Συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων: Μια στρατηγική προσέγγιση για τη μείωση του κόστους για τράπεζες και fintechs (Nick Green)

 Καθώς μπαίνουμε σε μια ύφεση, οι πάροχοι πιστώσεων έρχονται αντιμέτωποι με ένα τοπίο που φαίνεται και είναι πολύ διαφορετικό από πριν. Ο πραγματικός κίνδυνος παγκόσμιων και εθνικών υφέσεων σημαίνει ότι τα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια είναι ελάχιστα.

Ταυτόχρονα, το κόστος λειτουργίας ως συνήθως (BAU) είναι ασυνήθιστα υψηλό για τις τράπεζες και τους fintechs.

Από τις επενδύσεις πληροφορικής έως το κόστος των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας – οι πάροχοι πιστώσεων πρέπει να ανταποκριθούν στη σταθερή αύξηση του λειτουργικού κόστους.

Εν ολίγοις, πολλοί παραδοσιακοί και μη παραδοσιακοί παίκτες αντιμετωπίζουν την πρόκληση να ευδοκιμήσουν σε ένα αβέβαιο περιβάλλον με συρρικνωμένα περιθώρια κέρδους, αυξανόμενο ανταγωνισμό και απαιτητικούς καταναλωτές.

👉Αυτό καθιστά ακόμη πιο επιτακτική τη μείωση του κόστους. 

Η αναζήτηση σημαντικών οικονομιών 

Δεδομένου του πόσο δύσκολο θα είναι να αυξηθούν τα έσοδα στο τρέχον περιβάλλον, οι πραγματικές ευκαιρίες για τη βελτίωση των περιθωρίων βρίσκονται στη μείωση του κόστους. 

Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που αυξάνουν το λειτουργικό κόστος αυτή τη στιγμή, από ένα αναμενόμενο υψηλότερο επίπεδο ληξιπρόθεσμων οφειλών και εισπράξεων έως την αυξημένη πολλαπλή προμήθεια προμηθευτών και το υψηλότερο κόστος απάτης. 

Εάν οι εταιρείες αυξήσουν την αυτοματοποίηση και την ψηφιοποίηση, ενδέχεται να είναι σε θέση να αντισταθμίσουν ορισμένες από αυτές τις αυξήσεις. Αλλά αυτές οι εξοικονομήσεις μπορεί να μην επαρκούν για την κάλυψη των αυξήσεων του κόστους αλλού.

Γι' αυτό αναμένουμε από τις εταιρείες να αναζητούν σημαντική εξοικονόμηση κόστους. 💰

«Έχουν ήδη γίνει σημαντικά βήματα από πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με τη βελτιστοποίηση του κόστους – αλλά η ύφεση έχει πλέον αλλάξει το παιχνίδι και έχει αυξήσει σημαντικά τις απαιτήσεις». 

Ουσιαστικά, όλα θα είναι υπό εξέταση: άνθρωποι, ιδιοκτησία, τεχνολογία και εξωτερικές υπηρεσίες.

Πώς μπορούν όμως οι δανειστές να υιοθετήσουν μια στρατηγική προσέγγιση για τη μείωση του κόστους; 

Μια ελάχιστα γνωστή γρήγορη νίκη είναι τα δεδομένα που αγοράσατε. 

Εν ολίγοις, μπορείτε να κάνετε τεράστια εξοικονόμηση πόρων διαπραγματεύοντας τη σωστή τιμή και τα σωστά συμβόλαια για δεδομένα από τα πιστωτικά γραφεία.

Επιπλέον, οι εταιρείες χρειάζονται πλέον συμβόλαια με μεγαλύτερη ευελιξία, ώστε να μπορούν να καλύψουν τα κενά στα πιστωτικά δεδομένα για να διασφαλίσουν ότι δεν πληρώνουν περισσότερα από τους ανταγωνιστές τους για τα ίδια προϊόντα. 

Για να γίνουν πιο καινοτόμες, οι ομάδες πιστωτικού κινδύνου επιδιώκουν να συνεργαστούν με πιστωτικά γραφεία που προσφέρουν διαφάνεια και τα καλύτερα διαθέσιμα δεδομένα στην καλύτερη τιμή για αξιολογήσεις πιστωτικού κινδύνου και προσιτότητας, διασφαλίζοντας ότι είναι ανταγωνιστικά στην αγορά.

Και εδώ έρχεται η συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων. 

