Ενσωματωμένες επενδύσεις – Μια άποψη του κλάδου (Kuldeep Shrimali)

Περίληψη

Ο κλάδος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχει σημειώσει σημαντική ανάπτυξη στον ενσωματωμένο χρηματοοικονομικό χώρο την τελευταία δεκαετία. Οι τομείς ανάπτυξης αφορούν κυρίως τις πληρωμές ενσωμάτωσης, την ασφάλιση και την πίστωση, αλλά υπάρχουν ευκαιρίες για την επανεξέταση άλλων προσφορών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, όπως επενδύσεις και συμβουλευτικές υπηρεσίες, που ενσωματώνονται απευθείας στο οικοσύστημα των πελατών; Αυτό το άρθρο προσπαθεί να δώσει μια απάντηση σε αυτό το βασικό ερώτημα από την άποψη των επενδυτικών και συμβουλευτικών υπηρεσιών. Το άρθρο ξεκινά με την παροχή μιας άποψης της ενσωματωμένης χρηματοδότησης στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, στη συνέχεια εστιάζει σε τρέχοντες παίκτες που προσφέρουν ενσωματωμένες επενδυτικές και συμβουλευτικές υπηρεσίες και, τέλος, ολοκληρώνεται με τις επιπτώσεις και τις συστάσεις για τις εταιρείες επενδύσεων και παροχής συμβουλών.

Εισαγωγή

Με τον πολλαπλασιασμό των ψηφιακών τεχνολογιών και τους millennials να γίνονται η μεγαλύτερη ομάδα ενηλίκων παγκοσμίως, ο κλάδος είναι μάρτυρας μιας σταδιακής αλλαγής στον τρόπο με τον οποίο οι πελάτες θα προτιμούσαν να καταναλώνουν τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι πελάτες απαιτούν πιο ολιστικές τραπεζικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ενσωματωμένες απρόσκοπτα στο υπάρχον ψηφιακό τους οικοσύστημα, όπως το ηλεκτρονικό εμπόριο, τα κοινωνικά δίκτυα, τα ταξίδια, οι εφαρμογές ψυχαγωγίας κ.λπ. της περασμένης δεκαετίας ειδικά στα προϊόντα πληρωμών, πιστώσεων και ασφάλισης. Καθώς η αγορά είναι μάρτυρας των πρώτων κινητών που εξερευνούν ενσωματωμένες επενδυτικές και συμβουλευτικές υπηρεσίες, αυτό το άρθρο παρέχει μια άποψη αυτού του κλάδου και των επιπτώσεών του για τις παραδοσιακές εταιρείες επενδύσεων και συμβουλευτικών υπηρεσιών.

Ενσωματωμένη χρηματοδότηση – Μια αλλαγή παραδείγματος στη διανομή προϊόντων

Με τους απλούστερους όρους, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση αναφέρεται στην ικανότητα των μη χρηματοπιστωτικών εταιρειών να ενσωματώνουν απρόσκοπτα χρηματοοικονομικά προϊόντα στο υπάρχον επιχειρηματικό τους μοντέλο σε συνεργασία με μια εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Εναλλακτικά, το embed finance μπορεί να θεωρηθεί ως η ικανότητα των χρηματοπιστωτικών εταιρειών να προσφέρουν απρόσκοπτα τα προϊόντα/υπηρεσίες τους αξιοποιώντας οντότητες μη χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στο οικοσύστημα πελατών. Λίγα παραδείγματα από τη στρατηγική μόχλευσης της ενσωμάτωσης χρηματοδότησης του κλάδου περιλαμβάνουν την πλατφόρμα κοινωνικής δικτύωσης WeChat που ενσωματώνει υπηρεσίες πληρωμών, την ταξιδιωτική ασφάλιση ενσωμάτωσης Expedia από την AIG, την πιστωτική κάρτα με το Amazon με το JPMC και ούτω καθεξής.   

