geeignet, um die vollständigen Parteieninformationen (Zahler und Zahlungsempfänger), die von der Regulierung gefordert werden, zu transportieren, außerdem versprechen die erweiterten Datendefinitionen von ISO 20022 eine effizientere AML- und Sanktionsprüfung.

• Modernisierung – Modernisierung der im High-Value Payment System (HVPS) verwendeten Zahlungsnachrichten auf einen flexibleren Nachrichtenstandard, der das Zahlungssystem für die Zukunft aufstellt.

• Vereinfachung – Vereinfachen Sie die Zahlungsabwicklung und sorgen Sie für Effizienzsteigerungen, indem Sie die Automatisierung durch strukturierte Informationen und, wenn möglich, konsistente Servicebereitstellung über inländische Zahlungssysteme erleichtern

• Verwendung erweiterter Inhalte – Nutzen Sie die erweiterte Datenstruktur und -kapazität in ISO 20022-Meldungen, um die Überprüfung und Überwachung von Betrug und Finanzkriminalität zu verbessern und den Wettbewerb bei der Bereitstellung von Zahlungsprodukten und -diensten zu stärken, indem Sie dies ermöglichen
mehr Innovation.

• Rationalisierung von Datenmodellen und Berichten: Das ISO 20022-Datenmodell unterstützt alle Abläufe im Zusammenhang mit der Wertpapierverarbeitung, was Organisationen dabei helfen kann, ihren Berichtspflichten nachzukommen.

Wichtige Überlegungen und Herausforderungen

1.     Verlust der Datenintegrität

Der Verlust der Datenintegrität wird in zwei Formen erwartet:

• Daten werden abgeschnitten, wenn die in der ISO 20022-Nachricht vorhandenen Daten nicht vollständig in das MT passen

• Daten fehlen, wenn im Ziel-MT-Feld nicht genügend Platz vorhanden ist.

Sowohl das inländische High-Value Payment System (HVPS) als auch die grenzüberschreitenden ISO-20022-Migrationen von SWIFT werden mehrjährige Koexistenzzeiträume unterstützen, in denen sowohl MT- als auch ISO-20022-Nachrichten parallel ausgetauscht werden können. Um dies zu erleichtern, einige Finanzinstitute
müssen möglicherweise eingehende Zahlungsnachrichten von einem Nachrichtenstandard in einen anderen übersetzen, bis sie ihre Backoffice-Systeme aktualisiert haben, um ISO 20022 vollständig zu unterstützen.

Wenn eine Übersetzung von ISO 20022 in restriktivere SWIFT MT-Nachrichten erforderlich ist, können einige ISO 20022-Zahlungsinformationen entfernt oder gekürzt werden – was als „Kürzung“ bezeichnet wird. 

Gemäß den Richtlinien für Zahlungsmarktpraktiken,

– Gekürzte Daten beziehen sich auf den teilweisen Transport von Geschäftsdaten in der MT-Nachricht, wobei ein + (Plus)-Zeichen kennzeichnet, dass der Datenstring unvollständig ist.

– Fehlende Daten beziehen sich auf Geschäftsdaten, die aufgrund von Feldgrößenbeschränkungen nicht in der MÜ-Nachricht transportiert werden konnten.

Abgeschnittene Nachrichtendaten oder fehlende Daten können möglicherweise Probleme für die Compliance-Verpflichtungen von Finanzinstituten verursachen, wenn die für das Screening und die Überwachung verwendeten Daten unvollständig sind. Finanzinstitute sollten alle Überprüfungen und Überwachungen unter Verwendung von durchführen
vollständige Zahlungsnachrichten, unabhängig davon, wie die Zahlung in ihrem Backoffice-System verarbeitet wird. Von den Finanzinstituten wird erwartet, dass sie diese Praxis während der Koexistenzperiode beibehalten und weiterhin den regulatorischen Verpflichtungen nachkommen.

