Banking-as-a-Service: Μια αθλητική ευκαιρία για τους Fintechs (Koen Vanpraet)

Το Banking-as-a-service (BaaS) έχει συζητηθεί ευρέως σε όλο τον κόσμο του fintech τα τελευταία χρόνια. Βασικό συστατικό της ανοιχτής τραπεζικής, διαμορφώνει εκ νέου την τραπεζική αλυσίδα αξίας βοηθώντας στην απομάκρυνση των διαμεσολαβητών και επιτρέποντας προσαρμοσμένες τραπεζικές υπηρεσίες και
βελτιωμένη εμπειρία σε πραγματικό χρόνο. Οι πλατφόρμες και οι τεχνολογίες BaaS μεταμορφώνουν τα επιχειρηματικά μοντέλα τραπεζικών εργασιών και αναδιαμορφώνουν τις σχέσεις των fintechs με πελάτες και συνεργάτες. 

Η τρέχουσα θέση του BaaS στην αγορά

Το παγκόσμιο μέγεθος της αγοράς BaaS αναμένεται να πολλαπλασιαστεί, όπως προβλέπεται να φτάσει
2,299.26 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2028. Η ζήτηση για προϊόντα BaaS αυξάνεται τόσο για τις τράπεζες όσο και για τους καταναλωτές. Σύμφωνα με α

πρόσφατη έκθεση της Deloitte, το 42% των πελατών έχει χρησιμοποιήσει μια υπηρεσία Αγορά τώρα, Πληρώστε αργότερα και διπλό ROAA για τράπεζες που επικεντρώνονται σε προσφορές BaaS. Το ενδιαφέρον από την πλευρά του B2B αυξάνεται επίσης, με
Το 85% των ανώτατων στελεχών μοιράζονται ότι εφαρμόζουν ήδη λύσεις BaaS ή σχεδιάζουν να το κάνουν εντός των επόμενων 12-18 μηνών.

Παράλληλα με την αύξηση της ζήτησης, αυξάνονται και οι προσδοκίες των πελατών για τους παίκτες του κλάδου, απαιτώντας νέα τεχνολογία και εμπειρίες. Ωστόσο, τα ενσωματωμένα προϊόντα συνεχίζουν να κυριαρχούν στο BaaS. Πολλές τράπεζες και fintechs τώρα ενσωματώνουν καταθέσεις, δανείζουν
και προϊόντα πληρωμών απευθείας εντός της δικής τους υποδομής. Αυτό δείχνει ότι τα προϊόντα BaaS εξελίσσονται σε πιο προσαρμοσμένες προτάσεις, όπου οι διανομείς αναπτύσσουν σειρές προϊόντων για να ικανοποιήσουν τις διαρκώς μεταβαλλόμενες ανάγκες διαχείρισης χρημάτων.

Γιατί το BaaS παίζει σημαντικό ρόλο στο Fintech

Το BaaS παρέχει υψηλή συμβατότητα στο open banking με την εφαρμογή API

Η ανοιχτή τραπεζική ωφελεί ουσιαστικά τη βιομηχανία fintech συμβάλλοντας στη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών, δημιουργώντας νέες ροές εσόδων και προσθέτοντας ένα μοντέλο βιώσιμων υπηρεσιών για παραδοσιακά υποεξυπηρετούμενες αγορές. Παρέχει το πλαίσιο που καθορίζει τον τρόπο fintech
καθώς ένα τρίτο μέρος μπορεί να έχει πρόσβαση και να επεξεργάζεται με ασφάλεια οικονομικά δεδομένα των καταναλωτών. Υπό αυτό το πλαίσιο, το BaaS λειτουργεί ως στρατηγική για τη συνεργασία όλων των μερών για την παροχή ολοκληρωμένων τραπεζικών εμπειριών στους καταναλωτές. 

Με το BaaS, οι οργανισμοί μπορούν να ενσωματώσουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και εργαλεία στις υπάρχουσες ψηφιακές εφαρμογές τους, εξοπλίζοντάς τους περισσότερο από ποτέ για να παρέχουν μια ολοκληρωμένη τραπεζική εμπειρία στους πελάτες τους. Το σημερινό cloud και οι ψηφιακές τεχνολογίες υποστηρίζουν τα fintech
για να ενεργοποιήσουν το BaaS στις προσφορές τους. Αυτό άνοιξε το δρόμο για την ανάπτυξη αυτοματισμού και ταχείας κλιμάκωσης στα συστήματα. 

Τα API είναι το κλειδί για την πρόσβαση στην πόρτα της ανοιχτής τραπεζικής, επιτρέποντας στους διανομείς να ενσωματώσουν εγγενώς την πρότασή τους BaaS στις εμπειρίες τους. Πολλοί fintechs επικεντρώνονται στην ανάπτυξη API λόγω της ευελιξίας και της ευελιξίας τους στην εφαρμογή για απρόσκοπτη πληροφόρηση
ανταλλαγή μεταξύ των πελατών και των συνεργατών τους. Τα API μπορούν να αξιοποιήσουν δεδομένα για να διευκολύνουν καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες για τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών.