Τα οφέλη από την ενσωματωμένη χρηματοδότηση εκτείνονται πελάτης,
εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, και το συνεργάτης του οικοσυστήματος. Από την σκοπιά του πελάτη, παρέχει τη δυνατότητα πρόσβασης στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες με απρόσκοπτο τρόπο, χωρίς να αφήνετε την πλατφόρμα της επιλογής του πελάτη. Από πλευράς εταιρείας χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και συνεργατών, δημιουργεί μια νέα ροή εσόδων. Επιπλέον, για την εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, επιτρέπει την πρόσβαση στη βάση πελατών συνεργατών για την πώληση υπαρχουσών υπηρεσιών ή για την έναρξη νέων υπηρεσιών. Παρέχει επίσης σε εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να αξιολογούν την επιλογή να προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες ως υπηρεσία ανάλογα με το μοντέλο συνεργασίας που θα ενεργοποιηθεί. Εκτός από τα πλεονεκτήματα, αυτή η αλλαγή της αγοράς έχει επίσης εισαγάγει νέες απειλές από μη παραδοσιακούς παίκτες, όπως οι μεγάλες εταιρείες τεχνολογίας που φέρνουν μια ισχυρή τοποθέτηση επωνυμίας πελατών με πρόσβαση σε μια μεγάλη πελατειακή βάση.

Ενσωματωμένες επενδυτικές και συμβουλευτικές υπηρεσίες – τρέχουσα κατάσταση

Οι παίκτες των επενδυτικών και συμβουλευτικών υπηρεσιών αποτελούνται από χρηματιστηριακές εταιρείες λιανικής, εταιρείες διαχείρισης περιουσίας, εταιρείες διαχείρισης επενδύσεων, συνταξιοδοτικές εταιρείες, εταιρείες μεσιτών-διαπραγματευτών, ανεξάρτητους χρηματοοικονομικούς συμβούλους και εταιρείες fintech. Αυτοί οι παίκτες προσφέρουν υπηρεσίες απευθείας ή μέσω μεσάζοντα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στον τελικό πελάτη. Τα τελευταία χρόνια, έχουμε δει λίγους πρώτους φορείς που διαταράσσουν το μοντέλο διανομής αξιοποιώντας την ενσωματωμένη χρηματοδότηση ως μέρος της επιχειρηματικής τους στρατηγικής. Αυτοί οι πρώτοι κινητήρες προσφέρουν επενδυτικές υπηρεσίες βασισμένες σε στόχους αξιοποιώντας υπάρχουσες δυνατότητες αυτοματοποιημένων ή μικροεπενδυτικών υπηρεσιών, πλήρεις υπηρεσίες μεσιτείας και δυνητικά διαχείριση πλούτου σε συνεργασία με μεγάλη τεχνολογία, παρόχους σούπερ εφαρμογών, λιανοπωλητές, πάροχο πλατφορμών κοινωνικών δικτύων και άλλους μη εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. 

Με την άνοδο των σούπερ εφαρμογών παγκοσμίως, βλέπουμε τις οικονομικές υπηρεσίες που προσφέρουν να ενσωματώνονται απρόσκοπτα στις σούπερ εφαρμογές. Μερικά παραδείγματα περιλαμβάνουν την Alipay (CN) που προσφέρει προτάσεις αμοιβαίων κεφαλαίων βάσει στόχων σε συνεργασία με τη Vanguard, η Paypal (ΗΠΑ) που προσφέρει συναλλαγές κρυπτογράφησης και πιθανώς προσφέρει μια πλατφόρμα συναλλαγών μετοχών στο μέλλον, η Grab Invest (SG) που προσφέρει προσφορά μικροεπενδύσεων μέσω συνεργασίας με την Fullerton και Εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων UOB και Paytm (IN) που προσφέρει υπηρεσίες μεσιτείας λιανικής. Αυτές οι σούπερ εφαρμογές παρέχουν ένα ψηφιακό ταξίδι πελάτη χωρίς τριβές και ανώτερη εμπειρία πελάτη σε προσιτό κόστος στους χρήστες τους, με στόχο να ελαχιστοποιήσουν την ανάγκη του πελάτη να μεταβεί σε διαφορετική πλατφόρμα.