Die Branche hat sich darauf geeinigt, dass Teilnehmer von High-Value Payment System (HVPS), die als Vermittler fungieren und eingehende ISO-2022-Meldungen für grenzüberschreitende Zahlungen erhalten, ab November 20022 die vollständige ISO-20022-Meldung für High-Value Payment System weitergeben müssen
(HVPS)-Verarbeitung. Da die ISO-20022-Nachrichten reicher an Dateninhalten und strukturierter sein werden, würden Daten abgeschnitten, wenn diese Nachrichten in eine MT-Nachricht zur Verarbeitung durch das High-Value Payment System (HVPS) übersetzt würden. Ausrichten der
Die Einführung des High-Value Payment System (HVPS) mit der Einführung von ISO 20022 für grenzüberschreitende Zahlungen durch SWIFT im November 2022 vermeidet die Notwendigkeit einer Nachrichtenübersetzung.

2.     Umfang, Timing und konkurrierende Prioritäten

Die Migration ist mit erheblicher Arbeit für Finanzinstitute und möglicherweise ihre Firmenkunden über einen längeren Zeitraum verbunden. Die neue Datenstruktur und die umfassenden Zahlungsinformationen wirken sich auf eine Reihe von Prozessen aus, darunter Überwachung, Überprüfung und
Analyse von Zahlungen mit Weiterleitungseffekten für eine Reihe von Unterstützungssystemen. Diese Systeme müssen möglicherweise modifiziert werden, um ISO 20022-Transaktionen zu verarbeiten, und verbessert werden, um die Vorteile des neuen Nachrichtenstandards voll ausschöpfen zu können.

Die Inlandsmigration fällt auch mit einer Reihe anderer Industrieprojekte und derzeit laufender internationaler Initiativen zusammen.

Angesichts des Umfangs dieser gleichzeitig laufenden Arbeit in der Zahlungsverkehrsbranche ist es wichtig, dass die Inlandsmigration angemessen gesteuert wird, um sicherzustellen, dass sie keinen unangemessenen Druck auf die Teilnehmer ausübt, was zu zusätzlichen Risiken führen könnte.

3.     Ausrichtung

Die Straight-Through-Verarbeitung von grenzüberschreitenden SWIFT-Zahlungen beruht auf der Abstimmung von Meldungen des High-Value Payment System (HVPS) mit denen, die für grenzüberschreitende SWIFT-Zahlungen verwendet werden. Eine innerstaatliche Angleichung zwischen den Zahlungssystemen sollte in Betracht gezogen werden,
insbesondere mit dem längerfristigen Ziel, Resilienz zwischen den Systemen zu schaffen.

 4.     Bewusstsein und Verständnis

Der Aufbau einer internen Kompetenzausbildung ist grundlegend für das ISO 20022-Implementierungsprogramm. Das Bildungs- und Schulungsprogramm muss von Anfang an vorhanden sein und in jeder Phase von verschiedenen Interessengruppen mit unterschiedlichen Fähigkeiten durchgeführt werden
des Umsetzungsprojekts:

Adoptionsphase – die Lernkurve kann steil sein, da Entscheidungen darüber getroffen werden, wie die Bank die Entwicklung der technischen Roadmap umsetzen wird. Die Annahme von ISO 20022 erfordert das Verständnis seiner Formate, Prozesse und seiner Auswirkungen auf die zugrunde liegende Technologie und das Geschäft
fließt. Es ist ein dramatischer Unterschied, Erfolgsgeschichten auf Konferenzen und in der Fachpresse zu hören, verglichen mit der Umsetzung derselben in der Praxis. 

Implementierungsphase – Wenn physische Änderungen an den Systemen vorgenommen und Standards eingeführt werden, sind IT- und andere technische Ressourcen erforderlich, um die Anwendungen und Systeme zu aktualisieren, die sich mit den neuen Standards befassen, die eine andere Ausbildung erfordern

Go-Live-Phase – ein separater, koordinierter Schulungsaufwand im gesamten Unternehmen ist erforderlich, wenn die Migration live gehen muss. Ein Schulungsprogramm sollte Bereiche wie Produkte, Kundenimplementierungsteams und Vertrieb umfassen, um konsistent zu entwickeln und zu liefern
Kunden- (oder Partner-) Schulungen, Onboarding-Prozesse und Datenaustausch zwischen der Bank und Firmenkunden. 

