Για ιδιωτικούς τραπεζίτες, ψηφιακό ναι, κρυπτογράφηση όχι

Ο κλάδος της ιδιωτικής τραπεζικής στο Χονγκ Κονγκ
συνεχίζει να επενδύει σε ψηφιακά εργαλεία για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων από την επόμενη γενιά
των πλούσιων πελατών.

Λίγοι το θεωρούν ότι σημαίνει επένδυση
δυνατότητες ψηφιακού περιουσιακού στοιχείου. Αντίθετα, οι ιδιωτικές τράπεζες επενδύουν περισσότερο σε omni-channel
τρόπους αλληλεπίδρασης με τους πελάτες και υποστήριξης των διαχειριστών σχέσεών τους.

Με γνώμονα την εργασία μετά την Covid, είναι επίσης
χρήση ψηφιακής τεχνολογίας για την ενίσχυση της επιστροφής στις δεσμεύσεις των πελατών πρόσωπο με πρόσωπο.

Η KPMG δημοσίευσε μια έρευνα με τους παίκτες του κλάδου
και πελάτες την περασμένη εβδομάδα στο ετήσιο συνέδριο για την Private Wealth Management
Σχέση. Ο Paul McSheaffrey, συνεργάτης της KPMG, λέει ότι ο κλάδος παραμένει ενεργός
στόχος για συνεχή ανάπτυξη, αλλά έχει αγωνιστεί με επιβολές που σχετίζονται με τον COVID
για ταξίδια και συναντήσεις πρόσωπο με πρόσωπο.

«Αυτοί οι περιορισμοί βλάπτουν την ικανότητα του κλάδου να συγκεντρώνει νέους πελάτες», δήλωσε ο McSheaffrey στην εκδήλωση PWMA.

Σκληρός χρόνος

Η αξία των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων μεταξύ
Οι ιδιωτικές τράπεζες του Χονγκ Κονγκ υποχώρησαν το 2021 κατά 6%, στα 10.6 τρισεκατομμύρια δολάρια HK (1.36 δολάρια
τρισεκατομμύριο). Αυτή η πτώση οφειλόταν κυρίως στις συνθήκες της αγοράς, όχι σε απώλεια
επιχείρηση. Ο κλάδος κατέγραψε καθαρές εισροές κεφαλαίων το 2021 ύψους 638 δισεκατομμυρίων δολαρίων HK (82 $
δισεκατομμύριο).

Ωστόσο, σύμφωνα με την έρευνα της KMPG,
Οι ιδιωτικές τράπεζες κατηγόρησαν τους περιορισμούς του COVID για μια άτονη χρονιά. παρόλο που το
η βιομηχανία υιοθέτησε ρυθμίσεις εργασίας από το σπίτι και επιτάχυνε την ψηφιακή τεχνολογία
μετασχηματισμού, οι ιδιωτικές τράπεζες δεν μπόρεσαν να βασιστούν σε ψηφιακά κανάλια
επιτάχυνση της ανάπτυξης, όπως έχουν κάνει πολλές τράπεζες καταναλωτών.

Vincent Chui, Διευθύνων Σύμβουλος της Morgan Stanley Bank
Ασία και επικεφαλής της περιφερειακής επιχείρησης διαχείρισης πλούτου της, είπε ότι ο κλάδος είναι
Κάνοντας καλή δουλειά για την προστασία του πλούτου, ενώ κάνετε μια διαφορά στις καταθέσεις μετρητών, ευχαριστώ
στην αύξηση των επιτοκίων.

Αλλά όταν πρόκειται για ροή (συναλλαγή και
spread) επιχείρηση ή fund AUM, οι επιχειρήσεις χάνουν τώρα χρήματα. Επένδυση
τα χαρτοφυλάκια δίνουν έμφαση σε εναλλακτικές επενδύσεις όπως το private equity, αλλά
Αυτό δεν θα αντισταθμίσει την ευρεία αναταραχή της αγοράς.