Λίγες άλλες ενδιαφέρουσες περιπτώσεις χρήσης επενδυτικού κλάδου περιλαμβάνουν το WeChat (CN), μια πλατφόρμα κοινωνικών μέσων, που συνεργάζεται με τη Blackrock για να προσφέρει υπηρεσίες εκτέλεσης κεφαλαίων, AirBnB (ΗΠΑ), ενοικιάσεις κατοικιών, συνεργασία με την Acorns για επένδυση 50 $ στην πρώτη κράτηση, Amazon (IN) και Walmart (IN) αποκτώντας πλατφόρμες διαχείρισης πλούτου και δυνητικά προσφέροντας κάποιου είδους υπηρεσίες επενδύσεων ή διαχείρισης πλούτου στο μέλλον.

Με ενσωματωμένες επενδυτικές και συμβουλευτικές προσφορές, αυτές οι εταιρείες στοχεύουν κυρίως σε πελάτες απευθείας μαζικής αγοράς, προσφέροντας μια οικονομικά προσιτή επενδυτική συμβουλευτική υπηρεσία. Το άμεσο όφελος για την εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι το άνοιγμα μιας νέας αγοράς πέρα ​​από τα παραδοσιακά κανάλια για την πώληση του υπάρχοντος ή ενός βελτιωμένου προϊόντος. Αυτό το νέο κανάλι δίνει τη δυνατότητα στην επιχείρηση να ανοίξει μια νέα ροή εσόδων και, το πιο σημαντικό, καθώς ωριμάζει η σχέση με τον πελάτη, η εταιρεία μπορεί να διερευνήσει ευκαιρίες διασταυρούμενης πώλησης και πώλησης άλλων επενδυτικών προϊόντων και υπηρεσιών απευθείας ή μέσω της συνεργασίας.

Επιπτώσεις για επενδυτικές και συμβουλευτικές εταιρείες

Η τρέχουσα τάση των παικτών και οι προσφορές στον ενσωματωμένο επενδυτικό χώρο υποδηλώνουν υψηλότερο βαθμό υποστήριξης για εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που προσφέρουν υπηρεσίες συμβουλευτικής, μικροεπενδύσεων, μεσιτείας λιανικής ή διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Η αγορά-στόχος είναι κατά κύριο λόγο η μαζική αγορά και δυνητικά χαμηλότερο τμήμα μαζικών εύπορων πελατών ανάλογα με την πρόταση αξίας της συνεργασίας.

Καθώς οι εταιρείες που προσφέρουν επί του παρόντος ορισμένες από τις παραπάνω επενδυτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες διερευνούν τις συνέπειες της υιοθέτησης μιας ενσωματωμένης επενδυτικής και συμβουλευτικής στρατηγικής, είναι σημαντικό να οριστεί πρώτα η επιχειρηματική στρατηγική και οι επιπτώσεις στο υπάρχον επιχειρηματικό μοντέλο. Από τις εταιρείες που διερευνούν αυτή τη νέα επιχειρηματική στρατηγική, μια συνετή προσέγγιση μπορεί να είναι μια καθοδηγητική προσέγγιση σχεδιαστικής σκέψης προς τον καθορισμό της στρατηγικής και των επιπτώσεων του επιχειρηματικού μοντέλου.

Θα θέλαμε να επισημάνουμε μερικές σκέψεις στο εσωτερικό δύο βασικοί τομείς που επηρεάζονται στο επιχειρηματικό μοντέλο – Βασικοί συνεργάτες και Βασικοί πόροι (περιορίζονται σε δυνατότητες τεχνολογίας ή πλατφόρμας).