5.     Organisatorische Struktur

Erfolgreiche Wissensmanagement-ISO-20022-Projekte haben ein gemeinsames Merkmal – einen zentralisierten organisatorischen Ansatz.

Viele Abteilungen agieren heute noch in Silos. Die Einrichtung eines zentralisierten Managementteams trägt dazu bei, dass Aufgaben rationalisiert und Best Practices dokumentiert und über verschiedene Geschäftsbereiche hinweg geteilt werden. Ein einziger Ansprechpartner erleichtert das Engagement
von internen Geschäftspartnern und schafft ein günstiges Umfeld, um Ideen für die weitere Anwendung zu inkubieren. Generell dient dieser Bereich auch als kritische Ressource und interner Beratungspartner für weniger mit dem Standard vertraute Gruppen im Übergang
nach ISO 20022.

6.     Testen

ISO 20022 ist kein Messaging-Standard; Es ist eine Methode zur Erstellung und Aufrechterhaltung von Finanzstandards in mehreren Bereichen. Zahlungsmarktinfrastrukturen auf der ganzen Welt sind mit einem nahezu konstanten Zyklus von Änderungen konfrontiert, wenn die ISO 20022-Meldungen beginnen
sich in den kommenden Jahren über das globale Swift-Netzwerk ausbreiten (mehr als 90 % werden sich bis 2025 verlagert haben). 

Neben dem Erlernen einer neuen Datensprache im Kern haben Banken, die an diesen Marktinfrastrukturen teilnehmen, während des geplanten Harmonisierungsprogramms und der Koexistenzphasen eine erhebliche Arbeitsbelastung zu bewältigen. 

Das Testen von ISO 20022-Änderungen kann äußerst herausfordernd und kritisch sein. Bei Banken werden viele ihrer internen Prozesse und täglichen Abläufe beeinträchtigt, und diese Änderungen müssen ohne nachteilige Auswirkungen auf ihre Kunden eingeführt werden.

Um kritische Probleme zu vermeiden, wird empfohlen, dass Banken die 4 Phasen des Branchentests abschließen, dh 1. einseitiges Testen, 2. bilaterales Testen, 3. multilaterales Testen und 4. nicht funktionales Testen.

Bei jedem Standard- oder Spezifikationsprojekt dreht sich die Diskussion schließlich um „Woher wissen wir, ob eine Anwendung unserem Standard oder unserer Spezifikation entspricht? Daher wird ein Konformitätstest dringend empfohlen. Konformitätstests testen, ob eine Implementierung vorhanden ist
erfüllt die Anforderungen einer Norm oder Spezifikation.

 7.     Anforderungen an die Infrastruktur

Unter dem allgemeinen Dach der Wettbewerbsfähigkeit und Effektivität haben Finanzinstitute oft mehrere Ziele im Auge, wenn sie eine große Transformationsinitiative wie ISO 20022 in Gang setzen.

Das häufigste Ziel von Initiativen zur Transformation des Zahlungsverkehrs ist die Steigerung der betrieblichen Effizienz, die Entwicklung neuer innovativer Produkte, die Entwicklung neuer datenzentrierter Produkte und die Entwicklung eines völlig neuen Geschäftsmodells.

Um diese Ziele zu erreichen, benötigen Banken einfache und flexible Speicherinfrastrukturen. Sie wollen Tools, die ihnen helfen, den Betrieb heute zu optimieren und zu vereinfachen und die zukünftige Integration neuer On-Premises-Technologien und Cloud-Services zu erleichtern.

Angesichts der Zunahme von Echtzeit- und grenzüberschreitenden Zahlungen und der Tatsache, dass die meisten Systeme mit IS020022 gebaut werden, werden aus regulatorischen Gründen zunehmend Daten aus den Geschäften verwendet, um Berichte zu erstellen. 