Τι είναι η συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων; 

Με απλά λόγια, η συγκριτική αξιολόγηση είναι η διαδικασία αξιολόγησης κάτι σε σύγκριση με ένα τυπικό μέτρο (ένα σημείο αναφοράς). 

Αποτελείται από τρία στοιχεία: τη μέτρηση, την τιμή αναφοράς και την ομάδα σύγκρισης.

Ουσιαστικά, αυτό παρέχει έναν τρόπο για τις ομάδες πιστωτικού κινδύνου και προμηθειών να βρουν τους καλύτερους όρους για τον οργανισμό τους, μετρούμενους σε σχέση με τους ομοτίμους του κλάδου.

Και, μπορεί να εξοικονομήσει εκατοντάδες χιλιάδες λίρες.

Κατά μέσο όρο, η συγκριτική αξιολόγηση αποφέρει επιπλέον εξοικονόμηση 25-50% σε σύγκριση με μια προσέγγιση RFP ή μια απλή διαπραγμάτευση ανανέωσης. 

Η συγκριτική αξιολόγηση θα συγκρίνει την τιμολόγηση που προσφέρεται από τον ίδιο πάροχο με πελάτες με παρόμοιο αποτύπωμα, καθώς και ανταγωνιστική άποψη. 

Αυτή η διαδικασία είναι πολύ πιο γρήγορη και απαιτεί λιγότερους πόρους – συν, οι πλήρως διαφανείς και βασισμένες σε δεδομένα συγκρίσεις επιτρέπουν καλύτερα αποτελέσματα.

Επιπλέον, εάν συνδυάσετε τα αποτελέσματα σύγκρισης τιμών της συγκριτικής αξιολόγησης δεδομένων με την αξιολόγηση ποιότητας δεδομένων, μπορείτε να εισαγάγετε τα καλύτερα διαθέσιμα δεδομένα για προγράμματα πιστωτικού κινδύνου, συμβάλλοντας στην κάλυψη των κενών στις πληροφορίες πιστωτικών δεδομένων.

Σε συνδυασμό, μπορείτε να μειώσετε το κόστος, να βελτιώσετε την αποδοτικότητα των επιχειρήσεων – και να κάνετε πιο ενημερωμένες αξιολογήσεις πιστωτικού κινδύνου.

Ίσως αναρωτιέστε ότι όλα αυτά ακούγονται υπέροχα, αλλά ποιος είναι ο αντίκτυπος;

Ο αντίκτυπος της συγκριτικής αξιολόγησης δεδομένων

Εν ολίγοις, η συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων μπορεί να προσφέρει μείωση 25-50% στο κόστος για έναν οργανισμό, αυξημένα δικαιώματα όγκου, βελτιωμένους εμπορικούς όρους και ισχυρότερες σχέσεις πελάτη-πωλητή. 

Όλα αυτά τα στοιχεία βοηθούν τις ομάδες προμηθειών να προσθέσουν αξία για την ομάδα πιστωτικού κινδύνου και τον οργανισμό συνολικά.

Είτε για τις ομάδες πιστωτικού κινδύνου είτε για τις προμήθειες, η ανάπτυξη μιας πλήρους κατανόησης της απόδοσης, της τιμής και της ακρίβειας είναι ζωτικής σημασίας και η συγκριτική αξιολόγηση είναι αναπόσπαστο μέρος αυτής της διαδικασίας. 

Αυτή η ολοκληρωμένη ανάλυση επιτρέπει στις ομάδες να δουν πώς υπολογίζουν και χρησιμοποιούν τις πληροφορίες για να επιτύχουν δίκαιη τιμολόγηση και πρόσβαση στα σωστά δεδομένα.

Τύλιξε

Με τα περιθώρια κέρδους να συμπιέζονται, τις προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις να αυξάνονται και τις βάσεις κόστους να διευρύνονται – τίποτα δεν πρέπει να είναι εκτός τραπεζιού. 

Το τρέχον μακροοικονομικό κλίμα έχει δημιουργήσει την ευκαιρία να ανασχεδιαστούν οι συμβάσεις και η παροχή δεδομένων – χρειάζεται τολμηρή σκέψη. 

Πρέπει να υπάρχει απόλυτη σαφήνεια σχετικά με το κόστος δεδομένων. Μπορείτε να αρχίσετε να επιτυγχάνετε αυτή τη σαφήνεια μέσω της συγκριτικής αξιολόγησης δεδομένων – μπορεί να κάνει τουλάχιστον 25-50% διαφορά. Στη συνέχεια, προχωρήστε στην ενσωμάτωση της ευελιξίας του συμβολαίου.