«Εφόσον η beta και η πολιτική είναι προκλητικές, πρέπει να προσφέρουμε λύσεις αξίας και να αποκτήσουμε νέους πελάτες που το χρειάζονται», είπε ο Chui.

Ψηφιακό για ανάπτυξη

Για συνεργασία με τις πλουσιότερες οικογένειες της Ασίας, ιδιωτική
οι τράπεζες συνέχισαν να βασίζονται σε σχέσεις πρόσωπο με πρόσωπο, ακόμη και στα δόντια
των περιορισμών για τον COVID. Οι διαχειριστές σχέσεων της Morgan Stanley (RMs) άντεξαν
πολλαπλούς γύρους μακρών καραντινών για να επισκεφθείτε πελάτες στην ηπειρωτική Κίνα, στο Τσούι
είπε. «Άξιζε τον κόπο γιατί οι πελάτες το εκτιμούσαν και την εμπιστοσύνη τους
σε εμάς και η επιχείρησή τους μαζί μας αυξήθηκε εκθετικά».

Ο McSheaffrey λέει ότι τα δύο μεγαλύτερα μέσα ανάπτυξης, ωστόσο, είναι ο ψηφιακός μετασχηματισμός και η αξιοποίηση της Greater Bay Area. Οι περισσότερες εταιρείες θεωρούν τις δραστηριότητές τους στο GBA (συμπεριλαμβανομένων των κορυφαίων πόλεων της επαρχίας Γκουανγκντόνγκ και του Μακάο) ως σημαντικές για την ανάπτυξη – αλλά μέχρι να αρθούν οι ταξιδιωτικοί περιορισμοί, έχουν λίγους τρόπους να την επιταχύνουν.

---

---

Αυτό αφήνει ψηφιακό. λέει ο McSheaffrey πάνω από το
Τα τελευταία δύο χρόνια, οι ιδιωτικές τράπεζες έχουν επικεντρώσει τις επενδύσεις τους στην τεχνολογία για λειτουργίες
και διαχείριση κινδύνων. «Βλέπουμε τώρα μια κίνηση προς την ψηφιακή που απευθύνεται περισσότερο στους πελάτες
λύσεις», είπε.

Αυτό που έχει αγνοηθεί είναι το regtech
(ρυθμιστική τεχνολογία). Η KPMG σημειώνει ότι οι ιδιωτικές τράπεζες υστερούν όταν πρόκειται
υιοθέτηση λύσεων regtech, με μόνο το 31 τοις εκατό των εταιρειών να δηλώνουν ότι έχουν ενσωματωθεί
τουλάχιστον ένα. Συγκρίνετε το με μια ευρεία τραπεζική έρευνα από το Hong Kong Monetary
Αρχή, η οποία διαπίστωσε ότι το 80 τοις εκατό των εταιρικών και λιανικών τραπεζών έχουν αγκαλιάσει
τουλάχιστον μία λύση regtech.

Από την πλευρά των πελατών, οι προσφορές τεχνολογίας μέχρι στιγμής
ήταν βασικές, όπως η παροχή δηλώσεων και έρευνας στους πελάτες, και ορισμένες
αυτοεξυπηρέτηση για την επιτάχυνση της γραφειοκρατίας.

«Ποτέ δεν μπορείς να υπερ-επικοινωνείς και η ψηφιοποίηση έχει βοηθήσει», δήλωσε ο Jimmy Lee, επικεφαλής της Ασίας-Ειρηνικού στην Julius Baer.

Δεσμεύσεις νέων πελατών

Ορισμένες τράπεζες προσθέτουν τώρα περισσότερες
εξελιγμένες υπηρεσίες στις ψηφιακές τους πλατφόρμες, συνήθως με τη μορφή προσφοράς
νέα εργαλεία στους RM τους, ώστε να μπορούν να παρέχουν συμβουλές ή σχεδιασμό χαρτοφυλακίου στο διαδίκτυο.

«Ο ψηφιακός μετασχηματισμός παραμένει μια επιχείρηση ανθρώπων»
δήλωσε ο Arnaud Tellier, Διευθύνων Σύμβουλος Ασίας-Ειρηνικού στην BNP Paribas Wealth Management. "Πελάτες
όπως η ανθρώπινη αλληλεπίδραση, είτε μέσω συνομιλίας μέσω βίντεο είτε από κοντά».

