Wealth Management στο Ηνωμένο Βασίλειο - Μέρος III

Wealth Management στο Ηνωμένο Βασίλειο – Μέρος III

Χρονική σήμανση: 21 Δεκεμβρίου 2023 4:35 π.μ.
Διαχείριση πλούτου στο Ηνωμένο Βασίλειο - Μέρος III PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Στη σειρά μου μέχρι στιγμής, έχω εξερευνήσει τις συμβουλές για τα ψηφιακά υβριδικά και τις υποκείμενες απαιτήσεις δεδομένων που οδηγούν τις στρατηγικές για τους Wealth Managers καθώς κοιτάζουν προς το μέλλον.

Σε αυτό το τρίτο και τελευταίο άρθρο αυτής της σειράς, θα εξερευνήσω τον εκδημοκρατισμό προϊόντων και υπηρεσιών από τους Wealth Managers.

Εκδημοκρατισμός Προϊόντων 

Οι βελτιώσεις στην τεχνολογία επέτρεψαν επίσης τον εκδημοκρατισμό των προϊόντων Wealth, τα οποία ιστορικά ήταν διαθέσιμα μόνο σε κορυφαίους πελάτες HNW και UHNW. Αυτό είναι εμφανές σε πολλά μέτωπα – τη μείωση των ορίων εισόδου στις ιδιωτικές αγορές, τη δημιουργία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και την αύξηση των ταξιδιών ψηφιακής συμβουλευτικής (robo). Και οι δύο τάσεις είναι στα σπάργανα, αλλά το ανατρεπτικό ταξίδι έχει σίγουρα ξεκινήσει.

  • Μείωση των ορίων εισόδου στις ιδιωτικές αγορές. Ιστορικά, οι ελάχιστες επενδύσεις ξεπερνούσαν το 1 εκατομμύριο δολάρια για επενδύσεις σε ιδιωτικά κεφάλαια, αλλά τώρα αυτό έχει μειωθεί σημαντικά και θα μπορούσε να μειωθεί ακόμη περισσότερο. Ορισμένοι από τους βασικούς λόγους δεν ευθυγραμμίζονται μόνο με τις τεχνολογικές εξελίξεις. Οι Wealth Managers / Private Banks μπορούν να προσφέρουν ένα μοντέλο omnibus, συγκεντρώνοντας επενδύσεις στους πελάτες τους για την κάλυψη των ελάχιστων ποσών επένδυσης, αλλά αυτό απαιτεί σημαντικές επιβαρύνσεις στο λειτουργικό μοντέλο για να είναι σε θέση να διαχειρίζονται εμβάσματα και πρόωρες εξόδους όπου μεμονωμένοι πελάτες θέλουν να αλλάξουν την επενδυτική τους στρατηγική . Τούτου λεχθέντος, ο μεγαλύτερος διαταράκτης παραμένει η τεχνολογία, με εταιρείες όπως το iCapital, το Yieldstreet, το Moonfare και άλλα που παρέχουν πλατφόρμες Private Equity που αυτοματοποιούν την omnibus προσέγγιση για τους διαχειριστές πλούτου και τους πελάτες τους. Επιπλέον, αυτό ασκεί πίεση στα ίδια τα κεφάλαια PE να επενδύσουν σε καλύτερες τεχνολογικές δυνατότητες. Αυτό το τελευταίο σενάριο είναι μια ισχυρή περίπτωση χρήσης για διακριτικά ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία - η μετατροπή των συμβατικών υποχρεώσεων των επενδύσεων PE σε κωδικοποιημένους κανόνες στο πλαίσιο ενός έξυπνου συμβολαίου DLP όχι μόνο μειώνει το λειτουργικό κόστος για το πρωτογενές PE αλλά ανοίγει πολύ μεγαλύτερες ευκαιρίες στη δευτερογενή αγορά PE.
  • Η έλευση των Ψηφιακών Πόρων. Μεγάλη εστίαση έχει δοθεί στα κρυπτονομίσματα και στην αξία τους ως κατηγορία περιουσιακών στοιχείων στην επενδυτική στρατηγική, αλλά ίσως, η εστίαση θα πρέπει να είναι περισσότερο στην υποκείμενη τεχνολογία που υποστηρίζει και επιτρέπει τα κρυπτονομίσματα – blockchain και κατανεμημένα λογιστικά βιβλία. Ενώ η τεχνολογία DLP υπάρχει εδώ και αρκετό καιρό, η υιοθέτησή της παραμένει περιορισμένη – κυρίως εστιασμένη εκτός των κυρίαρχων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών (Crypto, NFTs κ.λπ.) ή περιορίζεται σε πολύ βασισμένους σε κανόνες/συμβατικά καθορισμένους τομείς (π.χ. Χρηματοδότηση Εμπορίου). Οι ευκαιρίες που μπορεί να ξεκλειδώσει αυτή η τεχνολογία είναι τεράστιες. Οι πιθανές περιπτώσεις χρήσης εκτείνονται πέρα ​​από τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και θα μπορούσαν επίσης να περιλαμβάνουν λειτουργικές ροές:
    • Ψηφιοποίηση Χαρτοφυλακίων Χρηματοοικονομικών Περιουσιακών Στοιχείων – μόχλευση της αλυσίδας μπλοκ για την τιμολόγηση των περιουσιακών στοιχείων και παροχή ειδοποίησης σε πραγματικό χρόνο εάν πληρούνται ορισμένα γεγονότα ενεργοποίησης (π.χ. η απαίτηση της MiFID II να ειδοποιεί όταν τα χαρτοφυλάκια μειώνονται σε αξία κατά 10% μέσα σε μια ημέρα) ή διευκολύνοντας ακριβέστερη παρακολούθηση περιθωρίου κέρδους του χαρτοφυλακίου και μείωση του ποσού των περιουσιακών στοιχείων των πελατών που πρέπει να δεσμευτούν ως εξασφάλιση για πιστωτικές θέσεις
    • Δημιουργία προσβάσιμων και αμετάβλητων δεδομένων που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν ως αποδεικτικά στοιχεία της «Πηγής Πλούτου» και βελτιστοποιώντας σημαντικά τα ταξίδια επιβίβασης για ιδιωτικές τράπεζες και διαχειριστές περιουσίας. Αυτό θα μπορούσε επίσης να οδηγήσει σε μείωση των δεδομένων, τα οποία απαιτείται να διατηρούνται σε μεμονωμένους πελάτες, οι οποίοι μπορούν να είναι πολύ πιο εξουσιοδοτημένοι και να ελέγχουν τα δικά τους δεδομένα, καθώς οι πελάτες θα έχουν την απόφαση να επιτρέψουν σε έναν πάροχο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών πρόσβαση στα «Αναγνώριση blockchain»
    • Ο πολλαπλασιασμός των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, όχι μόνο από την άποψη των χρηματοοικονομικών προϊόντων, αλλά και άλλων τύπων ψηφιακών μέσων, όπως φωτογραφίες, προφίλ μέσων κοινωνικής δικτύωσης, λογαριασμοί ροής και ούτω καθεξής, θα πρέπει να αντιμετωπιστεί ως μέρος της διαδικασίας σχεδιασμού διαδοχής. Αυτός είναι ένας τομέας που θα μπορούσε να αποτελέσει περίπτωση χρήσης για την ενσωμάτωση δυνατοτήτων Wealth Management ως μέρος μιας ευρύτερης διαδικασίας.
  • Εκπαίδευση – εύρεση τρόπων για την παροχή σαφών, υποστηρικτικών και ελκυστικών ικανοτήτων μάθησης για τους πελάτες, οικοδόμηση της εμπιστοσύνης τους και εδραίωση εμπιστοσύνης στον Wealth Manager διευκολύνοντας υψηλό ποσοστό μετατροπών κατά τη χρήση ψηφιακών εργαλείων αυτοεξυπηρέτησης
  • Αξιόπιστοι Influencers – αντιμετωπίζοντας τα κοινωνικά δίκτυα ως κανάλι μέσω του οποίου εκπαιδεύετε, επηρεάζετε και χτίζετε εμπιστοσύνη στις επωνυμίες, επιτρέποντας έτσι στους διαχειριστές πλούτου να αξιοποιούν μια βάση πελατών ανά πάσα στιγμή.
  • NextGen Σχεδιασμός Περιουσίας. Όπως συμβαίνει με πολλούς τομείς των Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών, η αυτοματοποίηση των δυνατοτήτων σχεδιασμού ακινήτων έχει επιταχυνθεί μετά την Παγκόσμια Πανδημία και τα lockdown. Η παροχή υπηρεσιών D2C που ψηφιοποιούν και αυτοματοποιούν τη σύνταξη ή την παροχή υπηρεσιών ψηφιακής συμβολαιογραφικής σημείωσης αυξάνεται, παρέχοντας μια πιο βελτιωμένη και χαμηλότερου κόστους υπηρεσία στους πελάτες. Αν και δεν ισχύει πάντα, ειδικά για πελάτες κορυφαίας κατηγορίας HNW ή UHNW όπου το επίπεδο πολυπλοκότητας του σχεδιασμού διαδοχής είναι πιθανό να απαιτεί περισσότερη χειροκίνητη παρέμβαση, ιδιαίτερα για άτομα, οι αυτοματοποιημένες υπηρεσίες θα εκτιμηθούν ιδιαίτερα.