Το BaaS ανοίγει νέες ευκαιρίες για πιο πελατοκεντρικά προϊόντα 

Οι πάροχοι Fintech δεν είναι πλέον μόνο προμηθευτές τεχνολογίας. Είναι πλέον βιώσιμοι συνεργάτες και εταίροι για τους ομολόγους τους, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις σε μη χρηματοπιστωτικούς τομείς. Σε αυτήν την εποχή μετά το lockdown, οι επιχειρήσεις όλων των ειδών χτυπούν
σε αυτό το μοντέλο συνεργασίας για να βελτιώσουν τον ψηφιακό μετασχηματισμό τους, ώστε να συμβαδίζουν με τις απαιτήσεις των πελατών και να αποφύγουν τη διακοπή τους από νεότερους, πιο έμπειρους στην τεχνολογία, νεοεισερχόμενους.

Το BaaS επιτρέπει στη βιομηχανία fintech να υποβάλλει νέες και συναρπαστικές προτάσεις με σχετικές ενσωματωμένες υπηρεσίες. Οι Fintechs και οι συνεργάτες τους μπορούν να συνεργαστούν για να δημιουργήσουν ένα χρηματοοικονομικό οικοσύστημα με επίκεντρο τον πελάτη μέσω του BaaS. Αυτό το περιεκτικό και ευέλικτο μοντέλο έχει
υποσχέθηκε ιδιαίτερα στις συναλλαγές B2B, επιτρέποντας στις επιχειρήσεις να κλιμακώσουν τις προσφορές χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με βάση τις ανάγκες των πελατών τους.

Πάρτε για παράδειγμα την ψηφιακή πληρωμή. Σε έναν κόσμο όπου
δυο τριτα των ενηλίκων που πραγματοποιούν ή λαμβάνουν παγκοσμίως ψηφιακές πληρωμές, οι πελάτες χρειάζονται περισσότερες επιλογές σχετικά με τον τρόπο επεξεργασίας και ολοκλήρωσης των συναλλαγών τους σε πραγματικό χρόνο. Και οι πλατφόρμες BaaS μπορούν να καλύψουν αυτήν την ανάγκη. Ειδικά με περίπλοκες συναλλαγές, όπως
ως διασυνοριακές πληρωμές ή συνάλλαγμα, μια ενιαία πλατφόρμα BaaS μπορεί να παρέχει διαφάνεια στη διεκπεραίωση και τον διακανονισμό και να φέρει ηρεμία στους καταναλωτές.

Το BaaS παρέχει καλύτερη προσβασιμότητα δεδομένων για να αυξήσει τη διατήρηση και την αφοσίωση των πελατών 

Η BaaS δίνει την εξουσία στα χέρια των τελικών χρηστών και αντίστροφα, με την ανάπτυξη των ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών. Οι Fintechs, που λειτουργούν σε έναν δυναμικό χώρο, πρέπει να καινοτομούν γρήγορα για να παρέχουν στους πελάτες την καλύτερη δυνατή εμπειρία. 

Η αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών εισέρχεται σε μια εποχή όπου οι καταναλωτές αναμένουν κοινά δεδομένα. Το BaaS προσφέρει άνευ προηγουμένου ευκαιρίες συλλογής δεδομένων μέσω οικοσυστημάτων. Περισσότερο από

86% των καταναλωτών σε μια πρόσφατη έρευνα είπαν ότι θα μοιράζονταν τα δεδομένα τους για να αποκτήσουν μια καλύτερη και πιο εξατομικευμένη εμπειρία.

Μέσω των πλατφορμών BaaS, οι πελάτες είναι πρόθυμοι να μοιραστούν τα δεδομένα τους με παρόχους και διανομείς fintech για αναλύσεις και καινοτομίες. Το BaaS δίνει τη δυνατότητα στους fintechs να δημιουργούν καλύτερες εμπειρίες μέσω της συγκέντρωσης δεδομένων και χωρίς να χρειάζεται να πλοηγηθούν
πολύπλοκα παλαιού τύπου συστήματα επεξεργασίας πυρήνων. Το BaaS βοηθά τους fintechs να προσφέρουν τις εύχρηστες, πολυκαναλικές λύσεις που αναζητούν οι πελάτες.

Το μοντέλο BaaS, για να ολοκληρώσω, δίνει προτεραιότητα σε εναλλακτικές λύσεις που βασίζονται σε API, διαφανείς και πελατοκεντρικές με πολλά υποσχόμενες ευκαιρίες για νέα προϊόντα, μοντέλα και τεχνολογίες. Ενώ το BaaS έχει ήδη φτάσει, θα συνεχίσει να εξυπηρετεί το μέλλον των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών
και της βιομηχανίας fintech.