Ωστόσο, για να γίνουν πιο χρήσιμες οι ψηφιακές λύσεις, θα πρέπει να είναι πιο τοπικές – κάτι με το οποίο αγωνίζονται οι παγκόσμιες τράπεζες. «Πολλά ιδρύματα έχουν κεντρικά γραφεία στο εξωτερικό και παγκόσμιες λύσεις», σημείωσε ο McSheaffrey. «Ήταν δύσκολο να προσαρμόσουμε αυτό…πολύ λίγες τράπεζες έχουν συγκεκριμένες λύσεις για το Χονγκ Κονγκ».

Εικονική αποφυγή περιουσιακών στοιχείων

Εάν υπάρχει μια περιοχή στην ψηφιακή, αυτή η ιδιωτική
οι τράπεζες δεν αγκαλιάζουν, είναι εικονικά περιουσιακά στοιχεία. Η έρευνα της KPMG βρήκε το 81 τοις εκατό
οι ιδιωτικές τράπεζες δεν έχουν σχέδια για φύλαξη και διαπραγμάτευση κρυπτονομισμάτων και
άλλα εικονικά περιουσιακά στοιχεία.

Υπάρχουν βέβαια και εξαιρέσεις. 14
το ποσοστό των εταιρειών χτίζουν τη δική τους υποδομή για να υποστηρίξουν τους πελάτες
δραστηριότητα, και ένα άλλο 6 τοις εκατό συνεργάζεται με μια εταιρεία κρυπτογράφησης. Σχεδόν όλοι
οι εταιρείες (96 τοις εκατό) θέλουν τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία να παραμένουν κάτω από το 10 τοις εκατό των πελατών
χαρτοφυλάκια, και περίπου οι μισοί λένε ότι τα χαρτοφυλάκια πελατών θα πρέπει να είναι λιγότερο από 1 τοις εκατό.

Η KPMG λέει ότι η ζήτηση των πελατών για εικονικά περιουσιακά στοιχεία
Ως εκ τούτου, θα συναντηθούν αλλού, και όχι από ιδιωτικές τράπεζες, τουλάχιστον όχι στο Χονγκ
Κονγκ. Οι τράπεζες συνεχίζουν να ανησυχούν για τη ρύθμιση, καθώς και την αστάθεια
και ρευστότητας.

Αυτό μπορεί να αλλάξει. αρχές του Χονγκ Κονγκ
κινούνται για να υποστηρίξουν μια τοπική βιομηχανία κρυπτογράφησης. Ανώτεροι αξιωματούχοι έχουν πρόσφατα
επανέλαβε τη δέσμευσή του να επιτρέψει την κρυπτογράφηση, σε αντίθεση με την ηπειρωτική Κίνα όπου αυτό
απαγορεύεται. Οι ρυθμιστικές αρχές κινητών αξιών και τραπεζών προσπαθούν να συντάξουν ένα πλαίσιο
για stablecoins. Περισσότερες ανακοινώσεις αναμένονται τις επόμενες εβδομάδες.

Αλλά οι ιδιωτικές τράπεζες είναι πιο πιθανό να το κάνουν
αγκαλιάζουν τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, εάν οι πελάτες τους φωνάζουν γι' αυτό, οπότε η χλιαρή απάντησή τους μπορεί
αντανακλούν τόσο την έλλειψη ζήτησης όσο και τις ανησυχίες για τη ρύθμιση – ή το γεγονός
ότι μέχρι τώρα, οι πλούσιες οικογένειες που ενδιαφέρονται για την κρυπτογράφηση έχουν ήδη βρει πώς να προμηθεύονται
το αλλού. Είτε έτσι είτε αλλιώς, δεν μοιάζει με κινητήρια δύναμη ανάπτυξης για τον ιδιωτικό τομέα
τράπεζες στο Χονγκ Κονγκ.