Dies wird mehrere Probleme verursachen, wie z

• Können die Daten schnell genug gespeichert werden? Dies wird ein entscheidender Faktor für Banken jeder Größe sein, insbesondere aber für größere, da sie ein Wachstum bei Echtzeitzahlungen sehen, bei denen es sich im Allgemeinen um Einzelnachrichten handelt. 
• Können die Daten auditiert werden? Banken müssen zunehmend sicherstellen können, dass die Integrität der Daten sowohl intakt als auch überprüfbar ist.
• Drittens: Ist das Geschäft sicher, da alle Daten Details auf Kontoebene sowohl für den Zahlungsempfänger als auch für den Zahler enthalten?

Bandbreite und Verarbeitung von ISO 20022-Daten werden an dieser Stelle nicht viel diskutiert. Da die ISO 20022-Datei erheblich größer ist als jedes andere Format, müssen Unternehmen die Bandbreite und Rechenleistung erhöhen, um damit fertig zu werden.

Die Speicherung von Nachrichten wird ebenfalls häufig übersehen, da die meisten Organisationen planen, ihre vorhandenen Warenlager zu nutzen. Die offensichtlichste Frage bei diesem Ansatz ist die Skalierbarkeit, und zweitens sind diese Lager der alten Schule nicht ISO 20022-nativ, um kanonische Daten zu speichern.

ISO 20022 ist eine einmalige Transformations- und Optimierungsmöglichkeit für Banken. Die Optimierung sollte jedoch nicht nur die offensichtlichsten Technologie- und Prozessanforderungen skizzieren, sondern auch nach Möglichkeiten suchen, Prozesse zu transformieren, um Verschwendung zu reduzieren,
Verbessern Sie den Self-Service und verbessern Sie das Kundenerlebnis und beschleunigen Sie die Ergebnisse, anstatt einfach Prozesse zu automatisieren oder sie von einer Plattform auf eine andere zu verschieben. Es ist auch wichtig, wichtige Personalfragen zu berücksichtigen, einschließlich der Fungibilität von Kundensupportressourcen, Ebene
an Wissen und Backoffice-Infrastruktur, die zur Bewältigung von Ausnahmen erforderlich sind. 

Eine umfassende Überprüfung der Zahlungsprozesse würde eine Reihe von Diensten und Prozessen identifizieren, die allen Teilen der Wertschöpfungskette gemeinsam sind und die leicht zu einem gemeinsamen Dienstprogramm oder Prozess konsolidiert werden können.

Letztendlich besteht das Ziel darin, dass jede Bank die End-to-End-Kundenanforderungen für jeden Zahlungsweg versteht, um nach Möglichkeit gemeinsame Infrastrukturen und Prozesse zu schaffen und gleichzeitig die angemessenen kundenorientierten Unterscheidungen zu wahren
bestimmte Kanäle, Segmente und Angebote. Dies wird die Entwicklung von Geschäftsdiensten ermöglichen, die zunächst erstellt und über jeden Zahlungspfad hinweg gemeinsam genutzt werden können. Wenn die Zahlungsverarbeitungsfunktionen ähnlich sind, können sie als Dienstprogramme mit Regeln gehandhabt werden
Unterschiede auszugleichen. 

Fußnoten

• Grenzüberschreitendes Migrationsprogramm SWIFT .

• Datensprache bezieht sich auf Regeln, Form und Struktur bezüglich der Anordnung von Daten in einer Nachricht. Extensible Markup Language (XML) ist eine häufig verwendete Datensprache.

• High-Value Payment System (HVPS+) ist eine von SWIFT, großen globalen Banken und Marktinfrastrukturen gebildete Task Force, die mit der laufenden Weiterentwicklung der globalen Best-Practice-Richtlinien zur Verwendung von Nachrichten für hochwertige Zahlungen beauftragt ist. CBPR+ ist eine SWIFT-Arbeitsgruppe
mit Verantwortung für die Entwicklung globaler Richtlinien zur Verwendung von Nachrichten für grenzüberschreitende Zahlungen. 

Bibliographie

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) (2020), „ISO 20022-Programm“, verfügbar unter .
• RBA-Veröffentlichungenhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html