Η Wealth Management παραμένει μια πολύ προσοδοφόρα αγορά στο Ηνωμένο Βασίλειο. Οι διαχειριστές πλούτου που μπορούν να προσελκύσουν πελάτες, να προσφέρουν εξαιρετικές εμπειρίες πελατών που ευθυγραμμίζονται με τις υποκείμενες πεποιθήσεις και αξίες των πελατών τους, θα έχουν μεγάλη επιτυχία. Αυτό δεν είναι εύκολο.

Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες που αποτελούν τη ραχοκοκαλιά του Wealth Management είναι συχνά πολύπλοκα και δεν είναι ευρέως κατανοητά από όλους. Κατά συνέπεια, η διασφάλιση ότι οι διαχειριστές πλούτου προσελκύουν τους πελάτες τους με τρόπο που οδηγεί σε αυξημένη χρηματοοικονομική παιδεία και κατανόηση είναι πρωταρχικής σημασίας. Οι καλύτερα ενημερωμένοι πελάτες θα έχουν μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση ότι θα αξιοποιήσουν τις υπηρεσίες που παρέχονται από τους Wealth Managers, ειδικά μέσω ψηφιακών στρατηγικών δέσμευσης, και τελικά θα επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Αυτό θα βοηθήσει τους Wealth Managers να εξασφαλίσουν χαμηλότερο κόστος εξυπηρέτησης, το οποίο μπορεί να είναι win-win τόσο για τους πελάτες όσο και για τους Wealth Managers. Προσφέρει επίσης μεγαλύτερη ευελιξία στους Wealth Managers όσον αφορά το μεταβαλλόμενο ρυθμιστικό τοπίο στο Ηνωμένο Βασίλειο, τα αποτελέσματα των πελατών γίνονται το επίκεντρο των ρυθμιστικών αρχών.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra