Η ώρα του Apple Pay Later είναι «σύντομα» – αλλά θα είναι αρκετά σύντομα;

Το κλειδί μεταξύ των προσπαθειών του τεχνολογικού γίγαντα να εδραιώσει ένα οικοσύστημα που φέρνει υπηρεσίες υψηλότερου περιθωρίου στο προσκήνιο ήταν η κίνηση να προσφέρει πιστωτικές κάρτες, ψηφιακά πορτοφόλια και την επικείμενη επιλογή BNPL, την Apple Pay Later.

 Και στην περίπτωση των δόσεων, το BNPL-όπως προσφέρεται-από την Apple βρίσκεται στον βραχυπρόθεσμο ορίζοντα. Όπως συζητήθηκε την περασμένη εβδομάδα σε ένα συνέντευξη με το CNBC, CEO Ο Tim Cook είπε ότι το Apple Pay Later θα κυκλοφορήσει «σύντομα» και, όπως έχει αναφερθεί, δοκιμάζεται από το προσωπικό της εταιρείας. Το χαρακτηριστικό BNPL, όπως είχε προβλεφθεί με την ανακοίνωση του περασμένου έτους, θα παρουσιαζόταν ως επιλογή πληρωμής στην εφαρμογή Πορτοφόλι, με πληρωμές να κατανέμονται σε αρκετές εβδομάδες και χωρίς τόκους.

Με το χρονοδιάγραμμα μέχρι στιγμής ανεπίσημο, και η κυκλοφορία του BNPL να έχει ήδη προωθηθεί εκτός λόγω τεχνικών προκλήσεων, όπως ανέφερε το Bloomberg το φθινόπωρο του 2022, το ερώτημα παραμένει: Πόσο μεγάλο θα κάνει το Apple Pay Later;

Πρόοδος με τις πληρωμές 

Υπάρχουν ενδείξεις ότι η εταιρεία προχωρά στις πρωτοβουλίες πληρωμών της, αν και από μια κάπως μικρή βάση. Σαφώς, το ξηρό προσάναμμα υπάρχει, θα λέγαμε, όπως καθορίζεται από την αποδοχή του εμπόρου και τους καταναλωτές που έχουν τα πραγματικά εργαλεία στα χέρια για να πληρώσουν. Όπως αναφέραμε εδώ στα τέλη του περασμένου έτους, περισσότερα από τα τρία τέταρτα των μεγάλων λιανοπωλητών στις ΗΠΑ δέχονται το Apple Pay και σχεδόν οι μισοί καταναλωτές στις ΗΠΑ έχουν iPhone στις τσέπες τους. Αλλά το Apple Pay αντιπροσωπεύει μόλις το 2.4% των συνολικών αγορών στα καταστήματα.

Ωστόσο, πιο πρόσφατα, κατά τη διάρκεια της κλήσης κερδών της περασμένης εβδομάδας, Ο Cook παρατήρησε ότι η εταιρεία πέτυχε «διψήφια αύξηση εσόδων από τις συνδρομές στο App Store και έθεσε ρεκόρ εσόδων όλων των εποχών σε διάφορες κατηγορίες, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών cloud και πληρωμών». Συνολικά, είπε, η Apple έχει τώρα περισσότερες από 935 εκατομμύρια συνδρομές επί πληρωμή. Και ο Chief Financial Officer Luca Maestri είπε κατά τη διάρκεια της κλήσης ότι «Το Apple Pay είναι πλέον διαθέσιμο σε εκατομμύρια εμπόρους σε σχεδόν 70 χώρες και περιοχές. Και είδαμε έναν αριθμό ρεκόρ αγορών που πραγματοποιήθηκαν με χρήση της Apple Pay παγκοσμίως κατά τη διάρκεια της εορταστικής περιόδου αγορών».

 Ο όγκος/αξία αυτών των αγορών δεν αναφέρθηκε λεπτομερώς στην κλήση. 

Ωστόσο, η Maestri είπε αργότερα στην κλήση ότι «το επίπεδο δέσμευσης των πελατών μας ήδη στο οικοσύστημά μας συνεχίζει να αυξάνεται…τόσο οι λογαριασμοί συναλλαγών όσο και οι λογαριασμοί επί πληρωμή αυξήθηκαν διψήφιοι. Και έτσι αυτό προμηνύει πολύ καλό για το μέλλον». Πρόσθεσε επίσης ότι η εταιρεία προσφέρει πολλαπλούς τρόπους πληρωμής σε πολλές χώρες.

Αυτές οι μέθοδοι, φυσικά, θα περιλαμβάνουν Pay και BNPL. Αλλά αυτές οι προσφορές παίζουν αναβάτη για θέση σε μια ολοένα και πιο γεμάτη αρένα, ακόμη και όταν η BNPL κερδίζει έλξη στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες συνολικά ως εργαλείο διαχείρισης του πληθωρισμού.

Οι μεγαλύτερες τράπεζες της Αμερικής ετοιμάζουν το δικό τους ψηφιακό πορτοφόλι έναντι παρόχων όπως η Apple και το PayPal, που συνδέονται με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες δικτύων πληρωμών.  

Οι προσπάθειες για τις κάρτες είχαν το μερίδιό τους από αντίθετους ανέμους. Τα αποτελέσματα της Goldman Sachs έδειξε ότι η πρόβλεψη για πιστωτικές ζημίες για το τέταρτο τρίμηνο ήταν 972 εκατομμύρια δολάρια, αντανακλώντας τις προβλέψεις που σχετίζονται με τα χαρτοφυλάκια δανείων πιστωτικών καρτών και σημείων πώλησης — και είπε ότι το καθαρό ποσοστό εξόφλησης των καταναλωτών διαμορφώθηκε στο 2.8%, αυξημένο κατά 0.5% σε ετήσια βάση έτος. Το τμήμα Platform Solutions, το οποίο φιλοξενεί το προϊόν Apple Card, σημείωσε έσοδα 513 εκατομμυρίων δολαρίων το τελευταίο τρίμηνο, αλλά έχασε 778 εκατομμύρια δολάρια την ίδια περίοδο, ανά εταιρική κατάθεση. 

Για την Apple, οι πληρωμές αποτελούν βασικό μέρος της οικοδόμησης ενός οικοσυστήματος που συνδέει το υλικό και τις υπηρεσίες μεταξύ τους και η πρόοδος εμφανίζεται, αλλά όχι χωρίς προβλήματα ταχύτητας και προκλήσεις στο μείγμα.