Για να πετύχει μια επιχείρηση στο ενσωματωμένο οικονομικό ταξίδι, η επιλογή του σωστού συνεργάτη θα είναι εξαιρετικά κρίσιμη. Οι εταιρείες πρέπει να υιοθετήσουν ένα μοντέλο οικοσυστήματος συνεργατών που να επιτρέπει την αναγνώριση, την επώαση και την επέκταση σε μια μακροπρόθεσμη σχέση. Ως μέρος της αναγνώρισης του συνεργάτη, μια δέουσα επιμέλεια που καλύπτει ευρέως το προφίλ συνεργάτη (οικονομικά, επωνυμία, κ.λπ.), τη βάση πελατών (μέγεθος, τμήμα, ανάπτυξη, κ.λπ.), το επιχειρηματικό μοντέλο (προϊόντα, κανάλια, κ.λπ.), το λειτουργικό μοντέλο (τοποθεσίες, απόρρητο δεδομένων κ.λπ.) πλατφόρμα (ολοκλήρωση, ασφάλεια, ανθεκτικότητα κ.λπ.) και τέλος πρέπει να πραγματοποιηθεί η στρατηγική προσαρμογή (ενσωματωμένη αξία προϊόντος, κανάλι κ.λπ.).

Ένας από τους άλλους βασικούς πόρους ή δυνατότητες που πρέπει να διαθέτουν οι χρηματοοικονομικές εταιρείες σχετίζεται με την τεχνολογική πλατφόρμα. Η πλατφόρμα θα πρέπει να μπορεί να προσφέρει επενδυτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες με σπονδυλωτό τρόπο με βάση τις συγκεκριμένες ανάγκες του εταίρου. Για παράδειγμα, ο εταίρος Α θα διασυνδέεται με την εταιρεία για την παροχή των δυνατοτήτων διαπραγμάτευσης μετοχών, ενώ ο εταίρος Β θα ενσωματωθεί με την εταιρεία για να καταναλώσει τη συμβουλευτική ρομπο. Επίσης, μια ευέλικτη, ασφαλής και ανθεκτική τεχνολογική πλατφόρμα με ισχυρές δυνατότητες API είναι το κλειδί για την επιτυχή ενοποίηση με το οικοσύστημα συνεργατών.

Συμπέρασμα

Ο κλάδος της ενσωματωμένης χρηματοδότησης εκτιμάται ότι θα αναπτυχθεί διψήφιος για την επόμενη δεκαετία στον τομέα των πληρωμών, των ασφαλίσεων και των πιστώσεων. Με λίγους πρώιμους παίκτες που εξερευνούν ενσωματωμένες επενδυτικές και συμβουλευτικές υπηρεσίες, υπάρχει σίγουρα χώρος για καινοτόμες εταιρείες. Καθώς κυκλοφορούν όλο και περισσότερες σούπερ εφαρμογές, υπάρχουν πολλές αναξιοποίητες δυνατότητες σε αυτόν τον χώρο για εταιρείες επενδύσεων και παροχής συμβουλών. Οι εταιρείες πρέπει να αξιολογήσουν αμέσως τις ευκαιρίες/απειλές που ένα τέτοιο μη παραδοσιακό οικοσύστημα φέρνει στο οικοσύστημα των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και να αναπτύξουν στρατηγικές για να αγκαλιάσουν ή να αντιμετωπίσουν αυτήν την τάση. Οι εταιρείες που είναι πρόθυμες να αγκαλιάσουν αυτήν την αλλαγή και να εκμεταλλευτούν αυτές τις ευκαιρίες τώρα, θα επιτύχουν δυνητικά σημαντική ανοδική πορεία όσον αφορά την αύξηση της διείσδυσής τους στην αγορά, ιδίως στο τμήμα των πελατών της μαζικής αγοράς, οδηγώντας τελικά σε βελτιωμένη επιχειρηματική ανάπτυξη.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/23627/embedded-investments–an-industry-view?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs